许多人认为本票是无风险的。 毕竟，支付现金的是银行，而不是买方。 但是，您会很高兴地知道，尽管支票看起来比现金更安全，但支票诈骗案件时有发生，尤其是银行本票。 那么，您如何验证银行本票的真实性呢？ 另外，当您存入一张假本票时会发生什么？ 在这篇文章中找出答案。
什么是本票诈骗？
出纳支票诈骗几乎总是包括有人递给您一张看起来很真实的支票或 汇票 并要求你给他们电汇或寄东西作为交换。
在您存入或兑现并汇款后，您发现发给您的支票是欺诈性的。
常见的本票诈骗
#1。 涉及在家工作的诈骗
您可以通过支票或银行本票获得付款，这些款项应存入您的帐户并转移给其他人。 这些经常作为在家工作支票处理工作销售的方案经常很麻烦。 在某些情况下，您可能正在为犯罪分子洗钱。 在其他情况下，前几笔付款是好的，但在他们建立了您的信任之后，您会收到一张假支票并赔钱。
#2。 涉及神秘顾客的诈骗
您会收到通知，您已被选为神秘顾客。 之后，您会收到一张银行本票，并指示您将其存入您的银行账户。 您被指示将部分资金花在特定商店，通过电汇将部分资金发送给第三方，并保留剩余资金。 如果收银员的支票是假的，您将失去您花费和寄出的钱。
#3。 用于购买产品和服务的本票
你卖东西，买家给你一张银行本票，上面有商定的金额。 您将产品邮寄给买家，却发现银行本票是伪造的。
#4。 外国彩票诈骗
你中了一张外国彩票，或者你身边的人去世了，你继承了一大笔钱。 这封信通常附有银行本票。 根据细则，该支票旨在帮助支付与领取奖励金相关的税费和费用。 您只需将支票存入您的帐户，然后将一部分资金发送给寄给您的人以结算税费。 您可以保留剩余的存款以及您“赚取”的全部奖励金。 当然，这笔钱永远不会到账，而且您已经支付了费用。
#5。 出租物业诈骗
有兴趣租用您的房产的人愿意在看到房产之前用银行本票支付第一个月和最后一个月的租金（以及保证金），因为他们应该开始一份新工作。 在你存入支票的第二天，他们告诉你项目有问题，他们不会在那里，所以他们不需要租金。 您可以保留押金，但他们希望您退还部分租金。 当您寄出退货单时，您会发现支票是假的。
避免本票诈骗的提示
#1。 知道谁寄给你支票
接受您不认识的人的支票，甚至是银行本票是有风险的。 如果支票是伪造的，寻求补救措施可能具有挑战性。
#2。 检查支票是否真实
致电或前往开出支票的银行机构分行。 银行机构应该能够帮助您确定签发的支票是否合法。 不要依赖支票上注明的银行机构的电话号码； 它可能是伪造的。 进行调查并找到该机构的实际电话号码。
#3。 检查检查是否已清除
致电您的银行机构，确认支票已结清且资金已存入您的账户。
#4。 应保存所有论文
保留与本票有关的任何文件。 如果出现问题，此文档可能会很有用。
为什么会有更多的假支票诈骗？
银行本票通常被认为是比现金更安全的付款方式。 尽管美国一些最大的银行最近发生了丑闻、救助和诈骗，但我们大多数人仍然信任银行发行的支票。
当前的技术能力也导致支票欺诈的增加。 高质量的打印机和扫描仪使伪造变得非常简单。 支票上包括姓名、真实帐户和路由信息，甚至看起来真实的水印。 有些伪造品看起来非常真实，甚至银行出纳员也无法分辨出其中的区别。
法律本身会帮助造假者犯罪。 联邦法律要求您的银行在一到五个工作日内提供出纳员和其他银行支票的款项。 支票最长可能需要两周时间来清理金融系统，以便您的银行接收来自发卡行的付款。
另请参阅： 银行本票与汇票：哪个最好？
一些伪造的支票非常好，以至于在发现假货之前它们会在银行中转达数周。 这让欺诈者有足够的时间偷走东西并逃离，让您或您的公司“承受打击”。
如果您存入的银行本票被证明是骗局，您的银行将撤销存款。 如果您已经花掉了部分或全部钱，您必须将其退还给银行。 您唯一的选择是起诉最初填写登记的个人。
不幸的是，抓获造假者非常困难，特别是如果他在被发现前几周就犯罪了。 参与这些骗局的许多犯罪分子都居住在外国，这使得追踪和起诉他们变得更加困难。
如果您是本票诈骗的受害者该怎么办
如果您认为您的企业或您是银行支票欺诈的受害者，请向以下每个机构（如适用）进行投诉：
- 填写联邦贸易委员会的在线投诉表。
- 如果支票是邮寄的，美国邮政检验局。
- 您所在州或市的消费者保护机构。 全国总检察长协会 (NAAG) 网站包括美国所有州和领地总检察长的名单。
如何验证本票
您可以努力确保银行本票的合法性。 请按照以下步骤验证银行本票以防止成为欺诈的受害者。
快速验证步骤
- 如果超过购买价格，请不要接受。
- 寻找水印、缩微印刷或警告标志：错误。
- 通过访问或致电发卡银行请求验证。
下面仔细看看如何验证银行本票的真实性：
#1。 如果有诈骗迹象，切勿接受本票
一个经典的收银员支票骗局涉及某人为在线交易多付钱； 因此，不要接受高于购买价格的银行本票。
