指数基金购买股票篮子以跟踪标准普尔 500 等市场指数的表现。由于其成本低且易于 多样化, 指数基金 已成为投资和退休投资组合的主要内容。 在这篇文章中，我们将让您开始了解如何购买指数基金，以帮助您实现退休和投资目标。
如何购买指数基金
购买指数基金是一个简单的过程——您只需要知道您在寻找什么。
#1。 决定在哪里购买
决定在哪里购买你的指数基金是这个过程中最关键的一步。 这可能是您在该业务领域取得成功的决定性因素。
首先，您可以直接从共同基金或经纪公司购买。 我们将在另一篇文章中提出一些值得关注的好地方。 同时，在选择提供商时需要考虑以下几点：
选择：
每个供应商都将提供不同范围的资金。 最大的共同基金公司经常出售个人指数基金及其竞争对手的指数基金。 另一方面，经纪人可能会提供具有更广泛股票的基金。 但是，您最好的选择是四处寻找能够提供您正在寻找的服务的服务。
易于使用：
如果您只是想购买指数基金，那么共同基金业务可能是更好的选择。 但是，如果您想投资指数基金以及股票和债券等其他工具，您可能需要使用经纪人。 经纪人可以帮助您进行各种投资，并且在税收季节您的文书工作会更少。
交易费用：
一些服务提供商免除交易费用，而另一些则不。 共同基金公司通常收取 20 美元或更多的佣金。 考虑您的预算以及指数基金的整体盈利能力。
另请参阅： 最佳指数基金：初学者和专业人士的 13 年以上 2023 大精选
#2。 在经纪公司开户。
要购买指数基金，您需要一个投资账户。 各种类型的投资账户最适合各种目标：
中长期目标
应税投资账户允许您通过投资创造财富，但也迫使您为股息和投资销售利润纳税。 应税账户有利于那些希望在退休前完成主要财务目标或已经达到年度退休账户限额的人。
退休计划
例如，传统的 IRA 和 Roth IRA 提供税收优惠，可以帮助您为退休储蓄。 如果您在 59 岁半之前尝试提款，您几乎肯定会欠 10% 的罚款以及尚未征税的任何款项的税款。
教育费用
对于想要帮助孩子支付教育费用的父母来说，529 账户是一个不错的选择。 这些帐户具有与退休帐户相当的税收优势，因为您可以扣除供款，并且在帐户中的投资增长免税。 此外，任何用于批准教育费用的提款，现在包括高中和大学学费以及与继续教育和贸易学校相关的更广泛的教育费用，都将是免税的。
儿童
托管账户（也称为 UTMA/UGMA 账户）允许您代表未成年人进行投资。 账户中的资金可用于儿童福利，并在他们达到法定年龄（通常为 18 至 25 岁）时完全归他们所有，具体取决于账户所在的州。
您使用在线经纪账户买卖自己的投资，成本通常很低。 如果您选择一个有人力投资顾问的托管经纪账户，您通常会每年支付一定比例的资产，让别人为您管理您的投资，例如 1%。
机器人顾问帐户也是一种选择。 一旦你回答了一些关于你的风险承受能力、时间框架和目标的问题，算法就会为你推荐一个投资组合。 这很方便，但你会比你自己做的付出更多。 例如，Wealthfront and Betterment 每年收取您资产的 0.25% 作为费用。 （一个有 10,000 美元的帐户每年的费用为 25 美元。）
另请参阅： 主动投资与被动投资：了解为什么两者都需要（+详细指南）
#3。 决定如何投资指数基金。
您的整体财务目标、风险承受能力和时间表都是您的指数基金投资计划中的因素。 如果您与财务顾问合作，他们可以帮助您确定最适合您需求的基金组合。 另一方面，如果您通过智能投顾开立账户，算法将根据您对账户问题的回答推荐一种策略。
但是，在您自行决定指数基金分配的任何情况下，在线工具都可以帮助您指明正确的方向。 例如，Vanguard 使用在线问卷调查，根据您的时间线、风险承受能力和投资偏好推荐指数基金资产组合。 您还可以使用富达的投资工具而无需开设账户，例如创建投资策略的能力。
当您接近目标时，顾问建议您将更多的投资组合保留在股票中，而减少在债券等固定收益产品中。 随着您越来越接近您的目标，逐渐将您的资产配置从股票转向债券。
您愿意接受的风险程度决定了您的进取程度，这体现在股票指数基金与债券指数基金的比率上。 基本上，对于不到三年的目标，高收益储蓄账户或存款证可能是更好的选择。 考虑通过投资股票指数基金来实现超过三到五年的长期目标来承担额外的风险。
下一步是什么？
#4。 做一些研究后选择你的指数基金
了解您从指数基金中获得了什么至关重要，因此请做好功课。
首先，选择一个索引或多个索引。 标准普尔 500 指数是最知名的指数。 虽然也有基于公司规模、行业和市场机会的指数，例如新兴市场。 股票指数是为您的投资组合增加增长潜力（和风险）的好方法。 基本上，你的股票指数越小众，你承担的风险就越大。
基于债券的指数为投资组合提供更好的稳定性和更低的回报。
使用以下索引开始搜索：
- 道琼斯工业平均指数、标准普尔 500 指数、纳斯达克和威尔希尔 5000 指数都是广泛的市场指数。 那些希望建立基本的两支或三支基金投资组合的人经常选择反映这些基本指数之一的基金。
