尽管储蓄和债券利率继续令人失望，但寻求收益的投资者近年来已将注意力转向点对点借贷投资。 如果您对其他地方的结果感到失望，点对点贷款投资（投资者向客户提供无担保个人贷款）可能会提供补救措施。 它基本上是一种投资贷款形式，作为贷款中介代替传统金融机构或在线贷款机构。 点对点 （点对点) 投资平台充当中介，允许投资者直接将钱借给借款人（个人或企业），而不是自己抽成。 在这篇文章中，我们还参考评论个人重点介绍了包括 prosper 在内的最佳点对点借贷和投资平台。
什么是点对点借贷投资？
点对点借贷，有时也称为 P2P 借贷，使个人能够在不通过金融机构的情况下向私人投资者借钱。 它可以替代传统的贷款和信贷机构，如银行和信用合作社。
点对点 (P2P) 借贷投资平台充当中介，允许投资者直接将钱借给借款人（个人或企业），而不是自己削减。
贷款由这些网站发放，然后收取费用。 同时，平台代债权人收取贷款本息并存入债权人托管账户。 贷款人可以自行决定提取或再投资这笔钱。
P2P 金融，有时也称为“非银行银行业务”，在传统金融机构之外运作。 与传统银行业务一样，点对点涉及借钱并将利润返还给投资者，但没有银行的参与。 与货币市场基金和大额存单等传统投资工具不同，LendingClub 和 Prosper 等 PXNUMXP 借贷投资平台上的投资者可以将资金直接投入向借款人发放的贷款中。
例如，借款人可以使用 P2P 借贷平台申请贷款。 用户提交标准数据，例如贷款金额、贷款用途以及对其信用的粗略评估。 然后，投资者可以根据提供给他们的数据来决定他们想要支持哪些贷款。
借款人可以通过标准的点对点借贷投资平台获得最高 35,000 美元的无抵押个人贷款。 贷款可用于任何用途，期限通常为三至五年。
贷款信用等级
通常有十几个或更多的信用等级用于确定贷款利率。 有几个标准用于确定最终成绩。
- 借款人的信用评分
- 贷款额度
- 收入（债务收入比）
- 贷款目的
- 贷款期限
在信贷方面，尽管人们普遍认为相反，但绝大多数 P2P 平台都不与次级借款人合作。 实际上，通常需要 600 分的最低信用评分，600 分左右的分数是常态。 那些最近破产、判决或税收留置权的人通常也不会获得贷款批准。
对投资者来说，一个重要的好处是他们不需要全部购买贷款。 但是，如果你想借钱，你不会得到大笔贷款； 相反，您将购买“票据”，它们类似于小额贷款，只需 25 美元即可购买。 通过这种方式，您可以将少量资金投资于各种票据，而不必担心因单笔贷款违约而失去一切。
承销、交割、贷款利润分配、每月回款都由平台搞定。 扣除平台 1% 的管理费后，每笔贷款的每月分期付款将发送给您。 作为投资者，您所要做的就是选择要为哪些贷款提供资金，然后在收取每笔贷款的股息时放松一下。
点对点借贷是一项好的投资吗？
与传统银行业务相比，点对点借贷投资有很多好处。 提供给借款人的利率可能比银行和信用合作社提供的利率更实惠。 另一个好处是获得贷款通常更简单。 与其他类型的投资和储蓄相比，投资者的回报也有可能更高。
你能通过点对点借贷赚钱吗？
通过点对点借贷投资向在线人借钱，您可以显着提高利润。 然而，它并非没有风险，就像所有其他类型的投资一样。
与许多储蓄账户或传统投资账户相比，p2p 借贷可以提供更高的回报。 例如，根据 Prosper 的 P3.5P 借贷投资平台，之前的平均回报率在 7.5% 到 XNUMX% 之间。
我如何开始 p2p 投资？
要开始 p2p 投资，您必须首先在点对点借贷投资应用程序上注册一个帐户。
之后，您可以查看您的贷款可能性。 大多数最先进的 P2P 借贷应用程序都会对贷款进行分级，以便更轻松地评估风险，其中一些甚至提供自动投资选项。
您必须分配资金并选择特定的投资。 在大多数情况下，您可以选择支持整个贷款或通过为大量贷款中的一小部分提供资金来使您的投资组合多样化。
最后但同样重要的是，您将登录 p2p 借贷平台以监控您的收入和投资绩效。 之后，您可以选择提取任何回报或将其再投资。
点对点借贷平台
点对点借贷平台是借款人可以找到愿意借钱给他们的投资者的渠道。 它将潜在的借款人与贷款人配对，贷款人要么是单一投资者，要么是投资者群体。 P2P 市场处理和控制申请程序，监督贷款的承销，并评估借款人所代表的风险。 它还有助于确定利率。
有了这些信息，该平台就可以将借款人介绍给准备好评估贷款并根据所提供的条款和条件做出融资决定的潜在投资者。 资金以及贷款的偿还也通过点对点借贷投资平台处理。 因此，借款人无需直接与债权人谈判。
以下是 2023 年投资的一些最佳点对点借贷平台；
#1。 繁荣
Prosper 是该领域最著名的投资平台之一，是美国第一个点对点借贷市场。 不仅如此，它也是本榜单中唯一一家收取费用（未偿本金的1%）的。 然而，要与 Prosper 点对点借贷投资合作，最低首笔投资额为 25 美元。
相反，通过 Prosper 点对点借贷投资，您可以选择使用 Prosper 的自动投资功能。 虽然您也可以手动选择贷款来建立自己的投资组合。 但是，由于至少 36 个月的长期投资，投资者获得资金的机会有限。 每月支付利息是合乎逻辑的，Prosper 的历史平均回报率为 5.6%。 但基本上，它们的范围在 3.6% 到 8.3% 之间。
