贝宝向企业提供营运资金和标准定期贷款。 营运资金贷款用作商家预付现金，每月预付高达 125,000 美元的 PayPal 销售额。 在这里，我们将为您概述 PayPal 商业贷款的运作方式，包括获得贷款的要求。
贝宝商业贷款如何运作？
贝宝向小型企业提供商业贷款和传统定期贷款。 要获得这些贷款，您必须拥有 PayPal 企业账户。 PayPal 的贷款产品由一家有资格为您提供所需资金的大型金融机构提供支持。 如果您无法从典型的银行获得贷款，PayPal 可以放宽要求并提供具有竞争力的协议结构。 没有苛刻的信用查询标准，因为公司会查看您的月收入来确定您的财务状况。 如果您最初获得批准，公司很可能会在完成批准程序（仅限定期贷款）之前进行信用和公共记录检查。
根据您的资格和月销售额，与 PayPal 合作的企业可以获得 5,000 至 500,000 美元的定期贷款和 1,000 至 125,000 美元的营运资金贷款。 您每月的 PayPal 销售额用于偿还流动资金贷款。 在这方面，营运资金贷款类似于商家预付现金，因为您会收到按月收入一定百分比的预付款，然后从您每月的 PayPal 销售额中扣除一定百分比，直到贷款归还。
贝宝商业贷款非常适合以下个人：
- 信用不佳。 PayPal 商业贷款要求最低 FICO 分数为 580，而营运资金贷款根本不考虑您的信用评分。
- 收入不足以获得其他类型的商业贷款。 PayPal 的最低收入要求是商业贷款产品中最低的，各种营运资金贷款为 15,000 美元，PayPal 商业贷款为 33,300 美元。
- 需要立即资助。 PayPal 商业贷款资金通常在下一个工作日到账，而 PayPal Working Capital 贷款甚至更快。
价格和条件
企业可以申请从 5,000 美元到 500,000 美元不等的定期贷款，期限从 13 到 52 周不等。 与我们查看的其他贷方相比，这是一种短期贷款选择。 PayPal 在其网站上宣传，这种形式的贷款提供快速现金，条件和要求低于传统银行贷款。 PayPal 直接连接到您的银行账户并每周扣除分期付款，直到贷款期结束。 除了 20 美元的退货费外，这笔贷款没有额外费用，只有在退还付款时才会评估。 您可以随时偿还贷款，但必须在还款时付清全部本金和利息。
这些贷款的个别利率因贵公司的财务状况而异。 PayPal 不公布其费率，但您可以通过填写并提交申请了解贵公司的资格。 该申请不具有约束力，是了解您的整体贷款状况的绝佳方法。 虽然利率并不为人所知，但 PayPal 声称利率是固定的，不会在贷款期限内波动。
贝宝商业贷款功能
除了低廉的价格和条件外，其他特点使 PayPal 的贷款服务非常适合小企业主。 与其竞争对手相比，资格相当宽松，小公司可以从快速的贷款流程和快速的周转中受益。
贷款程序
感兴趣的企业所有者可以在线或通过电话申请。 该应用程序要求提供基本的商业信息，例如姓名、地址和在公司工作的年限。 当您提交申请时，PayPal 可能会寻求更多财务信息和文件。 提交申请后几分钟内即可获得预先批准。 当您的申请获得批准后，您可以选择贷款期限和金额并接收资金。
按揭年数
PayPal 的定期贷款从 13 周到 52 周不等，这意味着您必须在借款后的一年内偿还贷款。 营运资金贷款的结构不同。 贷款没有固定期限，因为它是按您每日 PayPal 销售额的预设比例偿还的。 相反，在还清贷款之前，会从您的日常销售中扣款。
PayPal 根据您要求的贷款有不同的资格。 定期贷款有许多最低标准。 您必须在公司工作至少 42,000 个月，每年收入至少 XNUMX 美元，并且没有主动破产。 您的公司还必须位于美国，并且在您的国务卿处有有效的业务记录。
