即使您的信用评分不佳，也可以获得个人贷款。 本页列出的贷款公司愿意与信用不良的借款人合作。 通过比较几件礼物可以找到最优惠的价格。 即使信用分数较低（通常为 550-629），信用较差的人也可以获得贷款。 如果您属于这种情况，那么专门为信用记录不良的人提供个人贷款的贷方可能会给您一个机会。 从这些贷方之一获得资金既快捷又容易。 无论借款人的信用记录如何，此处列出的在线贷款机构的贷款只需一两天即可获得批准并发放。 在本文中，我们将讨论针对不良信用记录的最佳无担保个人贷款。
什么是无抵押贷款？
无担保贷款是不需要任何形式担保的贷款。 贷方不使用借款人的资产作为担保，而是根据借款人的信用度批准无担保贷款。
此外，无担保贷款，也称为签名贷款或个人贷款，不需要任何形式的担保即可获得授权。 在大多数情况下，借款人的信用评分将决定他们是否获得批准并最终获得其中一项贷款。 对于信用评分较高的客户，无担保贷款批准率通常较高。
与此形成鲜明对比的是，担保贷款要求借款人以资产形式提供担保。 质押资产增强了贷方贷款的“安全性”。 抵押贷款和汽车贷款是常见的担保贷款类型。
由于与担保贷款相比，无担保贷款的信用评分要求更高，信用记录不佳的借款人可能能够在共同签名人的帮助下获得融资。 如果借款人违约，共同签署人对贷款承担全部责任。 当债务人停止支付贷款或债务（包括利息）时就是这种情况。
如果担保贷款违约，贷款人有合法权利收回抵押品。 相比之下，如果无担保贷款违约，贷方无法追索借款人的资产。 然而，贷方仍然有选择，包括聘请收债机构或提起诉讼强制还款。 如果法院做出有利于贷款人的裁决，借款人的工资可能会被扣押。
无抵押贷款的类型
个人贷款、学生贷款和绝大多数信用卡都属于“无担保贷款”的范畴，这些贷款可以是循环贷款，也可以是固定利率贷款。
有信用额度、可以使用、偿还和再次使用的贷款称为循环贷款。 信用卡和个人信用额度是循环无担保贷款的两种类型。
然而，定期贷款借款人每月统一付款，以在指定时间（“期限”）内偿还债务。 尽管担保贷款是此类贷款最常见的形式，但无担保定期贷款确实存在。 无担保定期贷款包括信用卡债务的债务合并贷款和银行签名贷款等。
近年来，金融科技公司为无担保贷款行业的扩张做出了贡献。 例如，在线和移动 P2P 借贷机构在过去十年中经历了爆炸性增长。
如何获得信用不良的贷款
当申请信用不良的贷款时，记住这些措施很重要。 继续阅读这份关于如何通过不良信用获得个人贷款的详细指南，了解为什么这些措施如此重要以及哪种贷款选择最适合您的信用记录。
#1. 验证您的信用评级和信用报告
在申请个人贷款之前，请熟悉您的信用报告中的信息并了解影响您信用评分的因素。 大多数贷款提供商都采用 Fair Isaac Corporation (FICO) 评分模型，该模型在确定您的资格时主要考虑您的 FICO 分数和其他财务健康指标。
#2. 比较本地和在线不良信用贷款利率和条款
社区银行、信用合作社和在线贷款机构在信用评分标准方面通常更为宽松，因此如果您的信用评分较低，您仍然可以获得贷款。 如果您想在信用不太完美的情况下获得最优惠的利率，那么从每个类别中至少选择三个不同的贷款机构可以产生巨大的影响。
＃3。 考虑申请需要抵押的贷款
贷款人更有可能向信用不佳的借款人提供担保贷款，因为抵押品可以作为额外的违约保险。 但是，如果您未能偿还贷款，贷方可能会拿走抵押品并用其来偿还欠款。
＃4。 请考虑添加联合签名人
如果您正在申请贷款并需要帮助获得批准或获得更好的利率，您可以请信誉良好的亲戚或朋友与您共同签署贷款协议。 虽然这很有帮助，但也意味着如果您拖欠付款，您的共同签名人的信用评分可能会受到影响，并且他们将负责偿还逾期金额。
＃5。 整理您的财务记录
