无论您是刚刚开始您的信用之旅还是已经有一些信用记录，以及您支付年费的意愿和您的就业状况等特征，将决定哪张信用卡最适合您。 您的目标应该是找到最适合您的特定需求和财务状况的第一张信用卡，无论您是谁或您赚多少钱。 因此，当您养成良好的信用卡习惯时，您需要一张能够鼓励和奖励您的信用卡。 本文向您展示了最好的第一张信用卡，它们将帮助您在 2023 年建立信用。
什么是第一张信用卡？
第一张信用卡通常是刚刚开始建立信用或信用记录较短的人申请并获得批准的信用卡。 与其他信用卡相比，第一信用卡通常具有较低的信用额度和较高的利率，因为它们适用于几乎没有或没有信用记录的人。 为了促进信用卡的使用和建立信用记录，许多第一张信用卡还提供奖励计划或现金返还奖励。
此外，发卡机构可能会向持卡人授予现金信用额度（LOC），允许他们以不同条款和更高利率的现金垫款形式借款。
注意：
- 您应该负责任地使用您的第一张信用卡并按时支付所有账单以保护您的信用评分。
- 对于使用信用卡进行的购买，会评估利息。
- 银行和其他金融机构可能会发行信用卡，这些信用卡通常会带来现金返还、折扣和奖励里程等好处。
- 借记卡和担保信用卡是信用欠佳或没有信用的人的选择。
在获得第一张信用卡之前你应该知道什么
#1。 初学者可能没有资格获得最好的信用卡：
作为信用新手，您可能无法获得拥有丰厚奖励和福利的最佳信用卡。 相反，您可能不得不从小处着手，推出面向信用记录有限或没有信用记录的人的产品。 但是，许多此类卡提供不错的奖励并且不收取年费。
#2。 您可以通过支付保证金轻松获得信用卡：
担保信用卡是为信用受损或没有信用的人设计的，需要现金存款才能开户。 最低存款要求从 200 美元到 500 美元不等，具体取决于卡。 请注意，如果您总是按时付款并且花费远低于卡的限额，您可以在几个月内建立良好的信用。
#3。 您的第一张信用卡可以建立或毁掉您的信用：
获得信用卡的主要原因是为了提高您的信用，但如果不注意，它可能会产生相反的效果。 每个月，您的发卡行都会向征信机构报告您的信用卡活动，其中包括您是否按时付款以及您使用了多少可用信用额度。 因此，每个月要按时足额还款，并保持在信用额度以下。
#4。 您应该在申请前查看费率和费用：
联邦法律要求信用卡发行商在您申请之前公开披露某些条款，例如利率和费用。 这些条款显示在 Schumer 框中，该表格通常可以在在线信用卡申请页面或纸质申请中随附的单据上找到。 请注意，舒默盒包括卡的年费、APR、国外交易费和滞纳金。 但是，有些信息只有在您申请后才能获得，例如卡额度。
#5。 您可以避免信用卡手续费：
如果您按时付款、避免国外交易费用、避免余额转帐和现金预支并保持在您的信用额度内，则可以避免信用卡费用。 此外，您应该知道，除非您选择超限保护，否则发行人无法向他们收费
#6。 您也可以避免支付利息：
信用卡有一个宽限期，这意味着如果您每个月都全额支付账单，那么在下一个到期日之前不会开始对新的购买产生利息。 但是，如果您将部分余额结转至下个月，则您需要为结余支付利息，新购买的款项将立即开始产生利息。
#7。 您应该支付超过最低限额的费用：
信用卡对帐单通常会显示最低还款额，这可能会造成混淆。 但是，现在少付通常意味着以后要多付。 最低限额通常涵盖上个月的利息和费用，并且只有少量基础余额，因此如果您继续在卡上购物，可能会导致余额失控。
#8。 逾期付款会收取高额费用：
错过到期日可能代价高昂，包括滞纳金、罚款 APR 以及信用评分受损。 因此，为避免这些费用，重要的是从您的银行帐户设置自动付款或在日历上注明您的到期日作为提醒。 但是，如果您延迟付款 30 天或更长时间，您的付款将在您的信用报告中记录为延迟付款，从而损害您的信用评分。
#9。 过于接近您的信用额度会损害您的信用评分：
您的信用利用率是您信用评分的主要因素。 因此，为了让您的分数保持良好状态，请始终尝试使用低于限额的 30%。 此外，这将确保当发行人向征信机构报告您的帐户状态时，您的余额不会太接近您的限额。
#10。 处理信用卡欺诈并不像听起来那么困难：
信用卡比借记卡提供更多的防欺诈保护，因为信用卡公司的资金受到威胁，而不是您的资金。 请注意，联邦法律将未经授权购买的责任降至最低，信用卡网络的零责任政策将责任降至 0 美元。 此外，更换卡很容易，因为发卡行会取消该卡并发送一张带有新号码的新卡。
