经纪费是全方位服务经纪商、折扣经纪商或互联网经纪商为其金融活动收取的费用，目的是增加和维护您的账户。
无论您是主动投资者还是被动投资者，都应考虑经纪人账户费用。 经纪公司分为两种类型：全方位服务和廉价。 两者之间的区别以及他们要求的费用非常重要。 那么，请经纪人需要多少钱？ 以下是两种类型公司的经纪费运作方式的简要说明。
什么是经纪费？
经纪费是经纪商对各种服务收取的费用，例如高级研究和投资数据订阅或其他交易平台。 有些甚至要求维护和不活动费用，但通过适当的经纪人，您可以避免支付这些经纪费用。
从长远来看，找到正确的经纪人可以产生重大影响； 费用会显着降低您的投资回报。 了解您支付的费用至关重要，无论是作为费用比率计入您选择的资金中，作为投资账户中的经纪费收取，还是在您购买或出售时作为股票交易佣金添加，或者由帮助您解决所有问题的顾问征收。
经纪费如何运作
由于经纪费用种类繁多，因此了解它们的实施方式以及公司在费用方面可以做什么和不可以做什么是很重要的。 经纪人有权对与您的交易或其提供的服务相关的支出收取费用。
为了遵守美国证券交易委员会 (SEC) 的规定，经纪费用必须“公平合理”。 每项费用可能因个人投资者的情况和相关费用而异。
经纪费可以按交易收取，按月、按季度或按年收取，具体取决于所使用的方法和与您合作的公司。 例如，施瓦布智能投资组合不收取咨询费或佣金。 但是，它的高级帐户有一次性 300 美元的计划费和每月 30 美元的咨询费。 对于 Vanguard 资产低于 20 美元或 Vanguard ETF 和共同基金低于 50,000 美元的账户，Vanguard 每年收取 10,000 美元的账户服务费。
经纪费的种类
在考虑经纪费时，请记住公司提供服务的各种方式，例如：
- 全方位服务
- 已优惠
- 线上
#1。 全方位服务经纪费
全方位服务的经纪人或理财规划师可能会为其服务收取费用，而不是按交易收费，或者他们可能会根据所提供的金融产品收取佣金。 全方位服务的经纪人根据每个投资者的需求提供专家建议和定制服务。 由于全方位服务经纪人使用人工而不是机器人顾问，因此为您的独特投资组合量身定制的个性化建议的费用通常会更高。
根据您的经纪商，您可能需要支付每年的费用和佣金，从您管理的全部资产 (AUM) 的不到 1% 到超过 2% 不等。 个别交易也可能会产生费用，具体取决于所管理的证券，您可能需要维持一定的最低金额才能开立或保留您的账户。
#2。 折扣和网上经纪费
虽然提供全方位服务的经纪人会处理您所有的资金转移，但廉价的经纪人可以让您自己开始这些交易。 交易成本低或不存在，开户门槛低。 您有时可以从 0 美元开始。
许多低价券商，如最近被嘉信理财收购的TD Ameritrade、富达等，深受普通投资者的喜爱。
由于许多便宜的经纪公司也是在线经纪公司，因此您可以从这两个平台获得相同类型的费用或根本没有费用。
典型的经纪和投资费用
除上述经纪费外，您可能会产生以下费用：
- 贸易委员会：通常称为股票交易费，是您购买或出售股票时征收的经纪费。 其他资产，例如期权或交易所交易基金，在买卖时也可能需要佣金或费用。
- 共同基金交易费用： 这是您购买和/或出售共同基金时征收的另一项经纪费。
- 费用比例： 共同基金、指数基金和交易所交易基金按您在基金投资中的比例收取的年费。
- 销售费用： 给予出售共同基金的经纪人或销售人员的销售费用或佣金。
- 管理或咨询费： 投资者支付给财务顾问或机器人顾问的管理资产的百分比。
- 401（k）： 401(k) 费用是一种管理费用，通常由雇主转嫁给计划参与者。
将经纪费用降至零。
投资者可以通过比较经纪人、提供的服务和费用来节省账户维护费用。 投资空载共同基金或免费投资可以帮助您避免支付每笔交易费用。 阅读小字体或收费表并询问征收的任何费用至关重要。
许多在线平台，例如 Robinhood，现在提供各种股票和 ETF 的 0 美元交易（以及许多其他后来加入免佣金运动的平台）。 取消交易的直接经纪费是由于竞争激烈，导致费用减少。 相反，这些公司通过出售您的订单流或将您的股票头寸借给卖空者来获利。
机器人顾问也降低了资金管理费用，机器人顾问利用算法自动构建和维护有效的投资组合。 这些服务的收费通常远低于人工顾问，根据持有的资产，有些服务每年的收费仅为 0.25% 到 0.50%。
经纪费对投资回报的影响
即使是很小的费用也可能对您的整体投资回报产生重大影响。
美国证券交易委员会对 100,000 美元的投资组合进行了比较，其 4 年的年回报率为 20%，经常性费用为 0.25%、0.5% 和 1%。 0.5 年后，10,000% 的费用账户比 0.25% 的费用账户少 20 美元。 1% 费用账户的价值大约比 30,000% 费用账户低 0.5 美元。
投资者可能仅通过降低整体费用负担就可以节省数万美元。
经纪费用结构优缺点