申请负信用贷款时，您需要向贷方出示大量财务和个人文件，包括您的社会安全号码、有效的美国驾驶执照或合法居住证明，以及银行对账单或资产信息。 在开始申请之前，请确保您手头已准备好所有必需的信息，以使事情进展得更快、更轻松。
＃6。 尝试找到一个不关心您信用评级的贷方
一些贷款提供商与所有信用记录的消费者合作，并且不要求一定的分数即可获得资格。 如果您的信用记录有限且信用评分较低，无信用检查贷款可以提高您获得批准的机会，但它们的利率通常要高得多。
#7. 检查每月费用是否可控
在权衡您的借贷选择时，重要的是要避免承担超出您可以轻松管理的债务。 通过使用贷款计算器或获得资格预审，确保每月还款额完全符合您的长期和短期预算。
不良信用贷款类型
如果您因个人原因需要资金，您可以获得担保贷款或无担保贷款。 如果您需要钱但信用不良且无法获得个人贷款，请考虑其他选择。
#1. 有担保和无担保不良信用个人贷款
过去个人贷款的两种主要类型是有担保和无担保。 当您申请担保贷款时，您需要提供某种有价值的资产（例如您的汽车、储蓄账户或房屋）作为抵押品。 如果逾期付款或发生违约，贷款人有权收回抵押品。 因此，它们拥有更优惠的条款，例如更低的利率和更宽松的资格限制，因为它们给贷方带来的风险更小。
然而，更典型的贷款类型是无担保贷款，它不需要借款人提供任何形式的抵押品。 与担保贷款相比，这些贷款通常具有更严格的资格标准和更高的利率，因为它们在发放时会给贷方带来额外的风险。 以上贷款均为个人贷款，无需抵押。
#2. 不良信用学生贷款
如果您需要帮助支付学费但信用评分较低，则不良信用学生贷款可能是最佳选择。 联邦学生贷款不进行信用检查，因此信用记录不太完美的学生仍然有资格获得贷款。 对于那些申请联邦贷款并在公共部门工作的人来说，贷款减免是一种选择，这些贷款总体上提供了最具适应性的还款条件。
＃3。 不良信用汽车贷款
如果您未能偿还汽车贷款，贷方有权通过收回程序接管您的车辆。
根据经销商和贷方的不同，获得汽车贷款的条件可能有所不同。 我们建议的最低信用评分为 670，以获得最优惠的条件； 然而，分数较低、满足债务与收入（DTI）要求并支付较高首付的借款人仍将获得汽车贷款批准。
＃4。 房屋净值贷款和不良信用 HELOC
如果借款人拥有足够的房屋净值（房屋当前市场价值与未偿抵押贷款余额之间的差额），则可以获得房屋净值贷款或房屋净值信贷额度（HELOC）。 两者都允许你从你的房子里取出钱，如果你不偿还贷款，贷方可以拿走你的房子。 房屋净值贷款和房屋净值信贷额度之间的主要区别在于后者提款条款的灵活性。
然而，信用记录不良的申请人获得此类贷款批准的机会很小。 传统贷方要求的典型最低信用评分是 620。一些利基银行和信用合作社可能更灵活，尽管这种情况并不常见。 信用评分低于 600 分的人将需要联系硬通货贷款机构，而不是传统银行。 硬通货贷款机构可能会更宽松，但他们也往往收取更高的费用。
＃5。 不良信用发薪日贷款
发薪日贷款是短期小额贷款（通常最高 500 美元），在贷款发放后两到四个星期到期，即借款人收到下一份工资时。 信用评分较低的人可能会因为许多贷方不进行信用检查而受到诱惑。 不过，不要抱太大希望。 发薪日贷款的成本和风险极其巨大。 您可以先考虑其他选择，例如个人贷款或向亲人借款。
对于不良信用来说，什么是最好的无担保贷款
如果信用较差或根本不存在，获得个人贷款可能会很困难。 与申请其他类型贷款或信贷的借款人一样，借款人需要提交一份详细说明其收入详细信息的申请，并同意在批准前进行信用检查。 贷款人喜欢与那些有及时支付账单的历史和足够高的收入来履行债务而不违约的人做生意。
