信用额度与信用卡属于循环信用类别。 两者都允许您在设定的限额内借款，而无需您立即贷款。 您对从帐户中提取资金的时间和金额有完全的决定权。 只要您的余额不超过信用额度，您就可以根据需要借款，而无需支付任何额外费用。 进一步阅读以了解有关个人信用额度与信用卡之间差异的更多信息。 我们还在本文中添加了商业信用额度与信用卡之间的一些区别，以便您更好地了解一切。 享受车程！
什么是信用额度？
消费者金融保护局 (CFPB) 指出，信用额度（通常称为信用额度）的用途与信用卡类似。 信用额度是您创建信用额度时贷方允许您借入的最大金额。 信用额度有多种形式。 有些，例如用于企业或房屋净值的，是为非常特定的目的而设计的。 另一方面，个人信用额度通常用于更一般的目的。 政府支持的信贷额度也以自己独特的方式运作。
消费者金融保护局 (CFPB) 解释说，与信用卡不同，个人信用额度是通过存入支票或电汇到银行账户来获取的。 也可以在分行或通过移动应用程序提款。 CFPB 还报告称，许多金融机构规定在提供信贷之前必须开设支票账户。 其中一个原因就是戒断技巧。
当您进行购买时，可用信用额度会减少。 可用信贷金额可能会因产生的任何利息或费用而减少。 然而，当您偿还债务时，您的可用信用将会增加。 消费者金融保护局补充说，您应该为每月账单和最低还款额做好预算。 大多数信用卡和个人贷款都有到期日。 此外，CFPB 提醒您，通过该账户进行的每笔交易都可能会产生费用。
信用额度如何运作？
为了从您的信用额度中提取资金，贷方将向您提供支票。 您可以亲自、通过电话或通过金融机构的网上银行门户提交转账请求，将资金存入您的银行账户。 透支保护是一项功能，允许您将银行或信用合作社设置为在您的支票账户低于特定阈值时自动使用您的信用额度。
信用额度有两种类型：有担保和无担保。 HELOC 是一种担保贷款，可以根据您的房屋价值提取。 某些银行可能会为您的全部或部分 HELOC 债务提供固定利率选项。 提款期，或者您可以利用 HELOC 进行借阅的时间，也很常见。 提款期结束后，您可能需要一次性付款，或者可能会为您提供一个付款窗口。
个人信用额度 (PLOC) 是用于个人目的的无担保贷款。 可能需要在银行或信用合作社开立支票账户来提供信用额度，以获得批准。 借钱后，您将开始收到账单，并且每月必须至少支付最低金额。 根据市场情况，利率可能会上升或下降。
您什么时候应该选择信用额度？
如果您或您的家人需要获得比信用卡所允许的更多的资金，并且您希望选择随时间偿还，那么信用额度可能是您的最佳选择。 信用额度为大量不可预测的需求提供资金，例如正在进行的家居装修项目或按季度支付孩子的大学教育费用。
什么是信用卡？
有各种各样的金融机构提供信用卡。 根据 CFPB 的说法，信用卡公司授予信用额度的决定部分取决于申请人的信用度。 贷款人在做出有关信用额度和利率的决定时也可能会考虑信用度。 如果您的信用申请成功，您将获得一张信用卡。 您将在每个计费周期结束时收到一份对账单，详细说明您的卡使用情况、每月最低还款额以及您所欠的总金额。
每月余额是确定最低还款额的标准。 如果您延迟付款，您的帐户可能会被收取相当于原始总额一定百分比的费用。 不过，该百分比可能基于所欠总额。 此外，逾期余额可能会计入所需的最低付款额中。
偿还您的购买和任何适用的费用或征税将增加您的可用信用额度。 消费者金融保护局建议，您可以在每月到期日之前全额支付每月账单，从而避免支付购买利息。 您应该检查您的卡的条款和条件，看看是否有购买宽限期。
信用卡如何运作？
账户对账单在每个计费周期开始时发送给持卡人。 如果在到期日之前偿还全部债务，许多信用卡会完全免除利息费用。 如果持卡人在宽限期内支付的款项少于应付总额，则未付余额将立即开始产生利息。 每个计费周期，持卡人有义务在到期日之前至少支付最低还款额，否则可能会面临滞纳金甚至年利率罚金的风险。
当您通过奖励信用卡收取费用时，您可能有资格获得奖金和其他福利。 您的购买可以为您赚取现金返还、度假积分、商品、礼品卡等，具体取决于您使用的卡类型。
