由于涉及的风险很大,投资可能会令人恐惧,尤其是对于新手和即将退休的人而言。 如果您投资您的资金,您将面临损失部分或全部资金的风险,并且无法保证您将永远收回这些损失。 因此,平衡您的投资组合与低风险项目至关重要。 一种方法是通过固定收益投资。 因此,这篇文章将向您展示最佳固定收益投资的例子,既可以用于退休,也可以用于新手投资者。
固定收益投资
一般而言,在到期日之前向投资者提供固定利息或股息支付的投资证券被称为具有固定收益。 当投资到期时,投资者收回本金。 因此,政府和企业发行的债券是最受欢迎的固定收益工具。
与可能无法向投资者提供现金流的股权投资或可变收益证券不同,后者的支付可能会因某些潜在因素而波动。 这些因素包括短期利率和固定收益证券支付,这些都是预先确定的并且不会随着时间的推移而改变。
如何投资固定收益
在决定如何将固定收益资产添加到他们的投资组合时,投资者有多种选择。 如今,大多数经纪人都提供直接进入各种债券市场的渠道,包括国债、公司债券和市政债券。 债券基金为那些不想选择个别债券的人提供接触各种债券和债务工具的机会。 这些基金通过专业的投资组合管理让投资者获得收入来源。 虽然固定收益 ETF 的功能类似于共同基金,但它们可能更实惠,也更容易为个人投资者所接受。 此外,这些 ETF 可能有特定的期限、信用评级或其他目标,并且它们还需要专家管理。
固定收益投资通常是一种保守的策略,利润来自可预测的付息低风险工具。 由于风险较低,息票支付通常较小。 债券、债券共同基金和存款证 (CD) 都可以包含在固定收益投资组合中。 阶梯策略就是这样一种基于固定收益产品的技术。
最佳固定收益投资
以下是最佳固定收益投资清单;
#1。 高收益储蓄账户
储蓄账户即使不是正式投资,也能为您的资金提供一点回报。 最好的收益选项可以在网上找到,如果您准备查看费率表和比较商店,您可以获得更多收益。 高收益储蓄账户永远不会赔钱,绝对安全。 大多数账户都由政府为每个银行的每个账户类型提供高达 250,000 美元的保险,因此即使金融机构倒闭,您仍然会得到补偿。
#2。 I 系列储蓄债券
I 系列储蓄债券是一种经过通胀调整的低风险债券,有助于保护您的资金。 债券利率随着通货膨胀率上升而上升。 但如果通货膨胀下降,债券的支付也会下降。 美国财政部网站 财政部直接网站 是您可以购买 I 系列债券的地方。 I 系列债券的支付每半年调整一次以应对通货膨胀。 由于通货膨胀率高,这种债券提供了可观的收益率。 如果通胀继续上升,就会有调整。 因此,债券有助于保护您的投资免受成本上升的影响。
#3。 短期存款证
除非您提早取款,否则 FDIC 支持账户中的银行 CD 始终是防损的。 您应该上网浏览并比较银行提供的服务,以便发现最优惠的利率。 鉴于利率已经在上升,拥有短期 CD 并在 2023 年利率攀升时进行再投资可能是有意义的。 您应该避免在低于市场价的 CD 中停留太久。 如果您在 CD 到期前保持完好无损,银行保证在规定的期限内向您支付固定利率。 一些储蓄账户提供的利率高于某些 CD,但这些所谓的高收益账户的存款可能相当可观。
#4。 货币市场基金
货币市场基金通常由经纪公司和共同基金公司提供,是存款证、短期债券和其他低风险投资的集合,它们被放在一起以分散风险。 与 CD 相比,货币市场基金具有流动性,这意味着您通常可以随时提取资金而无需支付费用。
#5。 公司债券
公司还发行债券,其风险范围从极低风险(由成功的大公司发行)到非常危险(由无利可图的小企业发行)不等。 高收益债券,也称为“垃圾债券”,是最低的。 投资者可以选择未来几年到期的债券,以降低利率风险。 期限较长的债券更容易受到利率变化的影响。 投资者可以从重要的、受人尊敬的公司中选择高质量的债券来降低违约风险,或者他们可以购买投资于这些债券的多元化投资组合的基金。
#6。 派息股票
尽管它们不如现金、储蓄账户或政府债务安全。 这些股票的风险通常低于期货等波动性投资。 由于股息股票支付现金股息,这有助于降低其波动性但并不能完全消除波动性,因此它们被认为比高增长股票更安全。 因此,派息股将随市场而变化,尽管当市场下跌时它们可能不会下跌那么多。 派息股票通常被视为比不派息股票风险更小。
固定收益投资示例
最典型的固定收益证券形式是债券,它可以由私营和公共部门组织发行。 固定收益投资的其他例子包括货币市场工具、资产支持证券、优先证券和衍生品。 让我们看一些固定收益投资的例子:
#1. 债券
