如何购买 I 债券,解释!! 你应该知道什么

如何购买 I 债券

I 系列储蓄债券,也称为“I 债券”,在 40 年通货膨胀率达到 2022 年来的最高点后重新进入主流对话。I 债券在 6.89 年 2022 月最近一次发行时的年化利率为 XNUMX%。它们将继续短期内支付有竞争力的利息,尽管通货膨胀持续存在。 本文将讨论在何处以及如何通过退税直接在线购买国债、保真和先锋的 I 债券,并回答一些常见问题。

在哪里购买债券

由于需要初始投资,购买债券可能比购买股票更困难。 虽然大多数债券的面值为 1,000 美元,但可以通过多种方式以更低的价格购买债券。 购买债券最简单的方式是通过经纪人、ETF 或直接从美国政府购买,增量为 100 美元。

#1。 经纪人

您可以从在线经纪人处购买债券; 了解如何开设经纪账户以开始使用。 您将从其他希望使用此策略出售债券的投资者那里购买债券。 通过在首次债券发行中直接从承销投资银行购买债券,您还可以获得债券面值的折扣。

#2。 交易所买卖基金

ETF 通常从多家公司购买债券,其中一些基金专注于短期、中期和长期债券,或提供对特定行业或市场的敞口。 个人投资者应考虑基金,因为它们提供即时多元化且不需要大量购买。

债券期限是指债券到期前的时间量。 短期和长期债券之间的一个显着区别是,由于较高的利率风险,较长期债券通常会提供较高的利率。 换句话说,长期债券在较长时期内更有可能受到利率变化的影响,并对利率变化敏感。

#3。 直接来自美国政府

联邦政府在 Treasury Direct 网站上建立了一个程序,允许投资者直接从政府购买政府债券,而无需向经纪人或其他中间人支付佣金。

如何在线购买 I 债券

在线购买 I Bonds 最常见的方式是访问政府网站 Treasury Direct,您可以在其中购买政府证券。 

可以通过工资储蓄计划或 IRS 签发的退税购买 I Bonds,但这些方法不太常见。

以下步骤将向您展示如何为自己在线购买 I Bonds:

  • 前往 treasurydirect.gov 访问 TreasuryDirect 网站。
  • 选择“开设账户”。
  • 完成在线帐户申请。 手头有重要信息,例如您的社会安全号码。
  • 等待帐户批准。 一些客户可能需要通过提交带有奖章保证的纸质申请来验证他们的账户,奖章保证是许多主要金融机构提供的印章。 如果您需要完成这个额外的步骤,预计会有几周的延迟。
  • 批准后登录到您的新帐户。
  • 从屏幕横幅上的选项卡之一中选择“BuyDirect”。
  • 在储蓄债券下,选择“系列 I”。
  • 输入购买价格和资金来源。 请记住,每个社会安全号码每年只能购买 10,000 美元的 I 系列储蓄债券。
  • 完成您的购买。

您可以通过登录您的 TreasuryDirect 账户或将其连接到金融账户聚合器来跟踪应计利息的债券价值。

另请参阅: 在投资股票之前学习股票交易课程的原因

如何用退税购买 I 国债

用您的部分或全部退税为您自己或任何其他人购买美国 I 系列储蓄债券。 由财政部发行的 I 系列债券是低风险债券,其价值可以增长长达 30 年。 当您拥有它们时,它们会赚取利息并保护您免受通货膨胀的影响。

用退税购买储蓄债券很简单。

只需告知您的报税员您想用部分或全部退款购买储蓄债券! 如果您使用税务软件准备报税表,计算机程序会指导您。 如果您提交纸质申报表,请使用表格 8888,退款分配(包括债券购买)。 这些说明将引导您完成您需要做的事情。

根据该计划,您可以在一个日历年内购买最多 5,000 美元的 I 债券。 如果您使用退税购买债券,您申请的金额必须能被 50 美元整除。 如果您没有将所有退款用于购买 I 债券,您可以将剩余金额存入银行账户或您的 Treasury Direct 账户,或以支票形式邮寄给您。 另外,例如,如果您的退款是 280 美元,您可以将 250 美元存入 I 债券,将剩余的 30 美元存入您的储蓄账户或要求邮寄支票。 你有选择!

以您或他人的名义注册纸质债券。

当您使用退税购买储蓄债券时,您将收到以您的名义或您指定为主要所有者、共同所有者或受益人的名义的纸质债券。 您最多可以申请三种不同的储蓄债券登记:为您自己和您的配偶(如果您已婚并提交联合申报表),或为其他人。 如果您为自己和您的配偶订购债券,债券将以申报表上显示的姓名发行。

您的请求将分两部分处理。

部分1: 通常,您会在收到 IRS 的剩余退税款后收到债券。 美国国税局将处理您不打算用于购买储蓄债券的退款部分。 这笔款项将存入您指定的帐户或作为纸质支票邮寄给您。 要检查第 1 部分是否完整,请转至我的退款在​​哪里? 或致电 800-829-1954。

