在购买房屋或股权贷款时，与信誉良好的抵押贷款机构合作至关重要。 这是因为这样的投资意义重大，需要仔细考虑。 为了实现这一点，请比较至少三个不同贷方提供的利率。 比较抵押贷款利率、成交成本、利率、贷款条款、贷款跟踪选项和客户服务非常重要。 通过做出明智的选择，您有可能在整个贷款期间节省数千美元的利息。 因此，为了帮助您，我们编制了一份为信用不良的个人提供住房贷款的最佳贷方名单。 那么，让我们深入研究吧！
信用不良住房贷款最佳贷方
不良信用房屋贷款申请人会很高兴找到许多可用的选择。 有几种贷款计划是专门为帮助信用不良的个人获得必要的住房融资而设计的。 以下服务向信用不良的贷方提供住房贷款，即使有财务问题也可以购买房产。 因此，信用不良住房贷款的最佳贷方包括：
#1。 火箭抵押
这是信用不良的住房贷款的最佳贷方之一，以其为客户提供的优质服务而闻名。 所有 50 个州都提供在线贷款处理服务，并可以联系该公司的 3,000 多名抵押贷款银行家。 此外，与行业中的标准做法不同，Rocket 继续为其创造的 99% 的抵押贷款提供服务。 这确保了客户获得持续的服务。
按贷款量计算，Rocket 是美国最大的零售贷款机构之一，提供多种抵押贷款解决方案。 除了 15 年期和 30 年期抵押贷款外，贷方革命性的 YOURgage 计划还提供 8 年至 29 年期抵押贷款。 最后，Rocket 为首次购房者提供 3% 首付的贷款。 One+ 是贷方新推出的 1% 首付贷款计划，适用于收入为该地区收入中位数 80% 或以下的申请人。
#2。 美国银行
这也是住房贷款的最佳贷方之一。 该银行拥有超过 4,300 家分行和 2,900 个贷款中心，也是我们名单上信用不良的住房贷款的最佳贷方之一，特别是对于想要面对面互动的消费者而言。 提供的众多抵押贷款计划、较低的成交成本、准确的估计利率以及广泛的可用性使美国银行成为可靠的金融合作伙伴。 如果您已经与美国银行开展业务，您可能有资格获得较低的发起费和其他福利，这使其成为更具吸引力的选择。
申请贷款并获得预先批准所需的只是一个网络存在。 通过移动应用程序，美国银行的客户可以访问房屋贷款导航器，在那里他们可以电子方式签署、提交和跟踪他们的贷款文件。
#3。 繁荣房屋抵押贷款
由于 Prosperity Home Mortgage 提供众多抵押贷款选择和首次购房者资源，我们相信他们是信用不良或良好的消费者的最佳整体贷款机构。 虽然与该组织合作所需的最低信用评分并未在网上公布，但一位代表告诉我们，该评分约为 600。借款人的债务与收入比率可能为 45%，这远高于限制由大多数贷方设定。
贷方的 BorrowSmart 计划还可以帮助难以从其他机构获得抵押贷款的借款人。 如果您符合资格，您可能会赚取高达 1,500 美元的收入来支付抵押贷款首付款或成交费用，从而使您所需的首付款总额低于 3%。 Prosperity 与房利美 (Fannie Mae) 的 HomeReady 计划合作，为低收入、少数民族和受灾地区的人们提供抵押贷款选择。
＃4。 盟友之家
抵押贷款申请通常会向贷方收取费用，包括申请费、购买费、处理费和筛选费，这些费用加起来可能会很大。 这些不是 Ally Bank 收取的费用（尽管可能会收取评估费、记录费、所有权查询费和保险费）。 在线贷款预审批流程仅需三分钟。
中低收入购房者（无论是首次购房者还是重复购房者）可以利用 Ally 的 HomeReady 抵押贷款计划，该计划仅需 3% 的首付。 至少需要一名借款人完成房主教育课程，候选人的债务与收入比率不得超过 50%，收入等于或低于该地区收入中位数的 80%。
该贷方不提供联邦住房管理局贷款、退伍军人管理局贷款或农民和牧场主家庭管理局贷款； 尽管如此，借款人仍有资格获得巨额贷款。 抵押贷款期限有 15 年、20 年或 30 年，借款人可以选择固定或可调利率。
＃5。 更好的网站
我们推荐 Better Mortgage，因为它是最容易、最快的在线抵押贷款提供商之一。 借款人可以在几秒钟内获得利率估算，如果他们想申请贷款，他们可以完全在线申请。 此外，Better 不附加任何隐藏的发起费或佣金费。 Better Mortgage 接受信用评分低至 620 分的常规贷款和 580 分 FHA 贷款的借款人。 信用不良的借款人可能会发现 FHA 贷款很有趣，因为信用评分要求较低（下降 10%），而且评分低至 500 分即可获得批准。
Better 的得分低于行业平均水平，在客户服务方面享有盛誉，在 JD Power US Primary Mortgage Origination Satisfaction Study 的 16 家贷款机构中排名第 22 位。
美国农业部贷款无法通过 Better Mortgage 获得。 没有初始存款的贷款对某些消费者很有吸引力，但获得贷款需要借款人与第三方贷方互动。 2014年，他们推出了更好的抵押贷款。 它向每个州的人们借钱。
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抵押贷款类型
