Fix and flip loans，也称为“fix n flip loans”，是提供给买家的贷款，用于翻新不良房屋并出售。 在这种住宅房地产投资中，投资者购买房屋并尽快出售以获取利润。 Fix and flip projects 是非常有利可图的，但它们很昂贵，因为投资者从头到尾投入了大量资金。 在这种情况下，修复和翻转贷款可以帮助抵消部分成本。
如果操作正确，翻转房屋可以盈利，但在财务上可能会很困难。 在以下段落中详细了解固定和翻转贷款，以及如何获得房地产业务所需的资金。
修复和翻转贷款
固定和翻转贷款是房地产投资者用来购买和改善房屋的一种简短资金来源，然后再出售以获取利润，这一过程称为房屋翻转。 修复和翻转贷款，也称为短期过渡贷款，可以减轻投资者的家庭装修成本的财务负担，其中可能包括从小修小修到全面重建的一切。
贷款人在决定是否放贷和放贷金额之前会考虑房产的购买价格和修复后价值 (ARV)。 通常，固定和翻转项目的贷款具有固定利率。 这种贷款的期限通常为 6 至 9 个月，但在某些情况下，如果康复中心的范围很大，则期限可能长达 36 个月。
贷方将在考虑您在其他房产中拥有的股权后评估您获得固定和翻转贷款的资格。 根据您自己的财务状况或信用评分，您不符合资格。 购买和修复构成了修复和翻转贷款的两个主要组成部分。
＃1。 此次购买
购买过程通常很简单。 贷方收到申请，以及支持记录和评估。 投资者还必须提供一份工作范围 (SOW)，这是一份详细概述装修的房产商业计划，以及相关费用。 贷款批准后，投资者可以完成购买并开始修复和翻转的修复阶段。
＃2。 康复中心
当借款人开始装修过程时，他们需要对第一阶段的费用进行预算，其中可能包括许可证和拆除费用。 借款人可能会在每个阶段后要求偿还，或者在财务方面“平局”。 检查员确保在贷方收到付款验证后完成装修，然后打开抽签，以便借款人可以进行下一阶段的施工。 装修阶段完成后，借款人有两种选择：出售房产获利或再融资为期限更长、利率低得多的 30 年贷款。
固定和翻转贷款的优势
固定和翻转贷款有很多吸引房地产投资者的好处。 这些贷款以灵活的条款和只付利息的方式提供快速融资，从而将每月的还款额保持在最低水平。 没有提前还款罚金，因为这些贷款通常是短期的。 投资者可以通过将财产视为投资而不是个人收入来保护他们的资产，因为它们通常是通过实体购买的。 这意味着，在最坏的情况下，房产将作为贷方的抵押品，而不是投资者的个人物品。
固定和翻转贷款的缺点
然而，固定和翻转贷款有缺点，并不总是最好的选择。 这笔贷款的还款期限短导致利率高。 如果装修花费的时间比预期的要长，或者如果有什么事情阻碍了项目或销售的推进，借款人的财务义务可能会增加。 贷方通常更喜欢与至少完成过两次翻转的经验丰富的翻转者合作。 因此，首次借款人可能需要支付更高的利率。 借款人还必须证明他们的银行账户中有必要的资金，然后才能收到任何形式的提款。
最佳修复和翻转贷款
＃1。 硬通货修复和翻转贷款
硬通货修复和翻转贷款比传统贷款有更严格的要求，通常期限为一年或更短，并且根据财产的修复后价值 (ARV) 收取高利率。
大多数时候，硬通货贷款人经常收取更高的利率，即使他们的还款期限通常比其他贷款类型的还款期限短。 这可能会影响您的项目的盈利能力。
硬通货贷款是一种来自公司或个人的私人融资形式。 与通过银行或其他传统贷方进行融资相反，您的收入和信用评分等因素并不决定资格。 贷方要求资产作为硬通货贷款的担保。 当借款人的信用评级、收入或其他因素使他们没有资格获得传统贷款时，硬通货贷款是一个很好的选择——有时也是唯一可用的选择。
#2。 房屋净值贷款和 HELOC
