如果您想申请信用卡、为汽车融资、创业或获得抵押贷款买房，您需要建立良好的信用评级。 本指南涵盖了有关如何为您自己或您的企业建立信用的许多依据，包括如何在没有信用记录的情况下获得信用、如何获得最好的信用卡以及为什么建立信用对您很重要，以及其他可靠的事实你得知道。 让我们开始吧！
什么是既定信用？
已建立的信用是您的信用记录，它衡量您偿还贷款的能力和偿还贷款的责任。 您的信用记录记录在您的信用报告中，其中包括您拥有的信用账户的数量和类型、每个账户的开立时间、欠款金额、可用信用额度、是否按时支付账单、以及潜在贷方最近的信用查询数量。
为什么建立信用很重要？
了解如何为您的企业或其他方面建立信用非常重要。 在银行、抵押贷款人或融资公司向您借钱之前，他们会评估您的风险。 他们想知道的是你会不会还钱给他们。 您的信用信息会告诉他们您过去是如何处理信用的，这有助于他们估计您将来是否会付款。
如果您没有信用记录，潜在贷方无法确定或确定您的财务可靠性。 这可能会导致您的申请被拒绝。
良好的信用评级不仅可以帮助您的信用申请获得批准，还可以帮助您省钱。 这是因为拥有良好的信用评分会增加您以最优惠的价格获得信贷批准的机会。
如何建立商业信用
虽然看起来没有信用是一件好事，因为它表明你的财务状况足够稳定，可以为你所做的每笔交易支付现金，但贷方希望保证，如果他们借钱给你，你不会接受它和去。
如果您得出结论认为您没有信用记录，或者您的信用记录不足以让您获得典型信用卡的批准，可以通过以下几种方式为您的企业建立信用：
#1。 获得有担保的信用卡
如果您是从头开始，您很可能需要从有担保的信用卡开始。 担保卡由初始现金存款支持，通常等于您的信用额度。 最低和最高存款金额因卡而异。 几张卡需要最低存款 200 美元。 Avant、Deserve 和 Petal 等公司现在提供不需要保证金的替代信用卡。
您将像使用任何其他信用卡一样使用该卡：购买东西，在到期日或之前付款，如果您的余额未全额支付，则支付利息。 结束帐户后，您将收到退款。
担保信用卡不能无限期使用。 有担保卡的目标是充分增加您的信用，以获得无担保卡的资格，该卡不需要存款并提供更高的奖励。 选择每年费用适中的安全卡，向所有三个征信机构 Equifax、Experian 和 TransUnion 报告付款信息。 您的信用评分是使用您的信用报告或向所有三个局报告的信用卡中的信息计算的，使您能够构建或建立更完整的信用记录，并且此步骤是一个很好的因素，可以帮助您为您的企业建立足够的信用。
#2。 获得增信产品或担保贷款
这是可以为您的企业或其他方面建立信用的另一个有效点。 信用贷款顾名思义：它的存在只是为了帮助人们建立信用。
通常，您借入的资金由贷方保留在一个账户中，直到贷款归还后才会发放给您。 这是一种强制储蓄计划，您的付款记录在征信机构中。 这些贷款通常通过信用合作社或社区银行提供； 自我在线提供它们。
此外，如果您在银行或信用合作社有存款，请查询用于建立信用的担保贷款。 在这些情况下，抵押品是您账户中的钱或存款证明。 利率通常略高于账户利率，但也可能远低于您的其他选择。
#3。 使用共同签名者
共同签署人也可用于获得贷款或无担保信用卡。 但是，请确保您和共同签署人都明白，如果您不付款，共同签署人将对全部未付金额承担责任。
#4。 成为授权用户
家庭成员或重要的其他人可能愿意将您作为授权用户添加到他或她的卡中。 因为这样做会将卡的付款历史添加到您的信用档案中，所以您需要一个具有长期及时付款历史的主要用户。 此外，添加为授权用户可以缩短创建 FICO 分数所需的时间。 对于刚刚开始建立信用的年轻人来说，这尤其有益。
您无需使用甚至建立信用卡即可从授权用户中获利。
向主要持卡人询问发卡机构是否向征信机构披露允许的用户活动。 此类活动通常会被报告，但您需要确保，否则您建立信用的努力可能会付之东流。 在您被添加为授权用户之前，您应该就是否以及如何使用该卡达成一致，并准备支付您的部分（如果您同意的话）。
#5。 养成良好的信用习惯
良好的信用评分需要耐心和及时付款的记录。
要获得 FICO 分数，您必须拥有至少一个已开立至少六个月的账户，并且至少有一位债权人在过去六个月内向征信机构报告了您的活动。
要提高您的信用评分，请按照以下步骤操作：
