良好的商业信用评分可以帮助您获得更好的商业贷款条款、降低商业保险成本以及与供应商协商更好的条款。
但是，企业并不是从可靠的信用评分开始的； 您必须自下而上地建立商业信用——或者如果您的公司之前因现金流和逾期付款而苦苦挣扎，则需要恢复它。
这是建立商业信用的分步指南。 但首先，让我们了解商业信贷的运作方式。
商业信用如何运作
商业信用的功能类似于个人信用。 付款历史可能会由贷方、供应商和其他企业报告给商业信用报告机构。
其他公司和贷方随后将获得一家公司的信用报告，以帮助他们决定是否发放信贷或与其开展业务。
与个人信用不同的是，大部分贷款都向征信机构报告，并非所有企业都向企业信用披露付款历史。
与受到更严格监控的个人信用报告相比，任何人都可以获得企业信用报告。
信贷限制和债权人的身份不会定期公布。 有时可能很难确定哪些公司显示在商业信用报告中。
谁需要商业信用？
建立和建立稳固的商业信用可以帮助任何符合条件的企业。 但是，当您需要借钱或按条款（例如收到发票后 30 或 45 天）向客户和供应商付款时，通常会使用商业信用。
获得并保持良好商业信用的原因
- 获得资金
- 确保所有权安全。
- 保护您的个人信用。
- 为未来创造信用。
您可能希望获得商业信贷的原因有多种。
- 资金可用性
获得资本投资于您的业务的一种简单方法是通过商业信贷。 - 保持所有权
与寻求投资者不同，通过商业信用获得融资不会影响您公司的所有权。 - 保护您的个人信用。
如果您的企业无法按时偿还贷款或信用不良，您的个人信用评分不会受到影响。 - 建立未来信用。
即使您现在不需要钱，但如果您认为将来可能需要钱，从长远来看，开设商业信用账户可以为您提供更多的借贷选择。
商业信用等同于个人信用吗？
虽然它们看起来功能相似，但商业和个人信用并不相同。 然而，它们确实有一个相似的目的：它们帮助贷款人和供应商确定您偿还贷款或代表您的企业取得的其他财务承诺的可能性。 虽然一些企业信用评级包括您的个人信用，但您的个人信用状况和企业信用状况是不同的。
商业信用的目的是什么？
许多决定，包括以下，可能会受到您企业信用的影响：
- 您的贷款资格或利率，包括小企业管理局 (SBA) 贷款
- 企业保险费
- 供应商和供应商提供的净条款和信用额度
- 您从投资者那里筹集资金的能力
- 您是否有资格与其他团体签订合同
您的个人信用对您的业务重要吗？
如果您拥有一家小型企业，您必须同时拥有个人和企业信用。 对于小企业贷款，贷方通常会进行个人信用检查。 我们将在这里重点介绍如何建立商业信用，但要确保您的个人信用评分也很高。
好消息是，即使您的个人信用不是很好，您也可以开始建立商业信用。
建立商业信用的步骤
#1。 合并您的业务。
即使您在阅读本文时已被合并，也值得一提。 在独资企业和普通合伙企业中，企业和所有者在法律上是相同的。 因此，企业和个人信用记录不能分开。 合并企业或创建有限责任公司会创建一个不同于所有者的法律实体。
#2。 获取 EIN
EIN（联邦税号）本质上是企业的社会保险号。 在联邦纳税申报表和以公司或有限责任公司的名义开设商业银行账户时，这是必要的。 许多大公司要求他们的供应商提供 EIN，以便为他们提供的服务付款，以符合 IRS 标准。
#3。 开设商业银行账户
以合法企业的名义开设一个商业支票账户。 打开后，请确保从该帐户支付任何商业财务活动。 如果您经常使用商业信用卡（见下文），请确保从您的商业支票账户支付信用卡账单。
#4。 获取公司电话号码。
无论您使用的是固定电话、手机还是 VoIP，在您的法定名称下为您的公司准备一个独特的号码。 在目录中记下该编号，以便可以发现它。
#5。 建立企业信用档案
与三个信用报告机构中的每一个建立一个商业信用档案：Experian、Equifax 和 TransUnion。
#6。 获取商业信用卡（或卡）。
至少获得一张与您或任何其他所有者没有个人关联的商业信用卡。 选择由向信用报告机构报告的公司发行的商业信用卡。
#7。 与商家或供应商建立信用额度。
与多个供应商/供应商（例如至少五个）合作，为您的组织建立信用，以便在从他们那里购买时使用。 要求将您的付款历史报告给信用报告机构。
#8。 始终按时支付账单。
也许不言而喻，但请按时付款。 延迟付款，就像个人信用的延迟付款一样，会对您的商业信用产生负面影响。
如何维护您的商业信用
建立良好信用评分的最重要方面之一是在达到所需水平后保持它。 按时或提前支付账单以及与信用卡发卡机构建立牢固的联系是保持企业信用评分良好的两种最简单的策略。
然而，重要的是要记住养成良好的财务习惯，例如省钱、按时支付账单和税款、就企业的未来做出明智的财务决策，以及与供应商和其他企业建立良好的联系，是一个关键组成部分建立良好的信用。 虽然这些因素可能不会直接影响您的信用评分，但它们确实有助于您的企业必须提供的整体财务体验。