什么时候应该选择信用卡？
使用信用卡定期购物可以帮助您建立信用并获得奖励，还可以保护您在网上购物时免受欺诈。 信用卡可能是比信用额度更便宜的融资选择，因为其中许多信用卡不收取年费。 如果您每月按时全额支付帐户费用，则可以避免产生利息费用。 如果您需要额外的时间来还清余额，年利率为 0% 的信用卡可能是一个不错的选择。
信用额度与信用卡
个人信用额度与信用卡之间最明显的区别是，虽然信用卡与信用额度相关联并允许您访问信用额度，但无需信用卡即可开设信用额度。 个人信用额度与信用卡本质上是同一件事，但是信用额度并不总是信用卡。 以下是个人信用额度与信用卡之间的区别：
#1。 合格
资格是个人信用额度与信用卡之间的主要区别之一。 大多数金融机构都让申请和接收信用卡变得简单。 无担保个人信贷额度由少数精选金融机构提供。 要向银行申请信用额度，您通常需要在该机构拥有支票、储蓄或投资账户。 如果您居住的州没有银行设立实体分行，那么获得信用额度可能会更困难。
#2. 信用条款和限额
尽管条件因贷方而异，但信用额度的年利率通常低于信用卡的年利率。 信用卡和信用额度之间的另一个区别是后者通常具有更高的信用额度。 由于这些好处，信用额度可能更适合可以逐渐还清的昂贵采购。
＃3。 理想用途
创意用途也是个人信用额度与信用卡之间的主要区别之一。 获得大量可用信贷使个人信贷额度成为您可能无法负担的大额采购的理想选择。 您可以利用信用额度来满足您的任何需要，从修理房屋到支付婚礼费用。
＃4。 大体时间
在决定选择信用卡还是信用额度时，您预计需要使用资金的时间长短会产生影响。 即使您不经常使用信用卡，保持信用卡活跃对于您的信用评分也很重要。 拥有大量信用卡账户（贷款人用这些账户来衡量您使用的信用额度以及您管理债务的情况）可以提高您的信用使用率。 然而，当缺点变得太大时，有些人决定取消他们的信用卡帐户。
另一方面，信用额度允许您在一定期限内提取一定限额的资金。 由于利息会累积，因此最好按月分期付款，但您可能有 10 到 15 年的时间来偿还贷款。 时间范围是个人信用额度与信用卡之间的主要区别之一。 当你考虑选择哪一个时，你绝不能忽视这一点。
＃5。 成本
个人信用额度与信用卡之间的主要区别之一是成本。 个人信用额度的利率通常低于信用卡的利率，如果借款人已经在贷方拥有账户或使用抵押品作为担保，他们可能可以获得更好的条件。 信用卡利率储蓄需要额外的深思熟虑。 促销期间，每月全额付清余额，即可享受 0% 利率的信用卡优惠。
奖励和功能更丰富的信用卡通常会收取更高的年费。 利息通常是与个人信用额度相关的唯一费用，并且通常没有其他持续费用或交易费用。
＃6。 访问权限和奖励
使用信用卡进行日常交易既省时又省力。 通常会有一个宽限期，在此期间您不会被收取利息，而信用额度则不然。 此外，与信用额度不同，许多信用卡提供消费奖励，通常以现金返还或其他福利的形式。
＃7。 附带要求
抵押品要求是个人信用额度与信用卡之间的主要区别之一，您必须始终考虑到这一点。 当您从银行获得大量信贷额度时，他们可能会坚持为某些类型的信贷额度提供抵押品。 非退休股票和债券、存款单或储蓄账户中的现金或房屋净值都可以作为抵押品。 即使没有必要，提供抵押品也可以简化资格审查流程，并为获得更大的信贷额度或更低的利率打开大门。
与其他形式的信用相比，信用卡提供更广泛的无担保信用额度。 只有担保信用卡适用于刚刚开始或恢复信用的人，要求预付首付款或其他形式的抵押品。
3.商业信用额度与信用卡
作为企业主，您可能对企业信用额度与信用卡之间的区别感到困惑。 您两者都需要吗？ 哪种情况需要哪种？
您可以将商业信用额度与信用卡视为孪生金融产品。 它们有许多相似之处，但技术上是两个不同的项目。 他们很兼容并且可以相处得很好。 由于限额较高，企业信用额度通常用于为您想要随时间支付的昂贵产品的中短期融资。 例如，您可能需要价值大约 50,000 美元的餐厅用品。 如果您需要的资金超出了您的信用卡的支付能力（例如 25,000 美元），则信用额度可以满足您的需要。
