买房出租赚钱不同于买一手住宅。 由于更高的利率和更严格的贷款要求，投资物业获得抵押贷款更加困难。 投资者可以通过利用投资房产抵押贷款的首付、还款期限的长短和利率来最大化他们的回报。 你不需要很多钱就可以开始房地产。 有这么多可用的投资抵押贷款，即使是普通人也有可能立即产生现金流。 在本文中，您将了解当前投资物业的抵押贷款利率。 但是，如果您想为投资物业的抵押贷款利率再融资，本文将为您提供线索。
投资物业按揭利率
如果您想贷款购买投资物业，您需要知道贷方收取多少利息。 您的信用和财务状况，以及您的首付金额，将决定您的利率。 一般来说，您的信用评分越高，您的首付越大，您的利率就越高。
由于与主要住宅相比，投资物业的风险更高，因此投资物业的贷款利率几乎总是高于传统贷款利率，包括第二套住房贷款利率。 如果您依靠租户的租金收入来支付（或供款）投资房产的抵押贷款，您更有可能拖欠贷款。
投资物业的当前利率是多少？
一般来说，投资贷款的利率将比您的常规抵押贷款利率高 50% 至 75%。 与 30 年 5 月 2022 日当前 5.75 年期固定利率 5.755%（年利率 6.25%）相比，投资物业抵押贷款利率约为 6.5% 至 6.255%（年利率 6.505% – XNUMX%）。
投资房产需要 20% 吗？
投资房没有资格获得抵押贷款保险，因此通常需要支付 20% 的首付才能从贷方获得常规融资。
如何降低投资物业的抵押贷款利率
#1。 拥有良好的信用评分。
要获得投资房产抵押贷款的资格，您的信用评分必须至少为 640。但较低的评分不会导致较低的利率或较低的首付。 争取700或更高的分数。
#2。 增加您的首付。
供款超过最低首付，可让您借更少的钱，从而降低贷方的风险。 您可能想考虑存入比标准 20% 更大的存款。
#3。 减少你的债务
您的债务与收入 (DTI) 比率将您的每月债务支付与每月总收入进行比较，不应超过 43%。 您的预算需要有足够的空间来支付投资房产的抵押贷款。 尽管您可以将预计租金收入的 75% 考虑在内。 不要忘记出租物业的其他费用，例如维护、维修、房主保险、财产税和筛选费。
#4。 增加您的现金储备
现金储备是在您还清首付款和结算成本后剩余的流动资产。 投资物业通常需要至少六个月的现金储备支付抵押贷款，但一年或更长时间不是问题。 但是，投资物业可能存在风险，因此即使您没有任何租房者，您也需要跟上您的抵押贷款付款。
您可以获得 30 年的投资物业抵押贷款吗？
了解投资物业的抵押贷款利率 例如，如果自住房屋的 30 年期固定利率抵押贷款的平均利率为 3.25%，您可能预计 30 年期投资物业贷款的利率为 3.75%百分比和 4.125%。
为投资物业获得抵押贷款更难吗？
了解投资物业的抵押贷款利率 例如，如果自住房屋的 30 年期固定利率抵押贷款的平均利率为 3.25%，您可能预计 30 年期投资物业贷款的利率为 3.75%百分比和 4.125%。
目前的投资物业抵押贷款利率
投资物业的利率一直在变化。 很难提供具体数字，因为并非所有贷方都收取相同的费用。 收入、债务、现金储备和信用评分都是影响贷方收取多少费用的因素。
对于投资性房地产，大多数贷方通常将标准房地产抵押贷款利率提高 0.5% 至 0.75%。 例如，初级抵押贷款的平均 30 年固定利率可能为 3.92%。 平均 15 年固定利率可能为 2.97%。
根据目前的投资房产抵押贷款利率，您可以期望支付多少？ 30 年期固定投资房地产抵押贷款的利率可能在 4.42% 至 4.67% 之间。 您可以预期为 3.47 年期的固定投资贷款支付 3.72% 至 15% 的利率。 同样，这完全取决于相关贷方、您当前的情况以及您的首付金额。
要查看您是否有可能获得投资贷款，您应该弄清楚您每月可以偿还多少以及您期望获得多少租金。 假设您想在美国购买价值 300,000 美元的房屋，抵押贷款为 30 年。 您有 60,000 美元的首付，即 20%。
