传统银行和网上银行是两种不同的银行业务。 这些是银行客户可以提取资金或进行银行业务的门户。 网上银行最重要的方面是它始终可用，让您可以随时随地管理您的账户。 借助智能手机应用程序，您可以支付账单并查看银行余额。 一些网上银行甚至允许客户通过向他们发送消息来跟踪他们的付款。 传统银行业务涉及访问物理位置以访问您的帐户。 虽然一些传统银行允许您在线访问您的账户，但您可能仍需要前往银行验证您的身份或提交文件。
传统银行
传统银行和网上银行之间最显着的区别是实体位置的存在。 传统银行拥有国家和地区总部，并在其运营所在国家/地区设有分支机构。 许多传统银行都有自己的 自动取款机 有自己的标志。 较小的传统银行可能会联合起来经营大量分支机构以削减开支。 传统银行因其便利性和面对面的客户服务以及当地分支机构而首先受到青睐。
根据 2016 年全球消费者银行调查，60 个国家/地区 32% 的客户表示，他们更愿意前往实体分行或与真人交谈以购买新的金融产品或获得建议。 传统银行可能看起来比没有实体店的银行更值得信赖，因为它们强调面对面的客户服务。 当客户开设新帐户时尤其如此。
传统银行业务是专门管理客户存放在银行托管的资金的金融机构，而另一方面，银行使用这些资金向个人或个人提供贷款 企业 （向他们收取利息）。
传统银行业务能够抵御网络威胁。 许多涉及电子银行的案件最近浮出水面。 传统银行现在比电子银行更安全，电子银行是黑客的诱人目标。
传统银行业务由三个部分组成：
- Capital
- 存款
- 贷款
#1。 首都
是传统银行业的主要支柱。 全部 银行 建立在资本基础之上。 然后将这些资本金明智地转化为贷款，从而创造就业机会和经济增长。
#2。 存款
一旦资金投入，它就会得到存款积累的支持，这些存款作为个人和商业储蓄以及流动现金储备。 联邦存款保险公司 美国 确保高达 250,000 美元的存款。 （美国联邦存款保险公司）。
#3。 贷款
是资本和 FDIC 保险存款的总和，作为确定可以释放多少贷款的基础。
银行账户有哪些类型？
银行的典型消费者观点是，它们要么是存钱的地方，要么是借钱的地方。 以下是您可以使用的各种银行账户的列表：
- 检查户口
- 储蓄账户
- 光盘
- 货币市场账户
- 信用卡账户
- 汽车贷款
- 抵押贷款
- 助学贷款
传统银行的意义
商业银行在经济中发挥着至关重要的作用。 他们不仅为消费者提供必要的服务。 但它们也有助于在市场上创造资本和流动性。
他们通过从客户那里借钱来维持流动性 账户 并将它们借给他人。 商业银行帮助创造信贷，从而增加生产、就业和消费者支出，所有这些都有助于经济增长。
因此，商业银行受到其国家或地区中央银行的广泛监管。 例如，中央银行对商业银行施加准备金要求。 这意味着银行必须在中央银行维持一定比例的消费者存款作为安全网，以防公众匆忙提取资金。
什么是网上银行？
现代消费者高度重视数字银行业务。 根据同一项调查，66% 的客户表示，强大的数字化存在是他们首选银行的一个关键特征。 大多数欧洲人正在证明这一点； 根据欧盟统计局的统计，59% 的欧洲互联网用户在网上银行。
大多数传统银行已将网上银行整合到其服务中，以保持竞争力并确保消费者满意。 与传统分支机构不同，客户可以通过每周 24 天、每天 XNUMX 小时访问的在线门户查看余额、转账、创建新账户，甚至申请抵押贷款。 电话和访问银行办公室正在被在线取代 顾客 服务，包括电子邮件、聊天和视频通话。
除了现有的一系列网上银行服务外，还提供以下解决方案 视频银行应用程序有 的出现是为了进一步增强客户体验和便利性。
手机银行也越来越受欢迎，一份报告称，47 年全球有 2016% 的客户使用它。银行应用程序也越来越受欢迎，允许客户在商店、活动和互联网上进行快速数字支付。
当然，所有这些轻松都是有代价的。 由于网上银行为犯罪分子开辟了新的出路，当消费者通过未受保护的网络访问其财务信息时，任何人都可以监听并访问登录凭据或其他信息。 网络钓鱼电子邮件可能会说服不太懂技术的人点击看似来自银行本身的链接。 提供网上银行服务的银行可以保护自己的网站和应用程序。 但他们还必须教育消费者如何正确地做到这一点。
