设备商业贷款:如何获得设备商业贷款

设备商业贷款
图片来源:Faze 杂志

设备贷款和租赁对于新的小企业来说可能是一个很好的资源,只要接受贷款或租赁的公司的年收入最低且最短的经营时间很短。 您应该选择提供有竞争力的利率和灵活的还款安排的贷方。 年收入较低且业务历史要求较短的供应商赢得了新企业的最佳设备贷款。 但是,我们选择了几家最低信用评分标准较低的贷方,以及其他迎合 FICO 评分较低的消费者的贷方。 信用评级较差的借款人可能会支付更高的利率和费用,而信用评级较高的借款人可能会享受更优惠的条款。

什么是商业设备贷款?

简而言之,设备融资帮助企业获得(或支付使用费用)对其日常运营和未来扩张至关重要的基本机械和工具。 几乎任何东西,从 IT 设备和空调服务到重型机械和车辆,都可以出租。 为了增加现金流并处理日常业务成本,设备贷款可能是一个可行的选择。

小型企业设备贷款

商业设备的成本可能相差很大。 较小的费用,例如定期维护,也可以迅速增加。 资助购买或更换商业设备是减少所涉及的自付费用的一种方法。

小企业主可以利用设备融资(也称为设备贷款)来购买、升级或更换重要或重型设备,例如餐厅冰箱、笔记本电脑、汽车和商用复印机。 为了避免贵公司的现金流受到严重影响,请考虑申请设备贷款。 即使是信用评分低的公司也可能有资格获得多种设备融资。 小型企业的最佳设备贷款来源包括:

#1。 美国智慧金融

我们向需要设备贷款或租赁的新小企业推荐 Smarter Finance USA,因为它们具有竞争力的利率、灵活的还款期限(最长 XNUMX 年)以及最短的业务需求时间。 然而,只有六个月的运营时间使得这对于新企业来说是一个可行的选择。 只要您需要,您就可以获得贷款,而且利率不会让银行破产。

此外,Smarter Finance USA 的设备贷款和租赁适用于个人信用评分至少为 600 且首付款至少为 5% 的小企业。 此外,Smarter Finance USA 提供了一种提交信息的方式,以防您有兴趣申请但无法直接通过其网站提交。 

#2。 易租

eLease 可提供最高 500,000 美元的设备租赁,期限最长为 XNUMX 年。 由于既没有最低经营时间也没有最低收入标准,eLease对于资金短缺或在获得设备贷款方面信用不佳的新企业来说是一种可能性。 申请过程是高度个性化的。

#3。 货币金融

对于没有大量资金、信用良好但现金短缺的新小企业来说,货币金融是一个很好的选择。 但利率可能会更高。 Currency Finance 的贷款可以在短短一个工作日内处理和支付,对于那些需要紧急现金的人来说,它们是一个不错的选择。

设备商业贷款的优缺点是什么?

优点

#1。 获得购买、维修或租赁机器的资金

即使您的业务蒸蒸日上,您也可能没有足够的资金来投资必要的设备。 商业设备贷款是一个理想的想法,因为它可以让您获得购买必要设备所需的资金。

此外,您可以避免等到您通过贷款存够了钱,特别是为您的企业购买或修理设备时。

手头有这笔钱可以帮助您公司的底线,因为延迟购买、租赁或维修必要的设备会对年收入产生毁灭性的影响。 例如,如果您餐厅的烤箱坏了,您需要尽快修理或更换它,以便继续为顾客服务。

#2。 为您的公司增加未来收入

获得必要设备的贷款可以为您的业务效率创造奇迹。 例如,如果您经营一家制造企业,投资更多机器可以帮助您更快地完成订单。 您有可能扩大您的消费群,这最终会增加您的利润。

此外,如果您的企业有资格获得设备贷款,您可以立即将这笔钱用于工作,从而可能增加您的利润。

#3。 无需额外抵押品

您可能需要抵押您已经拥有的资产,例如房地产或汽车,以获得定期贷款。 但是,对于商业设备贷款,情况通常并非如此。

贷款替代品和在线金融机构通常接受设备本身作为抵押品。 因此,您可以减少任何故障造成的潜在损害,这是一个巨大的优势。

#4。 舒适地购买预算

任何企业主都会告诉您,手头有足够的现金是一个持续的担忧,而购买新设备只会让这种担忧变得更加复杂。 您不必一次性拿出所有的钱来购买新机器,您可以使用设备贷款来分摊付款。

