随着个人寻求随着时间的推移积累财富的策略，适合初学者、成人和未成年人的最佳投资账户越来越受欢迎。
据专家介绍，现在是投资历史最高的股市的时刻！ 在股票市场上，你的钱比储蓄账户里的钱增长得更快。 但是，在深入了解之前，您需要了解各种投资账户及其运作方式。 在这份综合指南中，我们将介绍多种投资账户、它们的优缺点，以及适合各类投资者的最佳账户。
如果您有适当的信息和帮助，您可以立即开始投资和扩大您的财富。
本文将帮助您找到满足您要求的最佳投资账户，无论您是初学者还是专业人士。
开什么账户投资最好？
在决定适合初学者和年轻投资者建立的最佳投资账户类型时，请考虑您希望何时以及如何使用资金（教育、退休等），以及投资是否合格。
- 合格投资提供税收优惠（例如延税或免税），但它们通常对资格、捐款金额以及您何时可以提取资金有限制。
- 不合格的投资是用税后美元进行的。 非合格账户允许任何成年人无限制地捐款，而且资金是流动的，并且可以简单地从账户中添加和提取。 对资本利得或利息等回报征收年度税。
什么是最好的投资银行账户？
如果您正在寻找投资账户，您有多种选择，从您工作提供的退休账户到基本的经纪账户。 经纪账户根据它们是由您还是由另一方处理，以及它们是应税还是税收优惠的退休账户，大致分为两种类型。
如果您不确定使用哪种账户，与可以为您提供建议甚至管理资产的专业人士合作可能是最佳选择。 要确定正确的投资账户类型，您应该评估您的长期目标、成本和上面列出的两个标准。 这些是大多数人的最佳选择。
投资账户类型
#1。 经纪账户
个人经纪账户是最简单、适应性最强的投资账户形式之一。
经纪账户允许您通过注册经纪人以最小的限制买卖股票、债券、共同基金和期权等投资工具。
必须是具有社会保险号或税号的合法成年人才能获得资格。 为了使青少年投资成为可能，您可以开设一个托管经纪账户。
大多数 18 岁以上的投资者都会创建一个现金账户，这样他们就可以使用存入的资金购买投资。 （您必须年满 18 岁才能自行投资股票。）
您可能拥有一个单独的应税经纪账户，在该账户中您拥有该账户的独家所有权并单独负责所有适用的税款，或者拥有一个联合应税经纪账户。
两个或更多人可以拥有一个联名账户。 他们通常是夫妻，尽管他们可能是任何人。
#2。 货币市场共同基金（现金等价物）
货币市场基金（与货币市场账户相对）是一种仅投资于现金和现金等价资产的共同基金。 存款证 (CD)
- 美国国债
- 银行承兑汇票是具有良好信用质量的流动性短期投资的例子。
- 商业用纸
- 回购合约
与某些其他共同基金一样，货币市场基金为投资者提供可赎回的股份，并受到美国证券交易委员会的限制。 这些资金通常被视为无风险投资。
货币市场基金有最低初始投资要求，可随时买卖。
货币市场基金既有免税的也有应税的。 应税基金的任何回报通常都要缴纳普通的州和联邦税。
应税基金比免税账户有更多的选择。 免税基金投资于联邦免税企业的短期债务。 他们用较低的回报来补偿税收优惠，使他们对高收入消费者更具吸引力。
#3。 401（千）
一些雇主将它们作为公司赞助的帐户提供。
他们的运作方式是让您指定您的收入（来自每笔薪水）的百分比来为这一年做出贡献。
这笔款项会自动从您的工资中扣除并发送到经纪账户，该账户会根据您预先确定的投资选择为您进行投资。
大多数雇主将目标日期退休基金作为合格违约投资替代品 (QDIA) 提供给员工。
这种形式的投资资产提供了根据个人期望的退休日期进行投资的基础资产组合。
这考虑了投资者的风险承受能力，这意味着投资组合具有与个人退休进度相对应的风险适当的投资组合。
#4。 403(b) 和 457 计划
403(b) 计划类似于非营利免税组织员工的 401(k) 计划。 捐款是延税的，这意味着您在取款时而不是在捐款时纳税，尽管适用税收限制和捐款限制。
457 计划相当于政府工作人员的 401(k) 计划。 除了标准优势外，一些雇主还允许为距该计划普通退休年龄不到三年的雇员向 457 计划双重供款。
雇主可以同时提供 401(k) 或 403(b) 计划和 457 计划。 在这种情况下，您可以为两者提供资金。 提前从 457 计划中取款需要缴税，但没有额外的罚款。
#5。 个人退休账户 (IRA)
经典的个人退休账户 (IRA) 使您能够将税前收入用于延税投资。 这些账户使用与公司 401(k) 相同的方式使用税前收入。
