想象一家从事国际贸易的公司想要将商品出售给他们并不认识的买家。 他们有什么保证在产品发送给他时买家会付款？ 或者，如果假定的买家决定带着他们的产品潜逃，他们的命运将如何。 这就是为什么大多数卖家要求提供备用信用证的原因。 因此，如果买方违约或违反协议，银行将保证支付所涉及的风险。 本文将作为向读者展示什么是备用信用证和不可撤销备用信用证的指南。 它还将涵盖备用信用证的示例和样本。 不要忘记备用信用证与信用证之间的区别。
放松、享受和学习。
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让我们继续，好吗？
什么是备用信用证?
备用信用证 (SBLC) 是一种法律文件，其中银行承诺在买方违反协议的情况下向卖方支付特定金额的款项。
但是，备用信用证有助于促进互不相识且法律法规多样的公司之间的国际贸易。 事实上，买方肯定会收到货物，而卖方也保证会付款。 但是，SLOC 并不能保证买家会对产品感到满意。
尽管如此，SBLC 还是为向卖方支付实物货物或已完成服务的付款提供保护。 在这种情况下，意外情况会阻止买方按计划向卖方付款。 在这种情况下，SBLC 保证在履行所需义务后向卖方支付所需款项。
SBLC 是如何工作的?
SLOC 通常被企业用来帮助其获得合同。 该合同是一份“备用”协议，因为银行只需要在最坏的情况下付款。 确实，SBLC 保证向卖方付款，但是，必须严格遵守协议。 例如，运输延迟或公司名称拼写错误可能导致银行拒绝付款。
此外，由于涉及的人彼此不认识，这封信确保了卖方对交易的信心。 这是善意的标志。 因此，即使发生意外事件，它也显示了买方为商品或服务付款的能力。
您如何获得 SBLC?
获得 SBLC 的方式类似于贷款申请流程。 当买方在商业银行申请 SBLC 时，该过程就开始了。 银行将进行 尽职调查 买方根据过去的信用记录和最近的信用报告评估其信用评分。
如果买方的信用评分不值得，银行可能会在批准前向买方要求资产或存款作为抵押品。 但是，所涉及的风险、业务的深度以及 SBLC 担保的金额将决定抵押品的水平。
之后，买家还将被要求向银行提供卖家信息、付款所需的运输单据、受益人的银行以及SBLC的有效期。
随后，在对文件进行评估后，商业银行将向买方提供 SBLC。 此外，银行将在财务文件有效期间每年收取1%至10%的服务费。 但是，如果买方在到期日之前满足了合同中的要求，银行将终止 SBLC，而无需向买方进一步收费。
最后，如果买方由于破产、不诚实等多种原因未能履行其协议。买方的银行希望卖方在指定期限内提供 SBLC 中列出的所有必需文件。 然后银行将向卖方银行付款。
现在，让我们简要讨论一些备用信用证的例子。
备用信用证示例
这是备用信用证的典型例子。
例如，居住在美国的 josh 先生同意向居住在中国的 Janv 先生购买 9000 双凉鞋。 然而，Janv 先生更愿意规避风险，因此，他要求 josh 先生获得备用信用证。 josh 先生从 WNE 银行获得备用信用证，他包括以下条款 -
- 袜子的材料应该是 – 60% 皮革 40% 橡胶
- 每对都应使用带有品牌名称的透明白色尼龙包装。
- 只能有 2% 的缺陷余量，即一百双中只有两双有缺陷的凉鞋是可以接受的。
Janv 先生应符合上述所有业绩标准，才有资格通过备用信用证付款。
备用信用证样本
备用信用证样本如下图所示。 做好点击。
备用信用证与信用证
备用信用证与普通信用证类似，有时也会与普通信用证混淆。 但是，它们内部有一些明显的特征。 让我们来看看备用信用证与信用证之间的一些差异。
特征
信用证没有任何明确的条款，买方必须遵守以完成交易。 它确实有文件、包装等基本义务。事实上，它是最基本的支付工具。
但是，备用信用证可能有明确的条件，买方必须满足才能使用该工具。 就像上面给出的例子一样，普通信用证不能有这样的执行规则。
开证行要求
在签发信用证时，银行会审查买方的可靠性和信用记录。 此外，通常是买方向其银行家索要信用证的情况，即买方通常与该银行长期交易。 因此，信用证一般是无担保的。
相反，备用信用证向银行提供了责任，因此银行将要求以保护形式提供抵押品以签发备用信用证。
信用目的
信用证的目标是用它来完成交易。 它向卖方提供保护和保证，即买方将支付货物的供应费用。 这是用于国际交易的经批准的付款文件，其中双方通常彼此不认识。
但是，备用信用证是辅助文件，仅在主文件失败时使用。 因此，SLC 仍然是备用文件，并且使用异常。
涉及的时间段
信用证是一种短期工具。 因此，它通常有效期为 90 天。
另一方面，备用信用证是一种长期工具，其价值大多为一年或一年以上。
现在，让我们稍微偏离一下，讨论不可撤销信用证。
不可撤销信用证 (ILOC)
不可撤销的 信用证 (ILOC) 是银行发出的正式信函，用于确保向开证行申请信用证的个人或实体（申请人）购买的商品或服务付款。
但是，不可撤销的信用证不能撤回，也不能以任何方式调整，除非得到所有相关方的明确同意：买方、卖方和开证行。 例如，卖方无权在 ILOC 签发后自行更改任何条款。
尽管 ILOC 在其有效期间是不可撤销的，通常是需要完成拟议交易的时间段，但 ILOC 在信用证中注明的指定时间点终止。
事实上，ILOC 既可以确认也可以不确认。 经确认的 ILOC 提供买方银行和卖方银行的付款担保。 因此，它为卖方提供了额外的风险保障。
相比之下，在未经确认的 ILOC 中，卖方的银行没有付款义务，通常仅充当调解人，将付款从买方的银行转给卖方。
样本 不可撤销备用信用证 (ILOC)
这是不可撤销的备用信用证的样本。
开证银行
美国德克萨斯州
卖家
城市，国家
亲爱的先生们，
我们特此签发不可撤销的备用信用证号。 …，由美国德克萨斯州 Josh Limited 订购，金额为 2,000,000.00 美元（美元，00 万美元 100/30），将于 20xx 年 XNUMX 月 XNUMX 日在我们的柜台到期。
此备用信用证可在德克萨斯州 WNE 银行提供，只需出示以下文件即可付款：
- 受益人证明货物已发运且所需文件已发送至Buyers Limited且未在到期日付款的证明
- 未付发票复印件
- 运输文件副本
允许部分图纸。
此备用信用证项下在美国境外的所有费用均由受益人/申请人承担。
在收到符合信用的文件后，我们将按照您的指示为您提供保险。
除非另有明确说明，本备用信用证受跟单信用证统一惯例（2007 年修订）国际商会第 600 号出版物的约束。
请在任何信件中注明我们的参考编号。
敬上，
开证行
结论
总之，备用信用证与信用证及其示例在处理商业交易时非常重要。
常见问题
信用证中的备用是什么意思？
该合同是一份“备用”协议，因为银行只需要在最坏的情况下付款。 确实，SBLC 保证向卖方付款，但是，必须严格遵守协议。
信用证和备用信用证有什么区别？
备用信用证与普通信用证类似，有时也会与普通信用证混淆。 但是，它们内部有一些明显的特征。 让我们来看看备用信用证与信用证之间的一些差异。
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