商务信用卡仍然是获得循环信贷的重要工具，您可以更有效地开展业务，同时还可以赚取现金返还或积分奖励以及其他有价值的福利，以帮助您和您的企业起步。 如果您使用正确的商业信用卡组合，您可以将您的企业和个人财务完全分开。 在本指南中，我们将仔细分析用于新业务或信用不良且没有个人担保的顶级商业信用卡。 我们一起跑吧！
什么是商务信用卡？
商业信用卡类似于个人信用卡，但它们是专门为商业需求而设计的。 他们可以为日常支出提供企业奖励，帮助支付费用，并帮助发展商业信用，使未来更容易借贷并有资格获得较低的信用卡 APR。 此外，任何创收活动都可能被视为商业信用卡的合法业务。 即使您没有注册有限责任公司或公司，您也可能有资格申请。
商务信用卡如何运作？
实际上，商业信用卡的功能类似于消费信用卡，因为您被批准使用特定的信用额度作为您的支出限额。 当您进行购买时，您的可用信用会减少，而当您支付这些购买时，它会增加。 一些商业信用卡还需要企业主的个人担保，这意味着如果公司无法偿还债务，所有者承诺支付信用卡余额。
商务信用卡通常会根据您选择的卡类型提供额外的福利和升级。 这些可以包括商业信用卡奖励，这些奖励通常是根据企业支出最多的类别量身定制的，例如办公用品、餐饮和旅行。 通常，奖励以现金返还或旅行里程的形式出现。
商业信用卡的类型
花一些时间确定最适合您公司的小型企业信用卡类型，以便您获得最大收益。 以下是各种类型的商务信用卡的概要，以及它们如何根据您的业务目标吸引您：
#1。 小型名片
小型企业信用卡是一种专为小型企业主（如独立企业家和自由职业者）设计的消费信用卡。 这些卡通常是根据企业主的个人信用获得的（尽管您可以开一张小型企业卡来帮助您建立企业信用），并为在他们的小型企业内进行的日常购买提供奖励。
#2。 公司信用卡
企业实体，而不是个体企业主，收到公司信用卡（或所有者）。 企业实体负责支付公司卡上的所有费用。 这种类型的名片通常只发给拥有良好财务记录和可靠商业信用评分的大公司。 如果您拥有大量员工并且在日常业务运营中经常进行大额交易，则此类卡可能最适合您的公司。
最容易获得新业务的商务信用卡
#1。 大通油墨事业首选
Chase Ink Business Preferred® 信用卡在各种消费类别中提供丰厚的持续奖励。 因为您在在线广告上花费的每一美元都可以获得 3 倍积分，所以对于需要在 Google 和 Facebook 等社交媒体网站上做广告的新企业来说，这是一个极好的选择。 此外，您在旅行、运输、互联网、有线电视和电话服务上每花费 3 美元，即可获得 3 倍积分。 在上述类别的联合购买中，前 150,000 美元每消费 1 美元可赚取 95 倍积分，一旦达到上限，每美元可赚取 XNUMX 倍积分。 它还具有 XNUMX 美元的低年费和可观的介绍奖金。
#2。 美国运通蓝色商业现金
因为它在批准后提供即时卡号，美国运通 Blue Business CashTM 是我们最受欢迎的即时批准商业信用卡。 要获得批准，您必须拥有良好至优秀的个人信用评分——但即使您没有商业信用记录，您也可以获得资格。 它允许您根据您的信用记录、信用卡使用情况和付款历史记录超出信用额度的支出，从而为您提供更多购买力。
它为每个日历年最高 2 美元的所有符合条件的购买提供 50,000% 的现金返还，其次是 1%。 现金返还会自动记入您的帐户。
#3。 Capital One Spark Cash Select
Capital One® Spark® Cash Select Good Credit 专为希望赚取固定利率现金返还而无需跟踪支出类别的良好信用企业主而设计。 它没有年费，所有商业购买均可获得 1.5% 的现金返还。
如果您需要大量购买，您可以在开户后的前 0 个月内享受其 12% 的入门 APR。 请务必注意，0% APR 不适用于余额转账。 它也不提供注册奖金。
#4。 大通油墨业务无限
