2023 年针对不良信用的最佳小型企业贷款

针对不良信用的最佳小型企业贷款
图片来源:福布斯

如果您的信用评分不尽如人意,为您的企业获得融资可能会是一项艰巨的任务。 在获得贷款或信用卡时,信用评分不佳可能是一个重大障碍。 它还会影响您租房或找工作的能力。 提高您的信用评分需要时间和精力,但通过正确的策略和纪律是可能的。 个人信用评分不佳或一般的企业家也可以获得商业贷款。 这些贷款比为信用良好的人提供的传统贷款成本更高、期限更短。 下面,我们编制了一份最可靠的合法小企业贷款清单,以及一些有用的提示,以帮助您选择最适合您业务需求的理想贷款。 所以,继续阅读!

我可以获得信用不良的商业贷款吗?

如果您的信用评分很差,从银行或信用合作社等金融机构获得商业贷款可能具有挑战性。 然而,值得注意的是,在线和非营利机构等替代贷款选择可以为信用评分不佳的个人提供商业风险贷款。

针对不良信用的最佳小型企业贷款

针对不良信用的最佳小企业贷款包括以下内容:

#1。 伦迪奥

如果您需要适应性强的融资方案,我们建议考虑 Lendio 提供的小型企业信贷额度。 这种信用额度选项非常适合信用不佳的小企业主,因为它只需要 560 的信用评分,并且可以根据您的要求灵活地使用资金而无需承担任何义务。 此外,未使用的资金不会产生任何费用。 信用额度通常被许多人视为安全网,因为它提供了必要时可以使用的资金来源。

#2。 甲板上

这是针对不良信用评分的最佳小企业贷款之一。 这种贷款选项对于经常性贷款特别有利,因为它提供了在偿还 50% 的初始贷款后申请额外资金的机会。 此外,它的最低信用评分为 625,并可加快当日融资速度。 如果您的企业已运营至少一年,拥有商业银行账户,并且年收入至少为 100,000 美元,您就有资格提交贷款申请。

#3。 美国银行

美国银行是美国著名的金融机构,提供一系列有担保和无担保的贷款选择。 金融机构提供货币担保信用额度,该信用额度可以通过自动化过程转换为不受保护的信用额度。 美国银行的现金担保信贷额度要求的最低存款额为 1,000 美元。 在线平台有助于完成申请流程。 无担保信用额度的资格在 12 个月后进行评估。 此功能有助于建立信用,因为并非所有债权人都向金融局报告贷款和信用额度。

经营年收入至少为 50,000 美元且已经营至少六个月的小企业的企业家符合申请资格标准。 此选项可能适用于不需要即时融资但寻求建立商业信用并提高他们在未来获得更具成本效益的贷款选择的可能性的个人。 

#4。 快速财务

Rapid Finance 提供最高 1 万美元的借款金额,具体取决于您的经常性收入,贷款期限最长可达 60 个月。 贷方将评估您企业的整体财务状况,同时考虑您个人或公司信用评分以外的各种因素,以确定其运营是否符合融资条件。 这些因素使其成为信用不利的长期融资的最合适替代方案,使其成为最佳的小企业贷款替代方案。

#5。 可信的

这是针对不良信用评分的最佳小企业贷款之一。 Credibly 为中小企业提供便捷的融资解决方案,同时最大限度地减少相关困难。 此外,可信地通过协作债权人的生态系统提供多种贷款选择,例如运营资金、商家现金垫款、供应担保贷款和保理票据。 Credibly 的可访问性超过了其他贷方。 该组织提供的大部分贷款都要求最低信用评分在 500 到 600 之间,年收入为 180,000 美元。 

经营小型企业且信用评分不佳但可以在短时间内偿还贷款的企业家可以从 Credibly 快速且适应性强的融资方案中获得显着优势。

#6。 基瓦

Kiva 是一个非营利组织,为全世界的个人提供小额信贷服务。 它为美国的企业主提供了获得无息贷款的机会,并通过 Kiva 平台利用免费营销服务。 此外,kiva 特别适合享有强大社区支持的企业,因为它依赖于慈善捐款和投资。 对于优先考虑及时融资而不产生利息的企业来说,这也是有利的。

合法的小企业贷款 

最好的合法小企业贷款包括以下内容:

#1。 蓝藤

这是最合法的小企业贷款之一,因为企业可以通过 Bluevine 获得账户和信用额度服务。 商业信用额度是一种循环信用额度,公司可以从中借钱并定期付款。 但是,值得注意的是,Bluevine 信用额度需要每周或每月付款,并且年利率很高。

要申请 Bluevine 信用额度,您需要拥有至少 24 个月的公司历史的有限责任实体或公司。 除了至少 625 的消费者信用评分外,该公司的月销售额必须至少为 40,000 美元。 企业主还应考虑到 Bluevine 对直接汇款收取 15 美元的即时资金费用。 ACH 交易不收取任何费用,但款项可能需要三个工作日才能显示在您的账户中。

#2。 基金盒

Fundbox 的一项高级功能是免费提供的,它允许您链接企业支持的账户,以根据过去的业绩预测贵公司的现金流量。 您可以通过添加假设交易来模拟公司的未来财务状况,如果您的财务状况低于您设置的特定阈值,系统将向您发送通知。 遗憾的是,Insights 仍处于测试阶段,因此可能无法向所有企业提供。