监控您的企业信用评分以验证准确性是保持它的另一个重要组成部分。 企业必须偶尔质疑其信用报告中的不准确之处和其他问题，这些问题可能无法充分反映特定金融交易的情况。
监控您的企业信用评分并不难，但您应该知道如何正确进行。
业务结构对信用有什么影响？
企业可以使用多种类型的业务结构，每种结构都有不同的信用要求。
#1。 独资企业
独资企业是由一个人拥有的企业，该人对公司的债务负全部责任。 如果公司破产，债权人可以索取企业主的个人资产。
#2。 有限合伙制
有限合伙企业有多个所有者，但只有普通合伙人个人对企业债务负责。 其他合伙人称为有限合伙人。 他们对企业如何运作的发言权较少，但他们不对企业的义务承担个人责任。
#3。 有限责任合伙
在有限责任合伙企业中，所有企业主都被视为合伙人，并且在其他业务合作伙伴的疏忽或不当行为的情况下享有一定的责任保护。 然而，如果业主因自身疏忽而完全免于承担个人责任，则因州而异。
#4。 有限责任公司
LLC 是一种业务结构，可保护企业所有者的个人资产免受针对企业的任何索赔。 为了存在，有限责任公司必须向联邦政府和州政府支付特定费用，从而使它们的维护成本更高。
#5。 公司
公司业务结构中的股东不对超出投资金额的公司债务负责。 与有限责任公司不同，债权人偶尔可以在违约的情况下索取公司的资产、取消股东的投票权并改变公司的领导层。
您的企业建立信用需要多长时间？
建立信用所需的时间取决于多种因素，包括您的业务形式、您和任何合作伙伴的个人信用以及业务的现金流量。 新企业通常需要一到三年的时间才能建立足够的信用以获得小企业贷款的资格。 如果您继续按时偿还贷款，您的小企业信用将会改善。
商业信用的类型
- 供应商信用
- 供应商信用
- 服务信用
- 零售信贷
- 商务信用卡
#1。 供应商信用
为实现其目标，大多数公司必须从供应商处购买设备、资源或存货。 例如，餐厅老板需要购买食材来制作餐点。
大型供应商有时可能会允许企业主开设“净 30 账户”。 净 30 帐户允许企业以信贷方式购买用品，并在 30 天内还款。 许多小公司利用这些商业交易来建立信用。
#2。 供应商信用
供应商信贷，如供应商信贷，涉及从供应商到企业主为其业务购买库存或资源的信贷。 另一方面，供应商信用通常是指比供应商信用更长期、更复杂的协议。 在国际进出口中，经常使用供应商信用安排。
#3。 服务信贷
这是给予企业主提供服务的信用。 电力、煤气、水和互联网等公用事业就是例子。 通常，企业和个人都会在提供服务后的月底支付水电费。 按时支付服务账单将帮助您建立信用评分并改善您的付款记录。
#4。 零售信贷
这些是公众可以广泛使用的借贷选项。 银行贷款、抵押贷款和信用卡贷款就是其中的几个例子。 您的信用评分越高，您可以获得的贷款就越多。
#5。 商业信用卡
信用卡是建立商业信用的最常见方式之一，因为它们允许您使用一张卡支付所有业务成本，并在每个月底支付金额。 许多商业信用卡提供给信用记录很少或没有的企业，使它们成为新企业主的可行选择。 但是，如果未在当前结算周期（通常为 30 天）内还清信用卡债务，则新业务有信用额度以及高额利息费用。
您在哪里可以找到您企业的信用评分？
当主要征信机构的信用评分发生变化时，一些第三方服务会通知企业。 这可能是全年跟踪您的信用评分的绝佳方式。 另一种方法是独立与个体企业征信机构核对。 这并不难，但您可能需要直接向代理机构注册，其中包括 Experian、Dun & Bradstreet 和 Equifax。
如果您缺乏商业信用，请考虑这些替代方案。
尽早开始的原因之一是建立您的企业信用可能需要时间。 但是，拥有良好的个人信用也很重要。 贷方可以在授予商业贷款或信贷额度之前核实所有者的信用，特别是对于小型企业。
如果您有良好的个人信用，您可能能够以优惠的利率和条款获得商业贷款或信用额度。 个人贷款和信用卡也是一种选择，但除非您经营独资企业，否则最好将您的企业资金和个人资金分开。 （即便如此，财务分离可以使报税更容易。）
当您需要融资但正在处理您的企业和个人信用时，商户现金垫款可能是一种选择。 但是，请仔细检查条款并谨慎行事——不需要强大信用的融资通常成本很高。
结论
商业信用评分对于维持财务上可行和健康的业务是必要的。 它向贷方和其他企业证明您的组织财务状况良好并且有能力支付关键款项。 它不仅会帮助您获得贷款，还会为您提供避免提前还款的替代方案。 良好的信用评分可能会帮助您压低价格或从银行和在线贷方获得更优惠的利率和融资方案条款，作为讨价还价的武器。
一旦您的企业合法成立，建立信用的最佳方式就是按时并尽早支付您的债务。 您可以通过购买信用卡并将您的信用利用率保持在 30% 以下来提高您的信用评级。 维护建立贵公司的财务形象，并定期与主要征信机构核对以确保您的企业信用评分准确无误。
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参考资料
