准购房者有多种选择，可以通过低首付的抵押贷款获得他们的初始房产。 抵押贷款申请人可以选择以 3% 的首付款获得贷款，也可以选择不需要首付的低首付抵押贷款替代方案。 通常情况下，首次购房者会保留 7% 的首付款中位数，尽管这不是强制性的。 继续阅读以了解最好的低首付抵押贷款以及如何获得它们。
什么是低首付抵押贷款？
低首付抵押贷款是指一开始需要支付低于房屋购买价格 20% 的房屋贷款。 根据 HUD 秘书办公室房屋所有权高级顾问 Julienne Joseph 的说法，大量财务资源有限的借款人被这些抵押贷款吸引，因为他们有机会为不可预见的费用和额外费用保留剩余资产。
如何获得低首付按揭
要获得低首付抵押贷款，您必须执行以下操作：
#1。 确定您是否有资格获得无首付的抵押贷款选项
美国银行的零首付计划旨在让少数族裔社区更容易买房。 此外，美国农业部和弗吉尼亚州贷款提供了无需首付即可获得抵押贷款的机会。 因此，要符合资格，必须满足与财产位置、收入水平和您或您配偶的兵役有关的特定标准。
#2。 检查需要最低初始付款的抵押贷款替代方案
能够提供低于 20% 首付款的个人可以选择传统抵押贷款和政府支持的抵押贷款。
#3。 向家人或熟人寻求帮助
一些贷款机构提供了使用来自家庭成员的赠与资金的选项，在某些情况下，还可以使用可信赖的朋友、劳工组织或雇主的赠与资金来支付首付。 还需要您提供捐赠者的一封信，表明赠与金额是不可偿还的。
低首付抵押贷款选择
如果您不符合无首付住房贷款的标准，请不要害怕！ 您可能仍有机会购买具有下一个最佳低首付抵押贷款选项的房屋。 因此，它们包括以下内容：
#1。 联邦住房管理局贷款
这是低首付抵押贷款选择之一，您只需支付 3.5% 的小额首付即可获得您梦想中的家园。 最低 FICO 分数需要达到 580 分才能享受 3.5% 首付的机会。 因此，如果您的信用评分介于 500 和 579 之间，您将需要支付 10% 的首付以确保您梦想中的家园。
因此，为了控制您的财务平衡，最好确保您的债务收入比不超过 50%。 请记住，FHA 贷款的先决条件可能因您选择的贷方而异。
#2。 邻家好邻居
“邻家好邻居”(GNND) 倡议是为那些毕生致力于服务社区的人设计的一个特殊机会。 该计划仅适用于希望在符合条件的地区购买房屋的公共服务专业人士，例如教师、急救人员、执法人员和救护车技术人员。
因此，在美国住房和城市发展部 (HUD) 的慷慨支持下，有抱负的业主现在可以享受高达 50% 的折扣，购买他们梦想中的居所！ 最好的部分是什么？ 只需支付 100 美元的首付款，您就可以购买新房。 该计划要求借款人满足主要抵押贷款的资格标准，并且通过额外贷款授予减少的住所部分。 只要借款人遵守该计划的先决条件，第二抵押贷款仍将是一种无债务的乐趣。
#3。 HomeReady 抵押贷款
这也是众多抵押贷款机构提供的低首付抵押贷款选择之一。 然而，有了 HomeReady 贷款，您只需支付 3% 的首付就可以实现拥有房屋的梦想。 此外，贷款的承销是灵活的，使流程更顺畅，压力更小。 虽然抵押贷款保险需要考虑最低首付，但与传统贷款相比，它通常成本更低。
#4。 常规97按揭
这是 GSE、房利美和房地美支持的低首付抵押贷款选择之一。 它还为首付仅为 3% 的购房者提供了绝佳的机会。 请记住，传统抵押贷款要求最低信用评分为 620，该评分相对较高。
与需要较少首付款的其他计划类似，重要的是您有足够的资金来支付每月的抵押贷款保险费用。
#5。 家 可能的抵押贷款
Home Possible 是 Freddie Mac 支持的抵押贷款计划，可与 HomeReady 相媲美。 它需要 3% 的首付。 抵押贷款保险确实是借款人的一项要求，但不要担心，因为它具有较低利率的额外好处。 此外，借款人仍然可以享受同样的信贷灵活性。
最佳低首付按揭贷款
最好的低首付抵押贷款包括以下内容：
Navy Federal Credit Union 为已注册成为 Navy Federal Credit Union 会员的现役或退役武装部队人员提供全面的福利，其直系亲属也享有资格。 贷款机构提供 VA 贷款，允许零首付，并允许借款人将最多 XNUMX% 的财产价值用于结算费用。
此外，另一种抵押贷款选项，称为军事选择抵押贷款，与 VA 贷款具有类似的标准，包括免除 PMI 和最低 0% 的首付。 但是，它允许卖家将最多 6% 的房产价值用于结算费用。
#2。 国民银行
美国农业部贷款计划使准购房者无需支付任何首付款即可购置房产。 找到提供 USDA 贷款以及其他传统抵押贷款选项的贷方可能具有挑战性。 但是，PNC 银行提供美国农业部贷款作为其产品的一部分。
