联邦 I 系列储蓄债券的需求量很大，因为它们可以抵御通货膨胀，并且截至 9.62 月的年回报率几乎为无风险，为 20%。 财务顾问表示，很难通过 Treasury Direct 购买 I 债券，Treasury Direct 是美国财政部运营的一个已有 XNUMX 年历史的平台。
我是什么债券？
I 债券，也称为 I 系列储蓄债券，是一种根据所有城市消费者的消费价格指数 (CPI-U) 的变化支付利息的债券。
I 债券的利率结合了两种利率：固定利率和通货膨胀率。 固定利率在债券的整个生命周期内保持不变。 其通货膨胀率由财政服务局公布，每年可在 XNUMX 月和 XNUMX 月更改两次。
I 债券的固定利率和通货膨胀率的组合产生了它的综合利率。 这是 I 债券的实际利率。 I 债券目前的综合利率为 6.89%，直至 30 年 2023 月 XNUMX 日。
顾名思义，I 型债券的通货膨胀率在很大程度上受通货膨胀的影响。 随着通货膨胀的变化，通货膨胀率会进行调整以进行补偿。 这有助于保持金钱的购买力。 您还必须持有债券至少一年才能兑现，五年前兑现会受到利率处罚。
投资债券是明智之举吗？
根据您的财务目标和时间框架，I 债券可能是您的不错选择。 I 债券可以成为一种安全的短期储蓄工具，尤其是在通货膨胀时期。
I 债券提供的好处包括得到美国政府的充分信任和信用支持的安全性、州和地方免税以及用于资助教育费用时的联邦免税。 但是，提款过快会受到处罚，而且利率每六个月调整一次。
因为 I 债券持有一年或更长时间，所以只有在您建立足够的应急基金后才能购买。
由于通货膨胀，对 I 债券的需求正在上升
债券利息分为两部分：固定利率和可变利率，根据消费者物价指数（衡量通货膨胀的关键指标）每六个月调整一次。 据一位财政部官员称，自 1.85 月年利率上升至 7.12% 以来，已开设了 XNUMX 万个新的储蓄债券账户。
“我们致力于确保 TreasuryDirect 用户拥有积极的客户体验，”一位财政部发言人说，并引用了最近的变化，例如资源转移和招聘。
他们补充说：“我们还在努力为当前的 Treasury Direct 系统开发更新的现代替代品。”
如何从 Treasury Direct 购买 I 债券
要从 Treasury Direct 购买 I 债券，有两种选择：新的和二手的。
从美国财政部购买
使用 Treasury Direct 网站或您的所得税退税，您可以直接从美国政府购买 I Bonds。
如何通过 Treasury Direct 购买 I 债券
- 导航到 TreasuryDirect.gov 并单击“开立账户”。 要完成注册，只需按照说明操作即可。
- 申请帐户后，请留意来自 Treasury Direct 的电子邮件，其中包含您的新帐号。 “生态系统”一词指的是一群在建筑行业工作的人。 使用您的帐号登录。
- 您将在电子邮件中收到一个一次性密码，您需要在 TreasuryDirect 屏幕上标有“OTP”的框中输入该密码。 要访问您的帐户，请单击“提交”。
- 登录后，单击帐户横幅中的“BuyDirect”按钮。 选择“系列一”并填写注册信息。
- 指明您想要的 I 债券购买金额（25 美元到 10,000 美元之间的任何金额）、您的银行帐户信息以及您想要购买债券的日期。 （可以定期安排重复购买，例如每周或在您指定的日期。）点击“提交”。
- 在提交和完成订单之前，您将有最后一次机会检查您的购买。 您的 Treasury Direct 账户允许您随时跟踪和管理您的债券。
通过经纪人或银行购买
国债也可以通过经纪商或银行等金融机构购买。 这可能是最简单的方法，因为经纪人将监控美国财政部的拍卖并代表您出价。 但是，您可能需要支付投标费用，具体取决于机构。
只有新发行的债券可以通过拍卖和 TreasuryDirect 获得。 因此，如果您想购买较旧的国库券、票据或债券，您必须在二级市场（主要证券交易所）进行。 您必须通过经纪或金融服务公司或在线交易平台购买。 可能会收取佣金。
要购买国债共同基金或交易所交易基金，您还需要一家经纪公司或投资公司 (ETF)。 选择基金而不是证券本身的主要优势在于，可以以债券价格的一小部分购买基金份额。 当然，这些投资于各种国库券、票据和债券的基金为您的投资组合的收入部分提供了即时多元化。
另请参阅： 如何购买 I BONDS SCHWAB：分步指南 2023
如何使用联邦所得税申报表购买 I 型国债
- 填写 8888 表，退款分配，使用全部或部分联邦所得税退款购买 I 债券（包括购买储蓄债券）。 提交申报表时，请按照表格上的说明进行操作。
- 在 IRS 处理您的纳税申报表后，您的储蓄债券将邮寄给您。
另请参阅： 投资初学者书籍：12 年的 2023 个绝佳选择
在通过 Treasury Direct 购买 I 债券之前要考虑什么
#1。 流动性
