投资一直被认为是富人的专利。 现在，虽然这在过去可能是正确的，但它一直存在。 当今有如此众多易于访问的投资平台，几乎任何人都可以开始投资。 在这里，我们将看到各种方式——包括播客和课程——初学者可以用很少的钱或没有钱开始投资。
如何开始投资很少或没有钱的初学者
因为投资是如此个人化，所以永远不会有适合每个人的“最佳”投资。 然而，一些投资通常被认为风险低于其他投资。 因此，它们为初学者提供了一个更好的投资起点。 如果您的投资预算不多，您仍然有多种投资选择，包括股票市场投资。 如果您想开始养成健康的投资习惯，请考虑这些选择。
#1。 401(k) 或其他类型的雇主资助的退休计划
如果您的公司提供 401(k) 或其他退休计划，它应该是您首先投入的资金——特别是如果您的公司匹配您的部分供款。 该匹配相当于免费资金以及有保证的投资回报。
您可以从薪水的 1% 开始，但最好至少提供与您的雇主匹配的金额。 例如，一个常见的匹配安排是您供款的前 50% 的薪水的 6%。 在这种情况下，您必须缴纳年薪的 6% 才能获得全额匹配。 但是，您可以逐步提高到该级别。
当您选择向 401(k) 捐款时，钱会绕过您的银行直接从您的薪水转入账户。 大部分 401(k) 供款是税前缴款。 今天一些 401(k) 计划会自动将您的资金投资于目标日期基金——更多内容见下文——但您可能还有其他选择。
联系您的人力资源部门注册您的 401(k) 计划或详细了解您的具体计划。
#2。 机器人顾问
也许您是来此页面吃豌豆的：您知道自己应该进行投资，并且已经设法凑了一小笔钱来这样做，但您宁愿避免整个事情。
有一些好消息：感谢机器人顾问，你可以。 这些服务使用计算机算法为您管理投资。 与人力投资经理相比，他们收取的费用较低，因为他们的管理费用较低——机器人顾问通常每年花费您账户余额的 0.25% 至 0.50%，而且许多都允许您开设一个没有最低限额的账户。
它们是新投资者入门的绝佳方式，因为它们通常只需要很少的钱并为您完成大部分工作。 这并不是说你不应该监控你的账户——毕竟这是你的钱，你永远不想完全放手——但机器人顾问会做繁重的工作。
如果您想学习如何投资但需要一些入门帮助，机器人顾问也可以提供帮助。 了解该服务如何构建投资组合以及使用哪些投资是很有趣的。 一些服务还提供教育内容和工具，如果您想进行试验，一些服务甚至允许您在未来某种程度上自定义您的作品集。
#3。 限时互惠基金
这些类似于旧的机器人顾问，但它们仍然被广泛使用并且非常受欢迎，特别是在雇主退休计划中。 目标日期共同基金是根据您的预期退休年份自动投资的退休投资。
让我们退后一步，定义共同基金：本质上是一个投资组合。 投资者购买该基金的一部分，在一次交易中投资于该基金的所有持股。
通常，职业经理人会选择基金的投资方式，但会有一个总体主题：例如，美国股票共同基金将投资于美国股票（也称为股票）。
目标日期共同基金经常投资于股票和债券。 如果您计划在 30 年后退休，您可以投资一个名称为 2050 或 2055 的目标日期基金。由于您的退休日期很远，该基金最初将主要持有股票，因为股票回报率往往高于从长远来看。
随着时间的推移，它会逐渐将您的部分资金转向债券，遵循在您接近退休时应承担较少风险的一般规则。
#4。 指数基金
指数基金的运作类似于自动驾驶的共同基金：指数基金跟踪市场指数，而不是聘请职业经理人来建立和管理基金的投资组合。
市场指数是代表市场子集的一组投资。 例如，标准普尔 500 指数是一个市场指数，包括美国大约 500 家最大公司的股票。 标准普尔 500 指数基金将通过购买该指数的股票来寻求复制标准普尔 500 指数的表现。