除了使用您的资源（例如您的主要住所）之外，投资者还可以使用房屋净值贷款或房屋净值信用额度 (HELOC) 为您的修复和翻转项目提供资金。 拥有房屋产权并满足其他要求可能使您符合资格。 房屋净值贷款，也称为第二抵押贷款，要求您一次性付款，然后您可以在很长一段时间内还清。
在还款期开始之前，您可以从 HELOC 中多次提款。 如果您确切知道购买和装修房屋需要多少钱，那么房屋净值贷款是更好的选择； 但是，如果您需要更多资金灵活性，HELOC 是最佳选择。
之后，贷方使用贷款价值比来计算您可以借多少钱。 对于合格的借款人来说，拥有一个有资产的房屋和较低的债务收入比也是必要的。 贷方还需要较高的个人信用评分。 没有必要事先了解房屋翻转的知识才有资格。
由于低利率和延长还款期限，借款人更容易通过房屋净值贷款和 HELOC 获得所需的资金。 缺点是批准和发放贷款可能需要一些时间，因此不适合需要快速发生的交易。
#3。 商业信贷额度
如果您喜欢灵活的信用额度但又不想拿自己的家冒险，您可以使用商业信用额度为您的业务运营提供资金。 您将获得具有商业信用额度的特定信用额度授权。 此信用额度有一个最高信用额度，您可以多次提取。 只要您继续支付余额，您就可以继续使用循环信用额度的资金。
商业信用额度提供的灵活性使其成为固定和翻转融资的理想选择。 为了决定您是否有资格获得信用额度并设定您的信用额度，贷方会考虑有关您公司的信息。 贷方至少会考虑您经营的时间长短和年收入。 其他贷方可能对年收入、个人和企业层面的信用记录或两者都有要求。 对于尚未产生任何收入的初创公司或公司来说，这不是最佳选择，因为您需要证明一些业务收入和至少几个月的运营。
#4。 传统按揭
如果您在翻转房屋方面更有经验，您可能有资格从银行、信用合作社或其他金融机构获得传统贷款或抵押贷款。 这些操作与您的房屋本金抵押贷款完全相同：您从贷方获得资金，将钱花在您的购买上，然后将贷款偿还期分摊到更长的期限，通常在 15 到 30 年之间。 这些贷款的低利率是一件好事。
不过，要获得资格可能具有挑战性。 在贷方批准您的抵押贷款之前，您需要提供先前翻转房屋经验的证明，遵守信用标准并满足其他标准。 一些贷方不会为业主不居住的房屋提供抵押或贷款。 严重受损的房屋不符合某些贷方的贷款条件。
#5。 过桥贷款
过桥贷款——投资者用于修复和翻转项目的短期贷款——通常由私人贷款人、硬通货贷款人和其他专业金融公司提供。 贷方通常需要过桥贷款的抵押品，您可能有资格获得利率低于其他一些贷款选择的贷款。 此外，对于大多数借款人来说，它们通常比其他贷款更容易获得资格。
如果您需要弥合您想要购买房产的时间和您可以获得长期融资的时间之间的差距，过桥贷款是一个有用的选择。 当您使用过桥贷款支付后续转手的首付款时，您可以集中精力寻找其他资金来源，例如传统抵押贷款，以支付剩余费用。
#6。 众筹
在使用众筹平台寻找资金时，可以与多个私人贷方合作，而不是与一个私人贷方合作。 另一种获得修复和翻转项目所需资金的免费方法是通过众筹网站。 这些网站从很多不同的人那里收钱，以支付您心目中的投资。
固定和翻转贷款的好处
#1。 灵活条款
由于其灵活性，固定和翻转贷款非常适合新手投资者。 要从信用合作社或银行获得贷款，您必须遵守严格的程序、准则和规则。 此外，贷款审批过程通常需要很长时间。 非银行贷方提供条件更宽松且通常限制更少的翻转贷款。
#2。 快速审批
商业修复和翻转贷款可获得快速批准。 如果您想购买某处房产，申请其中一项贷款可能会更快，因为审批过程很快，尤其是在房产竞争激烈的情况下。 贷方通常担心房产在装修后是否易于出售，这意味着您有机会从当地市场的当前房地产价格中获益。 当您向这些平台提供您的还款策略的清晰画面时，贷方会简化流程。 这些贷款很快就能获得批准，而且比其他选择更快结束。
