如果您需要个人贷款但信用欠佳，要找到负担得起的选择可能具有挑战性。 个人贷款是适应性强的资金来源，可用于满足广泛的需求，例如家庭装修、债务减免和其他重大支出。 几家银行向符合条件的客户提供个人贷款。 根据银行的不同，您可能有资格获得 1,000 美元至 100,000 美元的个人贷款，利率从 6% 起。
个人贷款银行
个人贷款是一种一次性付款，您可以从多个贷方获得，例如传统银行、信用合作社和在线贷方。 您按设定的每月分期付款连本带利地偿还贷款。 大多数个人贷款都是无担保的，因此您无需提供任何担保来换取它们，例如银行账户或汽车所有权。 个人贷款的 APR 因贷方而异，通常在 6% 到 36% 之间。 您的信用评级和债务收入比 (DTI) 只是众多变量中的两个，如果您符合资格，这些变量将影响您获得的利率。
银行贷款如何运作？
银行贷款提供一笔预付款，您可以随着时间的推移偿还。 通常，您可以获得 1,000 至 50,000 美元或更多的贷款，还款期为 10 至 XNUMX 年； 一些银行甚至提供 XNUMX 年的还款期限。
利率通常在 6% 到 36% 之间。 信用较好的借款人将有资格获得更实惠的利率，而信用较差的借款人将支付更多费用。
一些银行要求您开立支票账户并存入最低限度的存款，然后才能借钱。 不过，并非所有银行都要求您先注册为客户，然后才能申请个人贷款。
现有客户可能有资格获得额外福利，例如降低利率。
但是，通过比较几种不同的贷款方案，您可以找到利率和条件最优惠的个人贷款。
在对比银行个人贷款时，请考虑以下贷款特征：
#1。 利率
对于您的贷款，较低的利率将导致支付较少的利息。 比较几家不同银行的利率是个好主意，因为最好的贷款将具有最低的借贷成本。 应特别注意每笔贷款的年利率 (APR)，其中包括利息和费用。
#2. 费用
请记住任何额外的贷款费用，包括发起、管理和支付费用。 虽然有些贷方根本不收取任何费用，但其他贷方收取的发起费可能在贷款金额的 1% 到 8% 之间。
#3。 还款条款
找出您的贷款期限长短，因为这将直接影响您的每月还款额和整体利息成本。 根据银行的不同，个人贷款的期限可以从一年到七年不等。
#4。 贷款金额
通过比较最低和最高借贷限额，找到一家可以为您提供所需资金的银行。 银行的个人贷款最高限额各不相同； 有些最高可达 50,000 美元，而另一些则不超过 100,000 美元。
#5。 贷款使用限制
询问银行是否有任何您应该知道的关于如何使用您的贷款的限制。 例如，银行经常不鼓励借款人使用个人贷款来支付与高等教育相关的费用。
#6。 客户支持选项
乐于助人的客户服务人员可以简化借贷流程。 在申请贷款之前，请检查贷方的联系信息，以确保您可以通过电话、电子邮件或网络聊天与代表交谈。
最佳个人贷款银行
#1. 美国银行
根据美国银行的规定，申请人必须已经是该银行的客户。 如果您是现有客户，您的信用评分必须至少为 660 才能获得个人贷款的批准。 但是，信用评分为 660 或以下的人将没有资格享受最低利率。 US Bank 的现有客户可以申请 1,000 至 50,000 美元的无抵押个人贷款； 非客户可以申请 1,000 至 25,000 美元的贷款。 对于客户，贷款期限最长可达 84 个月，而对于非客户，贷款期限可达 12 至 60 个月。
美国银行提供的低利率贷款从 8.74% 到 21.24% 不等，具体取决于您的信用度。 由于 US Bank 没有启动费和预付款罚金，您始终可以自由地提前支付贷款。
美国银行的在线贷款申请很容易完成，但您必须已经是该机构的客户。
#2. 道明银行
个人贷款，也称为 TD Fit 贷款，APR 范围为 8.99% 至 21.99%，由道明银行迅速提供资金，金额从 2,000 美元到 50,000 美元不等。 您可以亲自、在线或通过电话申请，而无需在道明银行开设账户。 道明银行未规定获得贷款资格所需的最低信用评分。 与其他贷方一样，您需要高信用评分才能获得最优惠的价格。 几乎任何允许的个人开支都可以通过道明银行个人贷款支付。 TD Bank 是最好的个人贷款银行之一，可供个人考虑。
#3。 发现
一般而言，贷款年利率为 6.99% 至 24.99%，期限为三至七年，金额从 2,500 美元至 40,000 美元不等。 Discover 通过收取滞纳金而不提供自动转账折扣来与其他顶级个人贷款提供商竞争，但它不征收发起费或预付款罚金。 要获得 Discover 个人贷款的资格，申请人的最低信用评分必须为 660； 然而，典型的 Discover 借款人得分为 750。