以用于许多办公室的大幅面打印机上 100,000 美元的价格标签为例。 通过 10% 的首付和 6% 的利率分摊 5 年,您或许能够为必要的设备提供资金。 在贷款的五年期限内,首付为 10,000 美元,每月支付约 1,700 美元。 如果您没有获得商业设备贷款,则需要立即拿出 100,000 美元来直接支付设备费用。

缺点

#1。 限制性的

设备融资意味着贷款将仅用于购买设备。 因此,您不得将设备贷款中的资金用于其他任何用途,例如工资、租金或其他费用。 本商业贷款指南解释了可以使用的所有各种资金来源。

#2。 总体而言,成本较高。

贷款利息使融资设备比直接购买更昂贵。 如果你能做到这一点,那就太棒了。 尽管如此,大多数公司根本负担不起。

#3。 工具由您维护

这表明如果设备出现问题,您有责任支付与设备维护相关的所有费用。 为了操作该设备,必须具有这种能力。

我可以获得设备贷款吗?

根据您通过的设备融资公司和您公司的信用记录,您可能能够获得最高您想要购买的设备的全部购买价格的贷款。 在贷款还款期结束时偿还贷款和利息。

哪个替代贷款人最适合设备?

Crest Capital 凭借其快速的融资、具有竞争力的利率和灵活的设备融资选择,满足了广泛的小型企业借款人的需求。 由于这些因素,我们推荐 Crest Capital 作为融资机制的最佳替代贷款人。

Sba贷款利率是多少?

对于新的和现有的小企业一样,美国小企业管理局 (SBA) 贷款可以成为低息资本的宝贵来源。 SBA 贷款的申请过程可能既耗时又具有竞争力,但贷款本身比其他选择更具成本效益。

在申请资金之前,请熟悉这些小企业管理局贷款的利率:

                      贷款计划    价格表
SBA 7(a)(可变费率)7的% - 9.5%
SBA 7(a)(固定费率)9.75的% - 12.75%
SBA快递9.25的% - 11.25%
CDC/504 的 CDC 部分4.922的% - 5.20%
SBA小额贷款6%-9%
SBA 经济伤害灾难贷款 (EIDL)2.75的% - 3.75%
SBA贷款利率

有很多变量会影响 SBA 贷款的利率,例如贷款的期限、金额和计划。 小企业管理局 (SBA) 提供的利率通常以高于优惠利率、财政部或其他基本利率的某个百分点(或多个百分点)为上限。 

此外,利率可以是固定的或可变的,可以在贷方和借方之间协商或由 SBA 确定,具体取决于贷款计划的类型。 因此,针对小企业的最佳金融产品在借款人和贷款类别之间并不统一。

如何获得设备商业贷款

无论您是在铺设道路还是在创建软件,您最终都需要购买、升级或更换与业务相关的设备。 除非您有幸手头有很多钱,否则自费这样做的成本可能太高。 如果您没有足够的时间,您将需要寻找资金。 发生此类事件时,应考虑商业设备贷款。 以下是如何获得设备的商业贷款。

#1。 请咨询您的银行或信用合作社

在寻求贷款时,最好从与您已经有稳固工作关系的金融机构开始。 由于他们与小企业的定期互动,他们可能能够根据特定机器的独特需求提供量身定制的融资。

即使您只有基本的储蓄和支票账户,您也可能已经与当地金融机构建立了有效的联系。 由于最小化损失是金融游戏的名称,因此银行已知数量可以导致优惠利率。

但是,如果您有透支或其他现金流问题的历史,公开您的财务状况可能会适得其反。

#2。 看看供应商是否提供贷款

自经济衰退以来,许多人和企业都难以获得贷款。 在融资方面,设备制造商没有银行那样的回旋余地。 如果他们不进行任何销售,他们就会赔钱。

碰巧的是,这些公司中有很大一部分也提供融资选择。 通用汽车等汽车制造商设有专门的融资部门,与当地经销商合作,为客户提供租赁和贷款。

#3。 使用在线贷方

尽管许多在线贷方专注于营运资金贷款,但其中相当一部分还提供设备融资,例如设备贷款。 一些金融机构只专注于设备融资。

如果您不介意直接从贷方购买,由于他们与供应商和制造商建立的联系,这些企业通常可以获得新设备和旧设备的低廉价格。

设备信用额度如何运作?

