亏损运行报告：定义以及如何获取它们

保险公司的损失报告详细说明了您公司提出索赔的次数。针对公司保单提出的每项索赔都将反映在损失运行报告中。如果您正在市场上购买新的小型企业保险，这份报告可能会有所帮助。未来的保险提供商可以使用保险损失运行报告来评估为您提供保险所涉及的风险。请继续阅读以了解有关如何获取它以及在哪里获取它的更多信息。享受车程！

什么是亏损运行？

贵公司的索赔记录在保险行业被称为“亏损”。在寻找新的保险时，您可以随身携带这些保险，并将其以报告形式呈现给潜在的提供商。保险公司使用损失运行的方式与金融机构使用信用评级来决定是否提供信贷的方式相同。收到您的损失后，保险公司可以调查：

您之前提交的索赔的性质
您的索赔的金钱影响（赔偿金额）。
您提出索赔的历史

保险公司使用此信息来确定您是否存在可接受的风险（因此是有利可图的客户）或高风险（因此是无利可图的客户）。他们可能会根据他们的调查结果提高您的费率或决定不为您的公司提供保险。

什么是亏损运行报告？

在保险行业，保险损失运行报告的用途与信用评分类似。就像银行在放贷之前会检查您公司的信用记录一样，保险公司也会检查过去的索赔以确定风险。该报告还将反映公司运营和管理的效率。也不可能阻止诸如建筑物遭受雷击损坏之类的索赔。然而，由于屋顶漏水等原因造成的多次水灾损失可能表明维护方法不周到。保险公司需要知道您认真对待降低可能的风险，而损失运行是向他们证明这一点的好方法。

亏损可以突显承销商为您的公司提供保险时可能面临的风险水平，就像信用评分可以表明银行向您的公司提供信贷是否审慎一样。该报告让您和潜在的保险公司清楚地了解您的专业知识和风险。保险公司将通过阅读您的损失报告来评估您损失的频率和严重程度。这在承保阶段至关重要。

损失的严重程度可能表明您的公司面临系统性威胁或孤立事件。但是，如果您有频繁索赔的历史，承保人可能会仔细查看您的维护计划、业务方法和制造流程。因此，始终有必要对损失活动提供解释，以便承销商避免做出假设。

亏损运行报告中包含哪些信息？

如果贵公司从未提交过索赔，其损失报告将简单地写为“未报告损失”。如果没有，您的损失运行报告中应该包含以下详细信息：

公司名称
保单号码
保单期限
损失评估报告日期
索赔提交日期
首次索赔提交日期
描述事件（您的主张的基础）。
保单或保险索赔类型。
保险公司迄今为止花费在诉讼和辩护费用上的金额
保险公司支付的损害赔偿金、医疗费用和和解金的总和。
保险公司为预期潜在损失而储蓄的金额。
目前索赔是否开放

任何报告的一个重要部分是其评估日期，它可以保证数据是最新且可靠的。由于索赔过程在六个月内可能会发生很多变化，因此承保人往往会忽略比这更早的数据。几乎任何类型的商业保险（一般责任保险、D&O、商业财产、E&O 等）以及任何规模和任何行业的企业都可以要求提供损失运行报告。

如何获得亏损运行报告？

只需向您的保险公司或保险经纪人索取即可获得损失运行报告。如果他们正在考虑放弃现有的保险，保单持有人可能不愿意提出这个问题。但你不应该担心它。在保险行业，提交损失报告是标准程序。

当您最终与保险公司取得联系时，您需要向他们提供以下信息：

指出您有兴趣查看哪些保险计划的损失历史记录。
需要什么时间段的报告
您收到报告的截止日期

大多数司法管辖区都有法律要求保险公司在 10 天内向您提供所需的信息。如果您认为您的保险公司故意延迟或避免向您提供报告，或者他们未能在法律规定的期限内这样做，您可以向州保险部提出正式投诉。

为什么您的企业需要亏损运行报告？

当然，保险公司会对您的索赔历史记录感兴趣，以便评估您的业务所带来的风险水平。另一方面，您可以利用损失分析来识别业务运营中的潜在风险并制定解决这些风险的策略。虽然损失运行通常被认为是保险公司的资源，但企业也可以使用它们来确定自己流程中需要改进的领域。如果企业能够证明其采取了纠正措施来防止损失，那么承销商的立场可能会受到影响。

当您货比三家寻找更好的保险时，缺乏索赔的证据也可以用来协商更便宜的保费。该过程与购买汽车保险的过程非常相似，获得保费折扣的可能性与驾驶记录的质量成正比。

使用损失运行报告来提高工作场所安全

报告通常详细说明保单期间的所有索赔活动，包括被保险人的姓名和保单号、每次索赔或损失的日期、向承运人报告索赔的日期、伤害描述、向被保险人支付的任何赔付、索赔准备金以及索赔状态（未决、已支付或已结案）。它们还显示最常报告的伤害的位置。此信息对每个企业主都很有用，尤其是那些试图检查其安全措施并控制保险价格的企业主。