如果您正在寻找流动资金贷款，您必须拥有至少三个月的活跃 PayPal 企业账户。 如果您拥有 Premier PayPal 账户，则每年必须额外处理 20,000 至 20 万美元，如果您拥有 Business PayPal 账户，则每年必须额外处理 15,000 至 20 万美元。 PayPal 不允许您有任何未偿还的流动资金贷款。
抵押品
PayPal 贷款需要个人担保，这是您将偿还金额的具有法律效力的保证。 除个人担保外，不得要求企业提供个人资产作为担保。 这对于想要保护其个人和商业资产的小企业主来说非常有用。
入金倒计时
您可能可以在签署协议后几分钟内使用您的资金，具体取决于贷款流程需要多长时间。 这适用于定期贷款和营运资金贷款。
出色的文档
在您获得预先批准后，PayPal 可能需要更多的财务和公司验证。 这可能包括从银行报表到税务申报再到其他财务报表的所有内容。 手头有各种事实以保持流程快速有效地进行是个好主意。
贝宝商业贷款的优点和缺点
优势
PayPal 小企业贷款有优点（也有缺点）。 让我们从优点开始。
快速实施
贝宝流动资金贷款申请简单快捷。 您可以在几分钟内从您的 PayPal 帐户页面申请。 如果 PayPal 接受您的申请，款项将在几分钟内转入您的帐户。 还有其他快速商业贷款可用，但这是最快的贷款之一。
资格简单 贝宝商业贷款可能比其他类型的融资更容易获得。 如果您通过 PayPal 进行大量销售，您很有可能获得 PayPal 贷款的批准。 传统的小公司贷款条件，如经营时间、年收入、信用评级、盈利能力等，不适用于 PayPal 营运资金贷款。
相对于其他短期贷款人的低利率
与其他短期商业贷款相比，PayPal 相对便宜。 他们不会在贷款之上增加高额成本，特别是如果您拥有良好的 PayPal 销售历史并选择以较高比例的销售额还清贷款。
简单还款
还款系统的简单性是 PayPal 商业贷款的最佳品质之一。 当您申请并被接受时，PayPal 会自动同步到您的 PayPal 商家帐户。 在销售过帐到您的帐户的每一天结束时，PayPal 都会自动从您的 PayPal 帐户中扣除商定的百分比。 您不必记得进行贷款分期付款（尽管您可以选择手动付款）。 因此，PayPal 提供了完全不干涉的支付体验。
缺点
贝宝商业贷款有其缺点。 在选择 PayPal 营运资金贷款而不是其他解决方案之前，仔细考虑这些因素至关重要。
它可能会变得昂贵
虽然 PayPal 商业贷款可能很便宜，但并非总是如此。 根据其网站上的材料，PayPal 可能会为每借入 0.01 美元收取 0.58 美元至 1 美元的费用。 贵公司可能无法获得该范围的最高价格。 在接受 PayPal 商业贷款之前，请检查您的选择以了解您的公司可以使用哪些贷款。
减少现金流
PayPal 商业贷款，就像商家预付现金一样，每天从销售额中扣除相同的百分比。 这有可能成为一把双刃剑。 当您的 PayPal 销售额较低时，PayPal 只会从您的账户中扣除较少的金额。 然而，在生意兴隆的日子里，PayPal 最终会收取更多费用。 这会大大减少您的现金流。 此外，PayPal 不允许您在贷款期限内更改还款百分比。 申请时，您选择百分比并被锁定。
如果您在 PayPal 有机会扣除您的付款之前提取资金，他们将在您的账户下次有资金时接受追加付款。 这些追补付款有可能中断日常现金流。
无预付红利
如果可以的话，没有理由更快地偿还债务。 PayPal 不会因此而对您进行处罚，但与分期偿还小企业贷款相比，提前还款并不能节省利息或成本。
小额贷款额度
PayPal 商业贷款是小额贷款，还款期限通常较短。 无论您在 PayPal 上处理多少交易量，初始贷款限制为 97,000 美元，后续贷款限制为 125,000 美元。 您也不能同时拥有一笔以上的贷款。 如果您需要更多营运资金，PayPal 可能不适合您的商业贷款需求。
