随着数字交易数量的增加，越来越多的公司正在寻求处理金融交易的低成本选择——实际上，只有 19% 的购物者仍然喜欢用硬通货支付。 尽管许多 PSP 与广泛的行业合作，但他们总是会更加谨慎地对待某些行业。 这些企业通常在欺诈和拒付更为常见的高风险行业开展业务。 如果您的公司属于“高风险”类别，则很难找到可靠的支付处理商。 无论您是开设第一家在线商店还是努力扩展现有商店，“高风险商家帐户”这个词肯定会在某个时候出现。 本文讨论了美国的高风险商户账户提供商，重点关注资金的即时批准。
什么是高风险商户账户？
高风险商户账户是一种由支付处理商设立的商业银行账户，允许商户在其业务中接受信用卡和借记卡，尽管之前的处理商或支付服务提供商将其标记为高风险公司。 从交易中收取的现金（扣除手续费）平均会在 24-48 小时内直接汇入商家在商家银行的商业支票账户。
此外，许多商家服务提供商避免向公认的高风险组织提供商家帐户和其他支付处理服务。 不幸的是，这让高风险的企业主几乎没有处理选择，极大地限制了他们赚钱和扩大业务的能力。 另一方面，高风险供应商通过规则更宽松的银行机构，协助企业获得所需的处理协助。
高风险商户账户如何运作？
当谈到他们将与之合作的企业类型时，许多商家服务提供商施加了严格的限制，这可能导致账户暂停、终止和冻结现金。 在最坏的情况下，后者可能会让您被添加到万事达卡的 MATCH 列表中，这是一个高风险商店的电子数据库。 但是，专门处理高风险业务的商户服务提供商可以为商户开立账户，这样他们就可以高效运营，而不必担心失去资金。
为了促进高风险公司的付款处理，开发了高风险商户账户。 给定支付处理器可以接受为客户的企业类型受处理器信用政策的限制。 处理者进行广泛承保、尽职调查的能力，以及在其保荐银行的支持下，是导致不同处理者提供的信贷政策存在差异的主要因素。 具有更强承保能力的处理商能够更好地处理高风险交易，因此可以进入更广泛的行业。
支付网关、虚拟终端等支付技术平台可以像对接普通商户账户一样对接高风险商户账户。 有了高风险商户账户，任何公司，无论是什么使其成为高风险公司（行业、运营或处理历史），都可以访问他们以前无法使用的强大支付处理功能。
如何选择高风险商户账户？
在评估高风险商户账户时，您应注意以下细节：
#1. 费用
毫无疑问，成本将在您选择供应商时发挥重要作用； 但是，重要的是阅读细则以发现任何隐藏费用并确定定价结构是否适合您的公司。 考虑假设情景以了解费用在实践中如何适用； 例如，一笔 100 英镑的卡交易会向您收取多少费用？该金额与 100 欧元或 100 美元的交易费用相比如何？
#2。 每月与现收现付
高风险商户账户提供商通常同时提供月费和现收现付计划； 选择正确的产品对于贵公司的成功至关重要。 每月交易量较少的公司可能会从现收现付模式中获益更多，而规模更大、更成熟的企业可能会从月度或年度订阅计划中获得资金价值，但您应该算一算，找出哪个最好为您的公司。
#3。 付款转账时间
这很容易忘记，但公司收到付款所需的时间是最重要的。 简单地说，这是钱从商家账户转到您的银行账户所需的时间，这个过程可能需要几天到一周的时间。 这对您的财务流程有重大影响，需要在您注册任何东西之前检查一下。
最佳高风险商户账户
这里有一些最好的高级商户帐户。
#1。 世界支付
超过 400 万家企业依赖 WorldPay 作为他们的商户账户提供商。 它以其提供的安全性和诚实的价格而闻名。 处理退款或接受不同货币的付款不会花费更多。
现收现付、按月和标准商户套餐均可通过 WorldPay 为实体机构提供。
现收现付计划要求初始投资 150 美元用于支付终端（刷卡机），而其他计划则不需要。
建议为成熟的公司签订滚动月度合同，尽管即使是每月 45 美元的套餐也最多可以进行 850 笔交易，除非您支付定制套餐的费用。
对于全天候协助和卓越的欺诈检测等服务，量身定制的计划是必不可少的。
优点：
- 业界知名品牌
- 付款计划，包括现收现付和按月付款。
- 提供完整的电子商务堆栈
- 接受外币不需要任何费用。
- 出色的数据分析系统
缺点
- 全天候服务需额外收费。
- 购买频率限制
- 过高的每次使用成本
#2。 贝宝
