经营一家企业显然很累，但更令人累的是，当你需要钱却发现你的信用评级并不能让你获得几个机会时。 您可能听说过担保信用卡是建立或重建信用的明智选择。 但是，作为企业主，您需要一些不同的东西； 有担保的商业信用卡。 在这里，我们将解释什么是信用卡，何时可能需要信用卡，以及如何根据您的情况选择最好的信用卡。 此外，根据评论，我们还将研究一些最安全的商业信用卡。 示例包括 Wells Fargo 担保商业信用卡、OpenSky 担保商业信用卡、Discover It 担保商业信用卡等。
有担保的信用卡将帮助您建立可靠的付款历史，并向贷方证明您具有良好的信用风险，使您有资格获得未来小企业贷款和信用额度的更好利率和条款。
什么是担保商业信用卡？
通常，担保信用卡是为信用不佳或根本没有信用记录的人创建的。 如果发生违约，发卡机构将受到可退还押金的保护，此外，负责任地使用该卡可以帮助用户建立和建立信用。 商业信用卡旨在用于商业世界。
对于大多数公司而言，信用卡是其运营的必要组成部分。 他们可以帮助您提高信用评分和历史记录，以及获得有效运营组织所需的资产。 不幸的是，拥有糟糕的信用或没有信用可能会使获得信用卡变得困难。 如果您不符合标准公司信用卡的资格并且需要创建或重建您的信用，那么有担保的名片始终是最佳选择。
那么，究竟什么是担保商业信用卡？ 简而言之，它需要预先存款。 基本上，大多数发行人会要求您链接您的支票银行或储蓄账户，以便可以直接借记存款，但少数发行人会在您获得批准后允许您将现金转移给他们。
另请参阅： 你从什么信用分数开始：你应该知道的一切
虽然为信用卡支付押金似乎并不理想，但有担保的名片可以成为建立和改善信用的有用工具。 保证金向贷方保证，尽管您的信用不佳，您仍可以偿还。 此外，如果您正确处理卡（支付账单），您可以获得押金退款。
此外，当现金不是一种选择时，您可以使用有担保的信用卡进行购买或处理付款，就像普通信用卡一样。
如果您向主要信用机构报告了您的付款历史，并且您的帐户在一段时间内信誉良好（没有逾期付款），则其中一张卡可能能够帮助您提高信用评分并建立信用记录。
有担保的商业信用卡如何运作
有担保的商业信用卡在几个方面与无担保信用卡的功能相似。 但有一个例外； 它可以成为帮助发展商业信用而不是个人信用的工具。
您可能需要为您的卡支付年费，因此请每年记住这一点。 您可能还可以使用余额转账来偿还其他卡或债务，并且您可以像使用任何其他信用卡一样在 ATM 上获得现金垫款。 （请注意，这些预付款通常伴随着更高的 APR 或其他附加成本。）
此外，正如我们已经多次提到的，您可以通过尽早支付每月账单并保持较低的余额来建立信用，这也将有助于您获得无担保信用卡的资格。 但请记住，在信用额度有限的情况下，高“利用率”或“债务使用率”很容易损害您的信用评级。 换句话说，如果向信用报告机构报告的金额接近您的信用额度，您的信用评分可能会受到影响。 为安全起见，请将您的信用卡余额保持在信用额度的 20% 以下。
有担保商业信用卡的优点和缺点
与任何其他融资方式一样，有担保的商业信用卡需要考虑正面和负面因素。
优点
使用 Wells Fargo、OpenSky、Discover It 等有担保的商业信用卡的一些突出优势包括：
- 它们非常适合建立或修复个人或公司信用。
- 准时付款可能会导致公司信用卡无担保。
- 即使您的信用不佳，您也能获得资格。
缺点
以下是使用富国银行、OpenSky、Discover It 等安全商业信用卡的一些缺点，包括：
- 利率可能非常高。
- 最初，信用额度将是适度的。
- 由于下限，将卡最大化可能很简单。