FICO 评分为 670（或 VantageScore 为 661），您被认为拥有良好的信用。 例如，FICO® 分数为 800（或 VantageScore 为 781）被视为例外，而分数为 740 或更高则被视为非常好。
如果您的信用评分低于 670，您可能会认为体面的金融选择是遥不可及的。 然而，少数贷方确实与此类借款人合作，为他们提供意外医疗或汽车维修等贷款，降低利率，并简化他们的每月付款。
但要小心行事； 贷方可能会对他们认为“风险较高”的债务人施加更严厉的处罚，例如提高利率。 因此，如果您的信用状况不佳，您应该在签署任何文件之前花些时间确保完全理解贷款条款。
以下是针对不良信用的最佳无担保贷款公司。
#1. 暴发户
在评估资格时，Upstart 是少数几家不仅仅考虑您的信用评分的公司之一。 此外，融资利率低廉。
它考虑到一个人的教育水平、就业、信用和经验年限等因素。 大多数贷款需要 300 分左右的信用评分，但有些借款人即使信用较弱也可能获得批准。 Upstart 可以在您申请之前进行“软”信用检查来估算您的年利率。 当您申请贷款时，贷方将提取您的信用报告，以确定您是否有资格获得贷款。
借款选择范围从 1,000 美元到 50,000 美元不等，期限为 3 或 5 年。 此外，Upstart 还提供快捷的服务； 如果您在工作日下午 5 点（东部标准时间）之前接受贷款，您将在下一个工作日收到资金。
但利息和其他费用可能会迅速增加。 可变年利率可能是 4.60 到 35.99% 之间的任何值。 如果您逾期 10 天以上付款，则必须支付超过 15 美元或应付总金额的 5%。 贷款的初始成本可能为贷款总价值的 0% 到 12%。 Upstart 贷款的好处是，如果您决定提前还清，则无需支付提前还款罚金。
#2. OneMain Financial 个人贷款
寻求灵活还款条件的人们会在 OneMain Financial 个人贷款中找到他们所需要的。 OneMain 贷款不要求最低信用评分，也不利用信用评分来设定条款。 该组织考虑收入、支出和抵押品等财务数据。 检查您的贷款资格预审状态不需要信用检查。
OneMain 的贷款金额从 1,500 美元到 20,000 美元不等（最高贷款金额因州而异），期限为 24、36、48 或 60 个月。 提前还清贷款不收取任何费用。
高年利率 (APR)、发起费和滞纳金是主要缺点。 年利率 (APR) 起始为 18%，最高可达 35.99%。 贷款发放成本可以是 25 美元到 500 美元之间的固定利率，也可以是贷款金额 1% 到 10% 之间的百分比。 与此同时，每笔付款的逾期罚款可能为 5 至 30 美元，或最近每月付款逾期金额的 1.5% 至 15%。
OneMain 为借款人提供了利用抵押品的选择，以获得比信用不良的无担保个人贷款更好的贷款条件。 卡车、休闲车、游艇和露营车都是可接受的抵押品形式。
＃3。 前卫
如果您急需用钱，Avant 的无担保个人贷款可能是一个不错的选择。 周一至周五，如果您在中部时间下午 4:30 之前获得批准，您将在下一个工作日收到资金。 如果您查看自己是否通过资格预审，不会损害您的信用评分。
在决定是否向您提供贷款时，Avant 会考虑您的收入和信用记录。 Avant 声称，普通消费者的信用评分在 600 到 700 之间。
借款金额从 2,000 美元到 35,000 美元不等，期限从 24 到 60 个月不等。
会产生少量的起始费用（0% 到 4.75% 之间）。 然而，这不是您可以获得的最低利率，有些个人贷款的最低年利率低于此处提供的范围（9.95% 至 35.99%）。 请注意，如果您在到期日后 25 天内未收到付款，我们将收取 XNUMX 美元的滞纳金。
#4。 借贷点
