共同基金是由专业基金管理人或投资管理公司管理的集合投资工具。 这些公司从多个投资者那里收集资金，并利用这些资金投资于 多元化投资组合 证券。 目标通常是根据标的资产的表现为投资者带来回报。 本指南探讨共同基金的运作方式、最佳共同基金和先锋 ETF。
共同基金如何运作
当您投资共同基金时，您购买的是该基金的股票或单位。 基金的价值根据每股资产净值（NAV）计算，即基金资产总值减去负债除以已发行股票数量。 资产净值通常在每个交易日结束时计算。
基金经理将投资者的资金汇集起来，投资于各种 金融工具 例如股票、债券、货币市场证券以及基于基金既定投资目标和策略的其他资产。 不同资产的多元化有助于分散风险并减少个别证券价格波动对整体投资组合的影响。
共同基金的类型
基金有多种类型，但每种类型都旨在满足特定的投资目标和风险状况。 一些常见的类型包括：
#1。 股票基金
这些基金主要投资于各种公司的股票或股权。 它们的目标是长期资本增值，但与其他类型的基金相比，波动性更高。
#2。 债券基金
这些基金投资于固定收益证券，例如政府或 公司债券。 通常认为它们的风险低于股票基金，并以利息支付的形式提供定期收入。
#3。 货币市场基金
货币市场基金投资于短期、低风险的债务证券，例如国库券和商业票据。 它们被认为是最安全的共同基金选择之一，适合寻求稳定性和流动性的投资者。
＃4。 平衡或混合基金
这些基金投资于股票和固定收益证券的组合，旨在实现资本增值和创收。
#5. 指数基金
这些基金旨在复制特定市场指数（例如标准普尔 500 指数）的表现。与主动管理型基金相比，它们的费用比率较低，因为它们需要基金经理进行较少的研究和决策。
＃6。 特定行业基金
一些共同基金专注于特定行业，例如技术、医疗保健、能源等。这些基金提供目标行业的投资，但由于其集中性，风险可能较高。
共同基金的优势
以下是共同基金的一些优点：
- 多样化： 共同基金提供多种资产的即时多元化，减少个别资产表现对整体投资组合的影响。
- 专业管理： 拥有经验丰富的基金经理团队来监督投资，投资者可以从专业知识和研究中受益。
- 流动性： 共同基金通常具有流动性，允许投资者在任何营业日以资产净值买卖其股票。
- 无障碍： 共同基金的投资最低限额较低，适合广大投资者。
- 规： 共同基金受到严格监管，为投资者提供一定程度的保护。
风险和注意事项
以下是共同基金涉及的一些风险和注意事项：
- 市场风险： 共同基金投资的价值可能会根据市场状况而波动，从而可能导致损失。
- 费用和开支： 共同基金收取费用，包括管理费和其他费用，这可能会影响整体回报。
- 过往表现： 虽然过去的表现可以提供见解，但它并不能保证未来的结果。
- 投资目标： 投资者应选择符合其财务目标和风险承受能力的基金。
共同基金能创造财富吗？
当然，确实如此。 共同基金投资为财务成功提供了真正的机会。 您的初始投资可能会因复利而增值。
我如何增加共同基金的资金？
以下是有关如何发展共同基金的分步指南：
- 有明确的财务目标和投资目的。
- 了解您的风险承受能力并进行相应的投资。
- 选择具有稳定业绩和低费用比率历史的基金。
- 进行长期投资并避免频繁改变投资组合。
- 考虑进行纪律投资的系统投资计划（SIP）。
- 将股息和资本收益再投资以从复利中受益。
- 随时了解可能影响您投资的市场和经济趋势。
- 避免情绪化决定并坚持您的投资计划。
设立共同基金需要多少钱？
虽然一些共同基金没有进入要求，但绝大多数零售基金要求初始投资额在 500 至 5,000 美元之间，机构级基金和对冲基金通常需要 1 万美元或更多的投资。
最佳共同基金
以下是截至撰写本文时一些最好的共同基金：
#1. 哈特福德核心股票基金 (HGIYX)
Hartford Core Equity Fund (HGIYX) 是金融服务公司 Hartford 提供的共同基金。 Hartford Core Equity Fund 旨在通过主要投资于美国大盘股来实现长期资本增值。 该基金的投资策略侧重于识别被认为具有强劲增长潜力或被低估的公司。 该基金的投资组合经理通常使用基本面分析来评估各个公司的财务状况以及增长前景。