担保公司信用卡要求通常非常宽松。 尽管大多数发行人不需要良好的信用来申请，但可以执行个人信用检查。 您需要向发行人存款，他们通常通过让您关联您的银行帐户来简化存款。
我需要多少钱来支付保证金？
押金的金额会因贷方而异。 大多数发行人至少需要 300-500 美元，但少数发行人的限额较低。 如果这是不可能的，您可以研究本文后面讨论的建立商业信用的其他一些可能性。
您的信用额度通常会等于或高于（或低于）最低现金存款的一个百分比，这表明信用卡发卡机构正在通过提前获得资金来降低其总风险。 如果您申请一张信用额度为 500 美元的卡并获得批准，您通常需要支付 500 美元或接近 500 美元的保证金。
同时，重要的是要了解这不是一张余额可用于进行交易的预付信用卡。 取而代之的是，您的存款将与您的其他资金分开，并且您将被要求在不依赖您预先存入的资金的情况下进行付款。
我的有担保商业信用卡存款会怎样？
如前所述，您的钱是分开存放的（通常存放在 FDIC 保险的银行账户中），如果您遵守协议，您将收到退款； 很像租赁设备的押金。 在这种情况下，经常在您的帐户上付款并最终达到零余额是很划算的。
取回押金的时间因信用卡发卡机构而异，但无论如何，您的账户必须在一定时间内保持良好的信誉。 请牢记这一点，以下是有担保信用卡贷方最有可能退还您押金的情况。
在某些情况下，当您选择关闭账户时，押金可能会被偿还。 当然，这并不像简单地宣布：“我完成了； 让我们关闭它。” 在关闭时，您的帐户必须信誉良好且余额为 0 美元。 根据大多数商业信用卡公司提供的指示，关闭您的帐户并退还您的押金。
另请参阅： 计数器检查：什么是计数器检查（详细指南）
另一种可以说是更理想的情况是，您通过建立及时付款和可管理金额的跟踪记录来成功降低您的感知风险。 在这种情况下，贷方可能会选择将您的担保信用卡账户更改为无担保信用卡账户并退还您的押金，而不会强迫您关闭账户。 （或者，发卡行可能会调整您的存款限额，而无需您增加存款。）这可能不会自动发生，因此请密切关注您的信用评分，并询问您的贷方是否可以将您的卡转换为无担保的商业信用卡，如果它爬升。
在大多数情况下，一个或多个主要信用机构可能会检查您的个人和/或公司信用报告，贷方可能会根据他们的发现做出决定。
使用有担保的商业信用卡有哪些风险？
尽管申请和批准过程略有不同，但在费用、年利率和信用报告方面，担保信用卡的功能与标准信用卡相似。
有担保信用卡的年费很常见，虽然贷款人之间的费率差异很大，但年费率 (APR) 可能非常高。 如果介绍性 APR 较低，请检查小字以确保您了解介绍期结束时会发生什么。 错过付款或未能全额付款可能会使您处于危险且代价高昂的境地。
同样，如果您只支付最低还款额，利息费用可能会使您更难偿还债务。 如果您的现金流有限并且您忽略了付款，您几乎肯定会被收取滞纳金。 如果事情失控并且您无法支付账单，您可能会违约并将您的帐户置于托收中。 当然，由于您的逾期付款将被记录到所有信用局，这将进一步损害您的信用评分。 大多数小型企业信用卡都需要个人担保，这意味着贷方可能会亲自要求您付款。
因此，诚实地说明自己偿还贷款的能力非常重要。 如果您真的缺钱，最好将总金额保持在较低水平，并在到期日之前还清。 密切关注您的信用额度以及您离超过它的距离，并根据您的需要调整您的公司支出。
有担保的名片是否有助于商业信用的发展？
很难弄清楚商业信用卡如何向主要信用局报告。 报告因发行人而异，建立商业信用不同于建立个人信用。
例如，Chase 名片记录了许多商业信用局的积极活动，包括 邓白氏 和 Equifax 业务，但不是消费者信用局。 另一方面，负面活动将报告给消费者信用局。