如何选择合适的入门信用卡
#1。 决定你是否想要一张奖励信用卡。
一些用于建立信用的最佳入门卡提供现金返还奖励，但选择不会像您开始提升信用阶梯时那样多。 因此，请检查您的支出计划以确定您的主要支出。 借助此练习，可以找到一张可以帮助您省钱的入门信用卡。
#2。 决定你是否想要一张非奖励卡。
这种类型的信用卡，也被称为“普通”卡，在您养成良好的信用习惯时很有用。 请注意，由于这些卡的易用性，您不会为了获得奖励而花钱。
#3。 不要超过每月的美元限额。
确定您每个月都不会超过的信用卡限额。 经常导致信用卡债务的超支可以通过设定支出限额并遵守它来避免。
#4。 考虑使用有担保的信用卡。
有担保的信用卡限制发行人在违约情况下的风险并收取费用。 请注意，如果负责任地使用它们，它们是建立信用记录的好方法，并且它们会向所有三大征信机构报告付款历史记录。
您需要什么资格才能获得信用卡
一旦您确定了最适合您的新手卡，申请程序就很简单且易于在线完成。 要开始申请，请单击卡片促销或访问发卡机构的网站。 申请第一张卡时，您可能需要提供以下信息：
- 简单的联系方式。
- 您的社会安全号码和出生日期。
- 有关您财务状况的信息，例如您的就业情况、年收入以及租金或抵押贷款费用。
最后，您应该一次申请一张卡，并检查您是否符合资格预审。 发卡机构将批准或拒绝您的申请，并附上一封解释该决定的信函。
您获得的第一张信用卡是什么？
#1。 托莫信用卡：
对于那些没有传统信用记录的人来说，Tomo 信用卡是一个有趣的选择。 它不赚取奖励，不提供欢迎奖金，并要求持卡人每周自动支付他们的信用卡账单，并允许 Tomo 链接到相关的财务信息。
#2。 Petal® 1“无年费”Visa® 信用卡：
Petal® 1“无年费”Visa® 信用卡是一种无抵押信用卡，不需要保证金。 它提供的奖励包括特定商家的 2%–10% 现金返还、无欢迎奖金和无国外交易费用。 此外，它还提供租车保险，是旅行的好选择。
#3。 先锋信用卡：
Avant 信用卡为那些刚接触信用卡的人提供了一种选择，但它缺乏奖励和欢迎优惠。 它的主要卖点是可以在没有保证金的情况下获得批准。
#4。 美国银行现金+® Visa® 担保卡：
US Bank Cash+® Visa® Secured Card 对于那些希望建立信用并愿意支付保证金的人来说是一种赚取奖励的选择。
它为您提供：
- 每季度符合条件的合计消费前 5 美元可获得 2,000% 的现金返还。
- 预付机票、酒店和汽车预订可获得 5% 的现金返还。
- 在您选择的一种日常类别中，符合条件的购买可获得 2% 的现金返还。
- 所有其他符合条件的购买可获得 1% 的现金返还。
此外，它不提供欢迎奖金，但如果支付行为良好，它可能会“升级”到无担保版本。
#5。 Discover It® 担保信用卡：
Discover It® 担保信用卡对于那些愿意考虑担保卡的人来说是一个可靠的选择。
它为您提供：
- 每季度在加油站和餐厅合计消费最高 2 美元可获得 1,000% 的现金返还。
- 所有其他购买无限制的 1% 现金返还。
- Discover 将自动匹配第一年年底赚取的所有现金返还。
- 年费为 0 美元，Discover 将在七个月后审查您的帐户，以确定您是否有资格升级到无担保帐户。
请注意，餐厅和加油站增加的现金返还每季度都有上限，但通过安全卡获得奖励的情况相对较少。
#6。 美国银行 Altitude® Go Visa® 担保卡：
美国银行 Altitude® Go Visa® 安全卡* 是美国银行提供的安全卡选项。 它提供奖励，例如在餐饮和外卖上每花费 4 美元可获得 2 点积分，在杂货店、加油站和流媒体服务上每花费 1 美元可获得 15 点积分，所有其他符合条件的购买每美元可获得 XNUMX 点积分。 此外，它没有欢迎优惠，也不收取国外交易费用。 此外，其他好处包括每年一次的 XNUMX 美元信用额度，用于符合条件的年度流媒体服务，并且没有外国交易费用。
#7。 Discover It® 学生现金返还：