只要求您为实际使用的设备支付利息的小企业贷款是设备信用额度。 在您还清信用额度后,您还可以再次使用它。 就像信用卡一样,您有一个预先批准的支出限额,您可以在需要时使用,而不是收到一笔款项。

什么是分类贷款设备?

“分类贷款”是存在违约风险的银行贷款。 分类贷款有未偿还的利息和本金,但不一定需要逾期。

商业设备贷款和设备融资有什么区别?

重型机械的融资不同于其他类型设备的融资。 后一类可以包含范围广泛的商业工具,包括计算机、家具、文件柜、打印机、餐厅用品,甚至汽车。 另一方面,重型设备金融明确指叉车、推土机、起重机、水泥搅拌机、装载机等工程机械,或其他需要特殊许可或培训才能操作的大型机械。

建筑、建筑维护和挖掘公司,以及溜冰场、农场、食品制造公司和医疗保健设施,都是使用重型机械的行业示例。

我怎么知道我是否需要商业设备贷款?

如果您需要对日常运营必不可少的设备,但又没有资金购买,请考虑重型设备贷款。 如果你想把钱花在一个特定的增长项目上,比如升级你的办公室或雇用一个新的行政主管,你可能还想寻求贷款。 通过为大型设备融资,您可以在公司的某个部分投资更多资金,从而获得更高的成功机会。

我需要具备什么资格才能获得重型设备贷款?

由于设备作为担保,重型设备贷款通常比其他商业贷款更容易获得资格。 此外,您借入的金额不仅仅取决于您的收入或公司信用评分,还与您有兴趣购买的设备的成本直接相关。

每个贷方都不同,但如果您在公司工作至少一年、信用良好或收入稳定,您应该能够以合理的利率获得重型设备贷款。 通过支付设备首付款,即使信用不佳或现金流量低,您通常也可以获得资格。

我可以从银行获得重型设备融资吗?

是的。 大型和小型银行都为重型机械提供贷款,但您可能需要更好的信用评级或收入证明才能获得批准。 优点是银行贷款的期限通常更长,利率也更低。 如果您有耐心等待几个月的回复,那么考虑到优越的重型设备贷款利率和其他奖金,值得研究一下。

我可以获得信用不良的设备贷款吗?

对于重型设备贷款,您不需要有未偿还的信用。 如果您能证明您拥有强劲的现金流或收入,许多在线贷方将接受不太完美的信用评级。 但是,如果您的分数低于 620,您可能难以获得批准(并且可能获得更差的重型设备贷款利率)。

商业设备贷款的利率是多少?

您的信用评分、现金流、公司经验、设备的类型和状况,以及您是否支付押金都会影响重型设备融资的利率。 如果您需要的设备较便宜,您可能需要支付更高的利率,但更昂贵的设备可能会导致更便宜的利率。 根据贷方的不同,重型设备贷款利率通常在 8% 到 30% 之间。

重型设备融资的期限是多长?

期限的长短因贷方而异,但通常与设备的预期寿命一致。 例如,如果您的新推土机预计在需要维护之前可以使用 10,000 小时,那么只要您每周至少使用它 40 小时,您的期限可能会长达五年。

您能多快获得设备贷款的资金?

如果您使用银行,您可能需要等待几个月才能收到资金。 另一方面,如果您获得重型设备融资授权,互联网贷方或融资公司通常会在几天内为您提供资金。

结论

商业设备的贷款通常有大约五年的固定期限,但一些贷方可能会提供更长的期限。 您必须每月支付设备贷款的本金和利息,可能超过 28%。 一些贷方要求首付,这可以减少欠款总额,甚至可能减少贷款期限。

设备商业贷款常见问题解答

设备融资有什么好处?

您可以通过设备融资为设备、软件、安装、培训、维护和其他服务提供资金。 在此期间,公司可能会升级设备或添加服务。

企业为什么要购买新设备?

当您为公司升级或获得新机器时,您会提高产量和效率。

如果贷款没有或无法还清怎么办?

随着您账户上的罚款、费用和利息的累积,您的总债务将会增加。 您的信用评分将因此而下降。

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参考文献

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