由于其对所有没有消费类别的购买提供 1.5% 的固定利率现金返还，Chase Ink Business Unlimited® 在我们的没有信用记录的新业务的最佳信用卡列表中排名第一。 此外，新企业主可以在持卡会员的前 12 个月享受免息购物融资。
如果您在前三个月花费 750 美元，它没有年费和 6,000 美元的注册奖金。 通过 Chase Ultimate Rewards，您可以将积分兑换成现金返还、礼品卡、旅行和商品。
#5。 首都一号火花英里
如果您信用良好并且经常出差，请考虑 Capital One Spark Miles for Business。 Spark Miles 卡在每次购买时提供无限的 2 英里，在 Capital One Travel 租车和酒店预订时提供 5 英里。
如果您在前三个月内花费至少 50,000 美元，您还可以获得 4,500 英里的奖励里程。 第一年免年费，之后每年 95 美元。
#6。 奥马哈第一国民银行商业版
First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® Visa Card 拥有此列表中所有担保信用卡中最高的信用额度，从 2,000 美元到 100,000 美元不等。 您的限额将由您的保证金决定，该保证金应为您要借入的金额的 110%。 例如，如果您需要 100,000 美元的限额，则您的保证金应为 110,000 美元。
请记住，虽然该卡的年费很低，仅为 39 美元，但它不提供开卡奖励或持续的购买奖励。 但是，根据存款账户协议，您将获得保证金利息。
#7。 SVB 创新卡
硅谷银行 (SVB) 创建了 SVB Innovators Card* 以早期企业为目标。 要获得该卡的资格，您必须拥有 SVB 的商业银行账户。 除了不需要个人担保外，您要向员工分发的卡没有年费或费用。 因为它是签帐卡而不是信用卡，所以您必须在到期日之前全额付款，并且没有 APR，因为您不会循环任何债务。
SVB Innovators Card 还包括一项商业奖励计划，您每消费 2 美元即可赚取 XNUMX 倍积分，并将积分兑换为对帐单积分。
#8。 美国银行业务三重现金奖励世界精英万事达卡
如果您需要进行大量购买以开展业务或从另一张卡转移余额，美国银行商业三重现金奖励世界精英万事达卡® 是一个绝佳的选择。 开户后，您可以在 15 个月内享受购买和余额转账的免息融资。
最容易获得不良信用的商业信用卡
#1。 Capital One Spark 经典
对于信誉良好的企业主，Capital One Spark Classic for Business 是一个很好的选择。 没有良好的信用，通常很难获得无担保的商业信用卡。 Capital One Spark Classic 是一个不寻常的例外，因为它不需要存款，也没有年费。
该卡提供简单的现金返还计划以及为企业主提供的有用福利，例如免费员工卡、无国外交易费用、年终总结和可以多种格式下载的购买记录。
#2。 美国银行商业优势无限现金奖励
对于信用不良的企业主来说，这是一个不错的选择，他们愿意通过存款来获得信用额度。
获得 Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured 需要 1,000 美元的保证金。 如果您获得批准，它将成为您信用额度的一部分。 稍后，随着您信用评分的提高，美国银行可能会将您升级为无抵押卡。
#3。 联合银行商业担保签证
对于打算在其商业信用卡上保持余额但信用不尽如人意的企业主来说，这是一个很好的选择。
一般来说，信用不良的信用卡不提供0% APR的介绍期。 另一方面，Union Bank Secured Visa 是个例外。 持卡人可以享受前六个账单周期的无利息购买，之后可变利率购买 APR 开始。对于信用不良的人来说，这是一个很好的选择。
#4。 发现它
