FHA 或联邦住房管理局为 FHA 批准的贷方提供的抵押贷款提供保险。 在美国及其领土，FHA 为单户和多户住宅的这些贷款提供担保。 它是世界上最大的住宅抵押贷款保险公司，自 1934 年成立以来已为数千万处房产提供保险。FHA 贷款允许低至 3.5% 的 FICO 为 580 或 10% 的 FICO 为 500。FHA 贷款由联邦政府提供保险，但它们是由私人贷方提供的。 所有 FHA 贷款都需要抵押贷款保险，即使您首付 20%，但保险的金额和期限各不相同。 房屋必须通过 FHA 评估并符合联邦健康和安全标准。
FHA贷款
联邦住房管理局 (FHA) 贷款是由 FHA 承保的抵押贷款。 这些贷款由私人贷方发起，但由 FHA 担保并遵循该机构的标准和政策。 这种保险允许银行发放比传统贷款限制更少的贷款，例如首付3.5%或信用评分500。即使您不符合常规抵押贷款的资格或已申请破产，您也可能有资格获得 FHA 贷款。 虽然联邦政府不提供 FHA 贷款，但它确实为它们提供保险。 由于此保险可在发生违约时保护贷方，因此 FHA 贷方准备为可能不符合传统房屋贷款资格的申请人提供优惠条件。 FHA 批准的私人贷方，例如众多银行、信用合作社和非银行机构（一种在线贷方），提供 FHA 贷款。
FHA 房屋贷款可用于购买或再融资各种房屋，包括：
单户住宅。
有两到四个单元的多户住宅
公寓。
某些活动房屋（永久固定在地基上的房屋）
FHA 贷款是由联邦住房管理局承保的抵押贷款。 因为这些抵押贷款是联邦保险的（因此对贷方造成的风险较小），如果您正在重建信用或需要支付较低的首付，它们可能更容易获得资格。 您可以获得固定利率或可变利率的 FHA 贷款，您还可以在长达 30 年的投资回收期之间进行选择。 除了为购买房屋提供资金外，还有专门的贷款，例如 FHA 203(k)，可帮助支付房屋维修费用。 如果您决定为使用 FHA 贷款购买的房屋再融资，
FHA 不良信用贷款
要获得低首付优势，FHA 贷款申请人的 FICO® 分数必须至少为 580。如果您的信用评分低于 580，则首付为 10%。 您可以理解为什么拥有可靠的信用记录至关重要。 请记住，FHA 信用标准不仅仅考虑您的 FICO® 分数； 他们还考虑借款人的付款历史、破产、丧失抵押品赎回权以及阻止申请人及时付款的情有可原的情况。
在承保您的贷款时，您的 FHA 贷方将查看您的信用记录。 如果您有按时付款的记录，您很可能有资格获得 FHA 贷款。 以下项目可能会对您的贷款资格产生负面影响：
无信用记录
如果您没有信用记录或不使用传统信用，您的贷方将需要获得非传统综合信用报告或通过其他方式构建信用记录。
破产
借款人破产并不妨碍他们获得联邦住房管理局承保的抵押贷款。 申请第 7 章破产保护必须至少经过两年，并且借款人必须重新建立稳固的信用或选择不承担新的财务承诺。
付款延迟
最好尽快提交您的 FHA 贷款申请。
赎
过去的止赎并不总是阻碍获得新的 FHA 房屋贷款，但这完全取决于具体情况。
收款、判决和联邦债务
一般而言，FHA 贷款指南要求贷方确保在关闭之前或关闭时处理或清偿任何未决判决。
FHA贷款要求
对于寻求 FHA 贷款的借款人，FHA 建立 最低要求. 但是，每个 FHA 批准的贷方都可以自由设置自己的承销规则，只要它们符合 FHA 的最低要求。 例如，一个贷方可能需要 600 的最低信用评分，而另一个可能要求最低 620。贷方确定他们自己的利率和成本。 比较多个 FHA 批准的贷方提供的报价，以确保您获得最佳的 FHA 抵押贷款利率和贷款条款。 FHA 贷款不需要您成为首次购房者。 另一方面，FHA 贷款在首次购房者中很受欢迎，因为它们将适度的首付标准与更宽松的信用评分和现有债务要求相结合。 一些传统的抵押贷款提供低至 3% 的首付款，但您几乎肯定需要满足比 FHA 的最低要求更严格的信用评分和债务收入比要求。
FHA 贷款所需的抵押贷款保险与其他类型的抵押贷款不同。 您将支付 1.75% 的预付抵押贷款保险金和 0.15% 至 0.75% 不等的年度抵押贷款保险费。 每月保费通常在贷款期限内支付。 但是，如果您首付 10% 或更多，抵押贷款保险义务将被免除。 其他基本的 FHA 贷款条件包括：
信用评分： 580 或更高，首付款为 3.5% 或更高； 500 或更高，首付款为 10% 或更高。 没有收入限制。
最大贷款规模： 单户住宅的价格为 472,030 美元至 1,089,300 美元，具体取决于位置（有一些限制）。
最大 DTI： 在大多数情况下高达 43%，但在其他情况下更高。 然而，FHA 的最低标准仅仅是贷方的起点。
针对不良信用的最佳 FHA 贷款
