近一半的美国人受雇于小企业，美国每三个净新工作岗位中就有两个是由这些企业创造的。 此外，小企业主可以通过商业贷款建立或扩大业务、购买机器或满足其他财务需求。 如果使用得当，商业贷款可以成为生命线，因此了解它们的运作方式非常重要，这样您才能获得最适合您的新业务的贷款。 但是，如果您在美国或澳大利亚创建了产品，为常见问题提出了创新解决方案，或者只是梦想成为自己的老板，那么您可能希望申请小企业贷款并了解很多原因它们是如何工作的。 因此，在本文中，我们将讨论如何获得商业贷款。
另见： 2023 年退伍军人小企业贷款：202 年指南和最佳小企业贷款3
什么是商业贷款？
小企业贷款是传统银行、在线贷方和信用合作社向符合条件的企业提供的一种商业融资方式。 资金可用于营运资金、设备采购和房地产等大宗采购。
小企业贷款的类型
为了让您的小企业起步，您可以从几个不同的来源申请贷款：
#1。 营运资金贷款
营运资金贷款用于支付运营费用，而不是由其他类型的小企业贷款提供资金的长期投资或固定资产。 租金、工资和贷款支付都是此类费用的例子。 此外，与其他类型的小企业贷款相比，流动资金贷款的还款期和贷款额通常较短。 如果您不按时偿还贷款，可能会影响您的个人信用。
#2。 小企业定期贷款
小企业定期贷款提供大笔资金，并以预定的利率和回报时间表定期付款。 这些贷款通常用于为小公司的一次性投资提供资金，还款期为五年。
与房屋抵押贷款和汽车贷款类似，小企业定期贷款的初始付款将主要用于贷款的应计利息。
#3。 设备贷款
在设备贷款的帮助下，可以为新的或旧的机器借钱以扩大业务。 例如，一家医疗诊所可能需要贷款购买 X 光机和输液泵等设备。 设备贷款通常比其他类型的小企业贷款处理得更快，因为通常需要更少的文书工作。
#4。 小企业信贷额度
小型企业的信用额度功能很像信用卡。 你只需要为你借的钱支付利息，不超过一定的上限。 只要您不超过您的信用额度，您可以随时从您的小公司信用额度中提取资金。
商业贷款如何运作？
小企业贷款可以以固定金额或循环信用额度的形式获得，两者都是有用的金融工具。 随着时间的推移，您的公司将不得不偿还借款金额以及利息和费用。 公司贷款的贷方可以指定包括每日、每周或每月分期付款的还款计划。
进一步区分有担保和无担保的商业贷款。 如果您获得担保贷款，则需要提供某种抵押品，例如财产、机器、现金或资产，如果您拖欠还款，贷方可以收回这些抵押品。 但是，没有担保的贷款不需要任何类型的抵押品。 相反，您将被要求签署一份个人担保，您同意在公司违约时对债务承担个人责任。
商业贷款通常需要什么？
就您需要获得商业贷款的资格而言，您的贷方和您对资金的预期用途是需要考虑的两个最重要的因素。 金融机构对贷款申请的资格标准也因您感兴趣的特定贷款计划而异。在大多数情况下，以下是先决条件：
- 信用评分
- 抵押品
- 资产负债率
- 个人保证
商业贷款如何为新企业服务？
商业贷款可能对需要一些额外资金的新企业有很大帮助。 但是，在填写任何申请表之前，您应该确保完全了解它们的工作原理以及它们是否是您的最佳选择。
此外，商业贷款是根据贷款人如何运作的特定条款和条件借入的，以资助各种新的商业活动和费用。 当企业需要资金或资金时，可以向银行或其他金融机构寻求商业贷款。 您不想将所有的积蓄都花在新业务的初始投资上，无论您是开始创业、购买另一家公司还是发展您现有的公司。 值得庆幸的是，贷方提供有息贷款，以帮助公司为其日常运营和扩张计划提供资金。
让我们剖析基本面。 从本质上讲，银行会根据预先确定的一组条件为您提供一定数量的资金，例如您将支付的利率、您必须偿还贷款的时间长度、贷款结构等等。 鉴于情况、贷方和企业的范围很广，这些微妙之处可能会变得相当复杂。 因此，在开始任何类型的申请流程或考虑建立新业务之前，了解多种形式的商业贷款及其运作方式至关重要。
您可以为企业贷款多少钱？
您可以获得的商业贷款规模取决于许多因素，包括您公司的年收入、债务负担和信用记录。 贷方通常将其贷款限制在年收入的 10% 至 30% 之间。
商业贷款在美国如何运作?