债券本身构成了金融或投资研究的一个完整领域。 它们的大致特征是投资者向发行人提供的贷款,承诺在指定的到期日偿还本金并定期支付息票(通常每六个月支付一次),这反映了贷款的利息。 这些贷款的原因可能有很大差异。 正在寻找为计划或运营融资的方法的政府或企业经常发行债券。
#2。 货币市场工具
商业票据、银行承兑汇票、存款证 (CD)、回购协议 (“回购”) 和美国政府国库券,也简称为国库券,是属于货币市场保护伞的投资的几个例子工具。 国库券也是此类中最常交易的证券。
#3。 资产支持证券 (ABS)
资产支持证券 (ABS) 是由已“证券化”的金融资产支持的固定收益投资的例子之一,例如信用卡应收账款、汽车贷款或房屋净值贷款。 ABS 代表已捆绑到单一固定收益工具中的一组此类资产。 资产支持证券通常是投资者公司债务的替代品。
#4。 首选
这些固定收益资产,通常被称为次级债务,在资本堆栈中的位置较低。 如果发行人的信誉下降,优先固定收益工具可能会停止支付票息或本金。 由于被称为损失吸收的风险,优先股经常被视为固定收益和股票之间的混合资产。
#5。 衍生品
资本市场上有许多金融合约,其收益因其他证券的行为而异。 这些被称为“衍生品”,在固定收益中,我们看到这些衍生品被广泛交易以用于投机、对冲和获得额外资产或市场。 衍生品固定收益投资的例子包括掉期、期权和结构性产品。
最佳退休固定收益投资
退休后,您可以为自己的成就感到高兴并放松身心,而不必担心每天繁重的工作。 获得固定收入流以满足他们的需求是最重要的退休计划投资之一,但对于大多数人来说,这可能是压倒性的。
了解退休固定收益投资
债券、CD 和其他固定利率投资是这些退休投资的一些例子。 由于其稳定的收入流和较低的损失风险,固定收益投资通常被认为比股票投资危险性低。 因此,以下是可供选择的退休固定收益投资清单:
#1. 债券
作为定期支付利息和在债券到期日返还本金的回报,购买债券的投资者将钱借给企业或政府。 由于稳定的公司经常发行信用评级高的债券,因此它们被视为安全的投资。 它们是退休人员的热门选择,因为它们还提供稳定的收入来源。
#2. 存款证(CD)
另一种固定收益投资是存款证 (CD),它允许投资者在预定的时间内将钱借给银行以换取固定利率。 由于 FDIC 对每个存款人、每个机构的保险范围高达 250,000 美元,因此 CD 被视为一种安全的投资。 退休投资者应考虑 CD,因为它们可以保证本金并提供有保证的回报。
#3。 年金
称为年金的固定收益投资可以为老年人在退休期间提供稳定的收入来源。 保险公司发行各种年金,例如固定年金、可变年金和指数年金。
另请参阅: 提前退休:如何规划提前退休
影响固定收益投资的因素
退休投资者可以通过了解影响固定收益投资的各种因素来做出明智的投资选择。
#1。 利率
固定收益资产在很大程度上取决于利率,利率的变化会影响这些投资的回报。 例如,当前固定收益投资的价值在利率上升时下降,反之亦然。 因此,退休人员在选择固定收益资产时,应考虑当前的利率环境。
#2。 信用风险
影响固定收益投资的另一个重要因素是信用风险。 信用风险是借款人无法偿还贷款的可能性,这可能导致投资者蒙受损失。 因此,退休人员应同时考虑他们偿还债务的能力和生产固定收益投资的公司的信用评级。
为退休选择最佳的固定收益投资
为退休选择最好的固定收益资产可能很困难,但了解您的投资目标和风险承受能力将帮助您做出明智的选择。 让我们来看看其中的一些:
#1。 投资目标
在选择固定收益资产时,退休人员应考虑其投资目标。 例如,如果人们需要钱来支付日常开支,他们可能会选择收益率较高的资产,如高收益债券。 另一方面,如果客户想要安全的投资选择,他们可能会选择 CD 或其他收益率较低的投资。
#2。 风险承受能力
在选择固定收益投资时,退休人员还应考虑其风险承受能力。 如果政府债券的风险承受能力较低,他们可能会选择信用风险较低的投资。 不过,如果他们准备承担额外风险,他们可能会选择收益率更高的投资,例如公司债券。
什么是固定和可变收益投资?
它是一种以一致的形式提供回报的投资,随着时间的推移设定付款,并在到期时最终获得本金回报。 具有可变收入的证券的付款根据一些基本基准衡量标准(例如短期利率)波动。
什么是可变收入投资的例子?
股票或股份是最普遍的可变收益投资类型。 它的价值不断波动,因此很难预测投资者会赚多少钱,甚至很难预测他们是否会赚钱。
股票和固定收益投资有什么区别?
与通常包括公司或政府债券的固定收益证券相比,股权投资通常包括股票或股票基金。