哈特福德核心股票基金的具体持有量可能会随着时间的推移而变化，因为投资组合经理根据对市场状况和个股表现的评估做出投资决策。
#2。 富达 500 指数基金 (FXAIX)
富达 500 指数基金 (FXAIX) 是由以下公司提供的共同基金 富达投资。 富达500指数基金旨在提供与美国大型公司股票总回报相对应的投资成果。 它还试图复制标准普尔 500 指数的表现，该指数是美国股市广泛认可的基准。
作为指数基金，FXAIX 投资于与标准普尔 500 指数成分密切相关的多元化股票投资组合。 该基金寻求通过按其在指数中的权重比例持有股票来跟踪该指数，从而为美国最大的上市公司提供广泛的投资机会
FXAIX 为投资者提供了一种低成本的投资选择，因为与主动管理型基金相比，指数基金的费用比率通常较低。 通过投资 FXAIX，投资者可以获得广泛的美国大盘股的投资，并可以从美国股市的潜在长期增长中受益。
＃3。 道奇考克斯收入基金 (DODIX)
投资管理公司 Dodge & Cox 提供 Dodge & Cox 收入基金 (DODIX)，这是一种共同基金。 Dodge & Cox 收入基金旨在提供高水平的当期收入，同时保持本金的稳定性。 该基金寻求通过主要投资于投资级债券和其他固定收益证券的多元化投资组合来实现其目标。
DODIX 投资于各个固定收益领域，包括美国政府和机构证券、公司债券、抵押贷款支持证券和资产支持证券。 该基金的投资策略侧重于选择具有有吸引力收益潜力的个别证券，同时考虑信用质量、利率风险和市场状况等因素。
DODIX 的投资组合经理通常会进行彻底的研究和分析，以确定他们认为被低估或具有有吸引力的风险调整回报潜力的债券和固定收益证券。 他们采用长期投资方法，可能会长期持有证券以获取收入和潜在的价格升值。
＃4。 Voya Russell 大盘成长指数基金 (IRLNX)
Voya Russell 大盘成长指数基金 (IRLNX) 是 Voya Investment Management 提供的共同基金。 Voya Russell 大盘成长指数基金旨在追踪 Russell 1000 成长指数的表现。 该指数代表美国大盘股市场的增长部分。 该基金寻求通过投资大型成长型公司的多元化投资组合来实现其目标。
作为一只指数基金，IRLNX 寻求通过持有与其在指数中权重相似比例的股票组合来复制 Russell 1000 增长指数的表现。 罗素 1000 成长指数包括表现出强劲增长特征的公司，例如较高的盈利增长率和较高的估值。
＃5。 先锋中盘价值指数基金 (VMVAX)
Vanguard Mid-Cap Value Index Fund (VMVAX) 是全球最大的投资管理公司之一 Vanguard 提供的共同基金。 Vanguard 中盘价值指数基金旨在追踪 CRSP 美国中盘价值指数的表现。 该指数代表美国股市的中型价值板块，由具有价值特征的中型公司组成。 该基金旨在通过投资于中型价值股票的多元化投资组合来实现其目标。
作为一只指数基金，VMVAX 旨在通过持有中型价值股票的组合来复制 CRSP 美国中型价值指数的表现，其比例与其在指数中的权重相似。 与成长型股票相比，价值型股票的典型特征是相对于其基本面（如收益、账面价值或股息）的估值较低。
共同基金如何赚钱？
共同基金从购买其股票的投资者那里获得资金。 当个人或机构投资共同基金时，他们会将资金添加到该基金的投资专家管理的基金池中。 这些投资专业人士，也称为投资组合经理，代表共同基金做出投资决策。
共同基金根据投资者投资的金额向投资者发行股票。 共同基金的资产净值（NAV）是基金资产减去负债的总和，决定了每股的价格。 资产净值定期计算，通常在每个交易日结束时计算。
共同基金需要多长时间才能赚钱？
共同基金可以通过其基础投资的表现来赚钱，这些投资的表现可能会根据市场状况和基金经理的技能而波动。 共同基金产生正回报所需的时间各不相同，取决于投资业绩、投资者的时间范围、市场状况以及基金的目标和策略等因素。 共同基金通常被视为长期投资，最好在较长时期内评估其回报。 重要的是要记住，投资涉及风险，过去的表现并不代表未来的结果。 然而，从共同基金赚钱的第一步是进行长期投资。
