401k 提供商是提供称为 401(k) 计划的退休储蓄计划的金融机构或公司。 这些供应商为独立的小企业主和雇主管理和管理 401k 计划，使个人能够在享受税收优惠的同时为退休储蓄。 因此，我们可以说 401k 提供者提供了一项税收优惠的退休储蓄计划，该计划允许私营营利性公司的雇主和雇员以税前美元供款。 大多数情况下，传统顾问或机器人顾问负责管理这些账户。 最终，花钱请人管理您的 401k 的决定取决于您的个人喜好和财务状况。 但是，在做出决定之前，请考虑您的投资知识、目标和可用资源。 让我们来看看美国最好的 401k 提供商。
401k 提供商概述
401(k) 是一项由雇主赞助的退休储蓄计划，允许员工在扣除税款之前将部分工资进行储蓄和投资。 401(k) 计划是许多个人和小企业主退休计划的重要组成部分。 选择供应商时，重要的是要考虑费用、投资选择、客户服务、教育资源以及任何雇主匹配或提供的贡献等因素。 此外，进行彻底的研究并咨询财务顾问可以帮助您选择最适合您的退休储蓄目标的提供商。 401(k) 提供商促进这些计划的管理，提供各种服务和投资选择，帮助员工为退休储蓄。 以下是了解 401k 提供商的一些关键方面：
#1。 计划管理
401k 提供商处理与管理退休计划相关的管理任务。 这包括记录保存、注册、捐款处理和遵守适用法规等任务。
#2。 投资选择
供应商在其 401k 计划中提供一系列投资选择。 这些选择通常包括共同基金、指数基金、目标日期基金、股票、债券，有时甚至包括另类投资。 投资选择的可用性和多样性因供应商而异。
#3。 计划特色
提供商可能会提供额外的计划功能和服务，以增强退休储蓄体验。 这可能包括财务规划工具、在线账户访问、移动应用程序、教育资源、退休计算器以及来自金融专业人士的个性化建议。
#4。 雇主匹配
许多雇主选择将其雇员的部分供款与 401(k) 计划相匹配。 匹配通常基于员工工资或贡献的百分比。 雇主匹配的具体细节可能会有所不同，因此了解雇主的匹配政策很重要。
#5。 费用和开支
401(k) 计划可能会附带与行政、投资管理和其他服务相关的费用和开支。 这些费用会影响您的整体投资回报，因此审查和比较不同供应商的费用结构以做出明智的决定非常重要。
#5。 供应商声誉
401k 提供商的声誉和信誉是重要的考虑因素。 寻找具有可靠性、财务稳定性和强大客户服务记录的供应商。 您可以查看评论、评级和行业排名来评估提供商的声誉。
什么是 401K 提供商？
计划管理员或记录员 通常，他们处理 401(k) 计划的行政职责和记录保存。 他们还负责管理投资选择、处理供款和分配、为计划参与者提供客户服务，并确保遵守美国国税局的规定。 401k 提供商的一些示例包括 Fidelity Investments、Vanguard、Charles Schwab 和 Empower Retirement。
是否值得花钱请人管理您的 401K？
是的。 但是，是否值得花钱请人管理您的 401(k) 取决于您的个人财务状况、投资知识和偏好。 如果您对投资有很好的理解并且对自己管理自己的 401(k) 计划的能力充满信心，您可能不需要花钱请人为您做这件事。 在这种情况下，您可以选择投资低成本的指数基金或目标日期基金，这是一种无需支付高额费用即可长期增加退休储蓄的有效方式。 但是，如果您对管理自己的 401(k) 计划的任务感到不知所措，或者缺乏相关知识或时间，则可能值得考虑聘请财务顾问或使用机器人顾问来为您管理投资。
顶级 401k 提供商
以下是最好的 401k 储蓄计划提供商；
#1。 先锋
Vanguard 是最大的投资管理公司之一，提供广泛的投资选择，包括共同基金和 ETF。 他们以低成本指数基金而闻名，并在提供优质退休计划方面享有盛誉。
#2。 保真度
Fidelity 是另一家提供 401(k) 计划的知名投资管理公司。 他们提供多种投资选择，包括互惠基金、股票和债券。 富达以其用户友好的在线平台和广泛的教育资源而闻名。
#3。 嘉信理财
Charles Schwab 是一家著名的金融服务公司，提供具有多种投资选择的 401(k) 计划。 他们提供广泛的投资产品，并以卓越的客户服务而著称。
#4。 国际汽车协会
