我们都知道，规划您的养老金和投资是退休保障的关键，但什么时候才是最好的时机呢？
生活是分阶段进行的，每个阶段都有自己的挑战和机遇。 所有人生阶段中最关键的一个是退休阶段，这是在一个人在一段时间内积极投入工作之后的退休阶段。
退休通常是指一个人离开工作岗位后的一生。 这意味着退休的人已经退出任何类型的劳动，并且通常从事休闲活动。
通常，退休在一个人达到特定年龄时开始。 许多人工作的原因是为了满足各种需求，尤其是财务需求。 因此，即使他们不觉得自己还在工作。 也就是说，他们无法完全控制自己的时间。 真正的退休与任何年龄无关，而是一种财务自由状态。
应对退休生活的需要是雇主和雇员都面临的一个关键问题。 因此，工人通常会获得养老金和其他退休福利。
什么是养老金？
在线百科全书将养老金定义为 基金 在雇员的工作年限内加入一笔款项，并从中提取款项，以定期付款的形式支持该人的工作退休。
养老金是一种福利计划或社会保障计划，其中定期向个人支付固定金额，或固定缴款计划，根据该计划投资固定金额，然后在退休年龄可用。
养老基金的类型
养老基金是支付工人退休金的投资基金。 资金由雇员、雇主或两者支付。
养老基金通常分为两类
- 固定收益养老金计划
- 固定缴款养老金计划
设定受益计划
该养老金计划是最常见的养老金计划，员工有权在退休时获得指定的支付金额。 固定收益计划为符合条件的员工提供退休后的终身收入保障。
雇主根据雇员的工资和服务年限等因素，为每位参与者保证特定的退休福利金额。
员工在收到退休金之前几乎无法控制这些资金。 公司负责投资并将其分配给退休员工。 这意味着雇主承担的风险是投资回报将无法覆盖退休员工的固定福利金额。
固定缴款计划
在固定缴款计划中，员工的福利取决于基金的运作情况。 如果基金价值下降，雇主不必支付固定福利。 所有的风险都转移给了员工。 风险转移是固定收益和固定缴款计划之间最重要的区别。
什么是投资？
投资是为了在一段时间内产生收入或升值而获得的资产或物品。 它总是关注今天的某些资产（时间、金钱或努力）的支出，以期在未来获得比最初投入的更大的回报。投资行为的目标是随着时间的推移产生收入并增加价值。
投资可以是用于产生未来收入的任何机制。 这包括购买债券、股票或房地产等。 购买可用于制造产品的财产也可以被视为一种投资。
养老金和投资有什么区别？
与通常只能在 55 岁之后领取的养老金相比，储蓄或投资于养老金以外的东西的主要好处是，如果您愿意，您将能够更早地领取这笔钱。
养老基金投资
长期融资的可用性是任何经济体的关键因素，需要私人融资来补充政府有限的财政资源。
在大多数经济体中，养老基金仍然是获得资金的潜在私人融资来源，但这些资金只能通过债券和基金等结构性工具进行间接投资。
有管理养老基金投资的法规和指南，并且在各个国家/地区都有负责此的机构。
以下是养老基金最常见的一些投资。
- 基础设施
- 房地产
- 固定收益投资
- 私募股权投资
- 抵御通货膨胀
- 股票
#1。 基础设施
随着对基础设施投资的需求持续增长，全球对基础设施项目融资的需求显着增加。 鉴于基础设施投资的长期增长，养老基金已成为最佳的替代资金来源。 此类投资涵盖范围广泛的项目——从交通等经济基础设施到医院等社会项目。
什么是基础设施？
基础设施是一个国家、州或地区的公共工程系统，包括道路、公用事业线路和公共建筑。 它也是社区或社会运作所需的基本设施、服务和装置，例如交通和通信系统、水和电力线，以及包括学校、邮局和监狱在内的公共机构。
基础设施可分为两个主要类别和这些类别中的一系列子单元：
经济基础设施
- 运输（例如收费公路、机场、海港、隧道、桥梁、地铁、铁路系统）
- 公用事业（例如供水、污水处理系统、能源分配网络、发电厂、管道、
储气） - 通信（例如电视/电话发射器、发射塔、卫星、有线网络）
- 新能源
- 教育设施
- 健康（医院和保健中心）
- 安全（例如监狱、警察局、军事站）
养老金和投资 - 将养老基金投资于基础设施的最佳方式
将养老基金投资于基础设施有多种不同的方式。
- 一级市场与二级市场
- 股权与债务融资
- 直接与间接投资
- 单部门与多部门
一级市场与二级市场
一级市场是指为基础设施项目的启动阶段提供资金，例如建设学校。 它涉及采购、建造和交付资产。 次要涉及基础设施资产的运营阶段，例如运营中的收费桥。
股权与债务融资
基础设施项目通过债务和股权相结合的方式融资。 投资者可能会寻求某种形式的股权参与或购买基础设施公司发行的基础设施债券。
单部门与多部门
基础设施投资工具可以是单一部门（例如机场、交通、公用事业）或多部门，寻求跨部门更广泛的多样化。
直接与间接投资