因此，要有资格通过 PNC 银行获得美国农业部贷款，必须在符合条件的农村地区购买房产。 除了 USDA 贷款外，该贷方还提供一系列其他融资选择，包括标准贷款、FHA 抵押贷款、VA 贷款、大额贷款和 PNC 银行社区贷款。 该专门计划使购房者能够在固定利率和可配置利率抵押贷款条款之间进行选择，并在不购买私人抵押贷款保险的情况下支付低至 3% 的首付款。
此外，该贷款机构提供了一种独特的贷款选择，专门为寻求专门购买主要住所的医疗领域的个人量身定制。 医疗专业人士有资格申请最高 1 万美元的贷款，而无需支付私人抵押贷款保险，无论他们的首付金额是多少。 用户可以选择固定利率或可调利率条款。
#3。 大通银行
大通银行通过 DreamMaker 住房贷款提供低至 3% 的首付款选择。 因此，从长远来看，FHA 贷款要求借款人支付 3.5% 的首付。 DreamMaker 贷款专为经济能力有限、无法支付大笔首付款的个人而设计。
然而，值得注意的是，与其他贷款选择相比，这种贷款选择具有更严格的收入先决条件。 根据大通银行的指导方针，符合客户资格条件的最高年收入不应超过地区收入中位数 (AMI) 的 80%。
#4. 盟友银行
Ally Bank 拥有出色的 HomeReady 抵押贷款系统，可满足中低收入房主的需求，无论他们是新买家还是老买家。 因此，通过此计划，您只需支付低至 3% 的首期付款，更容易实现您的置业梦想。
此外，要考虑获得机会，潜在候选人必须遵守一些准则。 首先，他们的债务收入比不应超过50%。 此外，他们的收入必须等于或低于周边地区收入中位数的 80%。 最后，至少有一名借款人必须完成业主教育课程。
当您踏上购房之旅时，请准备好遇到贷方收取的一系列费用。 这些可能包括押金、成立费、处理费和评估费。 虽然这些费用看起来令人望而生畏，但请务必记住，它们是抵押贷款申请流程的标准部分，并且可能会迅速累加起来。 尽管 Ally 不收取任何这些烦人的费用，但您仍可能会遇到评估和记录费用，或者负责支付产权搜索和保险单的费用。
#5。 PMI
PMI，也称为私人抵押贷款保险，是一种习惯性的每月费用，如果您的房屋首付低于 20%，您将需要支付该费用。 尽管在您的房屋中拥有 20% 的资产净值后，您最终可以消除 PMI。 但是，直到那时它仍然会蚕食您的每月预算并且成为一个讨厌的小生物。
5% 的首付足够抵押吗？
绝对地！ 符合必要条件的借款人确实可以仅需支付 5% 的首付就可以获得按揭贷款。 在当今时代，这应该足以安抚大多数抵押贷款人。 不幸的是，如果您的首付款是 5% 或更少，您可能不得不为个人抵押贷款保险支付一些现金。
250,000 美元房屋的最低首付是多少？
通常，对住宅物业的初始付款表示为总成本的一部分。 例如，对于价值 250,000 美元的住宅物业，3.5% 的首付金额为 8,750 美元，而 20% 的首付金额为 50,000 美元。
400,000 美元的房子的最低首付是多少？
要为 10 美元的房子支付 400,000% 的首付，借款人需要有 55,600 美元的可用资金。 对于 30 年期抵押贷款，建议您的月收入不少于 8200 美元，并且您每月支付的任何当前债务不超过 981 美元。
300,000 美元的房子一年需要多少钱？
要获得价值 300,000 美元的住所，可能需要年收入在 50,000 美元到 74,500 美元之间。 上述是一般准则，具体薪酬将取决于您的信用评级、债务与收入比率、抵押贷款类型、贷款期限和抵押贷款利率等因素。
200,000 美元的房子的首付是多少？
通常，传统抵押贷款，例如 30 年期固定利率抵押贷款，至少需要 5% 的首付。 在购房价格为$200,000的情况下，需要支付$10,000的首付才能获得房屋贷款。
你能借钱支付首付吗？
是的你可以。 您有几种可行的选择，例如获得房屋净值贷款或房屋净值信用额度 (HELOC)，或者从可信赖的朋友或家人那里寻求私人贷款。
如何避免 PMI 下降 5%？
为避免支付 5% 的 PMI 付款，一个可行的选择是提供至少为房屋购买价格 20% 的首付款。 因此，根据抵押术语，这导致 80% 的贷款价值比 (LTV) 比例。
完了，走吧
通过适当的融资选择，可以很容易地以最低的初始付款购买住宅物业。 低首付选项包括传统贷款、FHA、VA 和 USDA 贷款。 此外，购房者可以提供首付援助，以协助支付 FHA 贷款的首付。 同样重要的是要注意，获得预先批准是获得抵押贷款之前的必要步骤。
参考资料
- 购房者网
- 金钱.usnews.com
- forbes.com
- 银行汇率网
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