当您愿意提供某种抵押品（例如您的房屋或汽车）时，获得贷款有时会简单得多。 贷款 有抵押品可以帮助您保护您所借的资金，并且可以降低利率。 相反，如果您拖欠抵押贷款，您可能会被迫放弃无价资产。 但抵押贷款是如何运作的呢？ 继续阅读以了解什么是抵押贷款、您可以使用什么作为抵押品以及在哪里可以获得抵押贷款。
什么是抵押贷款？
抵押品是金融业中为贷款而抵押的有价资产。 抵押贷款是一种有担保的贷款，要求您拥有可以作为贷款担保的东西。 此外，贷方有权扣押抵押品，无论是财产、金钱还是其他贵重物品。
- 汽车代理
- 开设储蓄账户
- 首饰/珠宝
- 投资组合
- 主页
- 建筑地产
- 保险单
注意：
- 贵重物品被抵押作为抵押品以获得贷款。
- 贷方的风险因抵押品而降低。
- 如果借款人未能偿还贷款以弥补损失，贷方有权出售抵押品。
- 抵押贷款的两个例子是抵押贷款和汽车贷款。
- 您可以使用其他个人物品（如投资或储蓄账户）来保护抵押个人贷款。
抵押贷款如何运作？
与无抵押贷款相比，您可以通过抵押贷款获得更优惠的贷款条件。 有利的是，这可能需要降低利率、增加贷款或期限更长的贷款。
此外，贷方会在批准您的抵押贷款之前花时间评估您的抵押品的价值。 为此，他们将考虑您拥有的物品的公平市场价值，或者在抵押贷款的情况下，考虑房屋的评估价值。 然后他们会向您提供抵押品价值的一部分，以确定贷款金额。 例如，在批准抵押贷款时，贷方会考虑房产的潜在转售价值。
对于抵押贷款，贷款机构将附加到您的贷款的贷款价值比 (LTV) 直接反映了您的抵押品的价值。 一般来说，您的 LTV 越高，您可以预期支付更多的利息费用和关闭成本。 此外，您需要支付更多的首付。 如果你的 LTV 是 80%，你就会知道你的贷方准备借给你一大笔钱，但你必须自掏腰包支付剩余的 20%。
担保贷款的抵押品类型
#1。 房地产抵押品：
许多企业使用房地产作为贷款的抵押品。 抵押贷款和商业贷款经常遵循这种模式。
房地产受到贷方的青睐，因为它可以随着时间的推移保持其价值。 此外，房地产通常价值数十万美元，让您（借款人）有机会获得更多资金。
因此，虽然它有其优点，但也存在高风险。 例如，如果您将主要住所用作抵押品并拖欠贷款，您就有失去房屋的风险。
#2。 商业设备抵押品：
商业设备可以是一种可行且低风险的抵押品，尤其是对于建筑或制造企业。 然而，随着时间的推移，它往往会失去其价值，因此不太可能用于获取大量资金。 由于难以找到感兴趣的买家，一些贷方可能对接受某些商业设备持谨慎态度。
#3。 库存抵押品：
销售产品的企业，如零售店或在线商店，可能能够通过使用其库存获得融资。 然而，鉴于库存可能难以出售，一些贷方可能不愿意接受它作为抵押品。
请注意，您的收入可能会因使用库存而受到影响。 因此，如果您拖欠付款，您将面临失去库存的风险，从而失去盈利能力。 此外，这可能会让您与其他债权人陷入困境，甚至迫使您的公司破产。
#4。 发票抵押品：
有未清发票和逾期付款的企业可以从融资中获益，以换取对其未清发票的索赔。 然而，贷方仍会收取费用或利息，这意味着企业最终赚到的钱会少于客户直接向他们付款的情况。
#5。 一揽子留置权抵押品：
与其他形式的抵押品相反，一揽子留置权可让您在无力偿还贷款时扣押公司拥有的所有资产。
然而，一揽子留置权使借款人面临风险，同时为贷方提供重要保护。 因此，如果你不能还清债务，你可能会失去你拥有的一切。 通常，只有银行会使用这种安排。
#6。 现金抵押品：
您应该能够使用个人或企业银行账户中的任何额外资金来支持担保贷款。 现金是银行等传统贷方使用的一种常见抵押品形式，因为它易于理解。
但是，如果借款人违约，贷方不必出售实物资产来收回资金。 因此，这可能会导致借款人支付较低的利率和费用。
#7。 投资抵押品：
股票和债券是可用作商业贷款担保的投资示例，因为投资是流动资产，可以像现金一样迅速变卖以支付给贷方。 尽管这是银行抵押品的典型形式，但金融科技贷方并不经常使用它。
然而，根据市场状况，投资估值可能会发生变化。 如果您的投资估值远低于您借入的金额，您可能有麻烦了。
什么可以质押？
您可以使用以下项目作为抵押贷款的担保：
#1。 汽车：
