有几种方法可以为创业公司获得贷款，即使您信用不佳或没有收入。 本文将讨论一些获得创业贷款的最佳方式，即使您信用不佳或没有收入。
如何在没有收入的情况下获得商业贷款
SBA 贷款计划被广泛认为是创业企业贷款的黄金标准。 它们提供大量资金、较长的还款期限和低利率，但通常需要六个月到两年的业务和借款人 20% 到 30% 的现金注入。 然而，SBA 并不是通往成功的唯一途径。 如果您不符合 SBA 的要求，还有其他方法可以为新企业获得贷款。
您可以获得没有收入或信用不良的启动商业贷款吗？
如果您信用不佳并且正在寻找融资，“保证批准”和“无信用检查贷款”的广告可能非常有吸引力。 您想知道有担保的商业贷款是否可以解决您所有的问题？
没那么快。 在您申请任何好得令人难以置信的融资方案之前，您应该非常小心。 现实是这样的：在融资方面，不存在保证批准不良信用这样的事情。
在您开始担心之前，您应该知道，个人或商业信用不佳并不意味着您无法获得商业融资。 另一方面，任何保证批准的承诺都应该发出危险信号。
有保证的批准承诺充其量可能表明您正在与掠夺性贷方打交道。 最坏的情况：您看到的广告是骗局。
有可能获得流动资金贷款和其他融资。 本文中的一些贷方不检查个人信用或对信用不良的初创公司要求不严格。 一些小企业贷方不进行个人信用检查。 他们将取而代之的是依赖其他因素，例如业务收入，或者在众筹的情况下，是一个引人注目的商业理念或需求。
什么构成不良信用评分？
如果您从未检查过您的信用评分，您可能不知道自己有不良信用。 每个贷方确定其认为优秀、良好、公平和差的范围。 但是，有一些通用准则。 例如，FICO 分数的范围是 300 到 850。500 被认为是差的。
小企业贷方更喜欢至少 650 的信用评分，有些要求 680 或更高。 另一方面，本文中的一些贷方不检查个人信用或要求不那么严格。
刚创业能贷款吗？
您的新业务可能需要资金，但这并不是它生根发芽所需的全部。 制定商业计划、寻求贷款人并筹措实现业务所需的融资，可能会让您成为更好的商人。 您和您的公司将受益匪浅。
一旦您有足够的资金来启动和运营您的业务，请尽您所能来建立和维护您的商业信誉。 检查您公司的信用评分，并阅读建立公司信誉的内容。 下次您需要商业贷款时，您会走得更远。
我如何在没有钱的情况下为企业提供资金？
银行、信用合作社、在线贷款机构，甚至专门从事小额贷款的小额贷款机构都提供商业贷款。 但是，并非每个潜在的贷方都适合您的新企业。 事实上，许多贷方要求贷款申请人在考虑贷款之前至少经营一两年。 如果可能的话，获得多个贷款机会也是一个好主意，所以你应该广撒网。 您找到的潜在贷方越多，获得满足您要求的贷款的机会就越大。 以下是您可以从哪里开始的一些建议
#1。 您的金融机构
如果您开设了商业银行账户，请与您的银行讨论商业贷款和信贷。 即使您的新企业不符合全额贷款的条件，您向银行寻求小额贷款或信用额度也可能是有益的。 它将为未来建立信用关系，这将有助于提高您的商业信用评分。
#2。 在线商业贷款人
初创公司可能会发现在线贷方比传统银行更乐于助人，尽管利率通常很高。
#3。 小额贷款机构
如果您创业所需的资金少于 50,000 美元，Kiva 或 Opportunity Fund 等小额贷款机构可能是不错的选择。 这些非营利组织或替代贷款人协助企业以低利率获得小额贷款。 他们中的许多人都对启动友好。
在寻找贷款时，小企业管理局可能是一个有用的资源。 尽管 SBA 不提供贷款，但它确实为银行和信用合作社提供的小企业贷款提供担保。 与 SBA 合作可以使新企业主受益，因为 SBA 担保消除了企业贷款的一些风险。 SBA 的 LenderMatch 和 SCORE 计划可以帮助您找到贷款人并获得专家建议。 缺点：SBA 贷款有多项要求，申请和融资过程可能很耗时。
我可以只用我的 EIN 号码获得商业贷款吗？
是的，有时贷方在决定是否借钱给您时只会查看您的 EIN 而不会查看您的信用评分。 请记住，在申请小企业贷款时，您的 EIN 只是拼图的一部分。 贷方可能会使用您的商业信用评分而不是您的信用评分。