假设您有良好的信用评分和 4.4% 的优惠利率，您的每月支付本金加利息为 1,202 美元。 假设您的信用评级很高，此示例假设您将获得低于全国平均水平的利率。 尽管利率可以而且确实会发生变化，但您必须在做出决定之前进行研究。
获得 15 年期抵押贷款或 30 年期抵押贷款并提前还清更好吗？
如果您的目标是尽快还清抵押贷款，并且您有能力支付更多的月供，那么 15 年期抵押贷款可能是更可取的选择。 相比之下，减少 30 年期贷款的月供可能使您能够购买更大的房屋或腾出资金用于其他财务目标。
如何为投资物业再融资抵押贷款利率
如果您选择为投资物业的抵押贷款利率再融资，您可以增加您的现金流，为新的投资获得资金，或者收回您用于修复出租房屋的资金。 但是，如果您打算为出租房屋再融资，投资房产抵押贷款利率高于主要住宅抵押贷款利率，并且资格要求更严格。 遵循以下五个步骤可以节省您的时间和金钱。
#1。 决定为什么要为出租物业再融资。
为投资物业再融资的最常见原因是降低您的月供。 如果您想通过使用已建立的资产购买更多房产，则为出租房产再融资也可能是有意义的。 如果房价上涨，您也许可以使用额外的资产购买更多的创收房产。
您可以从“全现金“ 购买。 如果你用你的 401（k）的 或股票账户以现金支付投资物业，传统的贷款指南允许您在购买后六个月内补充您的资金。
您正在缩短期限以更快地还清抵押贷款。 通过将您的投资房地产贷款再融资至 15 年期，您将更快地建立资产。 更高的租金甚至可能抵消更高的付款。
您必须偿还用于购买房屋的硬通货贷款。 租金再融资可以偿还用于购买固定资产的高息硬通货贷款。
#2。 收集您的财务文件。
投资物业再融资的抵押贷款利率需要针对您要再融资的投资物业的额外文书工作。 这是除了记录您的固定收入和检查您的信用评分之外。 这是您需要什么以及为什么需要的概要。
- 当前生效的您的财产的租约：贷方希望查看该物业的最新租约，以及您拥有的任何其他出租物业的租赁协议。
- 前两年的纳税申报表，包括附表 E 贷方：使用纳税申报表中附表 E 中的数字计算您的租金收入和支出。 如果您最近购买了该物业，则可以接受租约。 但是，贷方将扣除收入的 25% 以考虑潜在的维护和空置成本。
- 房主保险 和财产税：如果您当前的抵押贷款不包括财产税和保险，请准备一份您的税单和房主保险单。
- 再融资房屋的抵押贷款报表：您当前的抵押贷款声明应该准备好进行审查。 您可能需要直接联系贷方以获取硬通货贷款的付款历史。
- 关于和华的信息：收集您的月度或年度 HOA 报表，以便贷方可以计算出您的月度或年度 HOA 付款。
- 法律描述可能会发生变化：如果您已分割您的地段或将地址添加到多户住宅，请务必通知您的贷方。
- 再融资前的所有权证据：如果您将该财产置于有限责任公司或公司中，您可能需要将该财产重新归入您的名下。
- 全现金购买的文书工作：如果您从退休账户中取款或向 401(k) 借款，贷方可能会要求您提供文件以完成您的再融资。
#3。 寻找贷款人
投资物业的抵押贷款利率通常高于主要住宅的利率。 为您的主要住所再融资支付 50 到 87.5 个基点的费用并不少见。 例如，如果当前主要住宅的 30 年抵押贷款利率为 5%，您可以预期投资性房地产再融资的利率报价在 5% 到 5.875% 之间。
计划更积极地货比三家； 贷方之间的定价可能会有很大差异。 一些贷方为投资贷款提供特殊利率。 其他一些贷方可能会提供替代或非 QM 贷款。 这要求您证明您的租金包括按揭付款。 但这些贷款的利率远高于经过全面审查的抵押贷款。
#4。 制定评估计划
房屋评估 出租物业 将花费你几百美元。 贷方将希望了解您的房产的租金收入与该地区的其他房产相比如何，以及运营成本。
与您的租户一起安排检查并解释您为什么要对房屋进行评估。 他们可能会担心你会卖掉房子并开始寻找新的住处。 记得带上您的租约副本和最近装修的收据。 这将帮助您获得自您购买该物业以来所做的所有改进的功劳。
