2023 年最佳在线商业银行账户汇编,更新!!!

最佳在线商业银行账户
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技术正在改变我们与银行打交道的方式,就像它改变我们预订机票、叫出租车(或优步)、叫外卖甚至买车的方式一样。 例如,我的抵押贷款每月会自动从我的收入中提取,我的薪水也会定期存入我的个人银行账户。 实际上,我很少使用需要每天进入银行的银行服务。 即使我需要现金或需要存入支票,我也可以使用 ATM 进行。 因此,在本文中,我们将研究 2023 年最佳在线商业银行账户。

最佳在线商业账户

一家体面的银行应该提供最好的在线商业银行账户。 有提供网上银行服务的纯互联网银行和实体办公室。 虽然如今大多数银行都有一个在线网站,但并非所有银行都是平等的。

移动存款、数字账单支付和欺诈警报只是顶级商业支票账户提供的一些在线功能。

还应考虑您可以在线访问的其他金融产品。 公司储蓄账户、商户服务、 信用卡小型企业 贷款就是我所说的例子。

2023 年最佳在线商业银行账户的好处

如果您是小企业主或初创公司创始人,您将需要 2023 年最好的在线商业银行账户。 为什么不直接使用您的个人支票账户来支付业务费用呢? 这就是为什么您应该获得一个单独的企业帐户:

  • 这将使会计变得更容易,并让您更清楚地了解您的业务是否有利可图
  • 它将帮助您更好地管理您的业务现金流
  • 这将使在纳税时计算业务费用变得更容易
  • 如果您决定在未来将您的商业实体正式化,它将使向有限责任公司或公司的过渡变得更加容易

如果您预计需要贷款,有许多像 SBA 这样的小企业贷方甚至不会考虑您的贷款申请,除非您有商业银行账户,这使得找到小企业贷款来推动增长或否则为商业计划提供资金。 换句话说,商业支票账户对大多数小企业来说都是有意义的。

今天,您可以找到各种免费的商业支票账户,或者在收费之前提供一定数量的免费交易。有些提供现金返还或商业产品折扣等福利。

哪家银行最适合创业?

凭借可以随着贵公司的扩张而扩展的全方位服务银行解决方案,大通银行是刚起步的新企业的最佳银行。 硅谷银行是那些正在为他们的创业公司寻找纯在线银行的人的绝佳选择,因为它提供了专门的创业工具,可以帮助扩展业务。

在线商业银行账户安全吗?

只要您使用的网上银行直接由联邦存款保险公司 (FDIC) 或 FDIC 保险银行提供支持,您的资金在网上银行中就和在传统银行中一样安全。 另一方面,绝对有必要对许多可用的在线银行进行研究,以便您可以选择由 FDIC 承保的金融机构。 在企业网上银行选项方面,我们的前三名是 Bluevine、Novo 和 Mercury。

考虑商业支票账户的原因是什么

商业支票账户允许您;

  • 在您的个人资金和企业资金之间建立隔离墙
  • 协助您为您的公司建立良好的信用记录
  • 使您更容易评估您的组织的表现。
  • 为您的公司或组织增加信誉。
  • 在税收季节,它有助于简化:
  • 协助您发展与银行的关系

2023 年最佳在线商业银行账户

#1。 新 

Novo 是我们自由职业者的首选, 企业家,以及形形色色的小企业主。

这是因为他们提供出色的在线银行解决方案,其中包含可帮助企业家发展和维持业务的功能和工具。

以下是 2023 年此最佳在线商业银行账户的主要功能和优势的概述:

  • 无需每月服务费
  • 在所有自动取款机上退款
  • 免费进出ACH转移
  • 国内外线材免费
  • 免费邮寄的银行支票
  • 没有最低余额要求

帮助将 Novo 插入您企业现有基础设施的广泛集成是我们喜欢企业家的原因。

这包括与 Quickbooks 和 Xero 的集成以用于会计和簿记,Zapier 用于 CRM、电子邮件和营销,Shopify 用于电子商务,Stripe 用于支付处理等。 HubSpot、Salesforce、Zendesk、Google Cloud 和 Stripe 等商业产品也可享受折扣。

