最近的统计数据显示，无论大小，银行批准的小企业贷款申请比任何其他贷款机构都多。 小型企业可以从银行贷款提供的低利率和灵活的还款条件中受益匪浅。 如果您的公司信誉良好并且已经存在一段时间，那么传统的银行贷款和小型企业管理贷款是可行的选择。 下面列出了我们推荐的商业贷款银行，以及如何申请贷款的建议。 因此，请继续阅读以了解最佳小企业银行贷款和新商业银行贷款利率。 所以，继续阅读！
什么是商业贷款？
商业贷款是指帮助小型企业建立或扩张的一种财务援助形式。 通常，银行或其他私人贷方是提供这些贷款的人。 商业贷款有多种形式，包括定期贷款、设备贷款和信贷额度。 定期贷款通常在数年内按月偿还利息。 另一方面，购买的设备作为设备融资的担保。 此外，信贷额度使企业能够根据需要获得营运资金。 除了传统的商业贷款，企业家还可以考虑其他融资方式，例如发票支付和商家预付款。 发票融资涉及将现有应收账款出售给贷方，而商家预付现金往往是通过信用卡和借记卡销售偿还的昂贵贷款。
也可以参考： 商业贷款如何运作：它是什么和例子
最佳商业银行贷款
最好的商业银行贷款包括以下内容：
#1。 美国银行
由于其 4,200 多家分支机构和强大的移动银行功能，该商业银行贷款是面向全国小公司所有者的具有竞争力的银行贷款机构。 经营两年或两年以上的借款人，以及对灵活融资选择感兴趣的借款人，可以考虑向美国银行申请商业贷款。
#2. 富国银行
如果您需要小额商业贷款，富国银行是您的最佳选择。 他们承诺在未来五年内向年收入不超过 100 万美元的公司提供 20 亿美元的贷款。 因此，如果您在市场上寻求商业贷款，那么它们是一种极好的资源，应该是您的第一站。 他们既向企业提供无抵押贷款，又为成熟企业提供循环信贷额度。 “无抵押”贷款是不需要抵押品的贷款。
#3。 摩根大通
无论您需要的是小额还是大笔资金，这项商业银行贷款都是一个可行的选择。 与其他互联网贷方相比，他们的最低金额最低，这使他们成为那些寻求小公司贷款或 SBA 贷款的人的可行选择。
但是，该提供商的小企业贷款仅限于位于特定州的企业。 也就是说，如果你不住在这个地区，你可能要看看其他商业银行的贷款。
#4. 第一资本
如果您正在寻找商业贷款，Capital One 是一个不错的选择，因为他们提供的产品范围很广。 他们提供循环信贷、房地产贷款、机械和车辆融资、企业分期贷款和小企业管理局 (SBA) 贷款，例如 SBA 7(a) 和 504 计划。
#5。 美国银行
如果美国银行分行对您来说方便，那么它是商业银行贷款的绝佳选择。 他们是一个巨大的参与者，但你现在只能在 25 个州买到他们的产品，主要是在西部和中西部。 不管它们在您所在的州是否可用，公司房地产贷款、设备融资和定期贷款都是可行的可能性。
#6. 道明银行
如果您正在寻找一家地区性银行，TD Bank 是另一个绝佳的选择。 这家主要位于东海岸的组织可提供所有三种 SBA 贷款。 不幸的是，他们还没有在线申请流程，因此您需要亲自申请。 这家银行的平均贷款规模为 53,717 美元，是需要融资的小企业的合适选择。
您可能要看： 如何获得信用不良的商业贷款：您应该知道的一切
什么是小企业贷款？
对于寻求额外资金以支持其业务运营的企业家来说，小企业贷款是一种宝贵的资源。 这些贷款提供了财务缓冲，可用于支付从购买库存到扩展业务的各种费用。 通过获得小企业贷款，企业主可以确保他们拥有在竞争激烈的市场中取得成功所需的资源。 贷款有不同的形式，例如长期贷款、信贷额度、供应贷款、营运资金贷款和供应商发薪日贷款。 不同类型的贷款满足不同的资本要求。 解决暂时资金短缺的一个可能解决方案是考虑获得信贷额度。 营运资金贷款可以成为支付日常运营费用的有用金融工具，而设备贷款可以提供必要的资金来购买机器或设备等新资产。
新的小企业银行贷款
在讨论商业贷款的顶级银行时，更不用说小企业银行贷款的重要性是不完整的。 小企业银行贷款是信用合作社、银行机构和其他贷方提供的一种融资方式。 为贷方提供担保的美国小企业管理局正在支持这些贷款。 因此，为贷方提供担保的美国小企业管理局正在支持这些贷款。 与像您这样的小企业主合作时，贷方能够降低风险。 这可以激励银行向更多的企业家发放贷款，最终促进经济增长和发展。 尽管小企业贷款提供优惠的利率和付款条件，但它们仍然需要可靠的凭证才能获得资格。 以下是一些提供小企业银行贷款的顶级金融机构。
#1。 商业贷款网
这个市场借贷平台专门提供为满足您企业独特的资金需求而量身定制的小企业贷款。 该平台利用其独有的数据和算法模型来预测最合适的比赛。 在 BusinessLoans.com，我们努力与每位申请人合作，并通过使用尖端技术促进资金申请流程。 因此，我们很自豪能够被公认为自助商业贷款的领先供应商。
#2。 SBG 资金