对于上市的基础设施公司，股权可以很容易地直接在证券交易所购买。
对于非上市公司而言，直接投资更为复杂。 一些规模较大的养老金计划已开始直接投资于未上市的基础设施公司，通常与包括专业基金在内的其他投资者合作。
#2. 房地产
养老基金可以作为房地产的替代资金来源。 您可以直接将钱投入物业并自行管理（称为“内部管理”），也可以聘请其他人来做。 或者，您也可以通过物业管理公司和房地产投资信托等上市证券，将资金间接投资于房地产。
#3。 通胀保护投资
通货膨胀保护投资是对随着通货膨胀率上升而升值的资产的投资。 这些可能包括对商品、货币和利率衍生品的投资。
#4。 私募基金
私募股权是一种投资类别，由未在公共交易所上市的资本组成。 它由直接投资于私营公司或参与收购上市公司，导致上市公司退市的基金和投资者组成。
养老基金等机构投资者为私募股权提供资金，这些资金用于资助各种商业机会，从而产生资本流动。
养老金和投资- 养老基金投资策略
雇主向雇员承诺参加养老金计划，保证他们未来有一定水平的退休收入。 这意味着他们在投资养老基金时必须具有相对战略性，以获得足够的回报来支付这些担保。
养老基金的稳健投资策略不会一蹴而就。 它需要在结构化流程中进行仔细规划，如下所示；
- 规划：计划对于了解您的目标、信念和约束至关重要。
- 设置策略： 投资 在养老基金中，需要一个稳健而详细的战略决策，如何在适当的风险水平下产生回报。 这将取决于规划阶段突出显示的关键领域的投资组合要求。
- 要求的回报： 满足收益的现金流要求 资金水平变动所需的保护水平 除了进行评估之外，考虑随着时间的推移平衡可能如何演变也同样重要。
- 付诸行动： 一旦就资产分配达成一致，下一阶段是选择投资经理来管理基金，决定策略的哪些要素（如果有的话）将得到积极管理。
养老金和投资 - 什么时候开始为您的养老金做规划最好？
分析何时开始您的退休收入可能与分析何时开始您的社会保障福利非常相似。 养老金和社会保障保障终生收入。 此外，养老金通常提供维持配偶收入的选择，社会保障也为幸存者提供收入。
每份养老金都有自己的公式来确定您在什么年龄可以领取多少。 如果您有不止一份养老金，最好从 60 岁开始，另一份在 65 岁开始。
在决定退休和规划养老金之前，请考虑长寿、养老金计划条款、个人情况。
在您的最终分析中还应考虑税收。 有时，在您的整个退休期限内考虑时，延迟您的养老金开始日期并在中间年份进行 IRA 或 401 (k) 提款可以提供更好的财务结果。
您对何时开始领取退休福利的直觉可能不正确。 在这方面进行仔细的分析可能是值得的。 在没有首先查看预期总退休年数的预计数字之前，不要开始退休福利。
另请阅读 婴儿潮：定义、历史和退休. 它会让你受益匪浅。
我可以用我的退休金投资吗？
绝大多数固定缴款养老金计划为参与者提供各种投资基金。 这些基金的结构是为了在参与者的职业生涯直至退休期间以各种不同的方式投资参与者的资金。 您通常可以选择将所有资金投资于单一基金或分散投资于多个基金。
投资养老金意味着什么？
养老金计划是一种退休计划，要求雇主向为雇员未来福利预留的资产池付款。 员工在资金池中的部分代表他们进行投资，这些投资的结果为员工在达到退休年龄后提供收入。
您需要做出投资选择吗？
您是否需要或是否需要做出投资决定可能取决于：
如果您正在参加雇主赞助的养老金计划或个人养老金计划，以及您加入的养老金类型
主要的投资选择是什么？
大多数 401(k) 计划和其他固定供款养老金计划为您提供投资基金的选择，这些基金将在您退休之前以各种方式分配您的资金。 投资者通常可以选择将所有资金投入一个基金或将其分散到多个基金中。
该基金的投资专家负责处理每一个细节，例如选择其进行的投资类型。 公司股票、房地产和债券都是常见的投资工具。 这些地方可能在英国或其他地方。
最后的思考
长期规划对于实现您概述的目标非常有用。 如果您早点开始，就有更多的时间将这些计划付诸行动并实现您的目标。 为您的晚年启动养老金计划，为此计划的一个好方法是拥有一个养老金账户，该账户专门用于持有您的退休基金。
退休绝对是您应该尽早开始计划的事情。 没有比现在更好的时间了！ 您可能认为现在还为时过早，也许您还需要几十年的时间才能达到失业年龄。 但事实是，您永远不会太年轻，无法开始规划您的未来。 我们的文章关于 养老金和投资的最佳指南 并学习如何开始。
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参考
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