#2。 力素
您可以通过让 Nexo 借出并收取利息来利用您的闲置现金获利。 使用 Nexo，您始终可以获得高达 8% 的加密货币利息。 同时，您还可以使用稳定币和法定货币（例如欧元、英镑和美元）赚取高达 12% 的收益。 每天，您都会在 Savings Wallet 中查看应计利息。
使用 Nexo 没有起始余额要求，也没有每月将资金存入储蓄账户的费用。 Nexo 的数字资产持有人享有 375 亿美元的保险。 此外，无论您是存款还是取款，您的余额始终可用。
#3。 BlockFi
BlockFi 是另一个用于加密货币的点对点融资平台，可让您在保证硬币安全的同时赚取收入。 比特币、以太币、莱特币、USD Coin 和 Gemini Dollars 都被接受为投资选择，月利率为 8.6%。
最低投资初始存款为 10 美元，但是，没有与该企业相关的其他成本。 遗憾的是，最短投资期限为一个月，比本榜单上的许多其他点对点借贷平台提供的期限短一点。 此外，所有用户每个日历月只能免费取款一次。
#4。 摄氏网络
如果您正在寻找另一个使用加密货币的 P2P 金融平台，您可以求助于 Celsius Network。 在这里，您不仅可以对加密货币产生兴趣，还可以对稳定币和黄金代币产生兴趣。 Celsius Network 的收益率范围为 2.02% 至 17.78%，每周在平台上分配一次利息。
初始存款和取款都是免费的。 Celsius Network 信用卡和加密货币兑换服务尚未准备就绪，但正在筹备中。
#5。 出口
Outlet 与此列表中的大多数其他点对点借贷平台略有不同。 Patriot Bank 提供的预付万事达卡与您的 Outlet 账户相关联，使该贷款工具更类似于传统的储蓄账户。 投资者按月在平台上获得利息，平均预期回报率约为 6%。 最低购买量仅为一美元，并且没有相关费用。 而且由于借款人在违约时的损失将超过借款，因此超额抵押贷款往往更安全。
Outlet 现在仅在美国的少数几个州提供，包括康涅狄格州、夏威夷州、肯塔基州、新罕布什尔州、纽约州、德克萨斯州、佛蒙特州和弗吉尼亚州。 未来的计划包括使网站更加用户友好。
尽管 Outlet 不是银行，因此无法为客户资金提供 FDIC 保险，但它保证对委托给它的所有资产提供全面保护。
点对点借贷合法吗？
在美国，点对点借贷被认为是合法的投资目的。 但是，在借款人违约的情况下，联邦政府（通过 FDIC）无法像银行存款那样保证偿还贷款。
繁荣点对点借贷投资
Prosper 是整体上最好的 P2P 播放器，提供各种借贷和投资可能性。 第一个点对点借贷投资平台是 Prosper。 它成立于 2005 年，是该国第一个点对点融资市场。 在他们的平台上，他们声称已经安排了总计超过 22 亿美元的贷款。
通过 Prosper 点对点借贷投资进行借贷
借款人可以获得类似固定利率的个人贷款以及两到五年的固定期限，最高贷款额为 50,000 美元。 同时，您的付款金额将按月固定，并在贷款期限内设定。 此外，没有什么比提前还款罚款更好的了，因此如果您选择提前还清贷款，您将不会面临任何罚款。
他们让您有机会立即查看您的费率，如果您获得授权，钱会立即存入您的帐户。
通过 Prosper 点对点借贷投资进行投资
作为投资者，用户有多种融资选择可供选择。 通常，您可以从七种不同的风险类别中进行选择，每一种都有独特的预期回报和风险程度。 根据 Prosper 的说法，这些是风险级别和预期的可能损失：
- AA – 0.00 – 1.99%
- A – 2.00 – 3.99%
- B – 4.00 – 5.99%
- C – 6.00 – 8.99%
- D – 9.00 – 11.99%
- E – 12.00 – 14.99%
- HR（高风险）– ≥ 15.00%
很明显，违约概率随着字母的减少而增加，从而导致更大的估计可能损失。 您可以通过将风险分散到上述所有七个类别中来平衡您的投资组合，最低承诺额仅为 25 美元。
您融资的借款人的 FICO 分数和平均年收入同样高于美国标准。
p2p 风险高吗？
点对点借贷有许多缺点，包括高信用风险。 P2P 投资包括对个人的贷款，因此存在违约风险。 由于贷款通常是无抵押的，因此在发生故障时没有抵押品可追索，从而进一步增加了风险。
结论
点对点贷款投资是一种绝对好的贷款选择，使借款人能够直接与贷款人互动。 然而，作为投资者，分散您的投资组合并青睐信用评分高和债务收入比低的借款人可能是最好的选择。 基本上，这将帮助您最大限度地提高 P2P 投资的回报，同时限制您的风险敞口。
选择平台时，您还应该花点时间。 点对点借贷平台种类繁多，每个平台都有自己的特点和重点领域。 可能有一两个对您来说是最自然的。
同时，您应该记住，点对点投资通常缺乏流动性。 在大多数情况下，在贷款到期之前，您不会收到全部本金和利息。 此外，经济环境对该资产类型的表现有重大影响。 在投资这个课程之前，您应该做足功课并很好地掌握经济，因为它通常在经济衰退期间受到重创。
相关文章
参考文献