Novo 还有一款出色的移动应用程序,可让您直接通过手机管理所有商业银行业务需求。

申请 Novo 在线商业银行账户只需不到十分钟。 最低存款额为 50 美元,与其他银行账户相比,这非常便宜。

总体而言,Novo 是一家简单的在线银行,面向希望保持简单的企业主。 但是,除了支票账户外,它还缺乏其他财务功能。

#2。 借贷俱乐部银行 

LendingClub Bank 提供四种银行解决方案,因此它们是扩展和发展业务的绝佳解决方案。

他们提供的四个帐户是定制检查、关系检查、帐户分析检查和兴趣检查。

因为最后三个是为大型到大型公司设计的,所以我们将专注于他们的量身定制的支票账户,这对于绝大多数大容量但仍然很小的企业来说是最好的。

重要的是要记住,如果您的公司显着扩张,他们的主要联赛产品是可用的。

最好记住,他们的大联盟产品在那里,以防您的公司开始  增长。

LendingClub 的 2022 年最佳在线商业银行账户包括:

  • 无限交易
  • 0.75美元以上余额的APY为5,000%
  • $ 10月费(余额超过$ 5,000则免交)
  • 没有最低余额要求(可开立100美元)
  • 全球免费的ATM网络

这家银行允许无限制交易的事实是我们最喜欢的功能之一。 每月完成特定数量的交易后,大多数银行都会要求您支付费用。

例如,Axos 银行每月只允许您进行 200 笔交易,然后您必须开始支付 0.30 美元的交易费用。 一些银行可能对单笔交易收取高达 25 美元的费用! 对于许多企业来说,这可以迅速增加。

半径不是其中之一。 如果您根据需要运行尽可能多的时间,他们就不会反对您。 这对于每月处理大量交易或优先考虑高辛烷值增长的企业来说是理想的选择。

#3。 轴心银行

Axos Bank 为您的需求提供了一套出色的银行解决方案,包括业务检查、利息检查、业务储蓄、CD 和 CDAR。

乍一看,他们的账户并不突出  就是说,直到您查看产品 after 你得到一个帐户。

值得注意的产品之一是他们的 Workplace Banking 服务。

您可以使用此服务为您的所有员工提供金融服务。 您将能够通过 Axos 向他们提供免费的支票账户,包括 ATM 费用报销和低利率的家庭、汽车和个人贷款。

他们还将为您的公司建立一个金融知识平台,提供大约 200 个教程和视频,以帮助您的员工在财务上取得成功。

为可能为各种组织工作的员工提供灵活的福利。 像这样的好处对于帮助在您的公司招聘和留住更好的人员大有帮助,无论是访问轻松的支票账户、优于平均水平的贷款替代方案,还是只是帮助他们更好地管理自己的资金的工具.

当谈到他们的账户细节时,以下是他们最好的在线商业银行账户 2023 的一些主要产品:

  • 最低入金$ 1,000
  • 零最低每月余额要求
  • 无限次国内ATM费用报销
  • 每月最多 200 笔交易,此后每件商品 0.30 美元(包括借记、贷记和存款项目)
  • Remote Deposit Anywhere 每月最多 60 件物品(包括每月每件物品处理限制)

如果您想要一整套可靠的商业银行业务选项以及帮助您的员工满足其银行业务需求的方法,那么这是一家不错的银行。

#4。 汞

Mercury 是我对初创公司和小型电子商务运营商的首选。 它为全球企业提供 FDIC 保险的美国银行账户。

水星银行 允许您创建虚拟 借记卡 并跟踪您的资金流向。 Shopify、Stripe、Amazon 和 PayPal 集成也易于管理。

除了这些其他重要功能外,水星银行还没有月费和最低余额要求。

  • 茶室客户零费用
  • 100%网上银行,再也不涉足银行网点
  • 从世界任何地方在几分钟内注册(欢迎非美国居民)
  • 创建支票和储蓄账户
  • 创建虚拟和物理借记卡
  • 与 Stripe、Paypal、Shopify、Amazon 和其他支付处理器无缝链接
  • 与 Pilot、Xero、Quickbooks 等集成。
  • 直观的支付方式(电汇、支票、ACH)
  • 易于搜索的交易
  • 自定义用户权限

