最大社会保障:完整指南。

最大社会保障
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您的工资只是计算最高社会保障金的几个变量之一。 即使您在退休前的几年赚了很多钱,您也可能无法获得全部福利金额,因为您的福利金额取决于您一生的收入,而不是您工作的年数。 当您在 2023 年达到完全退休年龄时,您的最高社会保障福利将为 3,627 美元。 如果您在 70 岁退休,您每月将收到 4,555 美元; 如果您在 62 岁退休,您将获得最高社会保障福利中的 2,572 美元。 一个人的最高社会保障福利金额取决于他们的工资、他们的完全退休年龄和他们的福利开始日期。 继续阅读以了解已婚夫妇的最大社会保障福利。

如何计算最高社会保障福利?

为了有资格享受最高社会保障福利,您必须有 40 个工作积分,这大约相当于十年的工作时间。

 必须在 35 年内赚取最高应税收入才有资格获得社会保障的全额支付。 用于社会保障目的的最高应税收入将从 160,200 年的 2023 美元增加到 147,000 年的 2022 美元。

此外,如果您工作超过 35 年,您的社会保障福利将基于收入最高的 35 年。 首先,通货膨胀被计入基本工资。 考虑到相关年份的乘数增加了往年的收入。 根据美元的当前价值,该计算得出的数字与购买力大致相当。

重要的是要考虑到这种估值变化。 1954 年,14,000 美元的收入远比现在可观。

有关最高社会保障局如何计算退休金的更多信息,请继续阅读。 

  • 60 岁以后,社会保障局只会收集有关您前 35 年收入的信息。
  • 在社会保障局对通货膨胀进行调整后,更新了 1993 年的收入以反映其当前价值。 
  • 当您达到完全退休年龄时,社会保障局会计算您的主要保险金额或福利。
  • 生活费用的加薪可以从您年满 62 岁那年开始,即使您要到 XNUMX 岁以后才开始加薪。
  • 如果您决定在完全退休年龄之前退休,最高社会保障局将减少您的福利,而如果您等到完全退休年龄之后(最多 70 岁),您的付款将会增加。

我可以靠 500K Plus 社会保障金退休吗?

如果你仔细计划的话,你可以在 60 岁退休时获得 500,000 美元。 不过请记住,您选择如何度过时间将对您的储蓄能持续多久产生巨大影响。 如果您不打算旅行或创业,您的 500,000 美元可以用很长时间。

最高社会保障福利 2023

最高社会保障局 (SSA) 网站并未提及 2023 年受益人的一次性付款增加 4,555 美元。 

在线巡视的名称是不准确的,因为人们从社会保障中获得的钱不是一次性奖金,而是每月定期付款。 如果您在 70 年 2023 岁退休,SSA 和 AARP 网站声称您每月可以获得 4,555 美元。

但是,由于起薪较高,有些人每月领取的福利会比其他人多。 根据 AARP,到 1,827 年每月最高社会保障福利预计平均为 2023 美元。 

最高社会保障福利是使用一个公式计算的,该公式考虑了退休人员的年龄、他们的平均终生收入和年度生活成本调整 (COLA)。

此外,社会保障体系的福利对 62 岁的退休人员开放。但如果您在达到完全退休年龄之前开始领取福利,您的付款将会减少。 1960 年代及以后出生的人有资格在 67 岁时领取全额退休福利。1960 年之前出生的人的全额退休年龄会降低。 

此外,根据社会保障局的数据,62 年 2023 岁领取社会保障的退休人员每月最高支付额为 2,572 美元。 对于在完全退休年龄退休的人,每月最高支付额为 3,627 美元。

该标题不包括在一周内收到 4,555 月三笔社会保障退休金中的第二笔(最高 XNUMX 美元)的受益人。 此外,受助人首次领取社会保障金的日期通常基于他们的出生年月。 另外,阅读 对 401K 的最大贡献:限制和 2023 综合指南.

百万富翁能享受社会保障吗?