亏损运行报告将包括企业主可以用来评估的信息职场安全趋势并查明问题领域。小企业主已经发现，如果在同一地点、地区、部门或工作中持续发生伤害，则可以通过改进培训、更好的招聘或改善工作条件来解决这个问题。

报告将列出受伤的人数、严重程度、情况和身体部位。有了这些数据，企业主可以观察问题，采取预防措施，并重新评估他们的安全措施，以减少未来受伤的可能性。总之，企业领导者可以利用该报告作为路线图来确定安全方面的改进领域。

使用亏损运行报告为业务实践提供信息

以下是使用损失运行报告来告知业务实践的方法：

#1。准确性

任何小企业主都应仔细检查“亏损运行”报告中的信息。索赔信息应包括索赔人的姓名、事故或疾病的性质、为索赔预留的金额、损失的简要说明以及索赔是否仍在有效或已提起诉讼的注释。该报告应足够详细，以便企业主能够识别每项索赔和受伤工人。

可能影响未来保费的因素之一是经验修改率（也称为 EMR、XMod、Ex-Mod 或 MOD），它考虑了索赔的频率和严重程度。如果我们发现您提供了虚假信息或编造索赔，费用可能会增加。如果报告中发现错误或异常情况，企业主应与其保险公司或代理人联系。

#2. 失去的时间

应跟踪“损失时间”索赔的金额，或向失业工人提供的赔偿，并将其与小企业主的索赔总数进行比较。如果误工索赔的百分比明显高于全国平均水平（占总索赔的 20% 至 25%），那么审查公司的重返工作岗位政策和流程的必要性可能会变得明显。

#3。诉讼

还应注意诉诸法庭的索赔数量。提起大量诉讼的工人可能与雇主存在信任问题，担心失去工作，对工作不满意，或者对医生提供的护理不满意。这应该提醒企业主需要改善沟通和高流动率的风险，这可能会对利润产生负面影响。

＃4。公开索赔

损失运行报告详细说明了指定时间范围内的有效索赔数量，包括受伤日期、向雇主报告的日期、通知保险公司的日期以及输入保险公司系统的日期。索赔等待时间越长，索赔费用就会越高。当报告发生伤害时，索赔解决是小企业主的首要任务。业主可以跟踪未决索赔，并通过经常查看“损失运行”报告来努力更迅速地解决这些索赔。

#5。个人

同一个人重复指控是另一个值得关注的趋势。雇主和经纪人可以利用这些数据来规划未来更安全的工作场所和更少的索赔。应教导工人立即或在工作日结束前通知主管任何受伤情况。

＃6。储量

对于小企业主来说，报告的储备金部分同样重要。索赔准备金是保险公司在发生索赔时为履行其财务承诺而预留的金额。它是通过统计与治疗每种疾病或伤害相关的估计费用来确定的。保险公司尽一切努力准确估计索赔所产生的费用。然而，实际支付金额可能多于或少于准备金金额。

哪里可以获得亏损运行报告

您是否想过在哪里可以获得亏损运行报告？只需向您的客户经理、代理机构或保险公司索取损失运行报告即可。包括您需要访问索赔记录的时间范围以及您请求访问索赔记录的年数。

需要多长时间才能获得亏损报告？

您的保险公司的报告周转时间可能是一天、多天或一周。如果您需要超过 10 天才能提供所要求的损失额，则可能违反您所在州的保险法。

您什么时候需要亏损运行报告？

如果公司的许多人员从事危险活动，则损失运行有助于衡量公司对安全的承诺。然而，在寻找新的保险提供商时，通常需要损失运行报告。当您询问保险估算时，公司通常会询问三到五年的损失记录，然后再决定是否为您投保，如果是，价格是多少。

如果损失记录显示您的公司很少遇到或造成财产损失或人身伤害，则您的公司可能有资格获得大幅保费减免。这类似于汽车保险公司向谨慎的驾驶员提供的折扣。尝试其他途径寻找价格合理的医疗保险。

如何创建亏损运行报告？

您的保险公司是生成损失报告的保险公司。只需让您的保险代理人或经纪人知道您需要赔付，他们就会代表您与您的提供商联系。

如何阅读亏损运行报告？

仔细检查所涉及的损失。
确定第三方恢复的潜力。
寻找趋势。
检查利润。
重新评估安全问题。

最后的思考

企业的保险索赔历史记录可以在“亏损运行”报告中进行总结，该报告详细说明了提出的索赔类型、提出索赔的频率以及这些索赔所花费的总金额。保险公司在确定公司的风险水平时会参考这些信息。公司的保险费率将根据预计的风险而变化。保费与风险水平成比例增加。保险公司还利用风险评估来做出有关新保单和保单续保的决策。

由于公司的索赔历史可能会影响其保险费，因此企业主每年检查损失运行报告以确保其最新且准确非常重要。