当你取钱时（超过59.5岁），你必须为此纳税。
捐赠通常可以免税，具体取决于个人的收入、申报状态和其他考虑因素。 美国国税局不对符合免税条件的收入征收所得税。
这些账户可以通过经纪人（包括 Webull 等互联网经纪人或 M1 Finance 等机器人顾问）或财务顾问创建。
#6。 简单的爱尔兰共和军
SIMPLE（储蓄激励匹配计划）IRA 由公司创建，使员工能够为企业建立的常规 IRA 做出贡献。
雇主必须通过以下两种方式之一向该计划缴款：1. 高达雇员收入 3% 的匹配供款，或 2. 雇员工资 2% 的默认供款（无论雇员是否供款）。
供款时，员工的资金全部归属于SIMPLE IRA。 这意味着他们拥有的资金（包括雇主供款）与雇主和雇员对计划的供款相同。
如果工人在过去两年中至少赚取了 5,000 美元的工资，并且预计今年的收入至少达到同样的水平，那么他们就有资格参加这些计划。
与任何其他退休账户一样，供款限制也适用。 从 59.5 岁开始提款是免罚金的，而 RMD 从 72 岁开始。
#7。 九月爱尔兰共和军
雇主可以使用 SEP（简化雇员养老金）IRA 代表他们的工人向常规 IRA 供款。 他们最多可以捐助 61,000 美元，即每位员工收入的 25%。
如果企业希望提供这些账户，则必须为所有合格员工建立 SEP IRA。 要符合资格，员工必须：
- 至少年满 21 岁，
- 在过去五年中至少有三年在该公司工作，并且
- 本年度已支付至少 600 美元。
与 401(k) 和 SIMPLE IRA 不同，员工不能向 SEP IRA 供款。 虽然工人从账户开立之日起就完全归属于该账户，但他们与其他退休账户一样受到年龄限制。
为避免罚款，工人在 59.5 岁之前不得退出，并且必须在 72 岁时开始从账户中提取 RMD。
#8。 健康储蓄账户 (HSA)
医疗保健对人们来说可能是一笔巨大的开支，健康问题可能发生在任何人身上。 专门用于支付医疗费用的账户称为健康储蓄账户 (HSA)。
对雇主赞助账户的供款将从您的税前薪水中扣除。 一些雇主可能允许您通过工资扣除的方式为您的 HSA 做出贡献。
您可以通过 Lively 和某些账户将您的储蓄投资于互惠基金或其他投资。 您可以随时免税提取符合条件的医疗费用。
如果您在 65 岁以下时出于医疗需求以外的任何原因提取资金，则必须支付 20% 的罚款。
#9。 灵活支出账户 (FSA)
灵活支出账户 (FSA) 只能通过雇主使用，不能由您自己开设。 它们也被称为弹性支出协议。
FSA 使您能够拨出一定比例的收入来支付符合条件的支出，例如医疗保健或儿童保育。 这笔钱是从你的税前薪水中扣除的，所以你可以节省你本应支付的联邦税的百分比。
FSA 中的资金必须在年底前使用，尽管一些雇主允许未使用的金额结转至下一年。
#10。 529储蓄计划
529 储蓄计划旨在使用免税现金支付大学支出。 我和我的妻子分别为我们的每个男孩设立了一个账户，使我们以及我们各自儿子的父母能够为这些教育储蓄账户捐款。
大多数州都有自己的 529 计划，您可以直接创建这些计划，但这通常与您可以在全国范围内花钱的学校关系不大。
#11。 Coverdell ESA（Coverdell 教育储蓄账户）
Coverdell 教育储蓄账户是为支付选定受益人的教育支出而设立的机构账户或信托。 Coverdell ESA 不如 529 储蓄计划知名，但它们的功能相同。
他们还提供免税利润增长和提款，前提是资金用于符合条件的学校费用。
因此，优势不仅限于高等教育成本。 合格的小学和中学费用也被考虑在内。
除非收款人有特殊要求，账户必须在收款人成年之前开立。 捐款必须以现金支付，且不可免税。 在任何给定的年份，对接受者的总捐款不能超过 2,000 美元。
除非收款人有特殊要求，账户中的所有资金必须在他或她年满 30 岁时分配完毕。在特定情况下，允许转账给受益人的家庭成员。
结论
初学者、成人和未成年人的最佳投资账户取决于他们的投资目标和风险承受能力。 尽管如此，凭借正确的知识和适当的账户，您可以很快开始投资。 有多个投资账户可供选择，每个账户的风险和回报都不同，因此根据您的具体要求选择最合适的账户非常重要。 您现在可以开始投资，并通过一些研究和正确的账户建立稳固的财务未来。
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参考资料