#5。 追赶 

Chase Business Complete Banking 账户对于需要在线和面对面银行的人来说是一个不错的选择。

例如,如果您的企业经常以现金或国际货币交易,Chase 可能对您有好处,因为您可以去找真正的出纳员来帮助您。

其他银行可能有在线和实体位置,但它们都无法与大通的账户选项相比。

它们提供了一些可用的最佳银行业务优势和功能。

以下是可以在线开设和管理的 Chase Business Complete Banking 的快速概览:

  • 开立新的 Chase Business Complete Checking 账户可赚取 300 美元。 对于新的大通业务检查客户的合格活动。
  • 更多免收费用方式。 多种免除月服务费的选择,包括维持每日最低余额或在您的 Chase Ink Business 信用卡上购物
  • 内置卡接受。 在美国随时随地接受卡付款,并通过 Chase QuickAccept 获得透明的定价
  • 使用 QuickAccept 的当日存款通过当日存款释放您所需的现金,让您的业务向前发展,无需额外费用。
  • 警报可帮助您掌握帐户活动。
  • 通过 Chase Business online 和 Chase Mobile 轻松管理账户 应用程序。
  • 无限电子存款、自动清算所和大通快速存款SM.
  • 方便访问 16,000 台 ATM 和 4,700 多家分支机构。

#6。 蓝藤 

BlueVine 是专为 小型企业 刚起步的业主。 事实上,我们认为他们的业务检查是我们见过的最棒的检查之一。 它使他们在我们的顶级商业支票账户列表中占有一席之地。

这是一种对希望省钱并避免被银行扣钱的小公司所有者有利的解决方案,没有月费,没有最低存款,也没有“资金不足”的成本。

他们还为账户持有人支付高达 1 美元的余额 100,000% 的 APY。 这比全国平均水平高出20多倍! 如果您是一名企业主,想要保护您的资金不被费用耗尽并随着它在您的账户中的增长而增长,这是一个了不起的选择。

他们还有一个 38,000 个强大的 ATM 网络供您使用。 缺点是如果您无法访问网络内的 ATM,您将被收取 ATM 费用。

他们的商业贷款也很不错。 他们提供三种类型:

  • 信贷额度
  • 定期贷款
  • 发票保理

利率低至 4.8%,您可能会在几分钟内获得贷款。 因此,您的信用评分不受申请的影响。 在您接受贷款提议后,他们将验证您的信用评分。

总的来说,我强烈建议任何寻求贷款或商业支票账户的小企业主使用 BlueVine。 它是寻找可靠支票账户的新业主的理想选择,因为它为 1 美元或更少的余额支付 100,000% 的 APY。

#7。 银行省 

这是我们认为理所当然的事情,当您将钱存入您的帐户时,您预计不会出现任何问题。 而且,如果您的存款出现问题,您不想处理令人头疼的问题和结算程序。

FDIC 为大多数公司银行账户提供保险,但 BankProv 更进一步。 此外,FDIC 为 BankProv 商业账户中的存款提供高达 250,000 美元的保险,并受到存款人保险基金 (DIF) 的任何金额的保护。

提供此功能的其他在线业务支票账户并不多。 所有 DIF 成员银行都受 FDIC 保险,但并非所有 DIF 成员银行都受 FDIC 保险。

那么,这对您意味着什么? 无论如何,您在 BankProv 商业支票账户中的每一笔存款都是完全保险的。

您不希望公司的流动资金上限为 250,000 美元。 你这样做是为了赚很多钱。 此外,您的账户达到 XNUMX 万美元后,您为什么会选择一家不会为您提供保障的银行?