贝宝商业贷款要求
- 需要至少 580 的 FICO 分数。
- 至少九个月的业务。
- 最低年收入为 33,300 美元。
- 个人保证。
如何获得贝宝商业贷款
PayPal 小企业贷款申请非常简单。 这只是您可以通过 PayPal 帐户访问的一个应用程序。 PayPal 将引导您完成应用程序的四个部分。
首先，您必须验证您的姓名、公司地址和某些财务细节。 大部分此类信息将由 PayPal 根据您的 PayPal 账户中已有的信息预先填写。 验证信息后，您就会知道您是被授权还是被拒绝。
其次，系统会提示您输入贷款金额和还款百分比。 PayPal 将根据您的选择向您显示偿还贷款所需的大致时间。 第三，您将查看贷款条款。 最后，PayPal 合作伙伴贷方 WebBank 会将款项存入您的 PayPal 帐户。 它们将立即可供使用。
贝宝商业贷款替代方案
在您申请 PayPal 贷款之前，请在总体借款费用、投资回收期和最大借款金额方面将其与其他选项进行比较。
#1。 小型企业在线融资
在线小企业贷款的 APR 从 8% 到 99% 不等，期限从 12 周到 10 年不等。 如果 PayPal 似乎不适合您，请考虑以下替代方案。
如果您需要更长的投资回收期，OnDeck 提供最长 24 个月的贷款，但 PayPal 贷款通常不到一年即可收回。 但是，您仍然必须每周付款，一些 OnDeck 客户甚至每天付款。
如果您想减少还款频率，美国运通的信用额度只需要每月分期付款，而不是每周分期付款。 该贷款提供给月收入至少为 3,000 美元的公司，这与获得 PayPal 商业贷款资格所需的金额相同。 然而，与 PayPal 一样，美国运通有一个非传统的定价表，因此很难与其他贷方比较利率。
如果您更喜欢正常利率：Bluevine 的信用额度带有常规利率，而不是可能复杂的费用结构。 与 PayPal 一样，Bluevine 的贷款期限仍然很短——六个月或十二个月——但您可以在申请当天立即获得现金。
#2。 来自 SBA 的小额贷款
如果您的公司较新或较小，SBA 小额贷款可能会提供您所需的灵活融资。 您可以通过该计划从社区非营利性贷方借入最多 50,000 美元，并在最多七年的时间内偿还。 典型的 SBA 小额贷款约为 14,000 美元。
#3。 商户垫款
PayPal 的商业贷款类似于商家预付现金，因为回报是企业销售额的每日百分比。
由于费用高昂，MCA 只能作为最后的手段使用。 尽管如此，对于没有其他选择的资金短缺的企业主来说，它们是一种解决方案。
任何人都可以获得 PayPal 贷款吗？
要满足 PayPal 商业贷款要求，您的信用评分必须至少为 580。您的公司必须每年赚取至少 33,000 美元并且至少运营九个月。 还需要一个 PayPal 企业帐户。
贝宝是否提供现金垫款？
尽管他们从事货币业务，但 PayPal 不会为您的薪水提供预付现金。
贝宝贷款会影响您的信用评分吗？
是的，申请 PayPal 贷款会对您的信用状况产生影响。 这是因为当你申请时，将对你的信用记录进行硬质查询。
在结论
有许多可用的小企业贷款替代方案，您如何知道 PayPal 商业贷款是否优于其他类型的商业贷款？ 贝宝商业贷款在以下情况下很有用：
- 您使用 PayPal 进行了大量销售。
- 您需要尽快获得公司贷款。
- 对于一般运营费用（不是大笔采购或公司费用），您只需要最少的营运资金。
- 您没有资格获得替代的、价格更低的解决方案。
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参考资料
