有担保债务和无担保债务之间的一个主要区别是借款人是否需要提供抵押品以换取贷款。 如果您正在贷款市场或目前正在偿还贷款，则必须熟悉有担保债务和无担保债务之间的区别。 以下是每种方法的简要概述，以及它们的优点和缺点的一些详细信息。
有担保与无担保债务
担保债务是债务人以某种资产作为垫款的担保或担保的贷款。 有担保的债务或债务工具简单地规定，如果借款人违约，债权人可以使用资源偿还提供给借款人的资产。 房屋贷款和汽车贷款是担保债务或担保义务的例子，其中融资产品作为贷方的抵押品。 如果借款人未能方便地分期付款车辆预付款，则信用担保人最终获得车辆的责任和所有权。 当个人或公司获得房屋贷款时，所指的财产用于支持还款条款。 从本质上讲，贷款基金会维持房产的价值（货币利息），直到房屋贷款完全还清。
大多数客户发现更容易获得担保债务或担保义务融资。 由于担保贷款对贷方的风险较小，因此融资费用通常低于风险预付款。 有担保债务是有抵押品支持的，而无担保债务则不是。 抵押品是贷款人在您拖欠贷款时可以没收的资产。 以资产作抵押的抵押贷款、汽车贷款和个人贷款都是担保债务的例子。 没有资产担保的信用卡、学校贷款和个人贷款都是无担保债务的例子。
有担保债务通常比无担保债务更容易获得，因为如果您违约，贷方有抵押品可以依靠。 但是，有担保贷款的利率通常高于无担保债务的利率。
为了做出明智的借款决定，掌握有担保债务和无担保债务之间的区别至关重要。 无担保债务缺乏保险或抵押品。 这个名字暗示没有安全性。 如果债务人违约，放债人应提出索赔。
有担保与无担保债务的例子
一种类型的担保债务是担保信用卡。 就购物而言，它们的功能类似于信用卡，尽管开一张通常需要存款。 将其与您在搬进公寓前可以交给房东的保证金进行比较； 两者都是抵押品的例子。 担保债务在抵押贷款和汽车贷款中很常见，仅举两个例子。 例如，如果您贷款购买房屋或汽车，您通常需要将该资产作为贷款的抵押品。 贷方可能对有担保的债务感到更放心。 如果您申请贷款，请记住，如果您拖欠还款，贷方有权没收您的财产。 延迟付款可能会产生额外费用或罚款。 如果贷款人向信贷机构提交贬损信息，借款人的信用可能会受到影响。
传统的信用卡债务、个人贷款债务、学生贷款债务和医疗账单债务都是无担保债务的例子。 一些债务人可能会专门为此目的使用无抵押贷款。 由于无抵押债务缺乏抵押品，债权人在选择贷款时可能会更看重借款人的信用评级和历史记录。 因此，获得无抵押贷款的资格可能比有抵押贷款更具挑战性。 但是，借款人可能会在无抵押贷款选择中找到某些好处。 如果您有兴趣寻找其他无抵押贷款选择，最好与贷方讨论这些贷款的具体细节。
银行预付款之外的无担保债务的例子包括医疗费、某些零售支付协议，如娱乐中心的会员资格，以及未付的信用卡余额。 当您申请信用卡时，公司实质上是在没有任何安全要求的情况下扩展您的信用。
有担保与无担保债务汽车贷款
担保债务是指借款人以有价值的物品作为贷款抵押品的债务。 有担保债务只是意味着贷方有权占有资产，以便在发生违约时收回其提供给借款人的资金。 抵押贷款和汽车贷款是客户担保债务的两种常见形式，其中融资对象作为融资的抵押品。 如果借款人拖欠汽车贷款，贷款提供者最终可能会占有车辆。 当个人或企业获得抵押时，有关财产被用作抵押品； 事实上，贷款机构保留财产的权益（财务利益），直到抵押贷款全部偿还为止。 如果借款人拖欠还款，贷方有权出售财产并收回债务。
有担保的汽车贷款是一种融资方式，使借款人能够购买新车或二手车，同时还为贷方提供汽车的担保权益。 如果借款人违约有担保汽车贷款的条款，贷方可以扣押车辆作为抵押品。 在汽车贷款全额偿还之前，车辆由担保权益作为抵押品持有，这是一种留置权。 在您清偿债务之前，贷方或持有您的有担保汽车贷款留置权的一方可能会保留车辆的所有权。 无抵押汽车贷款允许您购买汽车，但不向贷方授予汽车的担保权益。 这种融资允许借款人购买新车或二手车而无需提供任何担保。
汽车贷款是有担保的还是无担保的？
由于缺乏抵押品，贷款人无法在违约时拿走您的汽车，因此贷款人可能会对无抵押汽车贷款收取更高的年利率 (APR)。