互联网与传统银行业务的主要区别
- 主要区别在于，使用网上银行，您可以使用计算机访问您的帐户、付款和核对报表，而使用传统银行业务。 您必须访问您当地的分支机构或办事处来管理您的帐户。
- 传统银行拥有可以为客户提供服务的物理位置。 但是，网上银行没有实际位置，因为服务是在线提供的。
- 去国外的传统银行客户无法密切监控他们的金融交易。 而网上银行用户可以在世界任何地方监控他们的金融交易。
- 传统银行业务的客户必须花钱访问他们各自的分支机构。 但是，网上银行的客户可以避免这些费用。
- 在传统银行业务中，客户不会遭受电子安全风险。 但传统银行安全是客户通过互联网访问账户时面临的问题之一。 由于网上银行是黑客的诱人目标。
为什么传统银行优于数字银行？
传统银行业务可能无法提供与数字银行业务相同的便利； 然而，传统银行业确实提供全面的金融服务； 这意味着您很可能会在一个地方收到您需要的所有东西。 此外，如果您最重视客户服务代表提供的个性化、面对面的帮助，那么选择传统银行可能会更好。
银行的最佳地点在哪里？
为您提供根据您的特定要求量身定制的商品和服务的金融机构将对您开展业务最有利。 例如，如果您需要一个不收取月费的支票账户或一个年收益率远高于普通银行的储蓄账户，您可以选择在线银行而不是传统银行. 另一方面，如果您需要或只是更喜欢使用分行银行业务，您可以决定选择传统银行。
哪种类型的银行账户最适合日常交易？
支票账户旨在用于日常货币交易，例如存入工资、支付账单、转账以及使用与该账户相关联的借记卡进行购买。 支票账户能够为您提供资金管理和可及性方面的自由； 但是，选择一个能够提供最佳功能组合和低廉费用的帐户至关重要。
中央银行如何管理银行业？
货币供应由中央银行监管和管理，中央银行也监督国家的货币体系。 例如，当经济处于过热边缘时，央行可能会选择提高利率以减缓借贷和支出。 这样做是为了防止经济陷入更严重的衰退。 另一方面，如果经济表现不佳，央行可能会选择降息以刺激支出和鼓励借贷。
投资银行如何赚钱？
投资银行有能力通过收取服务费以及销售特定产品所赚取的佣金来创收。 例如，投资企业可以通过向个人投资者出售某种共同基金来赚取佣金。
银行信用卡
另一个重要的资金来源是信用卡。 信用卡基本上是可以随时使用的循环信用额度。 商业银行代表私人发卡机构出售它们。
交易完成后，使用由 Visa 和 MasterCard 控制的专有网络在购物者的银行和商家的银行之间传输资金。 鸣谢 并非所有机构都进行信用卡贷款，因为违约率通常大大高于抵押贷款或其他类型的担保贷款。
另一方面，信用卡借贷为向商家收取的银行交换费产生了丰厚的费用。 为持卡人接受卡并进入交易，滞纳金，货币兑换，超额和其他费用。 以及每月进行的信用卡余额的更高利率。
银行储蓄账户有什么优势？
通过开立储蓄账户，您可以充分利用您在银行或信用合作社中的资金。 虽然一些支票账户确实支付利息，但绝大多数不支付利息，而那些支付的利息很少。
储蓄账户允许任何人在银行中有多余的钱来为支票账户的日常交易提供资金，以便将这笔钱转移到支付有竞争力的利率的账户中。
创建储蓄账户的另一个好处是它可以帮助您 组织 您的财务状况取决于您的需求和目标。 例如，您可以使用储蓄账户为应急基金存钱或为重要的财务目标存钱。 例如购房或未来的假期。 您可以很容易地将这些款项与您的支票账户中可用于每月支出和日常支出的款项区分开来，方法是将它们分开存放在储蓄账户中。
银行如何通过储蓄账户赚钱？
银行提供储蓄账户以帮助他们实现利润目标。 因为向客户和企业发放贷款并收取利息是银行赚钱的主要方式之一，所以他们需要稳定的资金供应才能做到这一点。
