如何投资指数基金:7 个简单步骤(+ 免费提示)

如何投资指数基金
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指数基金是试图复制市场指数表现的共同基金。 据金融专家称,指数基金是大多数人最大的投资工具,因为它们是创造财富的低成本和低风险选择。 这篇文章是您在开始投资指数基金时应该遵循的一些简单而重要的步骤。 但在此之前,让我们回顾一些重要的问题,比如;

为什么要将资金投入指数基金?

投资指数基金是投资者最直接、最有效的集资方式之一。 从长远来看,指数基金可以通过简单地复制金融市场随时间的惊人表现而将您的投资变成可观的储备金——最重要的是,您不必成为股票市场专家即可完成它。

由于多种原因,指数基金对投资者非常有价值:

  • 您花尽可能少的时间调查特定股票:相反,您可以信任基金的投资组合经理投资于已经包含您想要购买的股票的指数。
  • 您以较低的风险进行投资: 大多数指数包括数十甚至数百只股票和其他投资,因此如果指数中的一两家公司表现不佳,您损失大量资金的可能性较小。
  • 指数基金涵盖广泛的资产: 股票指数基金和债券指数基金,涵盖了大多数投资者策略的两大组成部分,可供购买。 但是,您可以购买专注于金融市场特定方面的更专业的指数基金。
  • 它的价格要便宜得多:指数基金通常比主动管理型基金便宜得多。 那是因为指数基金管理只需要购买构成指数的股票或其他投资; 你不必付钱让他们做出自己的股票决定。
  • 您将节省税款:与许多其他投资相比,指数基金的税收效率很高。 例如,他们不必像主动管理基金那样频繁地买卖他们的资产。 因此,它们不会产生可能增加您的税收负担的​​资本收益。
  • 通过计划坚持您的投资策略要容易得多: 当您投资指数基金时,您可以逐月自动投资,不顾短期涨跌,知道您将受益于市场的长期发展。

缺点是什么?

指数基金并不适合所有人,尽管它们简单明了。 以下是投资指数基金的一些缺点:

  • 你永远无法超越市场:指数基金的设计目的只是为了与市场表现相媲美,所以如果你想证明你作为一个更好的投资者的价值,你将无法与它们一起这样做。
  • 你没有任何损失保险:无论好坏,指数基金都会跟踪他们的市场,当市场下跌时,你的指数基金也会随之下跌。
  • 股票所有权是不可能的: 根据您选择的指数,您最终可能会持有一些您不想拥有的股票,同时会输掉您喜欢的其他股票。
你总是可以混合使用指数基金和其他投资来解决其中的一些缺陷并给自己更多的灵活性。 如果你只依赖指数基金,你将不得不习惯它们的限制。

如何投资指数基金

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当您决定投资指数基金时,以下步骤应作为指导;

#1。 确定您的指数基金投资目标

在开始投资指数基金之前,您应该清楚自己的目标,尤其是在您为实现目标设定的时间范围内。

根据注册财务规划师 (CFP) 安德鲁·罗森 (Andrew Rosen) 的说法;

“较短的时间范围表明承担风险的能力较低,这将导致您对债券指数基金的权衡高于您的时间范围,这使您能够承担更多的风险并可能增加您的股票配置。”

请记住,风险较高的投资,如股票指数基金,提供更高的潜在回报以换取更高的风险水平。 如果您没有足够的时间度过市场低迷期,您可能会被迫撤回资金并亏本出售。

对于短期投资,更保守的投资,例如基于债券的指数基金,更可取。 它们提供更一致的价值,但回报更低。 另一方面,如果您的目标是为退休而投资,这可能需要几十年的时间,那么股票指数基金是提高您长期收益的好方法。

#2。 为您的时间范围选择最合适的指数基金策略

在你决定了你的目标和时间表之后,你需要选择一个指数基金,它的方法可能会帮助你实现这些目标。

根据您的时间框架选择正确的资产配置或投资组合中股票与债券的百分比是制定指数基金投资计划的第一步。 此外,无论您期望投资多长时间,您都必须评估自己的风险偏好。

例如,如果您无法忍受损失任何金钱的想法,您可以寻找更保守的选择,即使目标是长期的。

为了实现您的目标,您必须投入更多自己的资金,而不是依赖投资增长。 为了您的安心,妥协可能是值得的。

根据 史蒂文·贾布隆斯基, Informed Family Financial Services 的财务顾问,以下是一些建议,您可以根据自己的风险承受能力和时间表调整指数基金投资组合:

  • 75% 股票和 25% 债券 激进的风险/更长的时间范围.
  • 50-60% 股票和 40-50% 债券 中等风险/中等时间范围.
  • 25% 股票和 75% 债券 保守风险/短期框架.

#3。 研究潜力指数基金

通过投资数百甚至数千种不同的股票和债券,指数基金减轻了投资者的大量风险。 这意味着您不必担心挑选一只获胜的股票,而可能会受益于您的基金所跟踪的市场或行业。

但是,您应该对您希望投资的指数以及跟踪它们的特定基金做好功课。 以下是一些需要考虑的指标,具体取决于您要承担多少风险:

对于更高的风险:

这包括基于大盘股的指数,例如标准普尔 500 指数或纳斯达克 1000 指数。此外,跟踪罗素 2000 或标准普尔 600 指数的低盘股指数让小公司有机会从更大的指数发展潜力中获利,也是另一种选择。 由于欠发达国家的不可预测性,MSCI Emerging Markets 和 MSCI EAFE 等国际指数也可被视为较高风险。

对于低风险:

彭博巴克莱美国综合债券指数等债券指数是一个不错的起点。 考虑基本跟踪联邦政府发行的债务的指数,例如彭博巴克莱美国长期国债指数或彭博巴克莱美国 1-3 年期国债指数,以降低风险。

