如果您想借钱，您可能已经开始考虑不同的选择。 贷款是许多消费者的热门选择，贷款分为两种：有担保和无担保。 然而，两者之间的区别并不总是很清楚。 这就是为什么本指南简化了有关什么是担保贷款、担保贷款与无担保贷款、不同类型以及信用不良时您可以做什么的信息。 让我们进入细节。
什么是担保贷款？
担保贷款是需要抵押品作为借款条件的商业或个人贷款。 如果资金用于购买特定资产，或者当您的信用评分不足以获得无抵押贷款的资格时，银行或贷方可能会要求提供大额贷款的抵押品。 担保贷款可以让借款人从较低的利率中受益，因为它们对贷方造成的风险较小。 某些有抵押贷款，例如信用不良的个人贷款和短期分期贷款，可能有较高的利率。
担保贷款如何运作？
当您和贷方就特定资产作为抵押品以及具有可比价值的贷款金额达成一致时，担保贷款就会发挥作用。 假设您需要贷款并且您的珠宝收藏价值 10,000 美元。 您最多可以借到 10,000 美元，并与您的贷方制定付款计划。 同样，如果您无法偿还贷款，您的贷方可能会没收珠宝，具体取决于贷款协议。
担保贷款的类型
担保贷款可用于多种目的。 例如，如果您出于个人原因需要钱，担保贷款的可能性包括：
- 车辆贷款
- 抵押贷款
- 股票担保或储蓄担保贷款
- 有担保的信用卡
- 有担保的信用额度
- 汽车产权贷款
- 当铺贷款
- 人寿保险贷款
- 不良信用贷款
如前所述，车辆贷款和抵押贷款由其各自的资产担保。 以股票或储蓄作抵押的贷款功能略有不同。 这些贷款由信用合作社或银行的储蓄或存款证 (CD) 账户中的资金作担保。 如果您不能获得其他形式的贷款或信用卡的批准，这种类型的担保贷款可以帮助您建立信用。
您为有担保的信用卡或信用额度提供的抵押品可能不是实物资产。 相反，信用卡公司或贷方可能需要现金存款作为抵押品。 例如，有担保的信用卡可能需要几百美元的现金才能开通。 因此，由于这笔现金存款，您的信用额度翻了一番。
无论您打算使用哪种类型的个人贷款，通常最好先使用个人贷款计算器来确定最适合您情况的每月还款额、期限和利率。
商业贷款
商业贷款也可以是有担保的，但也可以是无担保的。 例如，有担保的商业贷款是设备贷款。 假设您经营一家建筑公司，需要购买一辆新的自卸卡车。 您可以用您想购买的自卸卡车担保的设备贷款来支付费用。 如果您按时支付贷款，您就不会面临失去所购买设备的风险。
关于担保公司贷款要记住的一件事是，您可能会被要求提供个人担保。 这意味着如果公司未能贷款，您同意对贵公司产生的任何义务承担个人责任。 因此，如果您的公司陷入现金流问题，您可能会因拖欠贷款而被起诉。
汽车产权贷款和当铺贷款
汽车产权贷款和当铺贷款是另外两种类型的担保贷款。 这种贷款允许您使用车辆所有权作为担保来借钱。 根据您愿意典当的内容，典当行贷款可以使用从工具到珠宝再到视频游戏系统的任何东西作为抵押品。 它们通常是短期贷款，使您能够借到小额资金。
人寿保险贷款
人寿保险贷款允许您以人寿保险保单的现金价值为抵押借钱。 然后，您可能会在一生中偿还贷款，或者在您去世时从授予受益人的死亡抚恤金中扣除。 该贷款与可变或终身人寿保险等永久人寿保险计划一起提供。
不良信用贷款
信用不佳 个人贷款是另一种类型的担保贷款。 这些是为信用背景不佳的人提供的个人贷款。 贷方可以提供负信用个人贷款，但他们可能需要现金担保，类似于股票担保贷款、担保信用卡和担保信用额度。 对于不良信用担保贷款，较低的信用评分可能意味着更高的利率和/或成本。
担保与无担保贷款
担保贷款的借款人应评估获得担保贷款相对于无担保贷款的好处。
有担保贷款要求借款人提供大量抵押品才能获得贷款，而无抵押贷款则不需要任何抵押品。 如果您逾期或拖欠无抵押贷款，贷方将无法追索您的任何财产或资产。 最常见的无抵押贷款类型包括信用卡、学生贷款和个人贷款。
担保贷款与无担保贷款相比具有多种优势，包括：
- 有担保贷款比无担保贷款更容易获得，因为您要提供担保。
- 由于担保贷款对贷方的风险较小，因此信用评级较低的个人可能会更容易获得担保贷款。
- 有担保贷款的利率通常低于无担保贷款，使其成为预算紧张的消费者的绝佳选择。
- 有担保贷款通常允许借款人获得比无担保贷款更大的贷款金额，为有担保贷款的借款人提供更多的财务选择，尽管由于可能更短的担保贷款还款期而面临更高的财务风险。
不利的一面是，获得担保贷款通常意味着偿还贷款的时间更少（因为贷方更愿意获得付款加利息，而不是借款人的抵押资产）。 此外，由于正确评估借款人抵押品的复杂性，担保贷款的批准程序通常比无担保贷款需要更长的时间，后者通常会在一两天内收到回复。
担保贷款的优点和缺点是什么？
担保贷款有许多优点。 您几乎总是有更高的借贷能力，并可能获得更低的利率和更长的还款期。 此外，您还可以扣除某些贷款支付的利息，例如抵押贷款。
