最佳小型商业银行账户:13 年前 2023+ 选项(+ 无费用选择)

最佳小企业银行账户
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如果您拥有或正在考虑开办一家小型企业,我可以向您保证,您将需要一个小型企业支票账户。 如果不这样做,您可能会危及自己和您的公司。 当您管理一家小型企业时,您将承担比拥有个人银行账户的个人更多的责任。 首先,请确保您的企业和个人财务是分开的。 如果不是,您可能会以多种方式面临风险,包括企业债务和诉讼责任,以及报税时的问题。 为了帮助您实现这一切,我们将在 2023 年免费为您提供最佳小型企业银行账户。

最佳小型企业银行账户

无论您是刚刚起步还是已经经营了很长时间,拥有一个专业的商业银行账户都至关重要。 每个企业或组织,无论多么小,都需要一个:这对贵公司的财务运营至关重要,因为它从客户那里收取存款并向员工和供应商付款。 这对于适当的簿记、税务报告和其他法律要求也是必要的。

公司银行账户没有万能的解决方案:您需要什么取决于您经营的公司类型、规模和复杂性。 但是,所有企业主,无论其行业如何,在寻找金融机构时都应检查一些帐户功能。 我们梳理了选项,并在众多类别中选择了最好的。

2023 年最佳小型企业银行账户

我们看了大约 70 金融机构 根据资产、借记卡数量、互联网搜索流量等因素找到最佳账户,包括全国最大的银行; 全国最大的信用合作社,基于存款和广泛的会员要求; 和该行业的其他著名和/或新兴参与者。 事实上,年利率、最低余额、费用、 数字 经验和其他因素被用来对他们进行排名。

  • 大通业务完成检查
  • 美国银行白银业务支票套餐
  • LendingClub 量身定制的支票
  • Axos 银行基本业务检查
  • 富国银行导航业务检查

#1。 业务完成检查

摩根大通的消费者和银行业务大通银行在全球拥有超过 3.1 万亿美元的资产和活动,以及大约 4,700 个网点和 16,000 台 ATM。 1 它根据您公司的规模提供各种企业账户。 以及诱人的注册奖金。 例如,如果新的 Chase Business Complete Checking 账户在开户后 300 天内存入 2,000 美元,则可以获得 30 美元的奖金。 2,000 美元的金额必须保持 60 天,并且必须在 90 天内完成五笔符合条件的交易。

#2。 美国银行白银业务支票套餐

美国银行拥有 74,000 名员工和 547 亿美元的资产,是美国第六大银行。 1 它成立于 1863 年,总部位于明尼苏达州。 因此,它在 3,000 个州拥有 40 多个分支机构,为小企业提供服务(它的专长)。 因此,Silver Business Checking Package 不收取月费。 这允许每月最多 125 笔交易,这对许多小公司来说已经足够了。

#3。 LendingClub 量身定制的支票

LendingClub 提供与传统实体银行相同的 FDIC 保险,现在拥有超过 3.3 亿美元的资产。 更重要的是,LendingClub Checking 账户为 0.10 美元及以上的余额提供 5,000% 的利率。 客户的好处包括无限制的免费交易,包括免费的 ATM 取款(它回扣任何产生的附加费)和账单支付。

#4。 Axos 银行基本业务检查

自 2000 年成立以来,Axos 银行一直被定位为数字银行。 它是一家上市公司,资产约为 14.4 亿美元。 2 “对于检查需求最少的忙碌的企业主,”它谈到其基本 企业 支票账户。 此外,该账户不收取月服务费,您可以无限次报销国内ATM费用。

#5。 富国银行导航业务检查

富国银行成立于 1852 年,现已发展成为美国第三大银行,资产超过 1.7 万亿美元。 1

在 32 个国家,它拥有约 7,400 家网点和 13,000 台自动取款机。 由于 Navigate Business Checking 帐户每月的前 250 笔交易和 20,000 美元的现金存款是免费的,因此它是现金存款的理想选择。

开立商业支票账户需要什么?