部分2: 美国国税局会将您的储蓄债券请求转发至国库零售证券网站。 他们最多可能需要三周的时间才能将您的债券寄到您纳税申报表上的地址。

 如何购买 I Bonds Fidelity

以下是如何通过我的 Fidelity 经纪账户在二级市场购买国债的简要说明。

#1。 确定您的资格。

因为美国财政部不允许任何人购买I类债券,所以首先要确定自己是否符合条件。

您必须是以下人员之一:

  • 美国公民,即使你住在国外
  • 美国居民
  • 美国的文职政府雇员,无论您住在哪里

此外,在某些情况下,信托和遗产可以购买忠实的债券,但公司、合伙企业和其他组织可能不会。

#2。 创建一个 TreasuryDirect 帐户。

如果您符合要求,您可以开立 TreasuryDirect 账户。 您可以使用此账户直接从政府购买债券(包括 EE 系列债券)、国库券、国库券、国债和 TIPS。

开立 TreasuryDirect 账户的个人需要纳税人识别号(例如社会保险号)、美国记录地址、支票或储蓄账户、电子邮件地址以及支持 128 位加密的 Web 浏览器。

您将按照指示输入您的信息,并在几分钟内启动并运行您的帐户。 为了帮助保护您的帐户,您将创建一个密码和三个安全问题。

未满 18 岁的儿童不能直接开设 TreasuryDirect 账户,但父母或其他成年监护人可以为未成年人开设一个与他们自己相关联的账户。

#3。 提交您的订单

创建帐户后,TreasuryDirect 会通过电子邮件将您的帐号发送给您,您可以使用该帐号登录。进入帐户后,单击“BuyDirect”,然后选择 I 系列债券和您要购买的金额。 然后选择您的银行帐户和您要购买的日期。 您还可以设置定期购买。

对于超过 25 美元的电子债券,您可以以任何增量购买,直至美分。 也就是说,如果您愿意,可以以 76.53 美元的价格购买债券。

在提交订单之前检查您的购买。 订单完成后,您的债券将存储在您的 TreasuryDirect 账户中,您可以随时访问它们。

如果您想使用联邦退税购买纸质 I 保真债券,您必须填写 8888 表格并将其与纳税申报表一起提交。

如何购买 I Bonds Vanguard

要了解如何购买 I bonds vanguard,请按照以下分步指南操作:

从“我的账户”选项卡导航到“买卖”。 从买入和卖出登陆页面选择检查利率和交易债券。

如果您有多个帐户,则必须选择使用哪个帐户进行购买。

从先锋快速搜索选项卡的债券部分选择适当的收益率,以选择债券类型、期限和信用质量。 或者,您可以使用“机构”、“市政”或“企业”选项卡搜索债券。

检查显示的搜索结果。 当您点击您要购买的债券旁边的操作栏中的购买按钮时,将出现产品描述页面。 检查债券的详细信息并单击“购买”以继续。

输入数量以表明您要购买的债券数量。 然后,按“计算”按钮填写交易详情。 查看信息后,单击“继续”。

请注意,在您可以点击继续之前,您必须先勾选表明您已查看所购买证券详细信息的复选框。

检查您的订单的具体细节。 当您准备好完成购买时,请单击提交。

您将被带到带有订单摘要的确认屏幕。 在摘要的顶部,您会看到一个订单确认号。 确认屏幕仅确认您的订单已下达。 要检查您的订单状态,请单击“我的订单和报价”。

另请参阅: 另类投资:您应该知道的另类投资类型

购买 I 债券的最佳方式是什么?

主要方法是使用TreasuryDirect.gov上网,通过该网站购买的I国债是数字化的。 还有一种完全独立的购买纸质债券的方法。

购买 I 债券的缺点是什么?

初始费率仅涵盖所有权的前六个月。 之后,利率可以降至零。 锁定一年。 您不会在第一年收回您的钱,所以不要立即投入任何您需要的资金。

如何购买 I 系列债券?

导航到您的 TreasuryDirect 帐户。 选择直接购买。 选择 EE 或 I 债券,然后单击提交。 完成其余字段。

I 债券是一项好的投资吗?

是的。 I 债券可以进行很好的短期投资,但您应该放心持有它们至少一年,最好是五年,然后再兑现。 

你会在 I 债券上赔钱吗?

不,I 债券不会贬值。 利率不能低于零,你的 I 债券的赎回价值也不能下降。

我可以通过我的银行购买 I 系列债券吗?

I 系列债券只能通过两种方式直接从美国财政部购买:通过 TreasuryDirect.gov 或使用您的联邦所得税退税。

你为 I 债券纳税吗?

债券利息在您的联邦所得税申报表中与其他利息收入在同一行中报告。

你能购买价值超过 10000 美元的 I 债券吗?

是的。 通过 Treasury Direct 购买的 I 类债券的年度限额一般为 10,000 美元。

结论

债券投资应包含在充分多样化的投资组合中,大多数经纪人现在都可以直接或通过债券共同基金或 ETF 轻松进入债券市场。 然而,从整体上看,债券市场可能是复杂且势不可挡的。 根据您的投资目标、税收风险、风险承受能力和时间范围,不同类型的债券将最适合您。 了解每种债券的风险和特征可以帮助您决定何时以及在您的投资组合中包含该资产类别的多少。

参考资料

发表评论

您的电邮地址不会被公开。 必填带 *

你也许也喜欢