使用 Fundbox 预付款没有前期成本或费用。 但是,使用信用额度会产生提取费用,逾期付款只有 3 天的宽限期。 在有资格获得贷款或信用额度之前,Fundbox 需要使用三个月的商业支票账户。 

#3。 卷心菜

这也是最合法的小企业贷款之一。 Kabbage 是美国运通的子公司,提供现金流管理服务和商业信贷额度。 通过 250,000、6 或 12 个月的投资回收计划,合格的企业主可以获得 18 美元或更多的信贷额度。 客户应选择尽可能短的还款时间,因为 Kabbage 的每月成本会根据贷款期限而增加。

#4。 论坛金融

Fora Financial 也是最合法的小企业贷款之一,因为他们的贷款期限最多可调整 15 个月,申请过程简单明了,并向小企业提供高达 1.5 万美元的贷款。 这比您从其他贷方获得的期限更短,但也不包括尽可能多的应计利息。 此外,在贷款不再值得您最初借入的金额后,您不会在很长一段时间内还款。

Fora 短期贷款的另一个好处是不需要抵押品或个人担保。 它消除了试图获得贷款时的潜在绊脚石。 Fora Financial 是一家罕见的贷款机构,因为它不收取任何隐藏费用。 您只需支付贷款的本金和利息。

#5。 巴尔博亚

Balboa Capital 也是最合法的小企业贷款之一,因为使用他们的服务申请公司贷款很简单。 该贷方不需要数小时的在线表格填写或扫描和提交文件。 也保证对您的申请做出快速决定。

可靠的商业贷款

Credibly 是一家作为直接贷方运营的金融机构,特别专注于提供无担保商业贷款。 这家企业成立于 2010 年,以其快速的成长和发展获得了令人称赞的认可,在 5000 年和 2014 年的两个著名指数 - Crain's New York and Inc. 2016 中获得了令人垂涎的位置。可以完成可信的商业贷款过程全部通过在线资源的利用,可以在一到两天的短暂时间内完成。 Credibly 商业贷款提供的最受欢迎的融资选择是其运营贷款。 贷款支付范围从 5,000 美元到 400,000 美元不等,您的企业有可能有资格获得相当于其平均每月支付额 150% 的金额。

收到贷款现金后,您的组织将在 6-15 个月内每天付款。 向小企业主开放多种融资渠道是一个巨大的优势。 这是 Credibly 的主要卖点之一,因为该公司为小型企业提供至少六种不同类型的融资选择。 小型企业可以使用包括经营贷款、信用额度、SBA 贷款、供应融资、发票保理和商家发薪日贷款在内的产品。 Credibly business loans 也是一家贷款公司,与其他贷方合作,提供除营运资金贷款和商业现金垫款之外的补充服务。 但是,它可能并不适用于所有情况。

是什么让 Credibly 商业贷款与众不同?

Credibly 提供多种商业贷款选择,以满足不同的贷款金额和多种应用。 这些融资解决方案也适用于通常难以获得融资的二手车店、医疗办公室、律师事务所和房地产组织。 但是,请务必注意,并非所有行业都有资格申请此机会。 例如,大麻等非常规高风险行业将不符合标准。 这个在线贷方比银行和信用合作社更快。 同时,应该注意的是,其他在线贷方提供更快的处理时间。 每日还款为企业提供了一种通过更小、更频繁的还款来逐渐减少贷款余额的便捷方式。 然而,现金流不稳定的企业可能不符合此融资条件。

我可以获得信用评分为 500 的商业贷款吗?

事实上,尽管信用评分不佳,但仍有可能为小企业获得贷款。 您企业的财务状况比您的信用评分更重要。 许多贷方需要六个月的业务、30,000 美元的销售额和 500 的信用评分。

SBA 商业贷款需要什么信用评分?

要获得 SBA 7(a) 贷款的资格,信用评分必须至少为 640。信用评分为 680 或更高可以提高您获得 SBA 贷款批准的可能性。

最容易获得的 SBA 贷款是什么?

SBA 快递。 借款人可以选择 SBA 支持的定期贷款或具有竞争力的固定或可变利率的信贷额度。 快速批准和灵活的条款使申请程序变得简单。 小企业主喜欢这个选项,因为它需要比标准贷款更少的首付款。

在结论

小企业贷款对于寻求扩大业务、支付工资支出、购买用品或监督现金流的企业家来说是一种宝贵的资源。 获得信用不良的贷款可能是一项具有挑战性的任务。 但是,有许多贷款选项可满足信用评分低至 500 的个人的需求。某些贷方不施加最低信用评分要求,而是选择评估企业的整体健康状况。 我们希望本文能为您提供有价值的见解和知识。

参考资料

  • nerdwallet.com
  • 银行汇率网
  • lendingtree.com网站
  • finder.com
  • investopedia.com
  1. 5 年针对不良信用的 2023 种最佳商业贷款(更新)
  2. 快速商业贷款:2023 年英国最佳期权操作指南
  3. 如何在线赚取额外收入:21 年超过 2023 种行之有效的方法
  4. 简单的营运资金贷款你应该知道的
  5. 快速商业贷款:2023 年英国最佳选择和操作指南
  6. 商业贷款经纪人:职位描述、薪水以及如何成为一名经纪人
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