虽然投资者通常应选择成本较低的投资选择，但经纪人的费用高于其竞争对手的事实不应成为避免它的理由。
尽管费用可能会让一些投资者望而却步，但激进的日内交易者可能愿意为获得更多投资和交易工具支付更多费用。
长期投资者应该按照同样的思路思考。 您可能愿意为更广泛的建议支付更多费用。
根据 Mizer 的说法，一个积极的投资者可能需要更多的资源来进行基本面和技术分析，例如以前的财务业绩、盈利预测以及对竞争和行业动态的研究。
费用和额外费用可能会侵蚀您的原则，但如果您购买的商品可以帮助您做出更明智的投资决策，您几乎肯定会脱颖而出。
降低经纪费用的技巧
受过经济教育是降低费用的最佳方法。 这样，您将了解您的开支，并能够更好地规划您的财务未来。 许多人没有提前计划，当他们注意到财务报表上出现大量意外费用时，他们会感到惊讶。
当投资者了解与其账户和资产相关的费用时，他们可能会做出更具成本效益的决策。 以下是一些降低经纪费用的建议：
- 选择成本较低的投资选项： 许多投资者不知道共同基金有年度费用比率费用。 交易所交易基金（ETF）是降低成本的另一种选择，因为它们的费用比率较低。
- 阅读小字： 经纪公司必须披露所有与费用相关的信息，因此在投资前请仔细阅读细则。
- 使用免佣金投资： 经纪人可能会对某些投资收取不同程度的费用。 例如，一家公司的自有基金可能是免佣金的，而竞争对手的基金则收取费用。 尽可能选择免佣金替代方案。
- 避免点差较大的资产： 虽然点差无法始终避免，但密切关注它们可以帮助您选择点差较小的投资。
进行自己的研究
大多数投资者不屑于阅读 证券交易委员会（SEC） 但是，SEC 文件是向公众开放的，其中包含的信息相当于参加了开卷考试。 你会得到答案。 与新闻稿相反，上市公司的 SEC 文件必须反映事实。 这使得股票研究非常简单。
密切关注行业趋势。 如果提供天然和有机食品的休闲快餐店很受欢迎，那就顺应潮流而不是逆势而上。 做你的功课，找到最好的品种。 你甚至不必走那么深。 如果大盘火热，营收增长将是股价上涨的主要动力。 在牛市中，投资者和交易者更喜欢收入增长。 如果整体市场仍然寒冷，净收入增长和强劲的资产负债表将是成功的关键。 在这种情况下，投资者和交易者更愿意通过股息和股票回购来寻求保护。
是否必须支付经纪费？
从历史上看，大多数投资者和交易者必须向他们的经纪人支付费用才能执行交易并保持账户开放。 随着基于互联网的交易、在线账户管理的引入以及经纪公司之间的激烈竞争，大多数股票和 ETF 交易现在在许多平台上都是免费的。
房地产交易的平均经纪费是多少？
房地产经纪人和房地产经纪人通常收取房屋售价的 5% 至 6%。 这经常在卖方和买方的代理人之间共享。 一些讨价还价的房地产经纪人可能会收取较低的费用或提供固定费用的服务。
佣金与经纪费的区别是什么？
通过向客户收取各种商品和服务的费用，经纪人可以赚钱。 他们的大部分费用，包括各种经纪费用，包括交易佣金，但不限于此，属于这一总目。 因此，佣金成本实际上只是一种经纪费用。
为什么我必须支付经纪费？
您的经纪人向您收取的任何佣金或费用都称为经纪费用。 如果您购买、出售或完成任何谈判或交付股票或其他投资的订单，通常会收取这些费用。 这些成本也称为经纪人费用。 此外，一些经纪公司还收取咨询费。
经纪人会掏腰包吗？
尽管这种情况并不常见，但经纪人无疑可以拿走您的钱。 经纪人更有可能引导您进行将使他们获利或他们不会为自己赚钱的投资。 他们本质上是用你的资金来冒险。如果不支付经纪费会发生什么？
如果不支付，经纪人费用不会简单地消失。 然后，费用将由结构或房东承担，可能会增加您的月租金。 因此，如果您停留的时间超过一年，您最终可能会多次支付通常由经纪人收取的费用。
哪种经纪成本是理想的？
经纪公司可能会为其服务收取多种价格。 虽然一些企业可能会为其服务收取固定费率，但其他企业可能会按总交易价值的一定百分比收取费用。 经纪佣金通常在总交易价值的 1% 到 2% 之间。
结论
如果您冲动和/或不愿意做功课，则应考虑提供全方位服务的经纪人。 允许您进行交易但不提供投资建议的折扣经纪人是一个更好的选择。
经纪费常见问题
什么是合理的经纪费？
全方位服务经纪人的平均费用为每笔交易 150 美元。 这大大低于过去，但仍远高于廉价经纪人，平均交易成本约为 10 美元。 您需要为全方位服务经纪人的研究、知识和指导支付额外费用。
股票经纪人占多少百分比？
全方位服务的财务顾问的平均股票经纪人佣金百分比是控制资产的 1%。
为什么中介费这么高？
通常对交易平台启用的每笔交易征收经纪佣金。 交易量大的日内交易者收取的经纪费用可能很高。 这样一来，因为日内交易的成交量比较多，所以券商就比较大。
为什么需要经纪人来购买股票？
交易股票时，您几乎总是需要聘请经纪人在交易所下订单。 虽然价格更高，但提供全方位服务的经纪人提供经验丰富的投资分析、建议和评论，以及全面的财务规划。
