发票融资与发票保理
发票保理与发票融资之间的主要区别在于谁收取企业/公司的未结发票。 消费者在使用发票融资时保留对收款的完全控制权。 另一方面，发票保理是指公司购买未付发票并接管收款流程。 在这两种情况下，企业都会预先支付约 80% 的未结发票，其余部分（减去成本）在消费者结清发票时支付。
概述
可以肯定地说，如果您是一个对未决应收账款感到不安的小企业主，那么您并不孤单。 根据调查，超过 60% 的账单延迟支付，20% 的账单延迟支付超过两周。 就像经常发生的情况一样，逾期付款会让您手头拮据，无法支付员工工资、支付租金或利用重要的商业机会。
然而，在应对现金流延迟时，两者 发票融资 和 发票保理 是可行的选择。 但再看看融资结构以及如何从消费者那里收取款项，很明显两者之间存在巨大差异。 因此，让我们快速回顾一下两者之间的异同，以帮助您确定最佳选择。
什么是发票融资？
发票融资，也称为发票贴现，是指您从未偿还的应收账款中借钱。 基本上，以贷款或信用额度的形式，贷方会预先向您支付部分逾期发票——通常是 80% 到 90%。 在您的客户支付发票后，您将向贷方偿还借款金额以及费用和利息。 在这种情况下，您的公司仍然有责任追回您的客户欠您的款项。
然而，在某些情况下，发票融资提供商会在幕后与您的应收账款系统连接。 当您的客户支付发票时，他们可能会在将余额交付给您之前自动扣除费用。
发票融资对于急需现金并有信心能够从客户那里收取未结发票的公司来说是理想的选择。
另请参阅： 发票融资：定义、类型、优点和缺点
发票融资示例
假设您是一家餐馆批发商（XYZ Wholesaler）。 你向 Ben Restaurant 发送了一张价值 5,000 美元的发票，上面是你卖给她的原料。 发票条款为 NET 30，因此 Ben 有 4,000 个月的时间付款。 同时，您需要资金来支付员工工资，因此您向发票融资公司寻求预付款。 他们为发票的 80% 提前支付 XNUMX 美元。
你跟进 Ben 付款，他在一个月内给你寄了一张 5,000 美元的支票。 您将 850 美元收入囊中，并将剩余的 4,150 美元寄给发票融资公司。 您总共将收到 4,850 美元，即发票金额的 97%。 这意味着向发票融资公司支付 150 美元的费用。
什么是发票保理？
发票保理是一种独特的发票融资方式。 发票代理购买您欠的应收账款并从您的客户那里收取。 如果您使用发票保理，贷方将预先向您支付逾期发票总额的一定百分比。 然后他们将负责收取全部款项。 一旦他们收取了全部金额，他们就会向您预支差额，并为他们的服务保留一定的百分比。 在这种情况下，您的客户将直接与保理公司互动以进行付款，而不是您。
换句话说，未偿应收账款为 60 至 90 天或更长时间的企业可能会受益于应收账款保理，以及那些不想自行收回未偿应收账款的企业。
因此，发票保理通常比发票融资更昂贵，因为您将收款责任委托给发票保理提供商/公司。 基本上，他们会向您收取更多费用，因为该因素愿意承担您的客户可能不支付发票的风险。
因此，如果您决定采用发票保理，请确保您可以接受与您的消费者打交道的其他人。 您没有自己处理付款这一事实可能表明您正在利用资金。 但是，一些保理机构在联系客户时会尽可能不具体，使他们看起来好像是贵公司的代表。
另请参阅： 发票保理：所有你需要的，解释！ （+贷款选项）
保理发票示例
再次假设您是批发商，并且您已向 Ben Restaurant 发送了一张价值 5,000 美元、净价 30 美元的新鲜产品订单发票。 您急需资金，因此您联系了发票保理公司。 该因素购买您的发票并为您提供 4,250 美元的现金用于您的业务。
然后该因素联系 Ben 以收取发票款项。 他按时付款并将支票直接寄给保理公司。 扣除 4% 的费用后，该因素支付给您 550 美元。 您将获得发票价值的 96%，即 4,800 美元。 该因素的费用为 200 美元。
发票融资与发票保理的好处
无论您使用发票融资还是发票保理，此类业务融资都有各种优势，其中最重要的是它可以迅速消除现金流问题。 企业可以利用发票融资和保理来支付员工和定期账单，而不是等待未付发票的付款。
此外，根据您是使用发票保理还是发票融资，如果您无法获得其他形式的商业资金，这可能是您唯一的选择。 您可能会发现这种资金比其他人更容易获得，因为这些贷方更多地关注您的发票，而不是您企业的财务状况和信用。
例如，发票保理的优势在于至少可以保证您的部分未清应收账款，并减轻企业主已经忙碌的催收负担 始你. 如果您的公司有很多延迟付款的客户或未付发票，发票保理可能是确保您至少获得部分应付款的好方法，为您提供维持生计所需的现金。
发票保理的另一个优点是不为您的公司收取未付款项的风险低。 当保理公司承担收取应收账款的责任并且您收到您的现金时，他们也承担了您的客户不付款的风险。 与商业贷款不同，无论您的客户是否向您付款，您都需要付款，发票保理消除了您账面上的风险。
发票融资与保理的缺点
虽然发票融资似乎是解决现金流问题的一种简单快捷的解决方案，但它可能成本高昂，尤其是因为您的成本取决于客户何时还款。 发票未付的每个月，都会收取特定百分比（通常在 1% 到 4.5% 之间）的费用。
此外，如前所述，如果您选择保理融资，而贷方负责向您的客户收取未偿款项，则无法隐瞒您参与保理安排的事实。 这可能是对客户的警告，表明您的公司处于危险之中。 幸运的是，大多数保理公司都希望保留您的业务，因此他们会尽量不引人注目，并将自己展示为您团队的一员。
发票融资和保理有什么区别？
发票保理与发票融资之间的主要区别在于谁收取企业/公司的未结发票。 消费者在使用发票融资时保留对收款的完全控制权。 另一方面，发票保理是指公司购买未付发票并接管收款流程。
发票融资是个好主意吗？
当您有未付发票时，可以轻松快速地获得商业融资，不用说发票融资是一个好主意。 基本上，企业可以利用发票融资来支付员工和定期账单，而不是等待未付发票的付款。
什么是发票融资保理？
发票保理是一种独特的发票融资方式。 发票代理购买您欠的应收账款并从您的客户那里收取。 如果您使用发票保理，贷方将预先向您支付逾期发票总额的一定百分比。
发票融资的风险是什么？
此类融资的主要风险是企业将过度依赖它。 此外，如果您的客户没有按时付款或者您必须等待很长时间才能付款，发票融资的成本可能会上升。
发票融资的重要性是什么？
发票融资通过根据应收账款为企业提供即时现金流来帮助企业运营。 这意味着他们不必等待客户全额支付发票，就可以支付员工和供应商的工资，并重新投资于运营和增长。
最终
支付当前费用、偿还债务和其他财务责任的挑战使许多小企业主感到沮丧。
处理这个问题，首先尝试最简单和最成功的方法来管理您的财务流。 例如，您可以让客户更轻松地付款、提前发送发票、为提前付款提供折扣，以及使用在线会计和支付系统。 从这些策略开始可能是个好主意。
但是，如果您的现金流仍然是一个问题，那么您可以考虑发票融资、保理或其他类型的商业融资。
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