您和您的消费者都应该熟悉 PayPal，因为它是一个广为人知的品牌。 总体而言，其高风险商户账户服务可靠，定价也没有惊喜。
不幸的是，PayPal 的定价结构可能难以解读。 PayPal 不对其商家账户收取月费，而是在每笔交易中收取一小部分费用以支付其费用。 对于在线和亲自接受付款，您可能会收取不同的费用。
同样重要的是，PayPal 既是虚拟终端又是支付网关。
这意味着您会在每次销售后立即收到付款到您的 PayPal 帐户。 资金从 PayPal 账户转账到银行账户通常需要三到五个工作日。
优点：
- 热门商标
- 基于特定标准的个性化定价
- 没有经常性费用
- 完整的商业解决方案
缺点：
- 破译费用并不总是那么容易。
- 接受多种货币的付款可能会增加成本。
#3。 ccNetPay
对于游戏、制药和成人娱乐行业的公司，CcNetPay 提供专门的高风险商户账户。
由于它与众多欧洲收单银行的密切关系，它是在欧盟开展业务的公司的绝佳选择。
它在其网站上公开公布其价格。 ccNetPay 指出，其低风险和高风险商户服务之间的主要区别是 950 美元的年费较高，以及高风险商户账户的支付期较长，约为 XNUMX 天。
没有像 WorldPay 那样的交易量上限。
费用很高，您可能需要等待几周才能激活您的帐户。
优点：
- 简单易懂的成本
- 促进欧盟内部的业务
- 我的客户是医疗保健和互联网行业的企业。
- 可以进行任何数量的交易。
缺点：
- 昂贵的年度订阅
- 激活您的帐户可能需要几周时间。
高风险商户账户即时审批
一个新的商家账户立即获得批准是不寻常的，特别是对于高风险企业。 因此，许多提供商户服务的公司都宣传对高风险商户帐户的即时批准。 “即时批准”的承诺似乎很有吸引力，尤其是当您的公司被视为高风险时。
此外，等待商家帐户获得批准对任何企业主来说都是令人沮丧的，因为它会延迟对影响收入的关键服务的访问。 尽管 Square、Stripe 和 PayPal 等第三方处理商使企业几乎可以立即开始接受付款变得容易，但它们拒绝与绝大多数高风险企业合作。
对于高风险的商家账户，没有“即时批准”这样的东西，但是，一些组织确实承诺更快的审查时间。 高风险商户帐户的最终批准总是比低风险公司需要更长的时间，尽管您可能会看到罕见的“无需信用检查的即时批准商户帐户”广告。
高风险商户账户即时批准通常需要三到五个工作日，但标准的低风险企业有时只需一两天即可获得。 完成该程序可能需要长达三到五周的时间。
那么，什么需要这么长时间？ 批准高风险业务需要对企业和所有者的信用记录以及业务性质进行更深入的研究。
公司如何为商家帐户提供即时批准？
支付处理商声称他们可以在短短 24 小时内“预先批准”高风险业务或“立即批准”是非常具有欺骗性的。 未提及贵公司的两阶段审批流程。 首先是支付处理器本身采取的验证步骤。 其次，服务提供商的开证行将审查您的公司。
如果金融机构拒绝与您开展业务，支付处理商将不得不继续在其他金融机构向您推销，直到有人同意这样做。 您的高风险商家账户通常会在 2-5 个工作日内获得批准，但对于更复杂的账户，最多可能需要 2 周的时间。 正因为如此，强烈建议尽快开始工作。
我可以加快高风险商户帐户的审批流程吗？
您应该找到专注于高风险处理的可靠商家帐户服务，以加快接受流程。 当您与在您的领域有成功历史的可靠合作伙伴合作时，批准和注册过程可能会加快。 另外，检查您的文书工作是否井然有序。
此外，在作为高风险企业主申请商家帐户时，您需要提供更多详细信息来证明您的合法性。 如果您可以在初次申请时提交所有这些数据，审批过程将会更快。 您可能需要提供如下证据：
- 已完成的商家帐户申请
- 所有者的履历或简历
- 有效护照或带照片的身份证件
- 营销策略
- 家庭公用事业收据
- 必须处理过去三个月的报表。
- 与供应商的合同文件
- 个人银行对账单复印件
- 个人使用的银行推荐信
- 贵公司银行账户的报表
- 宪法文件
- 宪法和章程
- 贵公司网站首页快照
与您的商家服务提供商完全坦率也很重要。 许多企业因隐瞒重要信息而面临账户被拒绝的风险。 如果您正在与具有高风险公司经验的商家服务提供商合作，那么您不太完美的信用记录可能不会阻止您开设商家帐户。 如果您申请某项服务，最好提供有关贵公司的准确信息。 此外，如果您撒谎或提供虚假信息，您的账户可能会被关闭。