在美国，大多数小企业企业家会研究大量的贷款和信贷选择，并试图了解它们是如何运作的。 小企业管理局 (SBA) 贷款计划对于需要为其小企业提供资金支持的美国企业家来说是一个受欢迎的选择。
您必须偿还企业贷款吗？
小企业管理贷款可用于营运资金、购买设备和开设公司等。 小型企业的贷款由 SBA 合作伙伴贷方提供，借款人应偿还贷方的援助。
商业贷款如何运作英国?
如果您是英国或美国的小企业主，您很有可能已经考虑申请商业贷款。 在申请商业贷款之前，您应该熟悉英国或美国的商业贷款是如何运作的，因为它们的复杂性和大量精美的印刷品是出了名的难以理解。
首先，作为英国的企业主，您需要问自己的是，商业贷款适合我吗？ 这取决于您的业务性质、发展水平和贷款目的。 例如，英国的一些商业贷款不起作用，不适合季节性企业，因为在缓慢时期还款困难。
此外，其他资金来源，例如来自朋友和家人的贷款、众包平台、孵化器、风险投资、小公司赠款，甚至银行机构的变化，在这种情况下可能值得探索。 请继续阅读英国顶级商业支票账户的明细。 因此，如果您想继续前进，则取决于您增加成功的机会。 确保您牢牢掌握需要借款的金额和资金的确切用途。 在您的现金流预测中包括偿还贷款，并在申请贷款之前做出相应的计划。 这份文件对于交易经验有限的初创公司特别有用。 考虑在提交贷款申请之前让财务专家对其进行审查。
您需要多少存款才能获得商业贷款？
典型的首付范围从贷款金额的 10% 到 30%，给您一个大概的估计。 尽管这是一个较小的差距，但在贷款首付 20% 和首付 10% 之间仍然存在 30% 的差异。
如何获得商业贷款
如果您投入时间和精力，获得商业贷款就不会很麻烦。 如果您花时间了解小企业贷款的要求，然后货比三家寻找最好的，您将提高获得批准的机会。 以下是获得商业贷款的一些步骤。
#1。 解释你为什么需要贷款
自然，贷款公司会想知道贵公司计划如何使用贷款资金。 贷款的投资可能性可能会影响贵公司的底线和还款能力。 如果您出于商业目的（例如库存商品或支付员工工资）需要贷款申请，银行等传统贷方会认真对待您的贷款申请。
此外，小企业需要贷款来管理日常开支、扩大或购买设备、开发现金缓冲或创办公司。 确定你需要借多少钱——不要猜测并最终以偿还太多或太少来支付成本而告终。 此外，贷款计算器将帮助您评估您可以负担多少，包括利息。
#2。 弄清楚你需要什么样的贷款
在为小企业申请传统贷款时，通常对贵公司的收入和营业时间有严格的标准。 如果您刚刚开始开展业务并且还没有开始赚钱，那么个人贷款可能比传统的小企业贷款更容易获得。
#3。 决定贷款人
在确定了正确的贷款类型后，下一步就是选择要借款的金融机构。 传统贷方也是如此：在为企业融资时，并非所有贷方都相同。 如果您不知道从哪里开始寻找贷方，我们在下面概述了一些我们的最爱。
#4。 建立必要的财务记录
无论贷方或贷款如何，您都必须提供有关您业务的财务数据。
如果您想通过个人贷款为您的企业融资，贷方将检查您的信用评分（和 FICO 评分）。 对贷方而言，重要的不仅仅是您的信用评分（无论您是否“可贷”）。
#5。 填写贷款申请表。