传统汽车贷款以车辆为抵押，但也可提供无抵押汽车贷款。 除了有担保和无担保的汽车贷款外，贷方还可以提供其他形式的汽车贷款。 在广泛的有担保和无担保汽车贷款类别中，一些贷方可能会提供由融资车辆担保或无抵押无担保的次级汽车贷款。
传统的汽车贷款由融资车辆担保，而无担保汽车贷款是签名贷款或用于购买汽车的无担保个人贷款。
如果您需要融资来购买汽车，大多数汽车贷款都需要抵押品。
如前所述，您的有担保汽车贷款的留置权人可能会保留您车辆的所有权，直到您还清贷款并解除担保权益。
发薪日贷款是有担保债务还是无担保债务
发薪日贷款也称为预付现金贷款，通常是短期的，要求很少，并且没有信用检查。 通常，贷款数量不多。 发薪日贷款似乎是快速借入现金以按时支付租金的理想方式。 这是为了避免产生滞纳金或支付紧急费用，例如盛夏的空调维修或事故后的汽车保险免赔额。 这是发薪日贷款的唯一好处。 尽管它是无担保债务，但发薪日贷款感觉就像是有担保债务，因为您的下一份薪水可以作为抵押品。 通常，您将需要在几周内或在下一个发薪日之前偿还发薪日贷款，这可能具有挑战性。
这就是许多债务人陷入债务循环的原因，因为发薪日贷款的便利是有代价的：异常高的费用和利率。 事实上，一些发薪日贷款的年利率 (APR) 高达 600%。 超过 90% 的美国人最终会后悔最初的发薪日贷款。 发薪日贷款被归类为无担保债务，因此它是获得现金的快捷方式——您甚至不必离开家，您的信用评分也无关紧要——而且您不必提供任何有价值的东西作为抵押品. 听起来很理想，不是吗？ 尽管如此，它还是很危险的。 发薪日贷款的简单性和便利性被高额费用、利率和大多数借款人通常无法实现的还款计划所抵消。
有担保与无担保债务抵押
抵押贷款是“担保贷款”，因为住所是抵押品； 如果您无法偿还贷款，贷方可能会取消房产的赎回权。 相比之下，无抵押贷款没有抵押品担保，因此会给贷方带来更大的风险。 抵押贷款是消费者用来购买或借入房地产的担保贷款。 要获得抵押贷款资格，您必须满足某些要求，例如足够的收入和信用记录。 您可以获得具有可变期限长度和可变或固定 APR 的抵押贷款。 美国最普遍的抵押贷款类型是 30 年期固定利率抵押贷款。 一旦您获得房产，您的抵押贷款将作为房产所有权的留置权出现。 这意味着如果您未能付款，您的贷方可以没收您的财产。 他们可以通过取消抵押品赎回权出售财产来避免损失。
在全额偿还抵押贷款后，房主将获得财产的完整所有权，没有任何产权负担。 此外，金融机构将释放其对房地产的留置权。 这意味着借款人对贷方的债务已完全清偿，并且禁止后者通过丧失抵押品赎回权没收借款人的财产。 缴纳财产税的责任由您承担。
偿还有担保债务还是无担保债务更好？
与无担保债务相比，有担保债务被认为对贷方而言风险较小。 如果有担保债务违约，贷方可以没收抵押品。 因此，这些贷款可能会提供优越的利率和融资条件。
什么可以更快地建立有担保或无担保的信用？
无担保信贷额度有助于快速建立信贷。 无抵押卡通常提供更高的信用额度，与有抵押卡相比，信用利用率更高。 这是指借入资金与允许的借入限额之间的比率。
还清担保贷款会损害您的信用吗？
担保贷款通常由多个贷方记录在借款人的信用档案中。 这可能会对您的信用评分产生负面影响。 从长远来看，及时偿还贷款通常会对一个人的信用评分产生积极影响。
担保债务的负面影响是什么？
担保贷款的抵押品处于危险之中。 贷款违约可能导致贷方收回抵押品。 借入的金额通常仅限于购买特定资产，例如房屋或车辆。
为什么还清债务后我的信用评分下降了 40 分？
还清债务会改变您的信用利用率，从而影响您的信用评分。 它降低了平均信用账户年龄。 您的信用账户种类有限。
汽车贷款是无抵押债务吗
个人贷款通常是无担保的，尽管它们可能由资产担保。 汽车贷款违约可能导致车辆被收回，因为它作为贷款的抵押品。
底线
有担保债务与无担保债务都需要偿还债务，但前者在违约时会产生更严重的后果。 有担保的信用可以提供更高的信用额度和更低的成本。 然而，无担保信贷也有优势。 在寻求贷款之前，了解无担保债务和有担保债务之间的区别至关重要。 比较他们的差异并权衡他们的利弊可以指导个人做出财务决策，增加他们实现财务目标的可能性。
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参考资料