高风险商户账户提供商
最好的高风险商户账户提供商是那些采用道德销售策略、提供明确的开户说明、对客户查询做出快速响应并提供公平的费率和费用的提供商。 考虑到这些因素，我们将检查排名靠前的高风险商户账户提供商，包括 PaymentCloud、National Processing、Durango Merchant Services 等。
#1。 支付云
PaymentCloud, Inc. 是一家商业服务公司，与具有不同风险状况的企业合作。 中高风险企业的商户是公司的强项。 PaymentCloud 的大部分商家都位于美国。
此外，由于定价合理、合同期限长且没有隐藏费用，该公司在支付行业树立了良好的声誉。 事实上，像 Stripe 和 Dharma Merchant Services 这样的提供商现在将被拒绝开立账户的企业引导至 PaymentCloud。
凭借出色的 4.5 星评级，PaymentCloud 是为数不多的列入我们推荐名单的高风险商户账户提供商之一。
优点：
- 申请或开设账户无需任何费用。
- 公平的费用和价格
- 低风险商户免收月费。
- 接受信用卡，不收费
- 罕见的公众抗议
缺点：
- 没有向公众提供的定价信息。
#2。 全国加工
它是商户服务的一站式商店，可同时满足低风险和高风险企业的需求。 与其竞争对手不同，National Processing 在其网站上突出显示详细的定价信息。
此外，National Processing 的计费周期实际上是按月计算的，不需要承诺，也不会因提前离开而受到处罚。 不过有一个警告：您必须为最终使用的任何处理硬件买单。 或者，您可以接受一份长期合同和提前终止费用，以换取公司为每个账户提供一个“免费”终端。 值得庆幸的是，似乎只有在您取消帐户以便迁移到竞争服务而没有首先为国家处理提供与竞争服务的费率和成本相匹配的机会的情况下，国家处理的提前终止费才会被强制执行。
作为最好的高风险商户帐户提供商之一，National Processing 获得了我们最高的 5 星评级。 请记住，即使 NP 不带你，其他有风险的可能性也可能。
该公司的服务质量最高，但价格却低得惊人。 我毫不犹豫地以最实惠的价格向市场上的任何公司推荐它们。 基本帐户可能缺少更多功能，但它的用途令人钦佩。 我建议您试试 National Processing。
优点：
- Clover 销售点系统的广泛选择
- 没有长期承诺，只有按月计费
- 会员和使用 exchange-plus 定价的人可享受折扣
- 电子支票和 ACH 的处理费很低。
- 在网络空间享有盛誉
- 节俭店主的可行选择
缺点
- “免费”技术可能需要长期承诺。
- “免费”设备会带来高额的提前终止费用。
#3。 杜兰戈商户服务
在商家账户方面，Durango Merchant Services 是高风险公司、外国商家，甚至一些传统上风险较低的企业的首选公司。 您的费率和费用将取决于多种因素，例如您经营的业务类型、您面临的风险水平（风险越大 = 费率越高）、您经营的年限、您进行的交易数量已处理，以及您的信用评分。 无论贵公司的性质如何，Durango 都将始终以诚实和公平的方式行事。
此外，凭借完美的 5 星评级，Durango 已跻身于我们名单上最大的高风险商户账户提供商之列。 在其他地方的商家帐户被拒绝的高风险行业经营的商家应该认真考虑这家公司。 虽然我们理解该组织愿意与低风险商家合作，但由于定价、费用和其他条款缺乏透明度，我们无法给出准确的评分。
此外，如果您是考虑使用 Durango 的低风险商家，我们建议您获取免费报价并货比三家。
优点：
- 放置高风险和其他难以放置的零售商
- 为某些高风险行业的企业提供离岸商户账户。
- 具有竞争力的价格和有利的协议条款
- 大多数合同没有提前取消的处罚。
- 有专职客户经理的客户服务
缺点：
- 网站上缺少价格信息。
#4。 主机商户服务
HMS，即 Host Merchant Services，是一家促进金融交易的公司。 HMS 仅提供互换附加定价，并且诚实地说明其费率可能不是您公司的最佳选择。 （对于处理规模非常小的移动支付的企业来说，这可能不值得。）
