美国小企业管理局 (SBA) 提供 7(a) 贷款和领导资源，以帮助退伍军人创业和发展他们的企业。 此外，退伍军人可以通过传统和在线贷款机构申请一般商业贷款，并且可能有资格获得不需要偿还的退伍军人特定补助金。 SBA 退伍军人优势担保贷款计划为军人及其配偶提供某些类型的 SBA (7) 的免除或显着降低的担保费用。
此外，您还可以受益于面向资深企业家的 SBA 计划和小企业补助金，以及获得信贷额度。 本文详细介绍了不同的退伍军人贷款类型，并提供了有关如何选择最适合您要求的贷款类型的建议。
什么是商业贷款？
商业贷款是一种商业融资，符合条件的企业可以从传统银行、在线贷方和信用合作社获得。 企业可以使用资金来支付与运营和扩展业务相关的费用，范围从营运资金到设备采购。
商业贷款如何运作？
企业主可以通过一次性或信用额度形式的商业贷款获得融资。 贵公司愿意在指定时间段内偿还收到的资金以及利息和费用。 根据商业贷款的种类，您的贷款机构可能会要求每天、每周或每月付款，直到余额全额偿还。
此外，企业贷款也可以是有担保或无担保的。 担保贷款需要抵押品，例如房地产、设备、现金或投资，如果您拖欠贷款，贷方可以没收这些抵押品。 相反，无抵押贷款不需要抵押品。 相反，您通常需要签署一份个人保证书，承诺如果公司未能按约定偿还债务，您将承担责任。
什么是商业贷款？
商业贷款的常见用途包括：
- 启动成本
- 商业地产购买和/或改造
- 日常开支的现金流
- 债务合并或再融资
- 设备采购
- 库存采购
- 业务收购
- 业务拓展
- 商业特许经营
- 市场营销和广告
- 再融资
一般来说，贷方不允许您使用商业贷款来满足个人或非商业需求。
2023 年退伍军人最佳商业贷款
#1。 SBA 退伍军人优势担保贷款：
SBA 退伍军人优势担保贷款计划提供免除或减少的担保费用，适用于光荣退伍的退伍军人、现役军人、预备役人员、国民警卫队成员、任何退伍军人或现役军人的伴侣，以及去世伴侣的遗孀和鳏夫在服务或服务相关的残疾。 请注意，申请贷款的人必须至少拥有该企业 51% 的股份。
#2。 SBA 7(a) 贷款：
SBA 7(a) 贷款由 SBA 提供部分担保，金额高达 5 万美元。 此外，SBA 的 Veterans Advantage Guaranteed Loans 计划提供免除或减免的贷款费用，以及长达 30 年的有竞争力的利率和期限。 对于退伍军人，前期担保费比非退伍军人低 50%，具体取决于贷款金额。 要获得资格，退伍军人必须拥有强大的信用和稳固的商业财务。
#3。 SBA 快速贷款：
SBA Express 贷款由 SBA 提供部分担保，使退伍军人能够借到高达 500,000 美元的贷款而无需预付担保费。 此外，他们的周转时间更快，并且需要拥有至少两年的强大信用和业务收入才能获得资格。
#4。 网贷：
在线贷方提供范围广泛的贷款产品，包括信贷额度、设备贷款和发票保理，这些产品的承销标准比 SBA 贷款更灵活。 此外，它们的资金周转时间也比 SBA 贷款更快，有时只需 24 小时。 然而，在线贷款可能会带来更高的 APR 和发起费用，但如果您需要快速周转资金以保持业务平稳运行，它们可能是一个不错的选择。
#5。 传统银行贷款：
如果您正在寻找定期贷款来为长期目标提供资金，那么银行商业贷款的利率通常最低，但要获得这些贷款的资格可能更具挑战性。 传统贷方可能希望看到您悠久的业务历史、可靠的收入和至少 700 的个人 FICO 信用评分的证据。退伍军人及其家人可能有资格从专门为服务成员提供服务的银行获得特别折扣。
#6。 小额贷款：
小额贷款提供最高 50,000 美元的小额贷款，旨在帮助小企业主创业。 它们不仅适用于退伍军人。 此外，SBA 提供小额贷款，但要获得批准，您通常需要某种形式的抵押品和个人担保。 SBA 与每个州的授权贷方合作。 要在您所在的州找到一个，请访问他们的网站。
#7。 军人预备役经济伤害灾难贷款计划 (MREIDL)：
军人预备役人员经济伤害灾难贷款计划是一项基于需求的计划，提供高达 2 万美元的贷款，用于支付因一名关键员工被征召为现役军人预备役而无法支付的常规运营费用。
如何获得资深商业贷款的资格
以下是获得商业贷款的标准要求，但每个贷方都有不同的要求：
- 信用分数。 根据申请的贷款类型，网上银行可能接受低至 500 的信用评分，而传统银行可能会要求您的信用评分为 700 或更高。
- 年收入。 许多贷方要求年收入至少为 100,000 美元或每月大约 10,000 美元，他们还可能要求公司的收入大于其典型运营费用的 1.25 倍。 在线贷方可能会再次更加宽容。
- 营业时间。 在线贷方可能比银行更宽松，接受运营一年或更短时间的公司的申请。 银行可能要求至少两年的业务经验。