TIAA（教师保险和年金协会）主要服务于学术、研究、医疗和文化领域的员工。 他们提供专门为这些职业设计的退休计划，包括各种投资选择和个性化建议。
#5。 授权退休
Empower Retirement 是美国最大的退休计划提供商之一。 他们向个人提供 401(k) 计划并提供广泛的投资选择，包括共同基金和目标日期基金。 Empower Retirement 还专注于参与者教育，并提供工具来帮助个人做出明智的投资决策。
#6。 ADP
ADP 是一家著名的薪资和人力资源公司，还提供 401(k) 管理服务。 他们为各种规模的企业提供退休计划解决方案，包括投资选择和记录保存服务。
谁是最好的 401K 提供商？
根据 Investopedia，最好的 401(k) 提供商是 Fidelity Investments。
谁是最大的 401k 提供商？
根据管理的总资产，以下是美国一些最大的 401(k) 提供商：
- 富达投资
- 前锋
- 嘉信理财
- TIAA参考
- 授权退休
- 美国基金
- 约翰汉考克
独立 401k 提供商
无论您将其称为个人 401(k) 储蓄账户计划还是独立 401(k) 账户，您指的是同一件事。 Solo 401(k) 计划专为自雇人士或小企业主设计，他们除了自己或配偶外没有其他雇员。 从一长串单独的 401(k) 提供商中进行选择时，重要的是要考虑计划费用、投资选项、客户支持和提供商的声誉等因素。 评估多个提供商并比较他们的产品可以帮助您找到最符合您的退休目标和业务需求的提供商。 与任何退休计划一样，研究和比较一些提供者以找到最能满足您的需求和目标的提供者非常重要。 以下是一些受欢迎的独立 401(k) 计划提供商：
#1。 富达投资
Fidelity Investments 提供 Solo 401(k) 计划，也称为个人 401(k) 或自雇 401(k)，专为自雇人士或除配偶外没有雇员的小企业主设计。 该退休储蓄计划允许您在税收优惠的基础上供款并有可能增加您的退休基金。
富达投资 401(k) 的特点
以下是富达 Solo 401(k) 计划的一些主要特点：
- 申请资格：要获得 Solo 401(k) 的资格，您必须是自雇人士或没有全职员工的小企业主，为企业工作的配偶除外。 独立承包商或自由职业者也有资格。
- 捐款：作为计划参与者，您可以通过两种方式进行供款：选择性延期供款和利润分享供款。 6,500 岁或以上的参与者可以补缴 50 美元。
- 选择性延期： 您可以将收入的一部分作为选择性延期供款，但不超过年度限额。 对于 2023 年，如果您年满 22,500 岁，则选择性延期限额为 30,000 美元或 50 美元。 这些供款是在税前或税后 (Roth) 的基础上进行的，具体取决于您的偏好和计划选项。
- 利润分享贡献： 除了选择性延期，您还可以为您的 Solo 401(k) 做出利润分享贡献。 最大利润分享贡献基于您的自雇收入，并受某些计算的影响。
- 税收优惠：Solo 401(k) 提供税收优惠。 选择性延期是在税前基础上进行的，减少了您当年的应税收入。 这些资金在提款前延税增长。 罗斯选择性延期是用税后的钱进行的，但如果满足某些条件，可以在退休时免税提取。
- 投资选择：Fidelity 为您的 Solo 401(k) 提供广泛的投资选择，包括股票、债券、共同基金、交易所交易基金 (ETF) 等。 您可以选择 Fidelity 自有基金或其他提供商的基金。
- 账户管理： Fidelity 提供在线账户管理工具和资源来帮助您监控和管理您的 Solo 401(k)。 您可以跟踪您的贡献和投资绩效，并根据需要更改您的投资组合。
#3。 嘉信理财
Charles Schwab 401(k) Solo Savings Plan，也称为 Individual 401(k) 或 Solo 401(k)，是一项退休储蓄计划，专为没有任何全职员工的个体经营者或小企业主设计比他们自己或他们的配偶。 它提供税收优惠，并允许个人以相对灵活和方便的方式为退休储蓄。 请务必咨询财务顾问或税务专业人士，了解 Charles Schwab 401(k) Solo Savings Plan 如何特别适合您的个人情况和退休目标。 他们可以帮助您评估该计划的适用性，并指导您就您的退休储蓄做出明智的决定。 让我们深入了解它的特点、优点和缺点：