另一方面，个人信用报告与企业信用报告不同。 如果您有名片，您的企业可能会有一个或多个商业信用局的信用报告。 但是，并非所有商业信用卡都向企业信用局报告。
几张商业信用卡在您的个人信用报告中只显示不良信息。 您的个人信用报告可能不会显示正常的账户活动。 在这种情况下，该卡将不会帮助您建立个人信用。 但是，如果您错过了名片上的付款，负面标记几乎肯定会出现在您的个人信用报告中。
为您的企业提供最佳担保信用卡
由于提供有担保商务信用卡的发卡机构少于无担保商务信用卡，因此与寻找无担保商务信用卡相比，您的选择将更加有限。 尽管如此，访问您的免费个人和企业信用评分以查看您有资格获得什么是开始评估哪种形式的企业融资适合您的最佳起点。
少数提供担保商业信用卡的信用卡提供商包括以下内容；
#1。 富国银行担保商业信用卡
Wells Fargo 提供有担保的商业信用卡，不收取年费，每消费一美元可获得 1.5% 的现金返还奖励。 如果您符合要求，您可能有资格获得从 500 美元到 25,000 美元不等的信用额度，具体取决于您的资格。
在大多数情况下，如果您的信用不佳，富国银行商业担保卡是一个不错的选择，因为它没有年费和可定制的奖励。 此外，如果您选择积分作为奖励，如果您花费至少 1,000 美元，您将在每个结算周期获得 1,000 额外积分。 这张卡的年利率为 15.15%，是名单上最低的利率 (APR)。
此外，通过网上银行，您可以跟踪您的支出和付款，以及设置定期自动付款以节省每个月的时间。 尽管此卡不向主要信用机构报告，但通过始终按时付款，您将来可能有资格获得无担保的富国银行信用卡。
#2。 First National Bank Business Edition® Secured Visa® 卡
First National Bank 提供的商业担保卡的信用额度为 2,000 至 100,000 美元，保证金为您信用额度的 110%（您将获得利息）。 虽然有 39.00 美元的年费。
#3。 Discover It Secured Business 信用卡：最适合在路上的企业
如果您是承包商、经营送货服务或从房车开展业务，Discover it Business 担保信用卡可能是一个很好的选择。 这是因为它在加油站和餐厅购物上提供 2% 的现金返还，对所有其他符合条件的支出提供 1% 的现金返还。 此外，有了 Cashback Max，您将在拥有卡的第一年结束时获得您赚取的所有现金返还的无限美元匹配。 您还可以使用网上银行或移动应用程序设置欺诈警报，以及在卡丢失或被盗时冻结您的卡。
Discover 会将您的信用记录发送给三大信用机构，并在八个月后进行自动卡片评估，以检查您是否有资格获得无担保卡。
#4。 BBVA Compass 商业担保信用卡
基本上，BBVA 担保商业信用卡第一年的年费被免除。 要提交至少 500 美元的保证金，您必须开设一个担保信用卡储蓄账户。 员工卡也免费提供。
但是，只有阿拉巴马州、佛罗里达州、德克萨斯州、亚利桑那州、科罗拉多州、加利福尼亚州和新墨西哥州有资格获得这张卡。
#5。 OpenSky 担保商务签证信用卡
虽然 OpenSky Secured Visa 信用卡并不是真正的商业信用卡，但它可以用于任何商业交易。 您的信用评分不会用于审批流程，因为您在申请时不需要进行信用检查。
OpenSky® 向三大信用机构 Equifax、Experian 和 TransUnion 报告，因此只要您使用该卡并按时付款，您的信用评分和历史记录就会得到改善。 与大多数需要您拥有银行账户才能开始使用的安全卡不同，OpenSky® 让您在没有或没有资格获得银行账户时变得简单。 相反，您可以进行存款 使用汇票 启动应用程序。