此外，候选人必须证明他们的家庭年收入至少为 25,000 美元，但未披露平均收入。 此外，每个申请人的信用记录、最近的信用活动和其他信用查询都由 Discover 评估。 共同签署人或共同申请人没有空间。 财务紧急情况、医疗费用、收养和不育费用、汽车维修和宠物紧急情况都是可以使用 Discover 个人贷款的情况。 禁止客户使用 Discover 贷款资助高等教育、清偿担保债务或从事非法活动。
#4. 富国银行
Wells Fargo 提供固定利率个人贷款，贷款金额从 3,000 美元到 100,000 美元不等，还款期从 12 个月到 84 个月不等。 对于有资格享受 0.25% 关系折扣的客户，富国银行个人贷款的利率从 7.49% 到 23.24% 不等。
虽然 Wells Fargo 没有最低信用评分要求，但通常建议您将信用评分保持在 670 或以上，以提高获得低个人贷款利率批准的机会。 除了住房费用和教育费用，您可以使用 Wells Fargo 的个人贷款进行任何类型的购买。 如果您正在寻找最好的个人贷款银行，您可以考虑富国银行。
#5。 国民银行
PNC 银行的年利率 (APR) 从 7% 左右开始，不会超过 30%，提供金额从 1,000 美元到 35,000 美元不等的无抵押固定利率个人贷款。 费率可能因邮政编码而异。 不过，您应该知道，您的费率和条款会根据您所在的位置和信誉而变化。 这似乎是申请个人贷款的最佳银行之一。
PNC 银行没有指定最低信用评分要求，但它会寻找有按时支付贷款记录的申请人。 建议最低分数为 670。 大部分合法的个人开支可以用个人贷款支付，但高等教育费用和学生贷款债务都不能用它们偿还。
#6。 花旗银行
花旗银行是最好的个人贷款银行之一。 在花旗银行开立存款账户至少一年的客户有资格获得小额个人贷款； 但是，他们还必须满足花旗的信用标准，其中包括最低年收入 10,500 美元。 花旗没有透露这些贷款所需的最低信用评分。 您可以自由地将钱用于几乎任何合法的私人用途。 但是，它们不能用于高等教育。
如何从银行获得个人贷款
向银行申请贷款时，您通常可以在线或亲自到附近的分行申请。 您必须按照以下步骤向银行申请个人贷款：
#1。 进行信用检查
在开始申请过程之前检查您的信用报告，以避免任何不愉快的意外。 要确定您是否会成为贷款的有力申请人，还要检查您的信用评分。 如果你的分数很低，你应该在申请之前考虑提高它，比如通过偿还债务。
#2。 确定您需要借入的金额
要确定您的估计每月还款额和总利息费用，请使用 Forbes Advisor 个人贷款计算器。 不要承担超出你承受能力的债务。
#3。 如果可以，请进行资格预审
您可以查看您的利率并在一些银行进行资格预审，而不会对您的信用评分产生任何负面影响。 使用此资格预审选项可以轻松找到最具竞争力的费率和条款。
#4。 选择贷款并提交正式申请
如果您想继续贷款，您必须提交完整的申请。 要验证您的收入和其他信息，您必须上传证明文件并提交个人信息。 贷方现在将执行硬信用查询以审查您的信用状况，这会暂时降低您的分数。
信用不良个人贷款的最佳银行
信用不良可能不会阻止您获得个人贷款。 信用不佳的消费者（通常在 550 到 629 之间）可能有资格获得不良信用贷款。 如果是这样，您可能有资格从提供专门为信用不良的人设计的贷款的贷方获得个人贷款。 这种类型的贷方通常提供快速的融资流程和简单的申请。
这份名单上的在线贷款人在获得批准后迅速提供贷款，并接受信用记录薄弱或不良的借款人。
#1。 升级
最低贷款额为 1,000 美元，最高贷款额为 50,000 美元，贷款额度非常灵活。 可用的贷款期限从三到五年不等。 自动转账没有折扣，Upgrade 收取贷款金额 1.85% 至 8.99% 的启动费。 此外，借款人将被收取 10 美元的滞纳金和 10 美元的未付款费。
升级个人贷款的申请人需要至少 580 的信用评分。 申请人贷款前的最高债务收入比应为 45%，不包括抵押债务。 来自 Upgrade 的贷款必须用于清偿信用卡债务、合并其他债务、为房屋装修提供资金或进行其他重大购买，就像大多数个人贷款一样。
#2. 暴发户
为了防止您借入（或支付利息）超出您需要的钱，Upstart 还提供相当灵活的贷款选择范围，最低金额仅为 1,000 美元。 此外，Upstart 的贷款上限为 50,000 美元。 虽然 Upstart 的平台宣传最低信用评分为 600，但它只提供三年和五年期限的贷款。
