当您贷款时，贷方通过收取利息来赚钱。 换句话说，利息是从贷方借钱的成本。 也就是说，当您偿还贷款时，您将支付初始贷款金额和利息。 贷方以多种方式收取利息。 有些使用“基本利息法”，而另一些则可能根据摊销时间表收取利息，这在贷款的早期阶段适用更高的利息。 您的信用记录、贷款规模和贷款条件都是影响您支付的利息金额的因素。 以下是如何计算每月贷款的贷款利息。
什么是贷款利息？
当你借出贷款时，你必须偿还本金和利息，这就是贷方的盈利方式。 将利息视为贷方为获得贷款资金而收取的金额。
每年，利率都表示为贷款总额的百分比。 使用摊销贷款，您的每月还款额将用于支付利息和本金。 这些比率将在贷款期限内发生变化。
单纯的兴趣
计算利息的最简单方法是使用单利。 单利公式用于计算您将为不复利的贷款支付多少利息。 计算单利可以告诉您通过每月额外支付贷款可以节省多少钱。
摊销贷款
许多贷款，包括抵押贷款、汽车贷款和学生贷款，都是分期偿还的，这意味着您每月的每笔付款都包括贷款未偿还本金和利息总额的一定百分比。
偿还贷款的前几个月主要是支付利息。 随着时间的推移，用于支付利息的每月付款金额会减少，而用于支付本金的金额会增加。
要更好地了解您的利率如何影响您的每月付款以及您在贷款期限内支付的利息总额，请使用贷款计算器。
年利率与贷款利息
通常，贷款人报出的利率是年利率 (APR)，它是利息、费用（例如发起费）和其他成本的组合。 您的年利率 (APR) 是您每年为借入这笔钱而支付的贷款本金（借入总额）的年度百分比。
您的 APR 可能是您在功能上唯一关心的数字，因此请注意它与您的实际利率之间存在差异。 如果您使用 APR 而不是利率，您可以使用相同的公式来计算您需要支付的费用。
如何计算贷款利息
计算个人贷款的利率可能很困难。 然而，大多数贷方使用单利而不是复利，使工作更容易一些。
要计算您的单利，请将本金 (P) 乘以利率 (R)，再乘以以年为单位的时间段 (T)，然后将结果除以 100。许多在线贷方都提供可以为您计算的计算器。
贷方使用多种方法计算利息，其中一些方法比其他方法复杂得多。 然而，大多数贷方采用基本利息法。
单利计算器
要计算贷款的单利，请将本金 (P) 乘以利率 (R)，然后将总数除以 100。要使用此公式，请确保您将利率表示为百分比，而不是小数（例如例如，4% 将输入为 4，而不是 0.04)。
单利 = 本金 (P) x 利率 (R) x 贷款期限 (T) / 100。
摊销计算器
并非所有贷款都使用单利公式。 抵押贷款是分期偿还的贷款，这意味着每月的还款额是固定的。 您的摊销计划指定每笔付款中有多少分配给利息，多少分配给本金。 以下是计算摊销贷款的最简单方法：
本金=月供-当期利息
由于您的本金每月随摊销贷款而波动，因此您的独特计算一直在变化。
- 将您的利率除以 12 即可计算出您每月所欠的利息。 例如，利率为 8% 的贷款将为 007（08 除以 12）。
- 如果您有 400,000 美元的抵押贷款，利率为 8%，您的第一笔利息费用为 2,666.67 美元。 如果您的每月还款额为 2,935 美元，则本金将支付 268.33 美元。
- 使用 399,6731.67 美元的新贷款本金，您将计算下个月的利息。
如何计算每月利息
每月计算利息是一项必备技能。 利率通常以年化百分比形式给出，例如年收益率 (APY) 或年百分比率 (APR)。 了解美元和美分的价值很有帮助。 我们经常考虑每月的开支。
例如，您可能有每月的电费、食品费用或汽车费用。 利息也是每月一次（如果不是每天）的事件，定期的利息计算在一年中加起来会是一大笔钱。 无论您是支付贷款利息还是在储蓄账户中收取利息，从年利率（APY 或 APR）转换为月利率的过程都是相同的。
每月利率计算示例
将年利率除以 12 以反映一年中的 12 个月，以计算每个月的利率。 要完成这些步骤，您必须将百分比格式转换为小数格式。
示例：假设您的 APY 或 APR 为 10%。 您每个月的利率是多少？如果 2,000 美元，您会花多少钱或赚多少钱？
- 将年利率从百分比转换为小数乘以 100：10/100 = 0.10
- 将该数字除以 12 得到小数形式的月利率：0.10/12 = 0.0083
- 要计算 2,000 美元的每月利息，请将该数字乘以总金额：0.0083 x 2,000 美元 = 每月 16.60 美元
- 将十进制月利率转换为百分比（乘以 100）：0.0083 x 100 = 0.83%
您贷款的月利率为 0.83%。
上面的示例说明了如何使用最简单的方法计算单个月的利率和成本。