如果您需要贷款但又不想花大钱，可以考虑 LendingPoint。 此外，LendingPoint 与许多其他个人贷款提供商一样，提供资格预审来帮助您选择贷款。 提交申请后几秒钟，LendingPoint 就会通知您贷款是否获得批准。 这笔钱通常会在下一个工作日到账。
这些贷款不适用于内华达州或西弗吉尼亚州的居民，最低年收入标准为 35,000 美元。 信用评分、贷款期限、信贷利用率、贷款金额和贷款金额只是 LendingPoint 考虑的几个因素。
借款金额为 2,000 美元至 36,500 美元，期限为 24 至 72 个月。 尽管LendingPoint的年利率并不是最低的，但其范围从7.99%到35.99%是相对合理的。 您预计需要支付贷款金额 0% 到 7% 的发起费。
哪里可以用抵押物借钱？
在寻找最有担保的贷款利率时，请记住，您的选择将根据您可能提供的抵押品类型而有所不同。 在申请贷款之前，了解贷方将采用哪些类型的抵押品非常重要。
- 银行。 如果您已经在金融机构拥有账户，则可能会在同一天或下一个工作日获得资金。 然而，在申请汽车贷款时，请务必注意汽车品牌、型号、里程或年份的限制。
- 信用社。 如果您想享受信用合作社较低的利率，您需要成为会员。 国家信用社管理局规定信用社的最高年利率 (APR) 为 18%。 另外，请阅读 抵押贷款：它们是什么以及它们如何运作？
- 在线贷方。 大多数互联网贷款机构只提供无担保贷款，因此您可能需要先申请一份。
- 汽车经销商。 购买全新车辆的贷款通常由汽车制造商通过经销商提供。 如果您信用良好，内部贷款可能提供比银行或信用合作社贷款更便宜的利率。
- 当铺贷款。 这些短期贷款通常不需要信用检查，可以快速为您提供所需的资金。 但是，您应该远离当铺贷款，因为它们的利率过高且还款期短。
如何比较最佳不良信用贷款机构
理想的贷款提供商取决于您的个人情况。 当您向不良信用提供商寻找最佳无担保贷款时，需要记住一些事项。
- 找到适合您需求的不良信用贷款。 负信用贷款主要有四种类别：预付现金贷款、担保贷款、无担保贷款和发薪日贷款。 在做出最终决定之前了解每个选项的好处。
- 您应该选择适合您的贷款条款。 如果您可以缩短贷款的还款期限，您就可以更快地还清债务并节省利息。 您每月的还款额会减少，但利息成本会随着时间的推移而增加。
- 将您的申请提交给至少三个不同的贷方进行资格预审。 选择第一个获得批准的贷方并不是一个好主意。 一个好的经验法则是向至少三个不同的贷方提交申请。
- 您应该计算出您的贷款费用是多少。 考虑的不仅仅是资格预审贷款机构提供的利率和条款。 请记住在做出选择时考虑任何适用的费用。
- 考虑现有客户的反馈。 一些贷款公司现在为借款人提供全天候电话和在线聊天帮助。 如果您更喜欢面对面联系，则应在申请前研究贷方的客户服务选择。
- 识别特殊功能和优势。 如果您已经是金融机构的会员，您可能有资格享受介绍性年利率以及使用在线金融工具和应用程序等优势。
- 不惜一切代价避免诈骗和剥削性贷款人。 警告标志包括一家贷款公司保证获得批准，但没有在您所在州开展业务的许可证。 保持警惕并彻底调查。
高息贷款的替代方案
如果您的信用记录不良，您可能无法获得零利率信用卡或低利率无担保个人贷款。 如果您想避免支付过高的利率，可以考虑以下一些选择：
- 人寿保险保单贷款。 人寿保险单的现金价值可以用作贷款的抵押品。 这种形式的贷款通常比个人贷款有更宽松的条件，并且不需要信用检查。
- 点对点（P2P）贷款： P2P贷款不是由传统银行提供，而是由私人投资者提供。 这些债权人可能会更灵活地与信用不太完善的消费者合作，并可能为他们提供更优惠的利率。