- 经营策略。 如果您刚刚起步并为新企业寻求资金，可能会要求一份强有力的商业计划，其中概述贷款将如何使用和偿还。
- 抵押品。 尽管许多商业贷款不需要抵押品，但如果您提供一些资产作为担保，例如设备或房地产，您可能有资格获得更高的利率。
- 个人承诺。 特别是如果您的经营时间很短，一些银行可能会要求企业主提供个人担保。
请注意，政府签发的身份证件、您的军事记录和银行对账单是额外要求。 此外，一些无文件贷方允许提交电子文件，从而加快了申请流程。 了解有关商业贷款条件的更多信息。
您如何申请老牌小企业贷款？
#1。 贷方比较。 各种 SBA 和其他贷款计划可用于满足各种商业融资需求。 要比较贷方并确定最适合您要求的贷款计划，请参阅我们的 SBA 贷款指南。
#2。 拿你的证据。 您必须在申请前收集您的军人身份证明，例如 DD214 表格、现役退役证明或军人身份证。 此外，您还需要商业文件，例如税收和收入记录、商业计划以及可能的抵押品。
#3。 发送您的申请。您可以亲自或在线提交申请并上传您的证明文件，具体取决于贷方。 与传统银行相比，在线贷方可能会提供更快的服务和周转时间。
#4。 等待资金和批准。 一旦您的贷款获得批准，请仔细审查并签署所有文件。 资助计划可能会发生重大变化。 尽管来自在线贷方的一些贷款可以在同一天提供资金，但 SBA 贷款可能需要几个月的时间来处理和提供资金。
弗吉尼亚州是否发放商业贷款？
退伍军人事务办公室不向退伍军人提供小企业贷款，但可以提供其他选择，例如商业信用卡、众筹和基于贷款的贷款。 商业信用卡、众筹、捐助资金、小额贷款和在线贷款都是寻求资金的退伍军人的选择。 请注意，基于捐助者的资金对那些在军队服役的人很有吸引力，而小额贷款可以通过 CDFI 或非营利组织获得。
退伍军人可以借多少商业贷款？
公司可以获得的商业贷款数量没有限制。 您可以与您的合作伙伴共同申请总额为 350,000 美元的资金。 退伍军人商业贷款适用于所有家庭以及现役和退役军人。
VA 商业贷款需要什么信用评分？
对于传统的 VA 商业贷款，银行通常需要 680 或更高的信用评分。 同时，在线商家可能仍需要 600 或更高的信用评分，即使他们对 VA 贷款要求更宽松。
退伍军人的 SBA 率是多少？
- 对于高达 150,000 美元的贷款，没有前期担保费。
- 对于 SBA 快速贷款，没有前期担保费。
- 非 SBA 快速贷款对老牌小企业的担保费较低，期限超过 1.5 个月的贷款的担保部分为 12%。
- 7(a) 退伍军人小企业贷款的前期担保费用根据贷款金额和期限的不同而有所不同，期限超过 3 个月的贷款为担保部分的 12%，不超过 0.25 个月的贷款为担保部分的 12% XNUMX个月。
什么是 SBA 快速贷款？
作为标准类型的 Express 贷款，SBA Express 贷款适用于在美国或其领土内经营的合格小型企业。 此外，与大多数 SBA 贷款相比，SBA 对申请的响应时间更短，通常在 36 小时内。 SBA 可能支持高达 50 美元的贷款中高达 500,000% 的贷款。 请注意，贷款金额、贷款人和借款人的资格最终决定了利率，其范围从最优惠利率加 4.5% 到 6.5%。
我可以使用我的退伍军人法案来创业吗？
GI 法案于 1944 年出台，为符合条件的退伍军人及其家人提供继续接受教育的经济手段。 9/11 之后，GI 法案仅限于教育追求，但可用于创业培训。 因此，小企业管理局可以帮助退伍军人做好创业准备。
什么是退伍军人小企业贷款？
除了传统贷款外，政府还提供 SBA 退伍军人优势担保贷款，这些贷款通常具有较低的利率和费用。 此外，退伍军人拥有的企业有资格通过该计划获得最高 7 美元的免费 125,000(a) 贷款。 请注意，大约 125,001 美元和 350,000 美元的贷款费用减半。
是否有针对残疾退伍军人的小企业贷款
SBA 为拥有至少 51% 退伍军人所有权的企业提供退伍军人优势贷款。 快速贷款的金额从 150,001 美元到 350,000 美元不等，无需申请或预付担保费。 7(a) 贷款也可用，没有贷款费用，贷款期限最长为 10 年。 SBA 向贷方提供 85% 的担保。
德克萨斯州的退伍军人有商业贷款吗
PeopleFund 创建了 PeopleFund 德克萨斯州资深企业家 (PeopleVET) 计划，以帮助德克萨斯州资深企业家及其配偶。 PeopleFund 是德克萨斯州唯一拥有关系和资源以启动业务的组织。 他们已向经验丰富的企业主提供超过 6 万美元的贷款，并提供教育课程来帮助他们建立网络、学习和发展业务。
退伍军人VA商业贷款
VA 不提供退伍军人商业贷款； 但是，它们可以从私人贷方、慈善基金会和美国小企业管理局获得。
参考文献：