例如，来自美国以外的买家向您发送一张看似来自美国银行的本票，并要求您单独退还超额费用。 根据联邦法律，存款本票的收益必须在一个工作日内可用。 当数天或数周后检测到虚假支票时，买家无处可寻。 银行可能会因为您进行存款而要求您对欺诈行为负责。
除了多付欺诈外，其他需要注意的典型骗局包括：
- 奖金或彩票奖励
- 通过支票存款和电汇提前支付神秘购物费用
如果情况看起来好得令人难以置信，那么它们很可能是真实的。
#2。 检查银行本票
出纳支票通常带有银行独有的独特功能，通常会指示要查找的内容。 如果支票上有水印或缩微印刷，请在支票上寻找水印或缩微印刷。 如果不存在，则检查可能无效。
错别字是支票是伪造品的另一个危险信号，因为假的银行本票偶尔会从国外寄件人寄出。
#3。 去银行或打电话
只有发行本票的银行才能真正验证它。 请记住，您无法在线验证银行本票，但还有其他选择。
如果支票是由您附近有分行的银行签发的，最好的做法是将其带到银行并进行支票验证。 较大的银行，例如 PenFed，将有一个既定的收银员支票验证程序。 验证银行本票不收取任何费用。
如果您无法亲自前往银行查看银行本票，请单独确认支票上注明的电话号码，然后致电银行确认支票已通过验证。 要验证银行本票，所有银行都需要以下信息：
- 支票号码
- 向您出示支票的人的姓名
- 支付金额
如何兑现本票
最好在发行银行的银行兑现或存入银行本票，因为这有助于验证过程。 否则，您必须在您有账户的另一家银行兑现。 您必须出示证明您是支票收款人的身份证明，以及您的银行帐号或 ATM 卡。
银行本票比现金更安全吗？
使用银行本票有很多优点，其中之一是它比现金更安全。 这种类型的支票非常适合较高的现金金额，并且可以避免您购买多个汇票。 它比汇票更安全，一些收款人可能会明确要求它。
这笔钱由银行提供支持，被称为“保证资金”。 房东可能需要银行本票作为保证金。 除了是可靠的资金外，这也是证明潜在租户拥有当前银行账户的一种方式。
为什么本票比现金更安全
#1。 大额购买可接受银行本票
较大的购买通常使用本票进行。 虽然政策因银行而异，但银行本票通常没有上限。 使用本票，收款人通常可以更快地获得大部分资金。
#2。 银行本票使用起来更安全
汇票通常被认为不如银行本票安全。 尽管存在涉及伪造银行本票和汇票的支票诈骗，但银行本票比标准汇票具有更多安全功能。 银行本票也有银行支持，与支票兑现店相比，银行对收款人的影响力更大。
您如何发现假本票？
本票上应该已经印有收款人的姓名（这是由出纳员在银行完成的）。 无效支票的收款人行为空。 只有印有银行联系信息的银行本票才被视为有效。 许多伪造支票不包含或使用有效的路由号码。
银行本票清算后会反弹吗？
有效银行本票的全部价值必须以现金支付，或者当从银行订购支票时，资金必须立即可供提取。 银行本票不能因为已经兑现而被拒付。
为什么有人想用银行本票付款？
在处理大笔资金或现金或个人支票不被接受的情况下，银行本票是一种安全可靠的选择。 银行本票不能被拒付，因为它由开票银行或信用合作社提供担保。
银行在兑现前会验证银行本票吗？
本票的合法性只能由开证行确认。 请记住，银行本票不能在线检查，但还有其他选择。 如果银行在当地设有分行，则最好将支票带到发卡行并要求验证。
本票的安全性如何？
银行本票是由银行雇员签署并由银行担保的支票。 为了进行大笔购买，银行本票通常是首选的付款方式，因为它们被认为是安全的。 银行，而不是买方，保证支付这张支票。
骗子为什么要寄支票？
其中一些可能是您在线销售的商品的退款，而另一些可能是来自彩票或抽奖活动的“奖金”。 诈骗者的最终目标总是相同的：让您存入假支票，以便您可以将钱电汇给他们。 不要上当。
真正的银行本票是什么样子的？
支票上方应印有“本票”字样。 支票正面应印有银行名称、帐号和银行路由号码。 水印是一种附加的安全功能，可以添加到收银员的支票中。
结论，
您可能听说过，如果某件事看起来好得令人难以置信，那么它很可能就是真的。 因此，最好不要依赖银行本票或任何其他类型的支票中的钱，除非您认识并信任与您一起工作的人，并且只有在您的银行确认支票已结清之后。 尽管银行本票比现金更安全，但您应该验证收到的任何支票，因为伪造的支票可能需要数周时间才能识别和辨认。 最重要的是，在银行证明支票中的款项已存入您的帐户之前，您应对从该支票中提取的任何款项负责。
银行本票诈骗常见问题
你会被银行本票骗走吗？
作为哑光r 事实上，是的. 许多人已经成为使用伪造本票的骗局的受害者。
如何验证银行本票的真伪？
如果支票是由在您附近设有分行的银行签发的， 最好的做法是将其带到银行并进行验证。
如果我存入假银行本票会怎样？
如果您存入假银行本票， 您的银行将撤销存款。
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