先锋共同基金
Vanguard Mutual Fund 是一家著名的投资公司，以其广泛的共同基金选择和具有成本效益的投资选择而闻名。 先锋集团 (Vanguard Group) 创始人约翰·C·博格尔 (John C. Bogle) 将公司打造为一家著名的全球投资管理公司，管理着价值数万亿美元的大量资产组合。
Vanguard Mutual Fund 提供全面的互惠基金，可满足不同类型投资者的需求，例如个人投资者、机构投资者和退休计划。 该组织提供各种资产类别的金融资源，包括股票、固定收益证券、货币市场工具和另类投资工具。
Vanguard 因其强调维持低成本作为基本原则而脱颖而出。 先锋集团以其致力于提供低费用比率的基金而闻名。 这意味着与许多其他共同基金提供商相比，投资者在投资先锋基金时只需支付最低的费用。
先锋集团非常重视指数基金，这是一个值得注意的特点。 Vanguard 提供多种指数基金选择，旨在反映特定市场指数的表现，例如标准普尔 500 指数或总股市指数。 这些基金的目的是提供广泛的市场敞口，与主动管理的基金相比，通常具有较低的费用比率。
先锋集团采用的投资策略具有长期前景。 鼓励投资者采用买入并持有策略，优先考虑投资的基本面，而不是试图把握市场时机。 该公司非常重视多元化、资产配置和维持均衡投资组合的重要性。
Vanguard 提供一系列投资选择，除共同基金外，还包括交易所交易基金 (ETF)、个人退休账户 (IRA)、529 大学储蓄计划和经纪服务。
共同基金与ETF
共同基金和 ETF（交易所交易基金）都是流行的投资工具，为投资者提供多元化的证券投资组合。 虽然它们有相似之处，但两者之间存在一些关键区别，如下所示：
共同基金 VS ETF：结构
共同基金是投资公司，汇集多个投资者的资金并将其投资于股票、债券或其他证券的多元化投资组合。 专业基金经理负责管理。 另一方面，ETF是在证券交易所交易的投资基金，类似于个股。 它们旨在跟踪特定指数、行业、商品或资产类别的表现。
共同基金 VS ETF：交易
共同基金通常在交易日结束时以资产净值（NAV）价格买卖。 投资者根据当天结束时计算的资产净值下达买入或卖出股票的订单。 另一方面，ETF 与股票类似，全天在证券交易所交易。 它们的价格根据供需而波动，投资者可以在交易时间内以市场价格买卖股票。
共同基金 VS ETF：成本
与 ETF 相比，共同基金的费用比率通常较高。 费用率包括管理费、行政费用以及与基金运营相关的其他费用。 由于共同基金是主动管理的，因此费用通常较高，以覆盖研究和投资组合管理的成本。 ETF 通常是被动管理的，旨在复制指数的表现，从而降低费用比率。
共同基金 VS ETF：最低投资额
共同基金可能设有最低投资额，要求投资者达到一定的门槛才能投资该基金，例如 1,000 美元或更多。 ETF 没有这样的最低限额，如果投资者愿意，甚至可以购买一股。
共同基金 VS ETF：税收效率
ETF 通常比共同基金更节税。 由于其结构和创建/赎回流程，ETF 可以最大限度地减少资本利得分配，从而降低投资者的纳税义务。 共同基金，尤其是那些积极管理的共同基金，可能会产生转嫁给投资者的资本收益，从而导致应税事件。
共同基金 VS ETF：品种和灵活性
一般来说，共同基金通常提供更广泛的投资选择，包括不同的资产类别、投资策略和基金目标。 他们还可能为自动投资计划和系统投资计划提供更多选择。 另一方面，ETF 提供进入特定细分市场或资产类别的机会，并为日内交易提供灵活性。
结论
互惠基金为投资者提供了一种便捷、便捷的方式参与金融市场，管理专业、多元化。 然而，与所有投资一样，它们也存在风险，投资者应仔细评估其投资目标， 风险承受能力，以及投资任何共同基金之前的时间范围。 向财务顾问寻求建议总是一个好主意，他们可以帮助您根据您的独特情况做出明智的投资决策。
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参考资料