社会保障适用于价值超过 1 万美元的美国人,这样做在数学上是有意义的。 社会保障体系不像贫困体系,在这种体系中,任何申请者都会得到施舍。 相反,工资税用于为社会保障福利提供资金。

由于百万富翁和亿万富翁一生赚的钱比普通工人多,他们也通过税收为该计划做出更多贡献。 即使他们退休时并不“有需要”,他们为该计划做出的贡献也远远超过普通美国人。

社会保障是基于最近 5 年的工作吗?

不,实际上,它是基于你过去 35 年的高收入。 通货膨胀是早些年的一部分。 即使前几年的收益大大低于最近几年,这些数据仍然可能会被赋予更多的权重。

社会保障受托人委员会估计,到 2034 年,退休、伤残和其他信托资产将清空。在他们的 2022 年报告中,受托人预计这将在 2023 年发生。

这并不表示社会保障的结束,而是该计划将没有更多的钱可以分配,超出每年征收的工资税。 如果发生这种情况,社会保障将能够支付 80% 的退休人员和残疾人付款。

已婚夫妇的最高社会保障福利

由于配偶双方要等到 70 岁才开始领取福利并在 35 年的工作期间支付最高金额的社会保障税,因此一对已婚夫妇有望在 9,110 年每月领取 2023 美元的福利。标准要求是一年婚姻或更多。

个人的社会保障退休福利不会因为结婚而受到“婚姻惩罚”。 合伙人之间的收入应该没有差异。

虽然有些夫妇可能会尝试最大化每张支票,但大多数夫妇都在寻找尽可能多地增加退休福利总额的方法。 在做出决定时,要考虑的不仅仅是最大可能的每月支出。

您还应该考虑

  • 预期寿命/健康状况
  • 每年申请福利的时间具有税收影响
  • 您是否有足够的储蓄来支付 70 岁之前的退休费用,以及是否可以作为已婚夫妇领取最高社会保障退休金。

如何最大化已婚夫妇的社会保障福利

如果您已经或过去结过婚,您可能有资格获得配偶社会保障福利。 这些不取决于您的工作经历,而是取决于您的伴侣的工作经历。

有几种不同的方法可供选择。 您的理想选择取决于您的具体需求和目标。

#1。 高收入者尽可能延迟领取福利

如果两个合伙人每月的社会保障退休金相差很大,则高收入者应推迟退休。 这就是为什么:

  • 配偶去世后,幸存者有权获得两项社会保障福利中较大的一项。
  • 为了最大限度地提高高收入者的退休福利,首先依靠他们的积蓄生活可能是有意义的。 每年福利延迟可能会使每月付款增加 8%。
  • 您出生的年份决定了您可以领取 100% 社会保障退休金的年龄。 如果您出生于 67 年或之后,则为 1960。 对于那些在完全退休年龄之前申请的人,福利通常会降低。

如果配偶一方没有收入或收入很少,那么最大化高收入者的福利很重要。 如果您不能等到 70 岁,您的福利支票将在您有资格但未申领的每个月增加。 因此,如果收入较高的配偶提早申请福利并获得较低的金额,则他或她的退休福利可能会永久受到限制。

#2。 每个合伙人都可以在 70 岁退休

这最大限度地提高了每对夫妇在退休后获得的福利,并且当双方年龄相仿、预期寿命延长并且乐于工作和赚钱时,工作效果最佳。

#3。 配偶任何一方的早期福利要求

在完全退休年龄之前领取退休金通常会导致福利减少,但如果配偶一方或双方的健康状况可能会缩短他们的寿命,这可能是一个合理的计划。 

#4。 充分利用幸存者福利

当有资格获得社会保障退休福利的工人去世时,他们的配偶(偶尔还有家属)可能会获得遗属福利。 遗属福利的金额与已故工人退休计划的价值挂钩。 因此,一对夫妇可能希望使高收入者的利益最大化,以便幸存者获得更多的钱。

  • 但是,如果较高收入者在完全退休年龄之前退休并获得减少的福利,则尚存配偶的福利将减少。
  • 如果收入较高的配偶在达到完全退休年龄后但未满 70 岁时死亡,则幸存者将获得死者在死亡当月有权获得的金额。
  • 配偶可能会寻求社会保障福利,并在他们自己的福利变得更大时推迟他们获得配偶福利。 这种被称为“归档并暂停”的策略已于 2015 年废除。