Charles Schwab 401(k) Solo 的特点
Charles Schwab 是美国最好的独立 401k 提供商之一，以下是它的特点；
贡献限额： 使用单独的 401(k)，您可以同时为雇员和雇主供款。 截至 2023 年，您作为雇员最多可以贡献 22,500 美元，如果您年满 30,000 岁或以上，则可以贡献 50 美元。 作为雇主，您最多可以缴纳 25% 的薪酬（如果您是独资经营者或单一成员有限责任公司，则为 20%）。
更高的贡献潜力： 与其他退休计划相比，Solo 401(k) 具有更高的供款潜力。 这是因为您既可以作为雇员也可以作为雇主做出贡献，从而有效地让您为退休储蓄更多。
税收优势： 对 Solo 401(k) 的供款可以免税，从而减少您当年的应税收入。 此外，计划内的资金增长是延税的，这意味着您在退休期间提取资金之前无需为投资收益纳税。
罗斯选项： Charles Schwab 还提供 Roth Solo 401(k) 选项，您可以在其中进行税后供款。 虽然您不会立即获得税收减免，但您退休时的提款是免税的，包括投资收益。
投资选择：该计划提供广泛的投资选择，包括互惠基金、交易所交易基金 (ETF)、股票、债券等。 Charles Schwab 提供多种投资选择。
Charles Schwab 401(k) Solo 的优点
使 Charles Schwab 401(k) Solo 与其他 401(k) Solo 储蓄计划提供商不同的主要优势是什么？ 让我们在下面查看它们；
- 节省税款：该计划允许免税供款，从而减少您的应税收入。 这可以在建立退休储蓄的同时立即节省税款。
- 高贡献限额： 与其他退休计划相比，Solo 401(k) 提供更高的供款限额，让您最大限度地发挥储蓄潜力。
- 高度灵活：该计划专为自雇人士设计，在供款和投资选择方面提供灵活性。 它使您可以在管理企业财务需求的同时为退休储蓄。
- 罗斯期权：Roth Solo 401(k) 选项对于那些在退休后寻求免税提款的人来说是有利的，特别是如果他们预计以后会处于更高的税率范围内。
Charles Schwab 401(k) Solo 的缺点
- 限于个体经营者： 该计划专为自雇人士或小企业主设计，除了他们自己或他们的配偶外没有全职雇员。 如果您有员工，您可能需要考虑其他退休计划选项。
- 行政责任：作为计划管理员，您有责任确保遵守 IRS 规定并处理文书工作。 这可能涉及一些管理任务和潜在成本。
- 潜在的 Solo 401(k) 贡献： 如果您的自雇收入波动，您的供款限额也可能波动，具体取决于您每年的收入。
#3。 先锋
根据 Investopedia 的说法，Vanguard 是共同基金的最佳选择，而 Vanguard Individual 401(k) 计划使投资 Vanguard 基金变得简单而无需产生交易费用。 如果您想投资一组信誉良好的先锋共同基金，先锋个人 401(k) 是一个不错的选择。 对于持有至少 50,000 美元 Vanguard 基金的账户，每年无需单独支付账户维护费用。 对于低于该门槛的余额，每年的费用为 20 美元，账户中每个 Vanguard 基金另加 20 美元。 根据您的投资策略，这笔费用可能会迅速累积，促使您到别处购买您的 Vanguard 基金。 除了期权和固定收益投资，股票和 ETF 交易也免佣金。
#4。 电子*贸易
谈到美国的 401(k) 计划，E*TRADE 名列前茅，他们的个人储蓄计划为您提供更多选择。 自 1983 年成立以来，E*TRADE 一直为互联网投资者服务。 2020年401月被摩根士丹利收购后，目前作为摩根士丹利子公司运营。 例如，客户可以打开常规或 Roth 格式的 401(k) 计划。 此外，账户所有者可以选择从他们的个人 401(k) 计划中借钱。 它还通过其常规和 Roth 个人 XNUMX(k) 计划提供税前和税后供款选择。