为了为您的公司开立支票账户,您需要提供有关您的公司和您自己的某些基本信息。 除了为您的公司提供法律文件外,您还需要以政府颁发的身份证和您的社会安全号码的形式提供个人身份。

如何选择免费的商业支票账户

在本节中,我们解释了在开设商业银行账户之前需要牢记的一些事项。

#1。 考虑费用和最低余额要求。

寻找不收取每月服务费且不需要最低余额的商业支票账户。 此外,请仔细阅读细则:某些帐户只有在您保持每日或每月最低金额或满足其他要求以避免支付服务费时才免费。

#2。 查看交易和现金存款限额

检查您的公司每月的交易量和收入。 许多商业支票账户都有交易和现金存款限制,因此请选择适合您需求的账户。

#3。 评估其他帐户功能。

考虑在哪里可以使用您的业务 借记卡,账户是否支付利息,以及您是否可以使用网上银行和手机银行。 确保您了解任何可能导致额外费用或收费的功能。

#4。 考虑一下您希望如何开户。

一些银行提供多种方式来开立商业支票账户,例如在线、通过电话或亲自开立,而其他银行的选择较少。

小型企业银行账户中应该有多少钱?

您年度企业储蓄基金分配的规模应反映您企业的性质。 通过预留至少 6% 的每月利润来维持 10 个月的运营费用储备。 如果您的公司是季节性的并且在短时间内看到其大部分收入,情况尤其如此。

哪家银行最适合创业?

硅谷银行是创新企业的首选机构。 Novo* 是即时存款和取款的最佳在线银行。 Mercury* 是刚刚开始使用数字银行业务的老牌企业的首选。 Bluevine* 是最好的商业信用卡,也是赚取利息的最佳方式。

商业银行账户需要什么信用评分?

他解释说,720 的 FICO 分数、10 年的信用记录和 20% 的信用卡使用率都是要求。 要点:根据您的个人信用记录和支票账户惯例,您可能会或可能不会开设商业支票账户。 对于编辑:正在寻找公司资金?

最佳免费商业银行账户

#1。 劳埃德银行

劳埃德银行 集团,包括苏格兰银行、哈利法克斯银行、TSB 和 Scottish Widow。 这是英国最大的银行提供商之一。 因此,新企业可以从劳埃德银行获得免费的日常业务账户。 开户人必须是个体经营者、合伙人或业务主管才有资格。

免费银行期限到期后,您将被切换到他们的基本业务活期账户。 然而,这仍然包括免费电子支付、从自动提款机提取现金和借记卡支付。 试用期后,每月帐户维护价格为 6.50 英镑。

#2。 地铁银行

Metro Bank 为上午 9 点至下午 5 点不营业的企业提供独特的银行体验,因为它们每周 XNUMX 天开放,不仅在线或通过电话,而且在店内,无需预约。

要获得 Metro Bank 的免费银行服务资格,您必须在每个月的每一天保持每天超过 5,000 英镑的余额。 此外,如果您的账户余额低于 5,000 英镑,则当月将收取 5 英镑的常规月费。 这笔交易的前 50 笔交易同样是免费的,尽管有一些交易,例如海外支付。 CHAPS 转账和审计师的余额证明是收费的。

#3。 苏格兰银行

在前六个月,苏格兰皇家银行为转移到他们的新客户提供免费的日常商业银行服务,并在前 18 个月为新成立的企业提供免费的日常商业银行服务。 大多数交易都属于这一类。 免费银行服务时间结束后,账户维护费为 6.50 英镑,但您仍然可以获得免费的电子支付、从自动提款机提取现金和直接借记付款。

因此,他们的商业银行账户包括一个简单明了的价格结构和一个在线计算器,可帮助您计算免费试用期结束后账户的费用。

#4。 约克郡银行

约克郡银行的免费日常商业银行服务提供给希望转移其经常账户的企业。 您的年营业额必须低于 2 万英镑才有资格。 新公司必须运营不到一年。

大多数交易是免费的,但仍有一些交易是收费的,例如国外支付和 CHAPS 转账,并且有一些现金提取和存款限额。

#5. 汇丰银行

汇丰为新客户和新开办企业提供 12 个月的免费日常商业银行服务期和 18 个月的新开办企业服务期。 在免费银行期结束时,所有客户都将转换为他们的固定价格关税。 因此,这包括 12 个月的免费交易(不包括每月超过 3,000 英镑的现金存款)和每月 5.50 英镑的账户费用。 在此期间结束时,您将被转移到他们的两个活期账户之一。

#6。 电信标准化局

只要账户保持在商定的限额内,并且在没有事先安排的情况下不透支,新客户和新成立的企业都可以从 TSB 获得 18 个月的免费日常商业银行服务。

TSB 是 Current Account Switch Guarantee 的成员,这意味着您应该能够在 XNUMX 个工作日内顺利切换经常账户提供商。 他们还提供各种商业关税,您可以从中选择最适合您公司的关税。

