购买债券的方式有多种：直接从美国政府购买，通过债券基金购买，或者通过 Fidelity 或 Schwab 等经纪人购买。 在购买之前，您应该知道存在哪些类型的债券以及每种类型的风险和回报有多大。 债券可能是分散投资组合的好方法，但并非所有债券都像您想象的那样简单可靠。 如果您需要帮助购买债券或其他投资，请考虑与财务顾问合作。 这篇文章我们就来看看如何通过嘉信理财购买I国债。
购买债券的方式
如果您想购买债券，有多种选择可供您选择。 然而，并非所有卖家都是生而平等的，因为每个卖家都提供不同类型的债券投资，这些债券投资可能是您正在寻找的，也可能不是。 例如，通过 Fidelity 或 Schwab 等经纪公司购买可以让您购买非常特定的债券。 另一方面，通过债券基金购买不那么具体，但更为普遍。
以下是投资债券市场的三种主要方法的细分：
#1。 通过美国财政部购买债券
您可以在 Treasury Direct 在线购买新的国债。 要开立 Treasury Direct 账户，您必须年满 18 岁且具有合法行为能力。 需要有效的社会安全号码、美国地址和美国银行账户。 财政部不收取费用或标高债券价格。
#2。 可以通过经纪购买债券
大多数在线经纪商出售国债、公司债券和市政债券。 Fidelity、Charles Schwab、E*TRADE 和 Merrill Edge 等经纪商提供广泛的债券上市服务。 另一方面，通过在线经纪的购买过程远没有通过 Treasury Direct 简单。 由于交易费用和加价或减价，债券价格因经纪公司而异。
#3。 可以通过共同基金或 ETF 购买债券
如果您没有资金投资于各种个人债券，债券基金是一个不错的选择。 您经常需要大量购买单个债券，通常价格昂贵。 使用债券基金，您可以以较低的成本获得多样性。 然而，债券基金不像个人债券那样有固定的期限，因此您可能会看到您的利息支付有所不同，您的收入也得不到保证。
谁发行债券以及它们的用途是什么？
有几类债券发行人，从公司到联邦和州政府。 债券的安全性在很大程度上取决于债券发行人。 这是因为债券通常由发行它们的实体支持。 以下是市场上最常见的债券类型和发行人的总结：
#1。 公司债券
公司债券是由企业发行的。 公司债券的安全性因公司的信用等级而异。 信用评级从优到低的公司发行投资级公司债券，由于投资安全，利率较低。 高收益债券，也称为垃圾债券，由信用评级较差的公司发行。 这些债券的利率较高以反映其风险，因此如果公司还清债券，则支出会更大。
#2。 机构债券
机构债券由房利美和房地美等政府资助的企业发行。 机构发行的债券不如国债安全。 然而，由于联邦政府为机构债券发行人提供担保，这些债券通常被认为比最安全的公司债券更安全。
#3。 市政债券
市政债券由州、城市和地方政府发行。 这些债券的安全程度各不相同。 在某些情况下，可以为市政债券投保。 如果市政当局违约，保险公司将不得不偿还债券。
#4。 国债
国债由美国财政部发行。 这些债券是最安全的。 国债每六个月支付一次利息，直到 30 年后到期。
我可以购买 Charles Schwab 的 I 债券吗？
许多经纪公司出售美国国债，但并非所有经纪公司都拥有嘉信理财那样的资源。 如果您注册一个 Schwab 交易账户，您将可以使用该公司易于使用的工具来买卖政府债券。
如何购买 I Bonds Schwab
以下是通过 Schwab 购买 I 债券的方法：
第 1 步：首先，了解债券。
在将大笔资金投入投资之前，您应该了解资产的具体情况。 使用我们的 Schwab 测试账户，我们发现了大量与债券相关的学习资料，包括美国政府债券。
有涵盖广泛主题的文章和视频，例如国库券和国债之间的区别、TIPS 和 zeros 等等。
除了关于主权债务的信息外，还有关于一般债券的信息。 我们发现了固定收益证券定价和投资者在使用这些资产时常犯的错误等主题。
要查找嘉信理财的债券学习材料，请单击顶部菜单中的“产品”。 接下来，向下滚动到标有“投资产品”的部分。 从下拉菜单中选择“债券、CD 和其他固定收益”。
第 2 步：使用经纪人的搜索工具
在充分了解政府债务的利弊之后，是时候寻找可通过嘉信理财购买的国债了。 查找公司债券的工具很简单； 只需点击顶行的“研究”，然后选择“债券和固定收益”。
您将被带到一个带有收益率网格的新页面（您可能必须先同意一些关于债券交易的细则）。 左侧栏将包含各种债券类型，包括市政债券、公司债券和美国国债。 它们根据到期日和收益率进行分类。 单击收益率会生成大量具有相应收益率和到期日的政府债券。