由于其融资选择范围广泛、能够提供高达 5 万美元的贷款以及不到 24 小时的快速决策过程，我们已将这家特殊的替代贷方确定为灵活贷款条款的最佳选择。 在 SBG Funding，他们提供定制条款以满足您的特定要求，而不是强加统一的产品。
#3。 花旗银行
花旗银行因其专为小型企业设计的信用卡而在企业主中得到广泛认可。 然而，该金融机构也提供商业贷款，尽管与其他贷款机构相比，提供的范围更窄。 虽然简单可能是您的偏好，但请务必注意，如果花旗没有宣传您需要的特定贷款类型，您可能需要探索其他贷方。
#4。 Biz2Credit
我们对顶级小企业贷款的选择是基于其平台，该平台促进了小企业主与多样化融资选择之间的联系，以及其迅速的审批流程和清晰的定价结构。 我们感谢 Biz2Credit 平台，它成功地将小型企业与满足其独特需求的合适资金来源联系起来。 Biz2Credit 提供了一种实践方法，提供了一个资金专家网络，可以帮助您确定最适合您企业的贷款条款。
#5. 美国银行
与美国银行和富国银行等其他传统银行机构相比，美国银行的实体分支机构数量相对较少。 因此，如果 US Bank 分行就在您附近，这对初创公司来说可能是一个可行的选择。 这是因为即使您经营不到一年，您也可能有资格购买特定产品。
#6。 基金盒
我们已将此特定的小型企业贷款机构确定为小工具功能的最佳选择。 该数字平台与广泛使用的会计软件（包括 QuickBooks）无缝集成，使您能够准确核对付款与现金流。 此外，Fundbox 提供透明的定价、快速和直接的批准以及及时的资金。
商业银行贷款利率
商业银行贷款的利率代表贷方为您提供贷款而产生的成本。 较高的利率意味着在您借入的本金之外，您的贷款余额将增加更多的钱。
商业银行贷款的利率从普通银行的 3% 到非银行贷款机构的 150% 不等。 截至目前，最便宜的商业贷款类型之一提供 6% 至 8% 的利率。 为了帮助您为您的公司做出最佳决策，我们按贷款类型和贷方细分了典型的商业银行贷款利率，并讨论了如何选择贷款利率以及可能影响您的总体债务成本的其他费用。
#1。 平均商业贷款利率
平均商业贷款的利率很难确定。 由于有许多不同的贷款机构和许多不同的方法来描述小企业贷款利率，因此很难获得公司贷款的平均利率。
根据贷方的不同，商业贷款的利率从 3%（小型公司银行可以提供的最优惠利率）到 150%（一些现金垫款公司可以收取的最高利率）不等。 然而，这种多样性太大，无法帮助您了解您的融资方案并选择最适合您的组织的方案。 当按贷款类型和贷方细分时，可以更好地理解商业贷款的典型利率。
#2。 按贷款类型分类的利率
商业贷款的利率没有标准化，但每种类型的贷款都有一个共同的范围。 低息选项包括来自家人和朋友的个人贷款、小企业管理贷款以及来自传统银行的贷款。 企业贷款的平均利率取决于他们的资格。 较低的价格来自较高的业务资格。
#3。 贷方利率
您为小企业贷款支付的 APR 取决于贷方和您选择的贷款类型。 银行和其他类型的传统贷款机构通常具有最严格的资格要求和最慢的融资时间。 替代贷款提供者通常收取更高的利率，但使用起来要简单得多。 因此，新的或不太合格的企业应该使用在线替代贷款人。
银行是否向小型企业提供贷款？
银行为符合条件的借款人提供一系列融资选择，包括长期贷款、信贷额度、小企业银行贷款以及旨在支持服务欠缺社区的企业主的专门计划。 这些资金解决方案旨在增强企业家的能力并帮助他们的企业蓬勃发展。
银行会给我多少商业贷款？
可以获得的商业贷款数额取决于几个因素，包括企业的年度总销售额、可靠性、现有债务、融资类型和选择的贷方。 通常，贷款机构提供的贷款金额为您年收入的 10% 至 30%，以保证您拥有必要的资源来偿还债务。
如何从银行获得大企业贷款？
通常建议企业主的信用评分至少为 680。 因此，对于被视为财务稳定的企业，建议其拥有至少三年的创收记录。 理想情况下，企业在此期间的平均年收入应为 350,000 美元。 贷款很可能需要抵押品作为担保。
银行会给初创公司钱吗？
值得注意的是，银行确实是创业公司可行的资金来源。 还值得注意的是，银行不愿向新企业贷款的一般规则存在一个例外。 联邦小型企业贷款计划提供的计划可确保此类企业的部分启动成本。 这种担保降低了银行的风险，使它们能够与政府合作向新企业放贷。
我如何向银行申请小企业贷款？
向所选银行介绍您自己和您的公司概念。 您将与信贷员坐下来讨论您的需求。 以坚定的信念和热情展示您的公司计划，并准备好回答详细的询问。
银行是否对商业贷款进行信用检查？
当您申请商业贷款时，大多数贷方都会查看您的信用记录。 在信用检查程序中，可能会同时检查个人和公司的信用记录。
参考资料
- 基金会网站
- 每日商业新闻网
- 创业公司网站
- nerdwallet.com
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