动产包括机器和车辆。 由具有市场价值的动产担保的贷款称为抵押贷款。 因此，有时可能会要求借款人放弃对动产的实物占有，以从贷方获得抵押贷款。
#2。 黄金和其他贵重物品：
由于其价值，黄金可以用作贷款的抵押品。 因此，金条和珠宝可以用作抵押品。 此外，其他有价值的物品可以用作贷款的抵押品，包括艺术品。
#3。 土地或财产：
最典型的抵押品类型是房地产。 金融公司可以使用您的房屋或一块有价值的土地来保护自己并提供贷款。
#4。 个人投资：
您也可以使用您的资产作为抵押品。 股票、债券和共同基金都是其中的一部分。 此外，主权黄金债券可以作为抵押品从银行获得抵押贷款。
在哪里可以找到有抵押的贷款？
#1。 银行：
如果您已经有银行账户，您可能有资格在申请后或下一个工作日立即收到款项。 但是，在申请汽车贷款时，请注意您希望购买的车辆的品牌、里程数或年份的任何潜在限制。
#2。 信用社：
他们的利率通常低于银行利率，但您可能需要成为信用合作社会员才能获得资格。
#3。 在线贷方：
在看到担保贷款选项之前，您可能必须先申请无担保贷款，因为许多在线贷方只提供无担保贷款。
#4。 汽车经销商：
购买新车的贷款通常由汽车制造商通过其经销商提供。 尽管利率通常与银行提供的利率相比具有竞争力，但最好的利率需要良好的信用。
#5。 店面贷款：
这种形式的贷款是一种短期贷款，需要您的支票账户中有资金。 因此，您应该期待高利率。
获得抵押贷款有多难？
与无抵押贷款相比，申请过程可能更具挑战性。 因此，您可能会被要求提供比申请无抵押贷款时更多的详细信息，因为贷方必须对您用于担保抵押贷款的资产进行估值。 但是，程序——以及该程序的长度——可能因贷方而异。
什么是抵押贷款的例子？
#1。 住宅抵押贷款：
抵押贷款是以房屋作为抵押的贷款。 如果房主停止支付抵押贷款至少 120 天，贷款服务商可以启动法律程序。 因此，这些行为可能会导致债权人随后通过丧失抵押品赎回权夺取对房屋的控制权。 因此，一旦财产转移给贷方，就可以出售该财产以偿还贷款的剩余本金。
#2。 房屋净值贷款：
此外，房屋可以作为第二抵押贷款或房屋净值信贷额度 (HELOC) 的担保。 这种情况下的贷款金额不会大于可用权益。 例如，如果房屋价值 100,000 美元，而第一抵押贷款为 70,000 美元，则只有 55,000 美元可用于第二抵押贷款或 HELOC。
#3。 保证金交易：
抵押贷款是保证金交易的一个因素，投资者从经纪人那里借钱购买股票，使用他们经纪账户中的余额作为抵押。 请注意，这增加了投资者可以购买的股票数量，但如果股票价值增加，也会成倍增加潜在收益。
银行还提供抵押贷款吗？
有几家金融机构可以让您获得抵押贷款，包括银行。 因此，如果您已经在银行开设了储蓄账户，您可能想从那里开始抵押贷款。
抵押贷款需要信贷吗？
抵押贷款对贷款机构的风险要小得多，因为您使用的是资产作为贷款的担保。 因此，即使您的信用很差或没有信用，您也可能有资格获得一个。 通常，它们提供较低的利率。 与无抵押贷款相比，有抵押贷款的年利率或 APR 经常降低。
我可以用我的房子作为抵押来借钱吗？
是的，您的房子可以用作贷款的抵押品。 房地产通常被用作贷款的抵押品，因为它具有保值性，通常价值数十万美元。 然而，它也伴随着风险，例如如果借款人拖欠贷款，他们将失去主要住所。
什么是商业抵押贷款？
公司用来担保贷款的任何资产都是抵押品。 有担保贷款的利率通常低于无担保贷款的利率。 对于大多数商业贷款类型，抵押品必须由接受融资的公司提供。 此外，房地产、机器、货物库存和未付发票都是抵押品的例子。
什么是个人抵押贷款？
大多数个人贷款都是无抵押的，这意味着它们不需要抵押品，但一些贷方要求个人贷款以具有货币价值的物品作为抵押。 因此，汽车甚至房屋都可以用作有担保个人贷款的抵押品。
什么是不良信用抵押贷款？
如果您有抵押品，即使信用不佳，您也可能获得贷款。 如果您拖欠贷款，贷方可以通过扣押您的资产来弥补损失，因此在贷方看来，为您的贷款添加抵押品可以降低风险。
什么是车辆抵押贷款？
如果您马上需要钱，最好的选择是使用您的车辆作为个人贷款的抵押品。 一种称为汽车产权贷款的担保贷款可让您以汽车的价值为抵押借钱。 这种贷款可以挽救你的生命，但理解条款和条件很重要。
参考文献：
