股息再投资计划 (DRIP):含义和计算方法

股息再投资计划
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将股息再投资是一种诱人的策略,可能会提高您的投资回报。 因此,当您将股息再投资时,您通常会购买更多在支付股息时为您提供股息的公司或基金的股票。 股息再投资可以让您购买更多股票,并通过分摊成本来降低风险,从而帮助您赚更多的钱。 继续阅读以了解更多关于股息再投资计划、税收和计算器的信息。

股息再投资计划

如果您以股票而非现金的形式获得股息,您可以轻松、快速、廉价地增持股票。 参与公司可能会提供不止一种股息再投资方式,但大多数时候他们只提供一种方式。 此外,他们可能会更改或停止提供某些选项。 在那种情况下做出的未用于支付的选择将被保留并用于未来的股息。

股息再投资计划如何运作?

当您将股息再投资时,您通常会购买更多在支付股息时为您提供股息的公司或基金的股票。 股息再投资计划可以让您购买更多股票并通过分摊成本来降低风险,从而帮助您赚更多的钱。

与经纪人的股息再投资

尽管股息再投资仍然是一种行之有效的方法,但投资者现在可以快速且经济地进行,而无需参加公司的 DRIP 计划。 由于免费经纪业务数量众多,而且许多主要在线经纪公司提供的免费交易数量似乎无穷无尽,因此将您自己的收入进行再投资很容易。 如果您想这样做,您可以将您的经纪账户配置为自动将股息再投资于派发股息的公司或基金的股票。 如果您的经纪人允许零碎股份,您可以使用所有资金。

股息再投资的利弊

股息再投资具有传统投资的许多优点和缺点,以及一些额外的优点和缺点。

股息投资的好处

  • 通过复利增加您的收入。 如果股票价格随着您增加投资而随着时间的推移而上涨,则复利将对您有所帮助。
  • 把它从你的脑海中抹去。 如果您的账户设置为自动将利润再投资,您就完成了。 大多数时候,计划会继续进行,直到您告诉他们停止。
  • 易于设置 设置 DRIP 计划和在您的经纪公司进行再投资都是简单的程序。
  • 交易不收取佣金。 尽管目前提供交易费用的互联网经纪商不多,但如果您允许自动将股息再投资于共同基金,您或许可以省钱。
  • 美元成本平均可用于降低风险。 您可以利用美元成本平均法并通过逐步再投资来降低风险。

股息再投资的缺点

  • 可能需要最低限度。 尽管某些公司可能有最低股份要求,但 DRIP 旨在帮助小投资者。
  • 计划可能会被修改。 DRIP 可能差异很大,因此与他们讨论雇主计划的细节很重要。 例如,某些公司可能会收取一次性开户费用。 您可以从公司的投资者关系部门了解更多有关该计划的信息,然后您可以决定它是否符合您的要求。
  • DRIP 专门用于投资公司的股票。 DRIPs 只投资于他们的股票或基金。 因此,如果您想使用您的 股息收益 支付购买新股票,你需要积极主动。
  • 严格的投资期限。 通过经纪人进行的 DRIP 和再投资通常与股息支付同时发生,因此投资者无法控制再投资何时发生。 与支付股息的公司相比,这里的利润空间可能更大。

如果您将股息再投资,您需要纳税吗?

无论您是以现金还是股票形式支付股息,您仍然需要缴纳股息再投资税。 如果您每年的股息收入只有几百美元,那可能不是什么大问题。 如果您赚了数千美元并想将其全部投资于股票,这可能会成为问题。 为了让您的股息再投资继续进行,您必须从其他账户中取出资金来缴纳税款。

一些财务顾问可能会告诉您在 IRA 或其他税收优惠账户中持有股息股票。 这是阻止税收上涨的一种方式。

股息再投资税 

许多投资者选择使用“股息再投资计划”(DRIP) 或自动股息再投资 (ADR) 将利润再投资回公司。 他们现在可以购买更多的公司股份,而无需支付任何进一步的交易费用。 大多数企业以某种身份提供 DRIP 或 ADR,尽管有某些限制(例如仅适用于英国居民)。 如果您有兴趣通过股息再投资税来执行此操作,请咨询相关公司。

此外,如果您收到现金支付的股息并随后自己将其再投资,则股息将被视为您收到了现金。 因此,他们必须按照与其普通边际所得税等级相对应的税率纳税。 但是,如果公司将您的股息再投资以购买更多股票,例如通过 滴灌活动,在您出售这些股票之前,您无需缴纳股息再投资税。 因此,您为股票支付的价格与您出售股票时收到的金额之间的差额将需要缴纳资本利得股息再投资税。

股息再投资税是在公司还是个人层面征税?

在英国,股息需缴纳公司税和个人所得税。 给予股东的股息被视为公司应税利润的一部分,需要纳税。 一个人的全部收入,包括股票投资的任何利润,都要缴纳所得税。 税率根据纳税人的具体情况和上述所得税级而定。

支付给公司的股息免征公司税。 在这种制度下,公司利润在分配给股东之前先征税,股息收入按股东的边际税率征税。

股息再投资的好处和风险是什么?