假设您拥有长期且稳固的信用记录、稳健的财务管理、现金流、利润和资产负债表。 在那种情况下，如果您没有为贷款提供任何个人资产或担保，债务就是公司的责任，而不是您的责任。 如果他们是不看个人信用评分的非传统贷方，大多数小企业仅使用 EIN 申请的原因可能是上面列表中的两个和三个的组合。 因此，我们将用本文的其余部分来回答这些问题。
有哪些类型的贷款可以帮助我创业？
如果传统商业贷款不适合您和您的初创公司，替代资金可能会帮助您起步。 自筹资金是这里最常见的选择。 您也许可以在几年内通过使用您的储蓄或投资“自举”获得贷款价值——或者您可以完全避免贷款需求。 小心不要耗尽您的退休储蓄和应急储蓄，因为如果您的商业冒险失败，这可能会让您高枕无忧。 以下是一些不同于传统贷款的为您的企业提供资金的方法：
#1。 亲朋好友
如果您身边的人愿意并且能够借贷或投资，即使您的企业没有悠久的历史或令人印象深刻的商业信用评分，也可以让您的企业起步。 请注意，如果您不偿还朋友或家人的贷款，可能会损害您与他们的关系。 将协议写成书面形式，并信守承诺。
从风险投资公司或天使投资人那里获得早期投资既有挑战也有好处。 风险资本家通常希望拥有您的业务并在未来发挥作用。 他们更喜欢具有高增长潜力的快速增长的公司。 风险投资基金的投资者不必按月付款，尽管大多数人都这么认为。
#2。 众筹
您可以在 Kickstarter 或许多其他众筹平台上孵化您的创新或新业务。 访问每个潜在网站，了解哪些报价是成功的以及它们的结构。 请注意以下条款： 了解如果您的交易失败会发生什么。
#3。 卖方融资
如果您能让供应商相信您的业务不错，他们可能愿意通过信贷、贷款或对您的业务进行投资来帮助您融资。 如果您现金短缺，这可能是为设备融资或创建库存的可行选择。
#4。 个人贷款或信贷
如果其他方法都行不通，而您需要更多资金，您可以使用个人贷款或信用卡来支付新业务的费用。 使用个人信用开展新业务时，请注意您的风险。 如果你承担过多的个人债务而公司倒闭，你可能会陷入严重的财务困境。 如果您将房屋或其他资产用作抵押品，您可能会失去它们。 相信自己，但在采取这一步之前请三思。
银行会给初创企业贷款吗？
银行在向新企业放贷时承担的风险高于往常，因为 80-90% 的初创企业都失败了。 由于存在这种风险，获得贷款的要求通常高于已建立的企业。 此外，银行要求初创企业获得 SBA 贷款，其贷款准则淘汰了违约率高的候选人。 所以，是的，如果银行能够证明自己有能力偿还贷款，它们确实会向初创企业提供贷款。 一般来说，这意味着：
强大的抵押品。 借款人必须提供一些东西，通常是他们的房子或其他重要资产。 抵押品表明借款人“参与了游戏”，如果他们的业务失败也不会走开。 需要多少抵押品？ 当抵押品至少与贷款金额相匹配时，贷款批准的机会就会增加。 纵观历史，初创公司都获得了贷款并支付了所需的 10-20%，结果却发现自己资金紧张，无法定期还款。 这就是为什么有一个垫子是必不可少的。
小企业管理局和与之合作的银行要求借款人的银行账户中有足够的钱来偿还两个月的贷款。 在您申请贷款前两个月，他们会希望在您的银行对账单上看到这些资金。
经验丰富的 SBA 贷方可以分享更多此类技巧，以帮助您提高融资成功的机会。 因此，请提前计划并咨询您的银行家。
银行会给贷款钱来创业吗？
银行确实向初创企业提供贷款。 小企业管理局 (SBA) 有一些例外情况，以保证新企业启动成本的一部分的计划形式出现，这降低了贷款机构的风险。
因此，您的公司必须拥有可以抵押的硬资产以获得商业贷款。 银行仔细检查这些资产以确保它们降低风险。 例如，如果您抵押应收账款来支持商业贷款，银行将检查主要的应收账款账户以确保公司有偿付能力，并且他们只会接受一部分应收账款，通常是 50% 甚至 75% 来支持贷款。 要获得商业贷款，您必须抵押个人资产，通常是您的房屋净值。
结论
经营自己的企业可能很困难； 对于很多创业者来说，最困难的部分就是起步。 虽然找到贷款人可能很困难，但不要排除在没有收入时获得创业贷款的可能性。
不要害怕研究替代融资方案。 具有小额贷款计划的非营利性贷方可能是贵公司的最佳选择，或者如果利率较低，使用商业信用卡可能值得冒险。 初创公司的商业信用卡可以帮助您的公司建立良好的信用并在必要时弥合现金流缺口。
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参考资料