- 罗素 3000 指数（大盘股公司）、罗素 2000 指数（小盘股公司）和标准普尔 400 指数都是按规模对公司（中盘股公司）进行分组的股票指数。 一般来说，指数中的公司越小，增长的风险和机会就越大。
- 例如，MSCI 指数提供了对美国以外公司股票的敞口。 一个国家的经济越不发达，增长的风险和机会就越大。
- 例如，巴克莱资本综合债券指数基于债券和固定收益市场。 公司债券指数通常比政府债券指数提供更大的回报（但风险也更大）。
在您决定购买一个或多个指数后，您可能会开始关注特定的基金。 以下是比较指数基金时需要考虑的一些因素：
费用比例
这是管理该基金的年度成本。 在所有其他因素相同的情况下，追踪同一指数的指数基金都会追踪同一事物，因此费用比率可能是一个关键的决定因素。 如果一个基金收取 0.19% 和另一个 0.03%，选择成本较低的基金每年每投资 16 美元可以为您节省 10,000 美元。
其他费用
大多数大型经纪公司不会对指数基金收取交易费用，但会留意一些共同基金在买卖它们时收取的费用或额外费用。 大多数大型经纪商应该能够为任何指数找到指数基金，而无需过多或不必要的费用。 所以不要仅仅因为它是你找到的第一个基金而选择有负担的基金。
最低投资要求
如果您没有足够的资金来满足最低投资要求，您可以将该基金从您的名单上划掉。
如果您真的想投资该指数，请寻找 交易所交易基金（ETF) 版本，通常没有超出一股价格的最低投资。
请记住，追踪不同公司相同指数的指数基金将持有几乎相同的资产，因此请记住费用。
“实际上，如果你选择像标准普尔 500 指数这样的指数并问‘我想要 Vanguard、Fidelity 还是 Schwab’，它们基本上都是一样的，”说 Ron Guay，加利福尼亚州桑尼维尔的一名认证财务规划师。
“你购买的是相同的内容； 唯一的区别是包装或品牌。” 费用比率、交易费用和负载都是需要牢记的。 为了节省费用，您通常希望投资于经纪公司提供的指数基金。”
#5。 购买指数基金
您现在可以购买您选择的指数基金的股票，一旦您完成研究并可能已经开设了经纪账户。 在大多数情况下，您必须查找或输入基金的股票代码以及您想要投资的金额。
您还需要购买足够的股票以满足基金的最低投资额。 在此之后，大多数账户都会让您在未来购买零碎股票。 该平台还可能会询问您的股息偏好，例如您是否希望将股息用于购买更多基金份额或作为现金存入您的账户。
但是，如果您是长期投资者，大多数专家建议将股息再投资。 这是因为股息传统上会提供可观的投资收益。
#6。 为您的指数基金投资制定购买策略
最终，您需要考虑随着时间的推移购买指数基金的策略。 这是因为投资通常是长期的。
“美元成本平均法的美妙之处在于，它允许投资者在高低市场增加投资组合，消除高买低卖的情绪压力，”纽约市财务规划师 Erika Safran 说。
美元成本平均是按照财务顾问的建议定期投资特定金额的过程。
定期与您的经纪公司设置自动投资（例如每月一次或每个发薪日）以执行此操作。 这可确保您继续定期投资。
一般来说，投资是一场漫长的比赛。 虽然股票市场有起有落，但在您的整个投资生涯中购买和持有不同的投资组合传统上会带来可观的回报。
因此，每 XNUMX 到 XNUMX 个月检查一次您的投资组合以获得结果，并在您的投资偏离最初目标太远时重新平衡。 您可以出售一些增长过大的部门，并购买更多增长过少而无法重新平衡的部门。 这可以使您的投资组合步入正轨，以实现您的目标。
#7。 对你的退出策略做出决定。
虽然购买和持有是一种很好的投资策略，但您还应该考虑何时以及如何出售您的股票。 如果您正在投资应税账户，您需要考虑资本利得税，以及是否可以通过称为税收损失收获的过程用其他投资的损失来抵消这些收益。 如果您有一个税收优惠的退休账户，请考虑如何通过从中提取资金来减少您每年赚取的应税收入。
财务顾问 或税务专业人士可以帮助您为任何类型的投资账户确定最佳提款策略。
买指数基金好不好？
指数基金之所以受到投资者的欢迎，是因为它们承诺拥有广泛的股票、更多元化、风险更低，而且成本低。 这就是为什么许多投资者，尤其是刚起步的投资者认为指数基金比购买个股更好的原因
初学者如何投资指数基金？
您可以从经纪公司或销售共同基金的公司购买指数基金。 交易所交易基金 (ETF) 就像像股票一样整天交易的小型共同基金，它们是一样的（更多内容见下文）。 在决定在哪里购买指数基金时，您应该考虑： 基金的选择
我可以在线购买指数基金吗？
想要购买 Nifty 50 指数基金的投资者可以通过基金公司的官方网站或通过一些在线平台和移动应用程序在线购买。
我如何启动指数基金？
投资指数基金
- 检查您的财务状况和目标。 在投资之前，评估您的个人情况和长期目标至关重要。
- 选择一个索引……
- 选择要投资的指数基金……
- 开设经纪账户并购买指数基金的股票。
- 继续管理您的投资组合。
你可以退出指数基金吗？
有数百只基金跟踪市场和资产的许多不同部分，如股票、债券和商品。 指数基金可以投入多少或取出多少没有限制。