- 努力按时付款，如果可能，至少支付最低金额。 帮助提高信用评分的最重要的事情是每次都按时支付信用卡或贷款。 如果您能够支付高于最低金额的费用，这对您的信用评分也有好处。
- 如果您使用信用卡，请保持较低的信用使用率。 使用的信用额度部分称为低利用率。 在可行的情况下，将所有卡的信用利用率保持在 30% 以下。 您的利用率越低，您的分数就越高。
- 避免同时申请多个信用账户。 信用申请可能会导致您的分数出现微小的暂时下降。 许多应用程序会造成很多伤害。 只要有可能，我们建议将申请间隔六个月，并在申请前研究最适合您需求的信用卡。 需要注意的是，在短时间内重复申请汽车贷款或抵押贷款将被归为“利率购物”。
- 维护信用卡帐户。 考虑保持账户开放，除非您有充分的理由关闭它，例如高昂的年费或糟糕的客户服务。 您也可以考虑降低它或将您的信用额度转移到另一张卡。 关闭帐户可以减少您的平均帐户年龄并最大限度地减少您的信用使用。
建立信用需要多长时间？
虽然建立信用的步骤可能只需要几个小时，但为您的企业建立信用评分可能需要一些时间。 这是因为银行和贷方通常每四到六周才更新一次您的信用报告。
但是，由于贷方通常将新信用视为危险信号，因此任何新信用账户都需要几个月的时间才能开始提高您的信用评分。
开始建立信用时的常见错误
初次建立信用时，要避免犯以下典型错误：
#1。 申请过多的信贷产品
当您申请信贷时，贷方将进行信用检查。 有两种类型的搜索：硬搜索和软搜索。 您可以通过阅读我们的指南了解更多关于两者之间的区别。 其他贷方可以看到硬搜索。 当你有很多信用申请时，会给人一种你陷入财务困境的印象。 这可能会损害您的信用评分。
#2。 延迟或错过付款
贷款或信用卡的单次延迟或遗漏付款可能会对您的信用评分产生负面影响。 设置直接借记以确保您的所有付款都按时完成。
#3。 承担债务
仅将信用卡用于您负担得起的购买。 如果您积累了无法立即偿还的债务，可能会产生高昂的利息费用，使偿还欠款变得更加困难。 这可能会导致财务问题并损害您的信用评级。
#4。 不还清信用卡
信用卡可以帮助您建立信用，但信用卡债务不会增加您的信用评分。 这就是您处理卡上可用信用额度的方式。 贷方认为将您的余额保持在与限额成比例的低水平是一个积极的信号。 信用利用率是您当前使用的信用额度的百分比。 因此，如果你有一张最高 1,000 英镑的信用卡和 500 英镑的债务，那么你的信用利用率是 50%。 贷款人要求低使用率，最好低于30%。
一个人如何建立信用？
努力按时付款，如果可能，至少支付最低金额。 帮助提高信用评分的最重要的事情是每次都按时支付信用卡或贷款。 如果您能够支付高于最低金额的费用，这对您的信用评分也有好处。
建立信用后会发生什么？
您的信用评分越高，您的利率就越低。 降低个人贷款、抵押贷款和信用卡余额的利率可以为您节省数百或数千美元。
您可以采取哪三个步骤来建立信用？
这三个步骤如下：
- 让自己成为授权用户。
- 申请有担保的信用卡。
- 按时支付每月水电费和手机账单，赚取积分。
建立和保持良好信用的 7 种方法是什么？
以下是建立和维护分数的七种方法：
- 您必须及时支付账单。
- 保持适度的信贷使用率。
- 保留旧帐户。
- 使用提高分数的程序。
- 仅申请您需要的学分。
- 请耐心等待。
- 注意你的信用
建立和维持良好信用的四大关键是什么？
这可以通过及时付款来实现，如下所示：
- 要充分准备。
- 密切注意付款到期日。
- 设置自动付款。
- 维护您的联系方式。
没有信用比不良信用更糟糕吗？
如果您从未有过信用，那么您的信用评分就会很低，因为过去没有您明智地借贷的记录。 因此，没有信用会导致低分（不良信用评级），就像信用记录不佳（错过付款/违约等）一样。
建立信用最简单的方法是什么？
建立信用记录的最简单方法是将授权用户添加到具有良好记录的其他人的帐户中。 如果找不到愿意将您添加到他们帐户中的人，您的下一个最佳选择是银行信用卡或有担保的信用卡。
在结论
良好的信用评分不仅会在您下次申请贷款或信用卡时帮助您。 它还会影响您的保险价格，并可能影响您租房或在某些企业找到工作的能力。 因此，当您建立信用记录后，未来几年都是值得的。
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参考资料