如果您要求一笔可观的资金，您应该提前提前通知您的商业计划。 申请贷款所需的时间可能从几周到几个月不等。 尽管某些选择，例如在线借贷市场，可以缩短为公司申请和获得贷款所需的时间，但获得资金本身很少是一夜之间的过程。
但是，如果您不小心，费用可能会迅速增加。 当您申请贷款、SBA 贷款担保或电子支付罚款时，您的 APR (APR) 会增加。 在申请之前，您应该对自己按时还款的能力、付款计划、APR 和费用感到满意。
您想知道总成本，包括利息。 在您收集文件并开始申请流程时使用贷款计算器，以确保您有足够的借款。
#6。 维护创建财务档案的过程
您可以通过专注于改善个人信用、发展商业信用、偿还债务、增加收入和增加资产来增强您未来的财务基础。 尽管这听起来可能违反直觉，但银行更愿意向不受约束的企业提供贷款。 谈判的最佳方式是站在实力的位置。
虽然创业绝非易事，但随着您信用记录的改善，将来申请小企业贷款将变得不那么麻烦。 需要建立和建立商业信用，以便您可以依靠自己而不是经济。
商业贷款通常需要多长时间？
S短期公司融资 长期公司贷款的还款期限通常为三至十年，而短期贷款的还款期限通常为一年或更短。
商业贷款在澳大利亚如何运作？
问题，“我怎样才能获得商业贷款？” 是很多创业者面临的问题。 企业贷款难吗？ 商业贷款在澳大利亚如何运作？ 澳大利亚的中小型企业可能很难获得贷款。 您需要选择最适合您的业务的贷款，然后才能开始克服阻碍您获得贷款并展示您负责任地处理还款的能力的障碍。
澳大利亚的商业贷款类型
既然您已经决定了商业贷款，那么您可以从几种不同类型的贷款中进行选择，这些贷款专门针对澳大利亚小企业贷款的需求及其运作方式而量身定制。 在这里，我们将研究一些目前可用的贷款选项。
#1。 传统银行定期贷款
大多数人在听到“银行商业贷款”时都会想到这一点。 定期贷款需要大量的文书工作。 您还需要财务报表和公司计划。 作为担保贷款，利息会更便宜。 定期贷款每月还款。 传统的银行贷款可能需要两个月才能获得批准。 澳大利亚的银行拒绝了 74% 的小公司信贷申请。
#2。 商业股权贷款
商业股权贷款由住宅或商业地产支持。 高达您房屋的全部市场价值可用作低息商业股权贷款的抵押品。 如果您无法付款，这笔贷款会使您的财产面临风险。
#3。 业务透支
通过公司透支，您可以拥有一个负余额达到一定限额的支票账户。 如果您进入负余额，您将被收取超过金额的利息。 你需要支付的不仅仅是你借钱的利息。 此外，还有初始设置费以及保存书籍的维护费。 有担保和无担保业务透支的利率根据贷方的感知风险而有所不同。
结论
当您完成研究并了解所有替代方案后，接受小企业贷款会简单得多。 无论您获得何种贷款，都应优先考虑及时偿还，以支持而不是破坏您的努力。
商业贷款如何运作
商业贷款包括什么？
贷款可用于营运资本或购买商品、用品、家具、固定装置、机械或设备，但不能用于偿还债务或购买房地产。
企业可以向个人贷款吗？
只有当有限责任公司为偿还贷款拟定具有法律约束力的本票时，才可以将向成员预付的资金称为贷款。
什么是贷款面试？
想象一下，你是一名求职者，试图说服你梦想中的雇主给你一个机会。 您必须证明：即使出现逆境，您的企业也可以按时偿还贷款。
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参考文献