企业以股息的形式向股东提供资金。 它们通常会定期交付并定期返回给企业。 将股息再投资可以帮助您扩大投资,但要牢记风险和优势。

认证的益处

  • 股息可以复合以增加您的收入。 因此,您的初始投资应与您收到的股息一起增加,从而提高您的整体回报。 随着时间的推移,这可以大大提高您的投资回报。
  • 股息是应税收入,也就是说,将其再投资于企业将延迟对其纳税,直到您出售股票。 如果您打算将您的投资保留一段时间,这可能会有用,但如果您马上需要钱,您可能需要考虑将应税收入用于其他地方。
  • 通过以折扣价购买股票,再投资可能会让您增加收入。

风险

  • 必须牢记对股息进行再投资,因为公司的股价和股息支付总是有可能下降,这将导致亏损。
  • 如果股价下跌,您赚到的钱可能不会像您只是兑现股息那样多。 股息再投资可确保您的资金安全并防止其被用于其他类型的投资。
  • 当股票自动再投资时,您可能不得不支付比您愿意接受的更多的钱。

最后,在做出选择之前,请考虑再投资收益的利弊,就像您做出任何其他与投资相关的选择一样。

股利再投资计划 

DRIP 计划让人们可以选择以折扣价将股息重新投入公司股票。 重要的是要记住,这些投资仍然需要纳税,尽管这使长期投资者能够以更低的成本用更多的资金支持他们的投资(稍后会详细介绍)。

股息再投资计划的类型 

以下是三种最常见的股息再投资计划形式:

#1。 公司运营的 DRIP

这是当一家企业有一个特定部门负责监督其自己的 DRIP 时。

#2。 第三方运营的 DRIP

公司聘请第三方代表其处理整个 DRIP。 当管理公司的 DRIP 过于昂贵和耗时时,通常会这样做。

#3。 经纪人运营的 DRIP

对于某些投资,经纪人可能会向投资者提供 DRIP; 但是,有些公司可能不会。 DRIP 经纪人在公开市场上购买股票。 根据他们对客户的了解程度,经纪人通常对 DRIP 股票交易收取很少或不收取佣金。

DRIP 是如何工作的?

使用 DRIP,股息通常在派发后的第二天以固定利率重新投资。 根据 Apprise Wealth Management 的创始人兼首席财务官 Philip Weiss 的说法,在支付股息的那一天,你应该购买更多公司的碎股。 这种情况被定义为“允许将在经纪商或金融机构开设的账户中收到的股息再投资的任何自动安排。”

无论股市表现如何,这种投资计划,也称为美元成本平均,提倡定期进行等额投资。 无论市场表现如何,DRIP 通过继续投资来自动化投资和分散风险。 这对于发现在波动的市场环境中难以远离其投资组合的投资者特别有帮助。

DRIP 的优点

拥有 DRIP 具有三个主要优势,包括:

  • 使用 DRIP,投资者的投资可以随着时间的推移而急剧增加。
  • 所有利益相关者都从公司利用再投资资金进行扩张和发展中获益。
  • 股息再投资计划不会在年底收到巨额款项,而是可以在每次对股息进行再投资时为投资者提供稳定的收入来源。
  • 许多企业在使用 DRIP 时为没有大量投资的消费者提供股票购买费用的节省。

滴灌的负面影响

尽管让您的收入自动进行再投资听起来不错,但许多股息再投资计划存在大问题。 DRIPs 有缺点,就像任何其他投资策略一样,这些应该在投资前考虑在内。 它们包括:

  • 贵公司的投票权可能受到 DRIP 的限制。
  • 此外,您将有义务按照公司的时间表收购、出售和清算您的资产,而不是按照您自己的意愿这样做。
  • 在紧急情况下,您可能无法迅速卖出。

银行、金融机构和保险公司等机构投资者是唯一可以参与印度股息再投资计划的人。 投资者可以通过购买证券交易所提供的某些计划或使用共同基金公司提供的投资组合管理服务来获得类似的收益。

什么是股息再投资计算器?

通过股息再投资计算器,您可以增加当前拥有的股票数量,而无需进行任何进一步的收购。 每次股票支付股息时都会发行股票; 要确定发行的股票数量,请将股息的美元数额除以股票的当前价格。

再投资的股息会随着时间的推移而增加,并有助于增加您持有的资产的价值。 您可以使用股息再投资计算器来计算未来有或没有股息再投资的投资价值。 一只 150 美元的股票,年股息为 3 美元,股价年增长率为 4%,年股息增长率为 1%,这将是一个不错的起点。 如果进行股息再投资,股票的价值是多少?

股息再投资的缺点是什么?

事实上,股息再投资经常自动发生或没有太多考虑是它的缺点之一。 没有您的参与,股息再投资计划将购买更多股票。 无论股价是高是低,这种情况仍然会发生。

股息再投资或增长哪个更好?

对于 IDCW 再投资计划和增长计划,将共同基金计划的收益再投资以增加收益并让您获得复利。 增长计划比股息再投资或 IDCW 再投资计划更节税,这是唯一的区别。

我什么时候应该停止对股息进行再投资?

有时兑现股息比将其再投资更有意义。 这些情况包括当您退休或几乎退休时需要钱,当股票或基金表现不佳时,当您希望分散您的投资组合时,以及当再投资使您的投资组合失去平衡时。 

股息会自动进行再投资吗?

公司经常使用 DRIP,通过为投资者购买更多股票自动将股息再投资。 当您使用 DRIP 时,您可以获得更便宜的股票价格、获得零星股票(经纪人通常不允许这样做)并避免为您购买的股票支付佣金或经纪费用。

参考资料 

  1. DRIP CAMPAIGN:Drip Campaign 营销指南
  2. 收益率曲线理论:理解收益率曲线理论
  3. 股息收益率:含义、详细示例、公式和免费投资者提示
  4. 什么是增长投资:增长投资初学者指南
  5. 小型企业电子邮件营销:含义、最佳电子邮件营销软件和提示
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