银行获得借钱给其他客户所需资金的一种方式是提供支票、储蓄、货币市场和存款证明账户。 因为银行在存款账户上支付的利率低于他们可以收取的贷款利率。 这也是他们提高利润率的一种方式。 如前所述，大多数支票账户不支付利息。 2021年0.06月，全国储蓄账户平均利率仅为1%。 5 当银行可能提供 6% 或 15% 的汽车贷款或 25% 至 XNUMX% 的信用卡利率时。 它通过支付的利率和赚取的利率之间的差额来赚钱。
我可以在线开立储蓄账户吗？
消费者过去常常在他们拥有主要账户的同一家银行创建一个储蓄账户 支票账户. 这仍然是许多美国人的情况。 随着互联网的引入，个人银行业务的选择已经扩大，现在可以在线获得最有价值的储蓄账户。
从两个方面来说，这是正确的。 首先，传统的实体银行现在都提供网上银行功能，而且几乎所有银行都允许您在线开户。 结果，而不是访问银行分行。 您通常可以在自己舒适的家中开设一个新的储蓄账户。
第二个趋势是纯互联网银行的显着增长。 这些是 FDIC 保险的银行，可为您的资金提供与传统实体银行相同水平的安全性。 另一方面，网上银行在网上进行所有交易。 无需构建、配备、运行或维护实体分支机构。 在线银行不必在一个或多个区域保持实体存在，从而降低了成本。 允许他们提供比传统银行更高的存款利率。
哪家银行的储蓄账户利率最高？
银行和信用合作社可以根据自己的需要自由调整储蓄账户利率。 因此，该国领先的储蓄账户利率随时可能发生变化。 但是，正如您从我们的顶级排名中看到的那样，许多最好的 APY 都是由纯互联网银行提供的。 一些传统银行的互联网分行。 以及一些在全国范围内具有广泛会员资格的信用合作社，在顶级竞争对手中脱颖而出。
您可能还会注意到缺少一些最知名的银行名称。 按资产计算，该国四大银行中的三个。 大通银行、美国银行和富国银行都提供远低于全国平均水平的储蓄账户利率。 他们不积极竞争存款资金。 因为他们的商业模式和规模使他们能够从其他来源获得足够的资金。
在四大银行中，只有花旗银行提供利率具有竞争力的储蓄账户。 然而，即使是花旗银行也没有降息，因为许多规模较小、知名度较低的银行和信用合作社提供的利率更高。
从我们的排名中，您可以期待的是，它们是为全国各地的消费者提供服务的机构在全国范围内提供的绝对最佳储蓄账户利率。 我们不会根据广告或赞助关系，或除 APY、全国可用性和 25,000 美元最低存款外的任何其他标准对它们进行排名。
什么是传统银行服务渠道的示例？
自动柜员机，使客户能够使用借记卡每周 24 天、每天 7 小时访问服务。 这是迄今为止在现代世界中可能使用的最常见的支付方式。 通过零售分行，这是一个实体场所，消费者可以亲自前往与银行员工交谈并回答他们的问题。
为什么传统银行优于数字银行？
传统银行业务可能无法提供与数字银行业务相同的便利； 但是，传统银行业务确实提供全面的银行服务，这意味着您很可能会在一个地方收到您需要的一切。 此外，如果您最重视客户服务代表提供的个性化、面对面的帮助，那么选择传统银行可能会更好。
结论
网上银行和传统银行都具有独特的功能，这些功能对于允许消费者访问和管理他们的账户至关重要。 传统银行为客户提供实体服务，因此完成银行交易需要很长时间。 例如检查银行余额并将资金从一个帐户转移到另一个帐户。 另一方面，网上银行不提供服务 客户 物理上，因为服务是在线提供的，因此效率更高。
常见问题
2 传统银行的特点是什么？
我们对传统银行业务的概念基于该业务模式的四个标志性特征：关系贷款、核心存款资金、来自传统银行产品和服务的收入流以及实体银行分支机构。
为什么传统银行很重要？
因此，向无法进入公共债务市场的企业提供流动资金贷款提供了一种公共利益，可以证明授予银行的货币创造特权是正当的。 这意味着“传统银行业务”不仅仅是带有个人风格的谨慎贷款。
传统银行如何运作？
传统银行拥有总部和地区总部，分支机构遍布其经营所在的国家/地区。 客户在工作时间之外减少了对自己银行信息的访问； 旅行时，他们可能无法找到没有高额费用的分行或 ATM。
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