Discover it® 担保信用卡非常适合想要建立个人信用的企业主。
由于发卡行可能会在您申请商务信用卡时调查您的个人信用，因此提高您的个人信用评分可以帮助您获得更有利可图的商务卡。 Discover it Secured 是市场上最好的信用卡之一。
最简单的商务信用卡，无需个人担保
#1。 布雷克斯 30 卡
Brex 30 Card 不仅不需要个人担保，而且还附有出色的奖励计划。 拥有 Brex Cash 账户的持卡人每天使用他们的卡可以赚取 8 倍的拼车积分，通过 Brex Travel 预订的旅行获得 5 倍积分，在餐厅获得 4 倍积分，通过 Brex 奖励门户进行符合条件的 Apple 购买获得 3 倍积分，1.5 倍积分点在广告上，1X 点在其他一切上。 因为它是签帐卡，所以您不能轮换余额，也没有隐藏费用。 您也不会被收取年费。
#2。 坡道公司卡
Ramp Corporate Card* 不需要信用检查或个人担保，它也是一张签帐卡，也是最容易获得的商务信用卡之一。 它也没有任何隐藏费用，例如年费、国外交易费或设置费。 您还将获得无限数量的实体卡和虚拟卡，所有这些卡都可以实时监控和锁定。
Ramp Corporate Card 可在所有消费中赚取固定的 1.5 倍积分，非常适合不想跟踪奖励类别或满足特定要求以获得奖励的企业主。 这是无需个人担保即可获得的最好、最简单的商务信用卡之一。
#3。 山姆俱乐部商务万事达卡
这是最好的批发俱乐部卡，无需个人担保。 符合特定标准的注册企业，例如经营两年以上且年销售额或收入至少为 5 万美元，可以申请山姆俱乐部商务万事达卡，无需个人担保。 虽然这张卡提供奖励，包括高达 5% 的汽油返还，但它们是以 Sam's Cash 的形式赚取的，并且只能在 Sam's Club 使用。 这也是无需个人担保即可获得的最好、最简单的商务信用卡之一。
最容易获得的无担保商务信用卡是什么？
Capital One Spark Classic for Business 是最容易获得的无抵押商业信用卡，因为它不需要存款，专为个人信用有限或没有个人信用的企业主设计。 Capital One Spark Classic 也有 1-5% 的购物返现，并且没有年费。
我如何尽快获得商业信用？
如何快速建立商业信用：5 个简单步骤
- 第 1 步：选择最佳业务结构。
- 第 2 步：获取联邦税号 (EIN)
- 第 3 步：开设商业银行账户
- 第 4 步 - 与报告供应商/供应商建立信用
- 第 5 步：密切关注贵公司的信用报告。
哪种信用卡最容易申请？
由于新申请人无需进行信用检查，因此 OpenSky® Secured Visa® 信用卡是最容易获得批准的信用卡。
哪家公司容易给信用卡？
美国运通的 Blue Cash Preferred® Card 是立即使用的最佳信用卡。
我可以获得信用不良的商业贷款吗？
如果您的信用不佳，可能会限制您的企业融资选择。 幸运的是，某些贷方向信用评分低至 500 的人提供不良信用商业贷款。贷方使用您的信用评分来确定您的信誉； 你的分数越低，风险就越大。
什么是最低商业信用？
大多数小企业贷方更喜欢 75 或更高的商业信用评分，但本地贷方可能会接受小企业或初创企业的较低分数。 信用评分低于 500 的个人很少能获得传统消费金融公司的贷款批准。
结论
新企业和初创企业可能很难获得信贷，但信用卡形式的循环信贷不一定如此。 商业信用卡经常为初创公司提供选择，例如可以帮助为大笔采购提供资金的介绍性 APR，或者简单地操作并提供便利和奖励。 使用信用卡将个人财务与业务运营分开是自由职业者和独资经营者简化纳税季节的好方法。 在申请之前，请仔细考虑您的选择，以及哪些福利、奖励和费率最适合您和您的公司。
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参考资料