如果您未能就担保贷款支付贷款，您就有可能失去抵押品。 此外，您不能随意使用资金——贷款必须用于指定用途（房屋净值信贷额度除外）。
我如何申请担保贷款？
申请担保贷款前需办理以下手续：
#1。 检查你的信用
在申请贷款之前，您应该检查您的信用报告。 贷款主要取决于您的信用度，虽然有抵押贷款的信用要求不如无抵押贷款严格，但了解您的信用评分仍然是获得资格的必要条件。
#2。 检查您的资产价值
在寻找贷方时，请进行评估或查看您要用作抵押品的资产的预计转售价值。
#3。 与不同的贷方货比三家
您可以货比三家，比较贷方的利率和费用。 许多贷方提供资格预审，使您可以在不影响信用的情况下检查自己的资格。 获得至少三个不同贷方的资格预审总是一个好主意。
#4。 向最具竞争力的贷方申请贷款
如果您向在线贷方申请，通常可以在线完成整个流程。 如果您在银行或信用合作社申请，您可能需要访问实体网站。
您可以获得不良信用的担保贷款吗？
当然，即使您信用不佳，您也可以获得担保贷款。 因为您以抵押品（如房屋或汽车）支持贷款，所以如果您拖欠贷款，贷方可以收回损失。 这消除了他们的风险并降低了获得贷款的门槛。
你能提前还清有担保的个人贷款吗？
担保贷款可以提前还清，但某些贷方可能会产生提前还款罚款。 如果存在提前还款罚款，提前还清贷款可能不会为您省钱。
您还应该知道，提前还清债务也可能会降低您的信用评分。 还清担保贷款可能会降低您的信用组合和账户的平均年龄，这两者都会影响您的信用评分。
您信用报告中开立和终止账户的数量将决定对您信用评分的真正影响。 您的信用评分可能会下降，但如果您的未结账户很少并且还清了大部分信用组合的贷款账户，则信用评分可能会上升。 最后，您应该评估提前还清债务的利弊。
什么类型的抵押品用于支持担保贷款？
有担保贷款有时是获得巨额资金的最佳——通常也是唯一的——选择。 只要是合法的，几乎任何东西都可以作为抵押品。 贷方喜欢易于收集和转换为现金的资产。 您使用什么作为抵押品很可能取决于您的贷款是用于个人目的还是商业目的。 这些是抵押品的一些例子：
- 房地产，尤其是房屋净值
- 现金账户（退休账户通常不符合条件）
- 汽车和各种交通工具
- 设备和机械
- 投资
- 保险范围
- 收藏品和贵重物品
担保贷款的例子有哪些？
抵押贷款和汽车贷款是最常见的担保贷款类型，在这些情况下，抵押品是您的房屋或汽车。 然而，抵押品可能是您拥有的任何类型的金融资产。
获得担保贷款是个好主意吗？
是啊，就是。 担保贷款有许多优点。 您几乎总是有更高的借贷限额，并且可能获得较低的利率。
担保贷款需要什么？
有担保的个人贷款由抵押品支持，例如储蓄账户、存款证或汽车。 因为贷款人有权在您未能付款时保留您的抵押品，所以它们通常比无抵押个人贷款更容易获得资格。
我可以从担保贷款中借多少钱？
通常，您最多可以借入一半的抵押品。 如果您拥有一辆价值 20,000 美元的汽车，您可能可以通过使用该汽车作为抵押来获得 10,000 美元的贷款。 汽车、储蓄账户、退休账户、珠宝或您拥有的任何其他有价值的东西也可以用作有担保贷款的抵押品。
担保贷款的缺点是什么？
一个缺点是指定为贷款担保的个人财产处于危险之中。 如果您陷入财务困境并且无法偿还贷款，贷方可能会没收财产。 通常情况下，借出的现金只能用于购买特定物品，例如房屋或汽车。
担保贷款可以追多久？
收债员可以在有限的年限内将您告上法庭，迫使您偿还所欠的债务。 美国的最长诉讼时效为 15 年。 然而，大多数州将信用卡合同和贷款的期限限制在 4-6 年。
银行还提供担保贷款吗？
银行、信用合作社和在线贷方都提供有担保的个人贷款。 在申请有担保的个人贷款之前，货比三家并比较利率、抵押品要求和投资回收期。 在考虑汽车产权贷款或典当行贷款之前，请考虑其他选择。
没有收入证明你能获得担保贷款吗？
如果您没有收入，您甚至可以获得担保贷款。 如果您没有任何收入，则需要资产作为抵押。
综上所述
获得担保贷款是一个严重的个人财务问题，需要大量研究和准备才能获得最适合您具体情况的担保贷款，以及良好的还款计划。 最好的方法是了解利害关系，与正确的贷方打交道，并制定备用计划，以防您在偿还担保贷款时遇到财务困难。 如果您解决了这些重大困难，您的担保贷款体验将是积极的，您可以在获得所需贷款的同时将重要物品保留在您的名下。
这就是为什么本指南简化了有关什么是担保贷款、担保贷款与无担保贷款、不同类型以及信用不良时您可以做什么的信息。
相关文章
- 2023 年公平信贷的最佳信用卡（详细指南）
- 无担保债务：定义、类型和示例
- 如何在 18 岁时建立信用：详细指南
- 有担保与无担保信用卡：比较差异
- 如何使用信用卡建立信用：详细指南
- 1980 年代的储蓄和贷款危机：原因和影响
参考资料