尽管跟踪某个指数的大多数基金都包含相同的证券,但它们的百分比可能略有不同。 这最终将影响它们复制索引性能的程度。

此外,您应该留意与指数基金相关的费用,例如负载和费用比率。 销售费用是一些基金仅为购买或出售共同基金而收取的费用,而费用比率涵盖了管理基金的成本。

虽然四处搜索可以帮助您最大限度地减少负载费用,但无论您在哪里投资,您几乎肯定都必须支付某种形式的费用比率。 在大多数情况下,即使在看似几乎相等的基金之间,费用率也会有很大差异,因此请寻找业绩记录良好且可行费用率最低的投资。

检查任何最低投资额。 换句话说,要开始投资一些指数基金,你可能需要至少存入几千美元。 在最初的最低存款之后,他们通常会给你投资任何你想要的货币金额的奢侈。

但是,如果您找不到最低初始存款的指数基金,您可以考虑 交易所交易基金(ETF),它跟踪相同的指数,但没有任何最低投资。 不过,这应该是最后的选择。

您可以使用组织提供的资源在线启动您的指数基金研究,例如 晨星,基金评级机构,甚至是您打算用来投资指数基金的在线经纪公司。

#4。 开立投资账户

如果您还没有投资账户,您需要先开设一个投资账户,然后才能投资指数基金。 您可以通过多种账户类型投资指数基金,每种账户类型都有自己的一套目标:

  • 例如,529 计划是教育储蓄账户。
  • 个人退休账户、罗斯个人退休账户和 401(k)秒 都是退休账户的例子
  • 除退休外,还提供应税经纪账户。

在寻求开立账户时,请留意任何与账户相关的费用。 例如,您喜欢的经纪商是否会在您每次交易时向您收费? 如果是这种情况,你最好找一家几乎不收取这些费用的经纪公司。 有些甚至完全取消了这些费用。

#5。 购买您的第一只指数基金

您可以为您的投资账户注资,并在建立指数基金后进行购买。 但请确保您检查任何最低投资,以确保您准备投资至少该金额。

在此过程中,您的经纪人会要求您填写一张交易单,这将允许您决定如何投资您的资金。 例如,您将选择是以市场价格(即基金在公开市场上交易的当前价格)还是以限价(通常低于当前市场价格)购买。 如果您下达限价单,您的买入指令将在基金价值跌至或低于您的限价时才会执行。

一旦您的交易完成,您的资金就会投入到您选择的基金中。

#6。 制定计划以保持定期投资

购买指数基金不是一次性事件。 相反,它是为未来储蓄和投资的长期计划的一部分。 换句话说,您需要一种策略来通过定期购买计划继续投资。

对于投资者来说,定期购买计划有一些优势。 当您设置定期购买时,您可以利用美元成本平均的力量。 因此,基本上,您将进行一致的、对价格不敏感的投资,而不是试图为市场计时。 随着时间的推移,这可以降低每股指数基金的成本,同时也降低了以高价购买股票的风险。 定期的自动投资还可以确保您不会忘记为您的目标进行储蓄。

您还应该制定投资审查计划来评估您的指数基金的表现。 这将使您能够在定期审查期间重新平衡您的投资组合(每年不应超过一次或两次),以确保您的资产配置仍在正常轨道上,以帮助您实现目标。

如果您不想处理这种类型的维护,您可以使用机器人顾问开立账户。 他们将代表您管理和重新平衡多元化、低成本的指数基金组合。

然而,虽然方便,但机器人顾问比 DIY 指数基金投资更昂贵,即使它们仍然是传统财务顾问成本的一小部分。

#7。 考虑你的退出策略

因为没有人可以无限期地坚持投资,所以计划何时出售股票是个好主意。 如果您将指数基金持有在应税经纪账户中,并且需要对您的收入缴纳资本利得税,请查看您希望出售的指数基金有多长时间。

与您的常规所得税率相等的短期资本利得税适用于持有不到一年的投资。 但是,如果您持有一项投资至少一年,您只需缴纳长期资本利得税,该税应低于您的常规所得税税率。 考虑到这一点,将您的投资现金推迟到您拥有它至少一年可以让您减少税收负担。

另一方面,如果您的退休账户中有指数基金,只要您不从中取出资金,您就不必担心资本利得税。 基本上,在你的范围内 401(k)的 或 IRA,您可以随心所欲地买卖,而不会产生税收后果。 当你开始从这些账户中取钱时,税收就成了一个问题。 您可能希望与财务顾问或税务专家会面,以集思广益,以限制您每年的应税收入,以减少您对任何退休分配的税收负担。

初学者如何投资指数基金?

您可以从经纪公司或销售共同基金的公司购买指数基金。 交易所交易基金 (ETF) 就像像股票一样整天交易的小型共同基金,它们是一样的(更多内容见下文)。 在决定在哪里购买指数基金时,需要考虑以下几点: 基金选择。

我如何启动指数基金?

投资指数基金

  • 检查您的财务状况和目标。 在投资之前,评估您的个人情况和长期目标至关重要。
  • 选择一个索引。
  • 选择要投资的指数基金。
  • 开设经纪账户并购买指数基金的股票。

什么是指数基金的例子?

“指数基金”是一种共同基金或交易所交易基金,试图复制市场指数的表现。 指数基金可能会努力复制标准普尔 500 指数、罗素 2000 指数和威尔希尔 5000 总市场指数以及其他市场指数。

你如何从指数基金中赚钱?

指数基金如何盈利? 指数基金通过产生回报来产生收入。 它们旨在复制其基础股票市场指数的回报,该指数足够多样化以防止重大损失并表现良好。

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