Discover It® 学生现金返还卡是希望建立信用档案的学生的绝佳选择。 它提供日常购买 5% 的现金返还，以及所有其他购买的无限 1% 现金返还。 此外，Discover 将匹配第一年年底赚取的所有现金返还，并且没有最低消费或最高奖励。 请注意，该卡还提供为期 0 个月的 6% 入门 APR，持卡人可以定制他们的卡设计并每月免费获得他们的 FICO 分数。
#8。 Discover It® 学生 Chrome：
对于大多数学生来说，Discover it® Student Cash Back 卡是更好的选择，而 Discover it® Student Chrome 可能会让那些消费状况不同的人受益。 奖励包括加油站和餐厅 2% 的现金返还，所有其他购买的 1% 现金返还，以及第一年年底的无限现金返还比赛。 请注意，没有最低消费要求或最高奖励。
什么是最好的第一张信用卡？
Discover it® 担保信用卡和 Capital One Platinum 担保信用卡是大多数学生的最佳入门卡，而 Discover it® Student Chrome 对初学者来说维护成本低。 此外，国际学生可能会受益于 Deserve® EDU Mastercard for Students，而美国新移民可能需要一张不同的卡，具体取决于他们的历史和社会安全号码。
什么是 Good First 信用卡？
US Bank Cash+® Visa® Secured Card 为特定消费提供高达 5% 的现金返还，如果您按时支付账单并未超出限额，则有机会升级为无担保卡。 此外，新持卡人必须存入至少 300 至 5,000 美元的存款，作为他们的信用额度。 请注意，这非常适合那些想要在赚取现金的同时建立信用的人。
什么是最适合年轻人的第一张信用卡？
Discover it® Cash Back 提供无限制的现金返还匹配，日常购买可获得 5% 的现金返还，所有其他购买可获得 1% 的现金返还。 它还有助于将个人信息从特定的人员搜索网站中删除，从而减少个人信息的在线曝光。 此外，它有一个免费的移动应用程序，您每赚取 1 美元的现金返还，就可以兑换 1 美元，并且不收取年费。
什么是学生最好的第一张信用卡
Discover it® 学生现金返还计划是信用评分一般或有限的学生获得信用管理经验的绝佳方式。 此外，它不提供年费、APR 罚金，以及轮换类别高达 5% 的现金返还奖励和其他购买的 1% 返还。 此外，它还提供无限现金返还匹配，日常购物返现5%，其他所有消费返现1%。 最后，申请不需要信用评分，并且 0 个月的购买介绍 APR 为 6%。
什么是第一张卡的良好信用额度？
一个人的第一张信用卡的信用额度通常在 500 美元到 1,000 美元之间。 然而，它可能只需要 100 美元。 只要您保持及时付款并建立信用，您就可以预期该限额会上升。
我应该在 18 岁时获得我的第一张信用卡吗？
2009 年的信用卡问责责任和披露法案要求您年满 18 岁并拥有独立收入或共同签名人的证明。 然而，在 18 岁之前，孩子们可以成为家庭成员账户的授权用户，以了解信用卡的来龙去脉。
我如何在没有信用的情况下建立我的信用？
普通卡、非担保卡和担保卡可以通过提供一种在线购物方式并消除携带现金的需要，帮助消费者建立良好的信用记录。 因此，要建立良好的信用记录，持卡人必须定期按时还款，避免逾期还款，将信用利用率控制在信用额度以内，并保持较低的债务收入比。 此外，通过负责任的购买并按时还款，消费者的信用评分将会提高，从而使他们对其他贷方更具吸引力。
获得信用卡需要多长时间？
大多数公司会在 10 到 14 天内发送新卡。 您申请的卡的类型以及潜在的邮件延迟等其他因素可能会影响收到新卡所需的时间。 请注意，如果您要求某些公司提供的独特设计，您的卡片可能需要更长的时间。
1,000 美元适合第一张信用卡吗？
是的，1,000 美元的限额适用于第一张信用卡，因为新持卡人通常以低得多的支出限额开始。 一些知名的入门信用卡优惠的最低限额低至 200 美元或 300 美元。
你有多少钱开始用信用卡？
通常，您的信用额度与存款额度相同。 根据卡的不同，最低存款额从 200 美元到 500 美元不等。 大多数担保卡可让您增加存款以获得更大的信用额度。 如果付款滞后，可能会损失这笔押金。
SAM'S CLUB 商业信用卡：要求、优势和您应该知道的一切
参考文献：