指数基金的费用比率（根据您的投资金额收取的费用）低于共同基金，因为它们通过跟踪市场指数而不是使用专业的投资组合管理采取被动的投资方式。 与共同基金投资者一样，指数基金投资者在单笔交易中购买一部分市场。
最低投资要求适用于指数基金，但一些经纪公司，如 Fidelity 和 Charles Schwab，提供了一些没有最低投资要求的指数基金。 这意味着您只需 100 美元即可开始投资指数基金。
#5。 交易所交易基金 (ETF)
ETF 的运作方式与指数基金有很多相同之处：它们通常追踪市场指数并进行被动投资。 它们也比共同基金便宜。 您可以购买追踪市场指数的 ETF，例如标准普尔 500 指数，就像指数基金一样。
ETF 和指数基金之间的主要区别在于，ETF 全天交易，投资者以股价购买它们，股价与股票价格一样，可能会波动。 该股价基本上是 ETF 的最低投资额，根据基金的不同，其范围从 100 美元以下到 300 美元或更高不等。
经纪人过去常常收取买卖 ETF 的佣金，因为它们像股票一样交易。 好消息是，大多数经纪商，包括这份最佳 ETF 经纪商名单上的经纪商，已将 ETF 交易成本降至零。 如果您打算定期投资 ETF，就像许多投资者每月或每周进行自动投资一样，您应该选择免佣金 ETF，以避免每次都支付佣金。
#6。 投资应用
一些投资应用程序迎合了缺乏经验的投资者。 例如，Acorns 会汇总您使用关联借记卡或信用卡购买的商品，并将差额投资于多样化的 ETF 投资组合。 在这方面，它的功能类似于机器人顾问，为您管理您的投资组合。 开立 Acorns 账户没有最低金额要求，一旦您累积了至少 5 美元，该服务就会开始为您投资。 您也可以一次性付款。
Stash 是另一个应用程序，它可以教新投资者如何使用 ETF 和个股建立自己的投资组合。 Stash 还提供托管投资组合服务。
#7. 房地产
当大多数人考虑投资房地产时，例如商业或住宅出租物业，他们认为他们必须购买整栋建筑。 您可以轻松地为此花费 100,000 美元或更多。
DiversyFund 等房地产众筹公司可让您以更少的资金开始投资房地产。 如果您选择投资 DiversyFund Growth REIT，您可以从 500 美元的投资（房地产投资信托）开始。
该公司汇集了多个投资者的投资，并用所得款项购买房地产。 这项投资旨在翻新和重新定位特定物业，以增加其价值。
由于该基金不公开交易，因此可能很难或不可能在短时间内出售您的投资。 但是，这项投资针对的是对公寓大楼等私人多户型房地产感兴趣的中期投资者。
您必须决定像这样的投资的潜在回报是否超过所涉及的风险。 如果它符合您的投资目标，它可能对您有用。
适合初学者的最佳投资播客
您最宝贵的资产是您自己的知识。 你永远不应该停止学习，像这样的顶级投资播客将尽你所能教育你。 以下是我们针对股市、个人理财和您的财务自由之旅的顶级播客建议。
#1。 初学者投资播客
安德鲁和戴夫是两个没有上过金融学校的普通人。 他们是自学成才的投资者，在节目中分享他们的经验和知识。
学习投资和股票市场等复杂主题可能很困难。 正如 Dave 指出的那样，学习投资就像吃披萨一样——不要一次吃完！
创建这个节目是因为投资是一个学习过程。
谈到市场，投资者自然会有很多疑问。 结果，主持人提出了范围广泛的听众问题，并在节目中现场回答。 他们还请来有趣的客人来提供新鲜的视角。
Investing for Beginners 播客采用循序渐进的简化方法进行教育，翻译金钱的语言，让您可以自信地驾驭市场，帮助任何正在走向财务自由的人。 免责声明：我共同创办了这个播客，相信您会发现它是学习和成长的宝贵资源。
#2。 加拿大投资者
认真选股的普通投资者也应该收听和订阅这个播客。 股息再投资计划 (DRIP)、平均美元成本、多元化和估值只是 Braden 和 Simon 教导的一些有价值的原则。