#3。 规范买方抵押贷款 率
您可以在 Flip 融资服务的帮助下建造、修复和购买房产。 与传统的贷款选择相比，这种融资选择的利率较低。 因此，可以为买家提供更好的价格，最终帮助房产更快地售出。
#4。 属性类型
各种物业，无论是住宅物业还是商业物业，都可能有资格进行固定和翻转房地产项目。 您要购买的房产的种类或状态不会影响您获得贷款批准的机会。 如果您向银行申请贷款，则对为房产提供资金有严格的要求。 如果您打算翻新潜在的出租物业，请考虑使用固定和翻转贷款。
初学者固定和翻转贷款
房地产投资行业的新手以及寻找新机会的经验丰富的投资者都应考虑修复和翻转投资。 倒卖房屋的硬通货贷方可用于资助各种项目，但这样做需要使用信誉良好的在线论坛与贷方联系。
在选择要翻转的房屋之前，您必须如实告知房屋的状况和所需的工作量。 虽然对成品有一个清晰的愿景很重要，但同样重要的是，诚实地了解实现目标所需的时间和资源。 当您准备在广泛研究后开始一个项目时，请记住以下原则：
至关重要的是要找到最好的固定和翻转硬钱贷方或从灵活的平台来源，因为翻转房屋的成本可能会发生变化。
在开始之前，尽可能多地了解社区市场。
与其他脚蹼接触，尤其是更有经验的。 这些知识渊博的脚蹼可以用他们的专业知识和经验帮助您。
商业固定和翻转贷款
通常，投机者会使用商业固定和翻转贷款购买取消抵押品赎回权的商业地产。 目前，私人放债人（也称为硬通货贷款人）正在关闭用于商业修复和翻转的贷款。 最难放债人愿意借给您 REO 购买价的 60% 或更少。 然后该物业将由您负责维修和出售（翻转）。 因此，在您可以出租房产之前，您可能需要支付 40% 的购买价格，进行所有必要的维修，并全额支付贷款。
修复和转售商业地产的最佳方式
＃1。 物业评估
找好房子炒房是第一步。 在评估商业地产时，应考虑位置、市场需求和改造潜力等因素。 您可能希望专注于只需要完成一些装修工作的房屋，因为与需要进行重大结构改造的房屋相比，这些房屋的翻新成本通常更低。 最重要的是，在决定投资您不熟悉的资产类别时要谨慎行事。
＃2。 全面规划您的装修
在开始装修过程之前，您需要制定一个好的计划。 商业地产可以通过执行良好的翻新获得增值，但如果执行不当则可能会大幅贬值。 建议在开始任何工作之前对房产进行广泛检查，以找出必须解决的任何问题。 房产中的缺陷不必全部通过修复和翻转投资来修复。 但是，对于您必须解决的问题要务实：为避免因承担超出您处理能力的事情而措手不及，请务必仔细检查任何潜在的重要问题。
＃3。 获得最佳融资
如前所述，您的投资策略是否成功可能取决于您是否能够获得理想的一次性贷款。 确保您正在查看本页顶部描述的适当贷款类型，并且您可以获得项目费用所需的融资。
＃4。 选择经验丰富的承包商
为了正确完成装修，与一群技术娴熟的设计师和承包商合作也很重要。 如果您以前曾与您信任的团队合作过，那么您就有优势。
当您在不牺牲质量的情况下快速工作时，请记住，在修理和翻转业务中时间就是金钱。
＃5。 宣传您的财产
最后一步是准备出售你的房子，甚至可能在所有工作完成之前。 这可能需要使用在线上市服务或与商业房地产经纪人合作来宣传。 如果您想以最高价格出售翻新过的房产，请尽一切努力增加利息。 在将您的房产投放市场之前，了解理想的销售价格是多少。 尽管在计划项目时很容易坚定不移，但从那时起市场可能已经发生了变化——要么变好，要么变坏。 您的房产售价很大程度上取决于您对当地市场的了解。
固定和翻转贷款如何运作？