- 401（k）贷款。 您可以在工作时根据 401(k) 计划申请贷款。 利息会添加到贷款余额中，本金和利息都会存入您的 401(k) 账户。 在大多数情况下，借款人的信用评分在申请此类贷款时并不重要。 另外，请记住，申请 401(k) 贷款只能作为最后的手段，因为这样做会阻止您的退休基金随着时间的推移而扩大。
什么是个人无抵押贷款？
无担保个人贷款是一种不需要担保的贷款。 另一方面，担保贷款使用抵押品，如果您拖欠贷款，贷方可以没收抵押品，例如抵押贷款或汽车贷款的房屋或车辆。
如果您未能支付无担保个人贷款，贷方没有直接的选择来收回资金。 因此，无担保个人贷款通常比有担保贷款具有更高的利率以及更严格的信用和收入要求。
无担保个人贷款如何运作？
无担保个人贷款通常通过银行、信用合作社和在线贷款机构提供。 根据贷方的不同，您可以在线或亲自提交申请，然后等待决定（批准或拒绝）。 如果您的申请成功，您将通过银行转账或其他电子方式一次性获得付款。 第一个月是计息期的开始。 个人贷款的有效期内需要每月固定还款，期限可以为一到七年。 相关文章 无抵押贷款：含义、最佳贷款和差异
信用不良的无担保个人贷款的利与弊
以下是信用不良的无担保个人贷款的一些优点和缺点。
优点
#1. 私有财产不存在危险
个人贷款有两种类型：有担保和无担保。 有担保的个人贷款是由有形资产支持的贷款，贷款人在违约时可以扣押这些资产。
无担保个人贷款的优点是，如果您最终无法偿还贷款，您无需将自己的任何财产作为抵押品。 如果您失业并且无法支付付款，您不必担心失去房屋或其他贵重物品。 另外，请阅读
#2. 申请更容易
个人贷款申请比过去更容易完成，因为点对点借贷平台和在线平台等非传统贷款机构已经进入市场。 通过 P2P 借贷平台获得贷款就像在线填写申请一样简单。 一个人甚至可以在几个小时内获得接受。
您获得无担保贷款的能力取决于您的信用评分和历史记录。 此外，您还必须通过证明可靠的收入来证明您的财务安全。
缺点
#1. 如果您违约，您的贷方可能会对您采取法律行动。
即使您的个人贷款没有特定的个人财产作为担保，贷方也可能被允许对您的资产留置权。 贷方获得留置权的唯一方法是对您提起诉讼。 您可能不仅会被勒令支付贷款本金加上利息和滞纳金，而且还需要支付聘请律师和上法庭的费用。
如果诉讼成功，您的信用报告上可能会留下污点，您的工资也可能被扣押。
#2. 可能会减少贷款金额
贷款人显然从他们收取的贷款利息中受益，但如果这些贷款未偿还，他们就会损失金钱。 贷款人将不遗余力地减少借款人违约的风险。 此外，无担保个人贷款的贷方会对借款人进行背景调查，包括检查信用报告和核实就业情况。
结论
总之，信用记录不良的无抵押贷款很受欢迎，但它们给贷方和借款人带来了巨大的风险。 在申请任何无担保贷款之前，请考虑您的财务状况和偿还债务的能力。 借入无法偿还的资金可能会导致工资被扣押和纳税申报表被扣押，从而使借款人难以恢复偿付能力。
不良信用无抵押贷款常见问题解答
如果我的信用不好，我可以获得贷款吗？
即使您的信用不良，也有可能获得贷款，但您应该注意，利率会更高。 如果您需要贷款但有时间等待，您应该首先努力提高您的信用评分。 从糟糕的信用评分提高到优秀的信用评分可能需要数月甚至数年的时间。
哪家银行可以无抵押贷款
HDFC 银行。 他们最多可以借给您 48,417 美元。 由于个人贷款是无抵押（无需抵押或担保）的贷款，银行会根据您的收入、现金流、业务实力或工作稳定性等因素来考虑您偿还贷款的能力。
无抵押贷款可以获得多少金额？
您可以将无担保贷款的资金用于您选择的任何用途，通常在 1,000 美元到 100,000 美元之间。 个人贷款的平均年利率 (APR) 约为 6%，典型的贷款期限为二至七年。
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参考文献