您投资的美国国债的到期日决定了您的投资的流动性（易于出售）。 期限为一年或更短的国库券是流动性最强的选择，而 30 年期债券的流动性最低。
也就是说，在投资领域，国债是流动性很强的动物：美国政府债券总有一个市场。 因此，您总是可以快速出售它们，尽管如前所述，它们的确切价格取决于与当前利率相比的息票率。
#2。 风险与回报
国债的风险非常低，但没有任何投资是完全无风险的。 由于这些证券得到美国政府的支持，您几乎不可能看不到投资回报。 尽管对预算和赤字的担忧持续存在，但美国在其历史上从未违约过债务。
请记住这一点，因为涉及的风险较小，所以回报通常不如其他以收益为导向的证券高。 为了补偿与较长期限相关的额外风险，30 年期国债通常会比较短的国债支付更高的利率。
#3。 税收
虽然您必须为它们缴纳联邦所得税，但国债的利息免征州和地方税。 这对于居住在高税收管辖区的投资者来说可能是有利的。
您只需为您的国债赚取的利息纳税。 当您的债券到期时，您什么都不欠，因为这只是偿还您自己的钱。 但是，如果您在到期前卖出债券，则计为资本收益或损失，具体取决于您是否获利。
你应该通过 Treasury Direct 购买 I 债券吗？
最接近无风险投资的是一组国债、国库券和国库券。 由于它们的可靠性，它们非常适合依赖投资收入的年长投资者或不想拿本金冒险的高度保守的投资者。
国债通常不像年轻投资者那样发挥重要作用，因为它们不能提供增长或最诱人的回报。 尽管如此，它们还是使任何人的金融资产多样化的好方法——例如，平衡高度投机的股票。 通过将它们纳入资产组合，它们可以有效降低您投资组合的整体风险。
另请参阅： 如何购买保真债券：2023 年最佳指南
投资 I 系列债券的好处
- 防止通货膨胀：通过将通货膨胀率与利率收益率相匹配，与通货膨胀挂钩的储蓄债券可以保护您的资金免受通货膨胀的侵蚀影响。
- 风险较小： I 系列债券可能更适合即将退休、厌恶风险或需要平衡波动性较大的资产以实现多元化投资组合的投资者。 它们由美国财政部发行和支持，几乎没有风险。 虽然半年利率可能会根据通货膨胀向任一方向波动，但 I 系列债券不会赔钱。
- 税收优惠：您从 I 系列债券中赚取的利息免征州税和地方税。 它仍然需要缴纳联邦税，但在赎回债券之前您无需支付任何税款。 此外，如果您使用债券利息支付合格的大学学杂费，您可以申请免税并且无需为收入缴税。
投资 I 系列债券的缺点
- 缺乏灵活性： Treasury I Bonds 是一种长期投资工具，需要您将资金存入至少五年才能获得全部收益。 避免在 I 系列债券中占用您可能很快需要的资金，例如应急基金，因为您通常无法在第一年取款。 如果您想做出较小的承诺，请考虑短期投资选择。
- 适度回报：I 系列债券是一项保守的投资。 他们目前的回报率为 7.12%，考虑到他们的低风险，这令人印象深刻，但也处于历史高位。 当通货膨胀趋于平稳时，该收益率必然会受到影响。 I 债券的表现不太可能胜过股票等波动性更大的投资，根据 Vanguard 的数据，即使收益创历史新高，股票的平均年回报率为 10.3%。 然而，它们可能优于其他类似的风险储蓄工具，例如储蓄账户和存款证。
- 最高购买额： 虽然 I 债券可能是保护您的储蓄免受通货膨胀影响的理想工具，但您每个日历年最多只能购买 15,000 美元的电子和纸质债券。 为了最大化您的投资回报，您需要一套多样化的投资策略。
我可以从我的银行购买 I 型国债吗？
是的。 个人、组织、受托人和企业投资者可以通过银行、经纪人或交易商购买美国国债。
国债 I 是一项好的投资吗？
是的。 I 债券可以进行很好的短期投资，但您应该放心持有它们至少一年，最好是五年，然后再兑现。对于希望在储蓄的同时赚取利息的老年人来说，它们可能是一个不错的选择也保护他们的储备金。
I 号国债的缺点是什么？
I 债券确实有一些缺点，例如购买后一年内不能赎回以及提前赎回罚款。 如果您在购买后五年内赎回 I 债券，您将丧失该债券最后三个月的利息。
我需要一个 TreasuryDirect 账户来购买我的债券吗？
这取决于。 您必须拥有 TreasuryDirect 账户才能购买电子 I 债券。 使用 IRS 退税，您可以购买纸质 I 债券。
我可以在我的退休账户中购买债券吗？
不幸的是，I Bonds 不能在 IRA 或任何其他税收优惠账户中购买。 要购买 I Bonds，您必须使用任何可用现金或退税。
结论
I 系列储蓄债券是一种低风险储蓄工具，旨在保护您的储蓄价值以抵御通货膨胀。 如果您厌恶风险或即将退休，它们可能适合您，而且它们也是通过低风险投资工具分散您的投资组合的绝佳方式。 但是，它们并不适合所有投资者。 联系财务顾问寻求帮助来管理您的储蓄或投资您的资金。
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参考资料