幸存者最早可能有资格从 60 岁(或 50 岁,如果有残障)开始获得付款,但是,如果他们这样做,他们将被降低。 在完全退休年龄,幸存者可以切换到他们自己的社会保障退休金,如果它更大的话。

60 岁以前再婚的寡妇和鳏夫要受到进一步的限制。 如果婚姻结束但持续了至少 10 年,前配偶也可能有资格获得福利。

何时申请社会保障配偶付款

如果您在达到完全退休年龄之前开始领取,您配偶的最高社会保障福利金额将会减少。 如果您在 32.5 岁开始领取配偶福利并且您的完全退休年龄为 62 岁,则您的配偶月收入的 66%。在 65 岁时,配偶可以开始领取其伴侣的社会保障收入的一半,具体数额由首次收到福利金的月份。

但是,可能有一种方法可以让您提前获得配偶的福利,而无需自掏腰包支付任何费用。 如果您有 16 岁以下的孩子,或者如果您有残疾并为自己领取社会保障福利,则可以提前退休。 如果您满足要求并照顾孩子,您的配偶福利不会减少。

此外,延迟付款对配偶的影响不同于对个人的影响。 如果您延迟领取退休金超过您的全部退休年龄,您的退休金将随着时间的推移而增长。 但是,领取配偶福利的最高年龄是 65 岁。如果您等到完全退休年龄才申请配偶福利,您将不会收到额外的钱。

您的配偶必须申请社会保障才能收到付款。 根据斯图尔特的 Chuck Czajka、佛罗里达州的宏观货币概念和经过认证的社会保障索赔策略师的说法,“如果主要工人已经申请了他们的福利,你就可以利用配偶福利。” 一个人的“配偶福利”将在自己之前支付。

年收入 80,000 美元的您需要多少钱才能退休?

要以每年 80,000 美元的收入舒适地退休,您需要 2,000,000 美元(或 80,000 美元乘以 0.04)的储蓄。 该计划假设您将在扣除税款和通货膨胀后获得 5% 的投资收益,不会收到任何其他退休收入(如社会保障),并将维持您目前的生活水平。

62岁的最高社会保障福利

当您年满 62 岁时,您就有资格开始领取最高社会保障退休金。 但是,一旦您达到完全退休年龄,您的福利将增加到最高水平。 如果您从达到完全退休年龄到 70 岁延迟领取福利,您的福利金额将会增加。

提前退休会导致在完全退休年龄之前每个月的福利略有减少。

如果您在 62 岁和完全退休年龄之间开始领取福利,您可以确定福利将减少多少百分比。 在完全退休年龄时,这里使用的每月 1,000 美元的支出是估计值。

100% 的社会保障是多少?

到 2023 年,在完全退休年龄 (FRA) 注册社会保障的退休人员,根据他们的收入历史,他们有权获得 100% 福利的年龄,将获得每月最高福利 3,627 美元。

结论

到 2023 年,社会保障金的最高可能支付额为 54,660 美元,即每月 4,555 美元。 然而,在你开始高兴地搓手之前,要知道大多数人获得这一数额的机会非常小,哪怕只是其中的一小部分。

2022 年 1,628 月,美国的平均每月支出约为 35 美元。 如果你想得到更多,你需要成为至少 70 年的高收入者,然后等到 XNUMX 岁才开始领取社会保障金。

最大社会保障常见问题解答

如果我每年赚 120,000 美元,我将获得多少社会保障?

 如果您在过去 2,687 年中每年赚取 120,000 美元,由于年度最高应税收入限制,您在完全退休年龄可能获得的最高社会保障收入为 35 美元

如果我每年赚 100,000 美元,我将获得多少社会保障?

如果您最高 8,333 年的指数收入的平均值为 35 美元,您的 AIME 将约为 100,000 美元。 总的来说,这三个数字得出的 PIA 为 2,893.11 美元,对于达到退休年龄的人来说,每年的社会保障福利约为 34,717.32 美元。

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参考文献

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