#7。 合作银行

所有在账户规则范围内工作的新客户都有资格从合作银行获得免费的日常业务银行服务。 要符合资格,您的帐户中必须有至少 1,000 英镑的贷方余额。 该交易还将某些交易限制为每月最多 100 笔支票存款、2,000 英镑现金存款和 30 次支票开立操作。

在免费银行期结束时,您将切换到他们的标准 Business Directplus 资费,其中包括每月 5 英镑的账户维护费。

#8。 蓝藤

如果您经营互联网业务或不经常处理现金的业务,在线商业银行账户将为您提供许多传统银行所没有的优势。

例如,BlueVine 对公司想要进行的交易不收取任何费用。 最显着的优势是拥有一个帐户无需支付任何费用。 此外,令人欣慰的是,如果您开始一项新业务,您将不必担心资金从何而来来支付银行账户费用。 建立业务需要时间,销售并不总是立即发生。

#9. 追赶

因为它是美国最大的银行,并且已经完善了商业银行业务的运作方式,大通银行是最适合初创企业的国家银行。 此外,他们拥有初创企业所需的一切,包括开户时没有最低存款要求。 以及庞大的分支机构网络和 自动取款机 全国各地。

#10. 富国银行

对于需要银行在当地开展业务的初创公司和企业家来说,富国银行简单业务支票账户是完美的选择。 更重要的是,原因很简单:富国银行通过为公司发展的每个阶段提供四个不同的商业银行账户,使商业银行业务变得简单。

#11. 第一资本

Capital One 的 Spark Business Checking Account 是电子商务公司和企业家理想的商业银行账户。 此外,这还能够利用其基于互联网的金融机构为其电子商务银行消费者采用低廉的成本,使其成为该领域的佼佼者。

An 电子商务行业 商务(电子商务)是一种连接客户和卖家的在线业务。

这种商业模式可能将企业与企业、企业与消费者、甚至消费者与消费者联系起来,但归根结底,它是关于完全在线开展业务,不受时间和地点的限制。 这是建立一家自动驾驶公司的绝佳商业策略,让企业主即使在睡觉时也能赚钱(想想杰夫贝佐斯和亚马逊)。

 #12。 硅谷银行

如果您正在为科技公司寻找用于商业支票账户的最佳银行,您会惊讶地听到硅谷银行 (SVB) 被一半的风险投资支持的科技公司使用,并且有充分的理由。

#13. 消费者信用合作社

信用合作社是房地产投资者最大的银行,我们推荐消费者信用合作社。 因为他们拥有利率最高的最佳商业支票账户。

哪种类型的帐户最适合企业?

商业支票账户是提供最大灵活性和最常见的存款账户类型。 您可以像使用个人银行账户一样向账户充值、提取现金、付款和转账。

我应该为我的小型企业开设一个单独的银行账户吗?

美国国税局鼓励所有小企业主为其公司开设个人银行账户。 尽管法律不要求独资经营者(被定义为拥有公司并对其债务承担个人责任的个人)使用商业支票账户,但从财务和税务规划的角度来看,仍然建议这样做。

您使用哪家银行作为您的企业帐户重要吗?

没有一种公司可以拥有的最佳银行账户类型:您需要的银行账户会根据公司的性质、规模和复杂程度而改变。 话虽如此,所有企业主,无论其经营所在的行业如何,在寻找新的金融机构时都应考虑一些标准账户功能。

结论

商业银行账户的功能可能从开卡奖金到简单的现金存款。 在决定在哪里开设银行之前,请考虑所有因素。

无论对您来说最重要的福利或功能是什么,拥有正确的商业银行账户对您公司的成功至关重要。 这个账户是您存钱和支付账单的地方。 随着公司的发展,每年重新评估您的商业银行账户也是一个好主意。 注意交易限额、费用、限制和优势,以确保您昨天使用的账户在今天和明天仍然适合您的业务。

常见问题

商业银行账户的费用是多少?

因此,在购买银行以满足您的业务需求时,仔细比较费用非常重要。 许多银行将免收企业账户每月维护费(主要银行每月约 12-20 美元不等)

你会被拒绝商业银行账户吗?


您可能知道,当您申请商业银行账户时,相关银行会生成一份报告,以查看您的支票和储蓄账户的历史记录。 

开一个商业银行账户容易吗?


选择银行后,开立商业银行账户就很容易了。 只需上网或前往当地分支机构即可开始该过程。

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