在 E*TRADE 为一个人开立和维护一个 401(k) 账户是免费的。 他们的另一个好处是买卖股票或 ETF 不收取任何费用。 尽管 E*TRADE 以其为活跃的在线交易者提供的优质服务而闻名，但它也提供了一个管理投资组合选项，允许您进行被动投资以换取费用。 如果您是一位经验丰富的交易员，您可能会喜欢移动和桌面 Power E*TRADE 平台的增强功能。 由于其规模，这家价格低廉的经纪公司能够满足大多数投资者的需求。 由于它允许罗斯供款和 401(k) 贷款，因此它在这一类别中得分很高。
利与弊
以下是 E*Trade solo 401k 储蓄计划的优点
- 账户所有者可以在传统 IRA 和 Roth IRA 之间进行选择。
- 允许账户所有者从他们的 401(k) 中借款
- 无需支付佣金即可交易股票和 ETF。
E*Trade Solo 401(k) 储蓄计划的主要缺点是其对经纪人协助交易的溢价定价
#6. 德美利证券
在我们最好的 401(k) 个人或个人提供商名单中，下一个是 TD Ameritrade。 TD Ameritrade 进入我们的名单是因为如果您对主动投资感兴趣同时也为账户持有人提供被动投资，它拥有卓越的平台选项和工具。
个人可以开设 401(k) 账户并进行股票和 ETF 交易而无需支付任何佣金。
TD Ameritrade 的优点
以下是德美利证券的优势：
- 帐户所有者可以从桌面、移动或网络中进行选择。
- Thinkorswim 交易平台免费提供。
TD Ameritrade 的缺点
以下是德美利证券的缺点：
- 现代界面的复杂性可能令人望而生畏。
- Cons Account 的未来在 Charles Schwab 手中。
#7。 火箭美元
Rocket Dollar 是一家较新的供应商，专门从事另类投资，并提供具有自主投资选择的独立 401(k) 计划。 有了 Rocket Dollar 账户，您不仅限于单一 401(k) 计划的传统投资选择，甚至可以购买资产。
Rocket Dollar 有两层可用的账户。 Silver 计划的 15 美元月费是一次性安装费用 360 美元之外的费用。 但是，将处理您的投资的新有限责任公司的启动成本、软件和技术支持都包括在内。 每月额外支付 30 美元和 600 美元的一次性价格，您可以获得黄金账户，其中包括纳税申报表、实体支票簿和借记卡、免费电汇、优先支持等。
我应该花多少钱请人管理我的 401K？
如果是传统顾问，则管理资产的约 0.5% 至 2%，如果您与机器人顾问合作，则管理资产的约 0.25% 至 0.50%。 无论您决定选择传统顾问还是机器人顾问，重要的是要考虑与管理 401(k) 相关的费用，因为它们会对您的长期投资回报产生重大影响。 例如，如果您的 100,000(k) 计划中有 401 美元并支付 1% 的年度管理费，那么您每年要支付 1,000 美元的费用。 在 30 年的时间里，假设年回报率为 7%，您可能会损失超过 42,000 美元的投资回报。 在选择 401(k) 提供商或财务顾问时，一定要考虑所涉及的费用，并寻找可以帮助您实现长期投资回报最大化的低成本选项。
平均 401K 顾问费是多少？
平均 401(k) 顾问费用可能会有所不同，具体取决于您选择的顾问类型、提供的服务水平以及 401(k) 中的资产数量。 例如，对于提供个性化投资建议和投资组合管理服务的传统财务顾问，平均费用通常约为每年管理资产的 1%。 但是，根据顾问的经验、服务水平和投资组合的复杂性，此费用可能会有很大差异。
另一方面，对于使用算法和计算机模型管理您的投资组合的机器人顾问，平均费用通常较低，每年管理资产的 0.25% 至 0.50% 不等。
我可以自己管理我的 401K 吗？
从技术上讲，这取决于。 401(k) 账户是保障未来和为您作为雇员的退休储蓄的一种方式。 雇员和雇主为雇员的退休计划供款。 但是，如果您是个体经营者或经营业主独有的企业，您可以为退休做出重大贡献。 如果您是自雇人士或经营独资企业，个人 401(k) 计划允许您为退休做出重大贡献。 它易于管理，并提供许多与标准 401(k) 相同的好处。
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参考资料