此外，该公司位于美国并与电子商业系统（EMS）合作，这使他们能够接受来自特定高风险行业的业务； 因此，我们将他们评为最大的高风险商户帐户提供商之一，并给他们 5 颗星。
除了大量的正面评价外，HMS 在 BBB 和其他消费者评论网站上几乎没有投诉这一事实有力地证明了该公司“服务至上”主张的合法性。 虽然 HMS 的客户名单可能看起来很小（大约 6,000 个），但这并不是因为缺少服务的消费者。
使用 HMS，即使您的公司交易量较低，您也可以获得一流的支持。 这可能真的很重要。
优点：
- 公开显示的互换价格
- 提前取消不收费
- 零应用和设置成本
- 每个月没有最低付款要求。
- 与客户的有效沟通
- 有效的营销和网络存在。
缺点：
- 对于生意不多的商店来说可能会很贵
- 仅位于美国的公司
#5。 飙升付款
当其他商户账户提供商拒绝一家公司时，Soar Payments 开始为他们寻找卡处理中心。 如果您需要很多不同的选择，Soar Payments 可能是适合您企业的完美高风险信用卡处理商。 Soar 是面向小型企业的顶级高风险商户服务之一，他们在我们的名单上占有一席之地。
一些企业很难获得商家账户，因为银行对他们持谨慎态度，因为退款风险高、交易量大或规则严格。 如果你的公司被归类为高风险，尽量不要把它当成个人。 如果您经营在线或 MOTO（邮寄/电话订购）公司，则会增加被标记为高风险的几率。 这是因为您的绝大多数交易都是在线进行的，欺诈更容易发生。 即使您现在的选择变少了，但这也不是坏消息。
优点：
- 非常适合具有较高风险状况的企业。
- 即时、量身定制的价格估算
- 以电子方式提交申请
- 快速审批流程
- 免费申请
缺点：
- 专供美国公司使用
- 网站上没有价目表。
为什么需要高风险商户帐户？
为了接受信用卡付款，欺诈或退款风险较高或符合某些额外标准的企业需要开设高风险商户账户。 例如，一些支付处理商有严格的政策禁止与香烟和枪支行业打交道。
寻找高风险商家时应考虑的事项
寻找高风险商户帐户时，有许多选择需要考虑。 在决定一项之前做足功课，因为这会对您的财务状况和您花在跟踪交易上的时间产生长期影响。
但是，在寻找高风险信用卡处理商时，请记住以下品质：
- 现代技术进步。 您选择的支付提供商应该了解最新的行业发展并提供对 API 的访问。 入职所需的时间应以天而不是周来衡量。 最好避开像这样的高风险支付处理商，它们无法保持服务器正常运行或无法提供公司所需的技术支持。
- 替代付款计划。 您应该确信您的供应商可以通过支持灵活的支付选项和定制的支付形式来适应您独特的公司需求。
- 防止欺诈的工具。 寻找具有额外安全功能（例如拒付保护和多因素身份验证）的商家帐户，因为这些功能对于高风险帐户尤为重要，因为这些帐户更有可能成为欺诈活动的受害者。
- 市场支配地位。 选择高风险商家帐户的过程可能会超出初始申请和入职阶段。 选择可靠的企业不仅可以保护您的资源，还可以保护您宝贵的时间。
- 及时回应。 您网站上的一次失败销售很快就会变成一个大问题。 选择一个在出现问题时会为您提供帮助并提供主动支持的服务。
- 费用透明。 在你承诺之前找出成本是多少。 您应该能够在提供商的网站上找到高风险信用卡处理和商家帐户的平均月费。
结论
前面的讨论清楚地表明某些类型的企业存在固有的危险。 对于商家和支付服务提供商，“高风险”一词可能对不同的人有不同的含义。 此外，尽管与许多不同的支付处理商合作相对容易，但企业总是面临在没有警告的情况下被切断的危险。
高风险商户账户常见问题解答
如何获得高风险商户账户？
寻找专门与属于“高风险”类别的企业合作的供应商。 申请通常涉及在线填写，但某些供应商可能需要额外的文件。 您的工作范围、地理位置和信用评分等因素都会在审批过程中发挥作用。
什么是高风险商家账户费用？
额外费用和/或征税适用于被视为高风险的大批量商家。 此类费用可根据不成功交易总数、账户拒付总数或处理交易所需的总时间等标准设置。
谁需要高风险商户帐户？
对于信用评分低、处理高价值交易或使用多种货币的公司来说，高风险商户账户是必需的。
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参考文献