任何加拿大投资者都必须收听的内容，还有对市场新闻和新兴成长股的洞察力。 创始人 Braden Dennis 寻求可以成为长期复合机器的世界级企业。 绝对值得一听的播客。
#3。 拉姆齐秀
开始投资的最佳方式是整理您自己的财务记录。 摆脱债务并学会量入为出将使您比其他任何事情都更快。
这个节目既鼓舞人心又具有教育意义，同时也很有趣。 每天，戴夫·拉姆齐 (Dave Ramsey) 都会与听众分享他的智慧。 他帮助数百万美国人摆脱了债务竞赛，并留下了持久的财务遗产。
“无债尖叫”概括了所有这些美妙而鼓舞人心的积极性。 这些是真正的听众，他们通过遵循戴夫的计划找到了自由。
#4。 堆叠本杰明
为那些喜欢听轻金融话题的人提供的终极资源。 该节目由两位前财务顾问主持，是迄今为止最有趣的节目之一。
主持人很有幽默感，他们提出和讨论的话题范围很广。 对于任何对财务规划和伟大的省钱想法感兴趣的人来说，这都是必听的。
初学者投资课程
好的在线投资课程可以成为无价的信息来源和来之不易的经验。 投资课程适用于初学者和经验丰富的投资者。 初学者课程将提供一般金融知识和实用建议，而高级课程可能涵盖以投资组合为中心的更详细计划。 更高级的课程可能会专注于评估股票和预测未来收益的具体策略。
今天有数以千计的在线投资课程可供初学者使用，其中许多是免费的，也有许多是昂贵的。 以下是一些热门精选。
#1。 投资课堂
Morningstar 是一家金融服务公司，与 TD Ameritrade 一样，在其网站上提供免费且内容广泛的投资和金融课程库。 另一方面，Morningstar 不要求您加入他们才能访问他们的课程。
这些课程方便地分为两个级别：初学者和高级投资者。 它们涵盖了广泛的主题，从基本的财务报表阅读到经济护城河和股票估值。 然而，共同基金和交易所交易基金 (ETF) 一直是晨星的主要业务。 如果您想了解更多关于基金如何运作以及如何比较它们的信息，投资课堂可能适合您。
请注意，晨星的课程需要大量阅读并包括测验。 他们没有很多视觉辅助工具或视频，因此视觉学习者可能更喜欢其他平台。
#2。 区块链商业模式
在投资加密货币之前，您应该考虑您是否认为该技术值得。 由杜克大学金融学教授 Cam Harvey 教授的区块链商业模式课程被 Coursera 评为中级课程，大约需要 12 个小时才能完成。
它首先介绍区块链技术。 然后继续学习加密哈希、各种共识协议（例如工作量证明和权益证明）、加密货币的未来和潜在法规。 用户反馈非常积极，许多人称赞哈维教授的知识广度和讲座的复杂性。
#3。 ESG 和可持续投资 101
Udemy 的 ESG 和可持续投资 101 课程包括 2.5 小时的视频课程以及 24 个可下载的学习资源。 它的价格为 69.99 美元（尽管 Udemy 经常有季节性促销活动，可以让您为内容支付更少的费用），但它提供了实用而全面的 ESG 投资介绍。 它讨论了如何计算 ESG 评级、ESG 因素如何影响风险和回报，以及通过实际案例研究进行可持续投资的各种策略。
受益于视频教学和测验的投资者应该参加该课程。 许多人称赞用户评论中的清晰说明和有趣的内容。
#4。 投资 101：7 套课程
聪明妹金融是由认证金融教育讲师Bola Sokunbi于2015年创立的金融教育平台。 该网站专为希望提高金融知识或使收入来源多样化的女性而设计。 根据 Clever Girl Finance 网站的说法，Sokunbi 的使命是“帮助女性摆脱债务、存钱并积累真正的财富。”
聪明妹财经提供了十几个投资课程，所有这些课程都可以通过在网站上创建帐户免费获得。 尽管内容简单，但这些课程易于阅读，并且经常附有解释基本投资概念的短片。