然而，也许您只需要在广告上额外投入 1,000 美元，并且可以享受 30 天的宽限期。 使用商务信用卡在一定期限内无利息。 如果您使用年利率为 0% 的信用卡，在对您的余额收取利息之前，您还可以有额外的时间进行购买。
对小企业的好处也不容忽视。 有一个包含奖励计划的商业信用额度，但这并不常见。 这也是商业信用卡的常见做法。 如果您计划经常出差，那么商务旅行信用卡可能是您的最佳选择。 它们提供了诱人的优势，并配备了可以减少这些支出的功能。 请记住，企业信用额度比小型企业信用卡更具挑战性，因为它们提供更大的限额。
信用额度与贷款
在多种情况下，贷款可能更可取。 您一开始就只能借入所需的确切金额，而不是给自己留下循环信用额度。 您可以规划自己的财务，并确保每月定期付款。 然而，通过每月支付最低限额并让利息累积，很容易积累信用额度与贷款债务。 在承诺任何计划之前，请确保您有能力支付费用。 以下是信用额度与贷款之间的区别：
#1. 应计和偿还利息
当您申请个人贷款时，您必须在一定期限内偿还本金和利息。 但是，有了信用额度，您在提款之前无需支付利息，然后您只需支付所借金额的利息。
#2。 获得资金
信用额度允许您借钱并在一定期限内定期还款。 当估计成本可能随时间变化时，这可能对家庭装修等大型项目有所帮助。 如果发生意外费用，它可能会为您省去寻找额外融资机制的麻烦。
#3. 信用额度与贷款的资格
由于批准通常需要良好的信用，因此信用不佳的人可能会发现申请信用额度具有挑战性。 即使您的信用不太理想，您也可能可以获得个人贷款，但您应该意识到您支付的利息可能会高得多。
信用额度与信用卡之间的相似之处
详细说明您的资产、收入和债务的申请是获得任一类型融资的第一步。 作为融资申请流程的一部分，贷方将要求并考虑您的信用报告。 信用额度与信用卡之间的其他相似之处包括：
- 您的信用额度或您可以借款的最高金额将提前确定。
- 这将对您的信用评级、信用使用和信用记录产生影响。
- 您将可以立即获得这笔钱，以便您可以将其用于大额采购或紧急情况。
- 您将可以获得各种借贷机会，例如担保信贷（以抵押品作为贷款的担保）和无担保信贷（不提供担保）。 有很多金融机构可供选择，它们通常同时提供这两种服务。
信用额度会影响您的信用评分吗？
在进行任何重大更改之前，您需要了解开设新的信用额度可能会如何影响您的信用评分。 以下是信用额度如何影响您的分数：
- 新的询问。
- 信贷组合。
- 所欠金额。
- 支付历史。
- 支付历史。
信用额度与信用卡有何相似之处？
信用卡和信用额度都属于循环信用类别。 两者都允许您在一定限额内借款，而不强迫您立即贷款。 您对从帐户中提取资金的时间和金额有完全的决定权。
信用额度有缺点吗？
一旦从信用额度借钱，利息就开始累积。 如果您需要钱应对紧急情况但没有足够的储蓄，请使用信用额度。 高利率、逾期付款罚款以及超出可用金额的诱惑都是可能的缺点。
拥有信用额度会增加您的信用评分吗？
如果您的信用额度提高，您的信用使用率可能会下降。 如果您保持当前的消费习惯并每月按时支付所有账单，则可以获得更高的信用评分。 但是，如果您使用额外资金进行大额采购，您的信用评级可能会受到影响。
信用卡与贷款有什么区别？
大多数人申请贷款是为了支付主要开支或巩固现有债务。 信用卡是一种循环信用额度，允许您在一定金额内多次借钱。 因此，强烈建议使用信用卡进行日常交易。
信用额度的主要优势是什么？
信用额度的主要好处是它在借款和还款方面提供的灵活性。
最后的思考
信用额度与信用卡提供了多种借贷选择。 选择借贷选项时，比较利率、费用和还款条件会很有帮助。 确保您根据自己的情况申请最适合您的选择。 咨询财务顾问也可能是个好主意。
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参考资料