此外，通过在您的付款到期时提醒您的电子邮件警报，OpenSky® 可帮助您按时付款。
个人担保信用卡
如果您的信用评分阻止您获得商业信用卡，您可能想要探索获得个人担保信用卡。 随着时间的推移按时付款的信用卡可以帮助您建立和保持良好的信用。
#1。 花旗®安全万事达卡®
这是一张免费的信用卡，如果使用得当，可以帮助您发展信用。 与借记卡不同的是，它通过每月向所有三个主要信用局报告来帮助您发展信用记录。
根据他们的网站，一旦准备好，您将可以免费在线访问您的 FICO 分数。 它具有连续的 APR 和年费。 还需要押金。 如果您获得授权，则需要在您的信用额度范围内支付 200 至 2,500 美元的保证金。
#2。 Capital One® 担保万事达卡®
Capital One 的担保万事达卡不收取年费，信用额度为 200 美元。 但是，它确实会进行自动信用额度审查，您可能有资格在短短六个月内获得更大的信用额度。
公平信用的商业信用卡
如果您的信用良好但不是很好，您可能有资格获得无担保的商业信用卡。 要获得他们的资格，您通常需要 580 到 669 之间的 FICO 信用评分。这些公平的信用商业信用卡专为试图建立或重建个人信用记录的企业主而设计。 您可以从较低的信用额度开始，当您展示及时支付账单的记录时，您会增加信用额度。
小型企业信用卡
如果您刚开始创业，您可能没有任何信用评级或历史记录。 即便如此，您可能有资格获得适用于初创公司的公司信用卡。 如果您有员工需要为您的初创公司购物，您也许可以获得员工卡。
对企业有利的信用卡
商业奖励信用卡带来的好处吸引了许多企业主。 符合条件的购买可以获得会员奖励、航空里程、礼品卡或声明信用； 所有这些都可以帮助您节省业务成本。 您可能拥有一张信用卡，奖励您在特定领域的资格，例如汽油或餐饮。
请记住，其中一些面向小型企业的信用卡收取年费。
我可以用我的 EIN 号码获得有担保的信用卡吗？
是的，如果您有雇主识别号 (EIN)，您可以申请小型企业信用卡，这是 IRS 授予您企业的九位数税号。 但是，您将始终被要求提供您的社会安全号码。
Chase 是否提供有担保的商务信用卡？
Chase 不提供有担保的商业信用卡。 但是，它们提供商业银行服务，例如支票账户、储蓄账户和无担保商业信用卡。
Wells Fargo 商务信用卡需要什么信用评分？
使用富国银行商业担保信用卡，个人信用不佳（FICO 分数低于 630）的企业主可以建立商业信用，同时仍能获得收益（现金返还或积分）。 换句话说，有了这个 FICO 分数，你就可以获得一张信用卡。
商业信用与个人信用挂钩吗？
您的个人信用和商业信用没有关联，但它们可以关联。 因为商业和个人信用包含不同类型的信息，所以评级并不总是相关联的。 如果您在申请小企业贷款或商业信用卡时签署个人担保，这很有可能。
谁有资格获得担保信用卡？
另一方面，担保卡适用于几乎没有或没有信用或信用受损的人。 信用卡公司，如抵押贷款公司、汽车贷款公司和学生贷款公司，分析过去的信用记录以确定其产品的资格和利率。
结论
所有这些有担保的商业信用卡都有一个简单的申请流程并提供责任保护。 如果您不确定，请考虑每张卡必须提供的不同优势，并决定哪些对您最重要，例如奖励计划或无需信用检查即可申请的能力。
如果您始终如一地按时付款，您可以发展您的信用记录，并有资格获得具有更高限额、更灵活付款日期和更好激励措施的无担保信用卡。
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