您可以计算月、日、年或任何其他期间的利息。 无论您选择哪个术语，您在计算中使用的利率都称为“定期利率”。 大多数利率都是按年利率给出的，因此您需要将其更改为适合您的问题或金融产品的利率。
影响支付利息金额的因素
许多因素会影响您为贷款支付的利息。 以下是一些最重要的因素，它们会影响您在贷款期限内支付的金额。
#1。 贷款额度
您借入的金额（您的本金贷款金额）对您支付给贷方的利息金额有重大影响。 借入的金额越大，利率越高，因为贷方承担的风险越大。
按照摊销时间表，如果您以 20,000% 的利率借款 5 美元，为期五年，您将支付 2,645.48 美元的利息。 如果您保持所有其他贷款因素不变（例如，利率、期限和利息类型），但将您的贷款金额增加到 30,000 美元，则您在五年内支付的利息将为 3,968.22 美元。
#2。 利率
在计算借贷成本时，您的利率很重要。 信用不佳通常意味着支付更高的利率。
与前面的示例（20,000 美元，五年期限，摊销利息）保持一致，让我们比较 5% 的贷款和 7% 的贷款。 5% 贷款的总利息成本为 2,645.48 美元。 如果利率上升到 3,761.44%，利息成本将增加到 7 美元。
您还需要确定五个功能的利率是固定的还是可变的。 如果它是可变的，您的利息成本可能会在您的贷款期限内发生变化，这将影响您的总成本。
#3。 贷款期限
贷款期限是贷方同意延长您的还款期限。 如果您获得五年期汽车贷款的批准，您的贷款期限将为 60 个月。 另一方面，抵押贷款的贷款期限通常为 15 年或 30 年。
偿还借款所需的月数可能会对您的利息成本产生重大影响。
较短的贷款期限通常意味着较高的每月还款额，但您支付的利息较少，因为您偿还贷款的时间较少。 更长的贷款期限可能会减少您每月需要支付的金额，但由于还款是分散的，因此随着时间的推移支付的利息会更高。
#4。 还款时间表
计算贷款利息时要考虑的另一件事是您向贷方付款的频率。 大多数贷款需要按月还款（尽管有些需要每周或每两周还款，尤其是在商业贷款中）。 如果您的付款频率高于每月一次，您就有机会省钱。
如果您更频繁地还款，您可以更快地还清贷款本金。 在许多情况下，额外付款可以为您节省很多钱，例如当贷方收取复利时。 但是，请确保付款用于减少本金。
#5。 还款额
还款额是您必须每月支付的贷款金额。 支付超过每月最低金额的费用可以节省开支，就像更频繁地支付贷款可以节省利息一样。
如何获得最具竞争力的利率
您可以采取一些措施来提高获得最佳贷款利率的机会：
- 提高您的信用评分：信用评分最高的人通常可以获得最具竞争力的利率。
- 选择较短的还款期：最好的利率总是与最短期限的贷款相关联。 如果您负担得起付款，随着时间的推移，您将支付更少的利息。
- 降低您的债务收入比 (DTI)：您的 DTI 比率是您每月支付的债务数额占您每月总收入的百分比。 当谈到有资格获得有竞争力的贷款时，它几乎与您的信用评分一样重要。
我如何计算每月利息？
将您的年利率除以您将支付的付款次数。 如果您的利率为 6%，并且您每月还款，则将 0.06 除以 12 得到 0.005。 将该金额乘以您的剩余贷款余额，即可得出您当月要支付的利息。
计算利息最简单的方法是什么？
要计算单利，只需将本金乘以利率和时间即可。 写出的公式是“单利 = 本金 x 利率 x 时间” 这个等式是计算利息的最简单方法。
你如何计算年利率？
下面是公式和计算：
- 有效年利率 = (1 + (名义利率 ÷ 复利期数)) ^ (复利期数) – 1.
- 对于投资 A，这将是：10.47% = (1 + (10% ÷ 12)) ^ 12 – 1。
- 对于投资 B，它将是：10.36% = (1 + (10.1% ÷ 2)) ^ 2 – 1。
什么是利息和公式？
单利计算如下 SI = P × R × T，其中 P = 本金，R = 年利率，T = 时间， 一般用年数表示。 利率以百分比r%表示，记作r/100。
如何计算贷款利率？
要计算贷款的单利， 将本金 (P) 乘以利率 (R) 和贷款期限 (T)，然后除以 100. 使用此公式时，请确保将您的利率写成百分比而不是小数。
您如何计算贷款利息？
本金贷款金额 x 利率 x 贷款期限 = 利息
结论
在申请贷款之前，您必须计算您将支付多少利息，以了解真实的借贷成本。 询问贷方他们是否使用单利公式或摊销时间表来计算利息，然后使用正确的公式或在线计算器来计算数字。
此外，请记住会影响您支付的利息金额的因素。 为了将更多的血汗钱留在口袋里，减少借贷或减少投资回报时间可能是明智的。 此外，您应该在申请前提高您的信用评分，并货比三家以获得最佳贷款利率。
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参考资料