在购买房屋时，有多种抵押贷款选择可以满足不同的需求和偏好。 这六种常见的抵押贷款类型在购房者中很受欢迎：传统抵押贷款、巨额抵押贷款、联邦住房管理局 (FHA) 抵押贷款、退伍军人事务部 (VA) 抵押贷款、美国农业部 (USDA) 抵押贷款和 203(k) 抵押贷款抵押贷款。 这些抵押贷款选项均具有独特的功能和优点，使潜在的房主能够根据自己的独特情况做出明智的决定。
#1. 常规贷款
大多数购房者选择传统抵押贷款。 政府组织不赞助他们； 相反，商业银行、住房融资公司和合作社等机构贷款机构会这样做。 获得传统抵押贷款的资格可能比联邦住房管理局贷款等政府支持的抵押贷款更具挑战性，但传统抵押贷款的利率通常较低。
#2. 巨额抵押贷款
联邦住房金融局 (FHFA) 有贷款限制，巨额抵押贷款是指超出这些限制的贷款。 它们提供给财务状况良好且信用评分良好的借款人，以便他们可以购买昂贵的住宅。 巨额贷款通常需要更高的首付。 在该国许多地区，您可以使用巨额贷款购买超过 2023 年 FHFA 限额（726,200 美元）的房屋。 在高成本地区，FHFA 上限增至 1,089,300 美元。
#3。 联邦住房管理局贷款
联邦住房管理局为提供这些计划的合格贷方提供的贷款提供保险。 它们是为收入较低、没有资格获得传统抵押贷款的首次购房者设计的。 联邦住房管理局贷款更受欢迎，因为它们比传统贷款更容易获得资格。 信用评分为 580 或以上的借款人有资格支付低至 3.5% 的首付。 只要您至少支付 500% 的首付，您的信用评分低至 10 分即可获得批准。 但是，根据首付金额，需要缴纳 11 年或整个贷款期限的抵押贷款保险费。
#4。 弗吉尼亚贷款
如果您目前在军队服役或美国武装部队退伍军人（或两者的配偶），您可能可以获得退伍军人管理局支持的抵押贷款。 只要您的资格信誉良好，VA 贷款就不需要首付。 未使用福利的退伍军人在购买房产时必须遵守 VA 贷款限额。
VA 和 FHA 都没有真正发放这些贷款。 要申请 VA 贷款，您必须通过 VA 批准的贷方进行申请。
#5。 美国农业部贷款
美国农业部批准的农村地区的中低收入买家有资格获得美国农业部贷款。 无需首付或私人抵押贷款保险 (PMI)，但您必须预先支付保证费用和年费，以跟上贷款本金和利息。
#6。 203(k) 贷款
联邦住房管理局 (FHA) 向想要对计划购买的房产进行重大改进的购房者提供名为 203(k) 的融资计划。 203(k) 抵押贷款将为房屋和任何必要的装修提供资金。 该贷款不能用于购买第二套住房或投资房产。
什么类型的抵押贷款最容易获得？
获得抵押贷款资格的难易程度取决于每个人独特的各种因素。 FHA 贷款因其宽松的信用评分要求而获得认可。 然而，值得注意的是，如果您满足特定标准，您可能会发现更容易获得 VA 贷款或 USDA 贷款的资格。 这些替代贷款选项都有自己的一套资格准则，可能对您有利。 为了获得 VA 贷款的资格，必须满足特定的资格标准。 这些要求通常包括是现役或退役军人，或者是军人配偶。 因此，通过满足这些资格，个人可以利用 VA 贷款提供的福利和机会。
从贷方获得抵押贷款还是从银行获得抵押贷款更好？
针对您的独特情况确定最佳选择取决于多种因素。 对于发现自己缺乏信用记录或信用不良的个人来说，获得贷款往往是一项具有挑战性的工作。 然而，一个可能带来一线希望的潜在途径是探索从私人贷方获得贷款的可能性。 拥有值得称赞的信用评分或与金融机构建立良好的关系可以大大增加您获得更优惠贷款条件的机会。
哪种贷款利率低？
当谈到借款时，担保贷款往往是更具成本效益的选择。 这主要是因为他们有抵押品的支持，这为贷方提供了额外的安全保障。 因此，与无担保贷款相比，担保贷款的利率通常较低。 无抵押贷款，也称为无抵押贷款，不需要任何形式的抵押担保。 然而，缺乏抵押品确实会带来一定的影响，例如更高的利率。
获得住房贷款的最低信用评分是多少？
当开始申请传统贷款时，强烈建议您拥有 620 或以上的信用评分。 该基准是确定您的资格和获得贷款的潜在成功的关键因素。 如果您的信用评分低于 620，在向贷方寻求贷款批准时可能会遇到挑战。 在这种情况下，贷方可能无法批准您的贷款，或者可能需要为您提供更高的利率。 反过来，这可能会导致您每月的贷款还款额增加。
您使用哪家抵押贷款机构真的很重要吗？
虽然不同贷款机构的抵押贷款流程的基本方面保持一致，但重要的是要认识到可能影响所产生的费用和所提供服务质量的细微差别。 在开始寻找理想的抵押贷款提供商时，需要仔细考虑这些细微差别。
为什么要使用贷方而不是银行？
由于他们致力于服务多元化的借款人，他们倾向于采用更灵活的信贷要求。 由于专门专注于抵押贷款服务，抵押贷款公司比传统银行机构具有明显的优势。 这种专业化使他们能够简化贷款处理程序，从而加快贷款审批和支付速度。 因此，借款人在选择抵押贷款公司的服务时可以体验到更高效、更迅速的抵押贷款申请流程。
参考资料
- nerdwallet.com
- badcredit.org网站
- 金钱网
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