#5。 准备关闭
如果您的信用评分较低，即使您只支付贷款结算成本的 2% 至 6%，您也可能需要为主要住宅再融资支付更高的折扣点。 请记住，加分旨在补偿贷方对投资物业而非主要住宅的违约风险。
在签署结账文件之前确保您想要贷款是很重要的。 这是因为投资物业再融资没有三天的撤销权。
以首付购买投资物业的技巧
购买出租物业之前要考虑的要求之一是投资物业抵押贷款的首付。 其他需要考虑的重要因素包括：
#1。 有吸引力的住房市场
有几个因素使一些房地产市场比其他市场更好。 他们包括
- 就业增长和人口增长，
- 房价和负担能力的变化以及
- 租金价格同比增长。
#2。 州财产税和所得税税率
从一个地方到另一个地方，财产税率和州所得税率可能会有很大差异。 在投资房地产时，税收并不是唯一要考虑的事情。 许多投资者忽视了在低税收义务地区投资的好处。 然而，佛罗里达州、内华达州、南达科他州、德克萨斯州、华盛顿州和怀俄明州是投资者可以免缴所得税的州。
#3。 专业物业管理
租金收取和租赁执行、租户沟通以及维修和保养等日常细节均由最好的物业管理公司处理。 维护良好的物业通常拥有更高的入住率，从而带来更稳定的现金流和更高的潜在投资回报率。
#4。 跟踪收入和支出
拥有投资物业有许多税收优惠，例如运营费用扣除和折旧费用，这有助于减少应税净收入。 投资者使用 Stessa 来自动跟踪收入和支出，并要求他们获得每项税收减免。 当年底到来时，Stessa 税务中心会帮助您轻松度过报税季。
投资物业的抵押贷款首付金额取决于几个因素。 投资者通常需要支付约 25% 的首付，以获得最佳贷款条款和利率。 除首付外，购买出租物业通常包括购买价格的 1% 至 3% 的成交成本，以及物业检查和评估等尽职调查费用。
除了降低每月的抵押贷款还款额外，投资物业的较大首付可能有助于降低抵押贷款利率和贷方贷款费用。
您应该在什么年龄还清抵押贷款？
“如果你想财务自由，你需要还清所有债务，包括你的抵押贷款，”这位个人理财作者和 ABC 节目“创智赢家”的联合主持人说。 您还应该尝试在 45 岁时还清所有债务，包括学生贷款和信用卡债务。
投资房产抵押申请要求
投资物业的抵押贷款和贷款，例如非自住抵押贷款，与个人住宅的功能不同。
投资物业的抵押要求
如果您有抵押贷款 主要居所，您可能知道大多数抵押贷款人不再需要 20% 的首付来获得贷款。 由于止赎和违约的风险更高，贷方更不愿意为投资物业提供贷款。
对于一个单元的投资房产，大多数固定利率抵押贷款需要至少 15% 的首付和 680 的信用评分。对于两到四个单元的投资房产，贷方需要 25% 的首付和利率620或更高。
预先批准
除了房产抵押投资所需的其他要求外，在您开始寻找房屋之前，请先获得抵押贷款的预先批准，以便您知道自己能负担得起多少。 预先批准与资格预审不同。 资格预审仅告诉您您可能有资格获得多少钱； 它没有那么强大。 预先批准需要您的财务信息，以便抵押贷款公司可以为您提供适合您需求的解决方案。 资格预审仅考虑您的信用以及您的大致收入和资产。 预先批准包括硬信贷拉动以及收入和资产证明。
投资物业的抵押贷款利率常见问题解答
第二套房子的利率更高吗？
第二套住房和投资物业的抵押贷款利率高于主要住宅。 投资物业利率通常比市场利率高 0.5% 至 0.75%。
投资房产的利率是多少？
投资物业的利率通常至少比标准利率高 0.5% 至 0.7%。 因此，以目前主要住宅的平均利率 5.75 %（年利率 5.76 %）计算，买家可以预期单套投资物业的利率将在 6.25 % 至 6.5 % 左右（年利率 6.26-6.51%）。
我应该为投资物业支付多少首付？
抵押投资房产至少需要 15% 的首付，购买第一套房子时不需要。
你能把投资房产的3%首付吗？
您不能为“真正的”投资物业支付 3%。 但是，您可以使用其中一种贷款购买，同时还可以从您家中的额外单元中赚取租金收入。
相关文章