Clever Girl Finance 强调建立一个由精通财务的女性组成的社区，这是一个很大的优势。 该公司鼓励用户在他们的 Facebook 页面上找到一个负责任的合作伙伴——一个具有相似财务目标的人可以激励他们保持他们的投资组合井井有条。
虽然高级投资者可能熟悉课程材料，但对于希望加入为女性设计和运营的社区的新投资者来说，这是一个不错的选择。
#5。 金融市场
Robert Shiller 博士的课程简称为“金融市场”，是 Coursera 上最受推崇的金融课程之一。 席勒是耶鲁大学斯特林经济学教授。 这不是一门严格的投资课程。 另一方面，Shiller 博士的讲座涵盖范围广泛的金融主题，从行为金融到投资银行，债券、股息和市值的基本原理，以及如何开始金融的建议。
大多数用户称赞该课程，赞扬席勒博士的讲课风格和提供的大量信息。 如果您不想获得证书，您可以免费访问这些材料。
#6。 熊牛交易员基本
许多人通过简单地将自己投入深渊来学得最好。 那些想在开始前了解日间交易的人会在 Bear Bull Traders 找到可靠的指导。
实时聊天室是熊牛的一大优势。 这个社区资源在一周的大部分时间都可用，用户可以在全天讨论他们的技巧和投资策略的同时观看专家交易。 Bear Bull 还为基本和精英订阅会员提供日间交易课程。
Bear Bull Traders 最显着的缺点是订阅成本高。 39 天免费试用费用为 99 美元，而基本订阅费用为每月 XNUMX 美元，您可以有限地访问 Bear Bull 的课程集。
每月 Elite 订阅费用为 199 美元，如果按年购买则为 1,199 美元。 然而，通过更昂贵的 Elite 订阅，用户可以参加更多高级金融主题的课程。
您需要多少资金才能开始投资？
启动成本因所考虑的投资类型而异。 例如，大多数退休账户允许投资者将他们薪水的一部分分配给每笔存款。 投资者可以选择每笔薪水的百分比或任何经常性金额（只要符合个别经纪商的规则）。 另一方面，股票价格由公司股票的供求决定。 股价从几美分到几千美元不等，介于两者之间。 然而，零碎股票的使用正在增加，允许投资者购买部分个股。 因此，股票投资可以低至几美元。
房地产通常被视为最昂贵的投资之一。 这是可以理解的，因为某些市场的房产售价为数十万（甚至数百万）美元。 另一方面，房地产投资者通常从自己的钱很少或根本没有钱开始。 首先，房地产是为数不多的允许投资者利用资金的投资选择之一。 这意味着买家可以通过支付一小部分购买价格来获得贷款来为购买房屋提供资金。 此外，许多投资者不使用自己的资金购买房地产，例如通过私人资金和硬通货贷方。 了解这些信息对于帮助初学者克服犹豫至关重要。
初学者第一次应该投资多少？
由于零费用经纪和零碎股票的魔力，您只需 10 美元就可以开始投资股票市场。
100 美元是否足以开始投资？
是的，您可以从 100 美元或更少的资金开始投资。
如果我每月存 100 美元 40 年会怎样？
如果您在接下来的 100 年里每月多存 40 美元，假设这些资金根本不产生任何回报，您将有额外的 48,000 美元用于退休。 这是一个不错的数字，但并不惊天动地。
结论，
初学者的投资不一定像许多人认为的那样令人生畏或困难。 事实上，有许多适合初学者的投资，它们既易于使用又具有盈利潜力； 两者不必相互排斥。 然而，仅选择上述投资路径之一是不够的。 建议所有投资者分散投资，这意味着选择能够补充他们的风格、目标和风险承受能力的任何和所有策略。 由本文讨论的策略组成的多元化投资组合将降低风险，同时可能增加投资回报。
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参考资料