即使您的信用评分较低，FHA 贷款计划也可以帮助您购买房屋或为房屋再融资。 联邦住房管理局支持 FHA 住房贷款，允许 Freedom Mortgage 等贷方向信用评级较弱的借款人提供贷款。 如果您的信用评分较低且首付较少，FHA 贷款可能比传统贷款便宜。 要获得传统贷款的资格，贷方通常需要至少 620 的信用评分和 5% 的首付。 请记住，您仍然必须满足信用、收入和财务标准才能获得 FHA 贷款的批准。
#1。 水印房屋贷款
Watermark 提供购买、再融资、常规和大额贷款，以及 FHA、USDA 和 VA 贷款。 非合格抵押贷款，也称为非 QM 贷款，可从贷款人那里获得，适用于自雇且纳税申报表收入不高的借款人。 借款人可以使用 Watermark 在线申请贷款、上传文件、以数字方式跟踪贷款流程以及以电子方式签署文件。 在为信贷员提供免费电话号码之前，该网站的“立即申请”选项会提示对借款人意图的一些询问。 您也可以选择“继续”以访问整个在线申请。
#2。 卡林顿抵押贷款
Carrington Mortgage Services 提供传统的购买和再融资贷款，以及政府支持的 VA、FHA 和 USDA 贷款。 首次购房者或个体经营者以及信用记录不多或使用银行对账单申请的借款人，有资格通过 Carrington 的 Flexible Advantage 计划获得用于购买或再融资的贷款。 程序中还有兑现和巨型选择。 Carrington Mortgage 不提供房屋净值信贷额度，但它向现有的 Carrington 消费者提供房屋净值贷款。 Carrington 的在线申请简化了程序。 您可以上传文件并进行电子签名，还可以查看贷款进度。
#3。 富国银行抵押贷款
除了传统抵押贷款和政府支持的 FHA、VA 和 USDA 贷款外，Wells Fargo 还提供旨在促进房屋所有权种族平等的举措，特别是针对黑人和西班牙裔借款人。 它还以其巨额贷款而闻名，这些贷款由专业的私人抵押银行团队提供支持。 该银行提供尖端的抵押贷款技术，从在线预批到全数字化贷款申请。 电子就业验证和文件上传和下载是节省时间和纸张的两个功能。 登录您的 Wells Fargo 帐户以检查您的申请状态、共享信息和电子签名文件。
FHA 贷款信用评分
由于各种原因，FHA 贷款是首次购房者中最受欢迎的抵押贷款类型。 FHA 指南要求首付款至少为 500% 的申请人的最低信用评分为 10，首付款为 580% 至 3.5% 的借款人的最低信用评分为 10。 然而，贷方经常要求更高的信用评分才能获得 FHA 贷款。 如果您的信用评分可能需要改进，请考虑改进方法。 如果您的信用评分为 580 或更高，您可能有资格获得 3.5% 的首付。 同样，这些是 FHA 指南； 个别贷方可以（并且经常这样做）设置更高的最低信用评分。
我如何申请 FHA 贷款？
好消息是 FHA 贷款比许多其他抵押贷款计划更容易获得资格。 这是可以期待的。
FICO得分：FHA 房屋贷款要求最低 FICO 分数为 500 至 580。（大多数贷方要求最低 580。）另一方面，传统抵押贷款要求至少 620 FICO 分数。
信用记录： 在过去的 30 个月中，您通常只能延迟 12 天付款。 此外，您在过去三年内不应该丧失抵押品赎回权或近期破产。
首付：我如果您的信用评分为 580 或更高，FHA 贷款需要 3.5% 的首付。 如果您的信用评分在 500 到 579 之间，则需要支付 10% 的首付。
您通过银行或您选择的其他贷方申请 FHA 贷款。 FHA 贷款可通过大多数银行和抵押贷款机构获得。 您可以向您选择的贷方申请 FHA 贷款预批。 在一天左右的时间内，贷方将收集足够的财务信息以提供（或拒绝）预先批准。 这将让您估算无需做出任何承诺即可借到多少钱。 以上所有内容适用于任何抵押贷款申请。 如果您希望获得 FHA 贷款，您应该立即说明。
FHA 贷款的缺点是什么？
FHA 贷款的缺点
- 您必须支付抵押贷款保险费 (MIP)。
- 有借贷限额。
- 存在最低财产标准。
- 一些贷方可能不太愿意接受 FHA 购买者的报价。
- 从长远来看，您最终可能会花费更多。
谁有资格获得 FHA 贷款？
根据 HUD 的说法，FICO 分数至少为 580 的借款人在技术上将有资格获得最大程度的融资，但需要提出一个计划。
获得 FHA 贷款容易吗？
在大多数情况下，FHA 贷款比传统贷款更容易获得。 FHA 贷款计划的广泛规则为信用欠佳且资金有限的申请人提供了拥有房屋的机会，使他们能够发展财富并为家庭奠定稳定的基础。
什么会使您失去获得 FHA 贷款的资格？
高债务收入比、不良信用或无力支付所需的首付款、每月抵押付款或关闭费用是可能阻止您获得 FHA 贷款的三个基本问题。
最后的想法
FHA 贷款不是由 FHA 直接发放的。 相反，FHA 从事担保贷款业务，这降低了贷方的风险，同时增加了合格申请人的借贷能力。 这种力量包括增加兴趣的能力。
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参考资料