除了收益率网格和到期日之外，施瓦布还提供了一个筛选器来寻找具有特定特征的债券，例如息票率或面值。 可以通过单击带有网格的页面上的“查找债券和固定收益”选项卡来访问此搜索引擎。
债务筛选器具有许多功能。 例如，CUSIP 编号、到期日范围、息票频率或最低收益率都可以指定。
第 3 步：选择债券
无论您使用何种搜索方法，结果都将以类似方式显示。 在最左侧的栏中，有一个“购买”链接。 接下来是债券的名称，例如“US Treasury 1.5%”，这是一种票息为 1.5% 的政府债券，将于 31 年 2023 月 XNUMX 日到期。还显示了可用数量，以及最近的交易价格、应计利息、和到期收益率。
单击债券名称会生成一个弹出窗口，其中包含更多详细信息，例如买卖价差（包括买卖价差和到期收益率）、最低交易量、息票支付方式、赎回状态和 CUSIP数字。
此弹出页面上还有一个市场深度选项卡。 市场深度显示特定债券的出价和要价。 详细信息包括出价和要价中的债券数量以及价格。
查看债券的详细信息以帮助您做出选择。 准备就绪后，就该下订单了。
第 4 步：如何在 Schwab 上购买债券
单击搜索结果中的“购买”链接可生成债券订单。 订单可以作为市价订单或限价订单提交。 限价自动输入限价单，不能更改。 在我们的研究中，限价是最后的报价。 您还需要在 Schwab 上输入您想要的债券数量。
对于国债，施瓦布不收取佣金，但价格会加价（购买）或减价（出售）。
第五步：国债基金也可以
如果您找不到自己喜欢的债券或根本不相信自己的判断，嘉信理财有多种美国国债基金供您选择。 其中许多没有负载，也没有交易费用。 例如，我们找到了 DIAVX，即 Dreyfus 通胀调整证券基金。 其持有的资产几乎全部由美国国债和票据组成。
购买债券时要考虑的因素
债券购买可能很复杂。 如果您直接或不直接从承销商处购买二手债券，则尤其如此。 以下是购买债券之前要考虑的主要事项，以确保您获得划算的交易：
#1。 信用评级
最重要的考虑因素是公司是否可以支付债券。 您可以通过检查穆迪、标准普尔和惠誉等评级机构发布的信用评级来确定这一点。 国债的评级最高，为 AAA。
#2。 期间
根据 Vanguard 的定义，债券的久期“代表一个以年表示的时期，表明投资者需要多长时间才能收回债券的真实价格，同时考虑到其未来利息支付和本金偿还的现值” 债券的久期表明它对利率变化的敏感程度。
更长的期限意味着利率变化时的更大波动。 当利率上升时，债券的价值下降。
如果您想确保获得设定的利率和全额支付，您必须持有债券直到到期日。
#3. 费用
如果您不直接从承销商处购买，您应该了解经纪公司可能会增加债券成本的费用。 您可以通过使用有关您要购买的债券或具有类似到期日、信用评级和利率的债券定价的公开数据来确保您获得一笔好交易。
债券与。 股票
债券是比股票更安全的投资。 这是因为公司未来的业绩很难预测，而债券条款则更为明确。 不过，债券并非没有风险。 债券发行人违约和无法偿还债务的可能性总是存在的。
虽然债券的较低风险降低了意外失败的可能性，但它也降低了意外成功的可能性。 因为一只股票的价值在你买了它之后是波动的，它总是有可能暴涨的。
这是债券不可能的。 在您的投资组合中混合使用债券和股票是利用多元化优势的好方法。 简而言之，您的投资组合将结合债券的相对安全性和稳定性以及从股票中获利的潜力。
你能通过施瓦布购买 I 债券吗？
是的，您可以通过 Schwab 购买 I 债券，因为它有多种固定收益投资可供选择，例如个人债券、国债和债券 ETF。
如何购买 I Bond？
以电子方式购买 EE 或 I 储蓄债券：
- 登录您的 TreasuryDirect 帐户。
- 选择直接购买。
- 选择 EE 债券或 I 债券，然后单击提交。
- 完成其余字段。
我可以在经纪账户中购买债券吗？
个人不能通过经纪账户购买I类债券； 相反，他们必须通过美国财政部的网站这样做，并且有最高投资额。
我需要经纪人购买我的债券吗？
包括嘉信理财在内的许多经纪商现在都允许投资者在线购买个人债券； 但是，购买特定于债券的共同基金或 ETF 可能更容易。 政府债券可以直接通过政府赞助的网站购买，无需经纪人。
I债券的缺点是什么？
利率是可变的，有锁定期和提早取款罚款，并且您可以投资多少。
结论
债券可能是比股票更安全的投资，但它们远非万无一失。 在放款之前，请考虑债券发行人的信用评级和债券的期限。 如果您从像嘉信理财这样的经纪公司购买债券，请做好功课以避免支付过高的费用。 虽然建立一个完整的债券投资组合是不可取的，但在您管理风险较高的投资时，债券可能是一种很好的被动投资。
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参考资料