任何用于购买和翻新房地产的贷款产品都被称为固定和翻转贷款。 硬通货贷款、房屋净值贷款、HELOC、商业信贷额度、ROBS 融资、传统抵押贷款和个人贷款是这些贷款的一些可能形式。
银行提供固定和翻转贷款吗？
银行不经常提供专为固定和翻转融资而设计的贷款计划。 私人贷方可能是新手最有利的固定和翻转贷款来源。
固定和翻转贷款需要什么信用评分？
获得固定和翻转贷款的资格要简单一些，因为硬通货经纪人让他们这样做，而不是商业银行。 一般来说，您需要至少 620 的信用评分，尽管这个数字并非一成不变。 为获得最佳结果，您的 FICO 分数应至少达到 620 分，才有资格获得固定和翻转贷款。
Fund That Flip 是硬钱放款人吗？
当您与 Fund That Flip 合作时，您可以期待最快的业务关闭时间、可靠的资金和一支忠诚的团队来帮助您发展公司。 扩大您的房地产公司的最简单方法之一是通过硬通货贷款。 通过使用 Fund That Flip 平台，合格的投资者可以在风险很小的情况下将房地产添加到他们的投资组合中，这消除了传统贷款购买投资物业的需要。 该平台为正在寻找下一个房地产金融解决方案的借款人和贷方提供服务。
我如何在没有钱和信用不良的情况下翻转我的房子？
如果您在银行里没有任何存款并想炒房，则需要获得一些融资。 硬通货贷款、房屋净值贷款、HELOC、商业信贷额度、创业融资 (ROBS)、个人贷款和传统抵押贷款是可用于翻转房屋的不同贷款类型。
在评估您的固定和翻转贷款申请时，贷方通常会考虑您的贷款价值比 (LTV) 和修复后价值 (ARV)。 与房产价值相关的贷款规模称为 LTV。 90% 是贷方的平均 LTVS 上限，尽管有些可能有更高或更低的标准。
根据房产的 ARV，其他贷方决定您可以借多少钱。 装修后，该物业的估计价值如下。 申请大量贷款时，您可能需要先付钱。 但一些硬通货和私人贷方可能能够为您的房地产交易完全融资，而无需支付任何首付款。
您还可以考虑其他更复杂的翻转房屋技术，例如批发，这需要签订房产合同，然后将该合同出售给另一个买家。 在深入研究这些不同的贷款和策略之前，请考虑与经验丰富的房地产投资者交谈并仔细权衡您的选择。
您如何获得修理和翻转的钱？
- 传统贷款。
- 非银行贷方或私人贷方
- 众筹网站
- 硬钱放贷人
修复和翻转有风险吗？
如果您没有现金购买房屋，那么投资修理和翻转的风险更大。 许多翻转房屋的投资者使用贷款，您可能会发现抵押贷款也是您的最佳选择。 为了最大化抵押贷款的好处，研究是必要的。 查看您的抵押贷款选择，并将它们与其他优惠进行对比。 您的投资物业出售获利或什至完全出售既不是承诺也不是保证。
房屋翻转中的 70% 规则是什么？
根据这一一般规则，打算出售房产的买家不应支付超过修复后价值 (ARV) 的 70%，其中包括装修费用。 因此，在出售房产时，大约 30% 的股权可用于盈利，如果成本高于预期，则可作为安全网。
根据“70% 规则”这一一般原则（而非正式规则或要求），房产的修复后价值 (ARV) 不应超过其 ARV 减去翻新成本后的 70%。 购房者可以使用这种快速简单的方法来确定他们应该为房产提供的最高价格。
结论
一种称为“修复和翻转贷款”的短期贷款提供给房地产投资者，他们用这笔钱购买和/或翻新房产，然后再出售以获取利润。 它用于专业而非私人原因。 固定和翻转贷款是在出售获利之前获得您想要翻新的房屋的重要工具。 如果您正在寻找用于翻转房屋的硬通货贷款，在线平台或贷方是一个很好的起点，因为他们愿意借给初学者。
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参考资料