合并信用卡和其他来源的债务、支付特殊场合的费用、搬家、支付医疗和牙科费用以及装修房屋都是 Upstart 个人贷款的可接受用途。 与许多其他传统和在线贷款机构不同，Upstart 允许借款人使用个人贷款资金支付教育费用。
#3. 先锋
该平台需要至少 580 的信用评分，适用于信用良好的中产阶级借款人。 合理的最低还款额和灵活的还款期限（两到五年）使其成为对借款人具有吸引力的选择。
除了最高可达贷款金额 4.75% 的管理费外，Avant 的 APR 范围（9.95% 至 35.99%）对于信用良好至极佳的借款人而言处于高端。 此外，没有自动转账折扣。
因此，Avant 要求借款人的最低信用评分为 580，平均信用评分为 600-700。 除了债务合并，Avant 贷款还可用于支付医疗费用、汽车维修、家庭装修、搬家、度假和旅行等费用。 Avant 贷款的借款人不得使用个人贷款收益支付业务费用。
#4。 借贷俱乐部
尽管 LendingClub 收取高年利率且不提供自动转账折扣，但候选人可以选择低至 1,000 美元的贷款。 因此，您无需借入超出所需的资金，也无需支付利息。 然而，最高贷款额度仅为$40,000。 此外，贷款总额的 2% 至 6% 将作为发起费向借款人收取，该费用在融资时从贷款收益中扣除。
要获得 LendingClub 贷款的资格，候选人必须拥有至少 600 的信用评分和至少三年的信用记录。 此外，单身申请人和联名申请人的债务收入比必须分别低于 40% 和 35%。 LendingClub 贷款可用于支付较大的费用，例如合并债务和信用卡债务、维修房屋、支付医疗费用以及为特殊场合提供资金。
#5。 借贷点
LendingPoint 佐治亚州个人贷款的贷款金额从 3,500 美元起，最高可达 36,500 美元。 还款期限从两年到五年不等。 尽管您通常可以避免 7.99% 至 35.99% 的高利率
保持高信用评分可以降低 APR，LendingPoint 发起费用的范围从 0% 到 7%，具体取决于您居住的地方。
您必须居住在 48 个参与计划的美国或华盛顿特区之一，信用评分至少为 600，并且有资格从 LendingPoint 获得个人贷款。 内华达州和西弗吉尼亚州的潜在借款人没有资格获得贷款。
什么是最容易获得批准的贷款？
与传统的个人贷款相比，最容易获得批准的贷款不需要信用检查。 例如，典当行、发薪日贷款人和汽车产权贷款人的贷款信用要求通常要宽松得多。
发薪日贷款是短期贷款，必须在您的下一个发薪期或贷款发放后两周内偿还。 这些贷款很容易获得，因为大多数发薪日贷方不会检查您的信用。
银行提供多少个人贷款？
利率从 6% 左右开始，您可能有资格获得金额从 1,000 美元到 100,000 美元不等的个人贷款。
为什么银行会拒绝个人贷款？
如果您的收入低于最低或波动，您获得个人贷款资格的机会可能会减少。 通常，贷方想了解您的收入、就业状况、信用记录和当前债务。 偿还贷款的金额以及您每月的其他开支必须由您的收入支付。 如果借款人的收入低于他们设定的最低门槛，贷方有权拒绝贷款请求。
您可以获得的最低银行贷款是多少？
您可以从大多数个人贷款提供商那里借到 1,000 到 5,000 美元。 但是，贷款人之间的最低贷款额可能会有很大差异。
如何从银行获得个人贷款？
- 弄清楚你想要多少。
- 验证您的信用评级。
- 确定贷款类型。
- 比较不同贷方的个人贷款利率。
- 选择一个贷方，然后提交您的申请。
- 提供所需文件
银行个人贷款的缺点是什么？
- 比其他选择更高的利率是可能的。
- 额外的先决条件。
- 罚款和费用可能非常高。
- 每月额外付款。
- 更大的债务负担。
- 与信用卡相比，支付金额更高。
- 可能损害您的信用
是什么使您无法获得个人贷款？
尽管个人贷款被拒的原因有很多，但您的收入、信用记录和分数是最常被提及的因素。 如果潜在借款人的信用不良、受损或没有信用，他们可能很难获得个人贷款的批准。
结论
在某些情况下可能需要借贷，但信用不佳的情况下借贷可能会带来挑战且成本高昂。 一个好处是它们的利率通常低于信用卡，这使得它们偶尔成为更实惠的选择。 此外，仍有银行向信用不良的个人提供个人贷款
个人贷款是一种分期付款信贷，可用于支付一系列费用，包括婚礼、合并债务、房屋维修，甚至意外费用。
在寻找个人贷款时，要找到最佳利率和还款条件，需要比较几种不同的报价。
相关文章
- 个人贷款如何运作？ 分步指南
- 您可以使用个人贷款创业吗？ 你应该做什么
- 儿童银行账户：最适合您孩子的银行账户
- 如何获得信用不良的商业贷款：您应该知道的一切。
- DATA STORE：Google、Cloud 以及不同的定义、示例和差异
参考资料