如果你是一家希望筹集资金的初创公司,BankProv 的 DIF 保险就更加重要。 您可以将您的银行账户增加到远高于 250,000 美元,而不必担心之后进行的任何存款的安全性。

BankProv 对当前业务有透彻的了解。 他们的银行服务适合任何人,但它们提供了许多优势,这些优势可能对在金融技术(包括比特币)和绿色能源企业等新兴行业工作的企业家和中小企业所有者特别有吸引力。

#8。 北一 

现代公司每周 24 天、每天 XNUMX 小时开放。 当有任何事情发生时,你不会一直在工作。 此外,您不能等待“银行家的时间”来解决您的疑虑。

您需要一些可以让您在任何时间和任何地点跟踪您的财务状况的东西。 这就是 NorthOne 的全部意义所在。

对于任何工作要求他们一直在旅途中并且希望通过手机与公司的心跳保持联系的人来说,这都是商业银行业务。 更重要的是,NorthOne 的移动网站或移动应用程序可以处理一切。 使用 NorthOne 的独立免费应用程序,您可以发送 ACH 或电汇付款、使用手机摄像头存入支票、生成和发送发票,甚至使用信封功能管理您的资金。

这种完全无分支机构的银行业务将帮助小企业主、企业家、自由职业者以及任何拥有各种独立收入来源的人。

对于购买和 ATM 取款,您将获得一张 NorthOne 借记万事达卡。 您还可以使用智能手机应用程序冻结丢失的卡并订购新卡。

NorthOne 可与广泛的其他技术顺利对接,适合面向企业的具有前瞻性、移动优先的数字银行解决方案。 从 QuickBooks 等会计软件和 PayPal 和 Stripe 等支付处理器到您公司所在的市场,如 Amazon、Shopify 甚至 Etsy,您可以放心,将 NorthOne 集成到您的 IT 堆栈中会顺利进行。

我可以使用虚拟地址开设商业银行账户吗?

为了遵守联邦银行法,公司需要有一个实际位置才能开设商业银行账户。 不幸的是,邮箱和邮政信箱等地址以及注册代理人的地址不计算在内。

哪家银行不对​​企业账户收取月费?

  • Axos Bank® 的基本商业支票账户

免费的在线商业账户不需要最低开户存款或月费,全天候提供客户支持,并提供免费访问全国各地的ATM,以及无限次报销其他银行和ATM征收的费用美国的运营商。

开设小型企业支票账户需要什么

以下是为您的公司开设银行账户所需的大致概述,尽管上面列出的要求可能会因您选择的提供商而异。

  • 雇主识别号码 (EIN),或者,如果您以独资所有者的身份经营企业,则需要您的社会安全号码。
  • 成立企业所需的文件,例如虚构企业名称证书或经营业务 (DBA) 证书
  • 与组织有关的文件,包括任何所有权协议
    营业执照
  • 由政府签发的带有照片的身份证明,例如护照或驾照

常见问题

您可以在线开设 LLC 银行账户吗?

非美国居民现在可以通过 Mercury 在线开设 LLC 商业银行账户。 文件 - 所需文件将取决于您组建 LLC 所在的州。

我如何从我的 LLC 支付自己的费用?

您通过所有者抽奖从您的单一成员有限责任公司支付自己的费用。 您的单一成员有限责任公司是一个“被忽视的实体”。 在这种情况下,这意味着您公司的利润和您自己的收入是一回事。

拥有一家企业时,您如何支付自己的费用?

作为企业主,有两种主要的方式来支付自己的工资:

  1. 薪水:您向自己支付固定薪水,就像您支付公司员工一样,从您的薪水中预扣税款。 ...
  2. 所有者提款:您根据需要从企业利润中提款(现金或实物)。
  1. 开放银行:定义及其运作方式(在新的浏览器选项卡中打开)
  2. 最佳小型商业银行账户:13 年前 2023+ 选项(+ 无费用精选)(
  3. 小型企业初创企业和现实的最佳商业支票账户(
  4. 大通商业账户:2023 年综合回顾(你应该知道的!!!)
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