高收益储蓄账户:2023 年最佳储蓄账户(更新)

高收益储蓄账户
图片来源:时代

每个人都会在某个时候需要应急基金,无论他们目前在财务上是安全的,还是试图维持生计的工人阶级个人。 另一方面,在建立应急基金或为其他财务目标存钱时,高收益储蓄账户是一种很有前途的替代方案。 与利率最高的普通储蓄账户相比,高收益储蓄账户可以帮助您更快地增加资金,同时还可以加速您实现目标的进程。 我们了解到,大多数消费者可能不熟悉高收益储蓄账户和标准储蓄账户之间的区别。 因此,我们研究了具有最佳利率和奖金的高收益储蓄账户、美国运通储蓄账户和信用合作社,以找到 2023 年的最佳利率和选项。

什么是高收益储蓄账户?

高收益储蓄账户是一种储蓄账户,通常提供传统储蓄账户全国平均利率的 20 至 25 倍。 年收益率 与普通储蓄账户相比,高收益储蓄账户的 (APY) 通常要大得多。 然而,这让投资者有机会赚取更多的钱,同时仍然让他们的资产得到联邦保证。  

相反,储蓄账户通常与支票账户在同一家金融机构持有。 因此,它使两者之间的资金转移过程变得更加简单。 结果,由于纯互联网银行和传统银行的兴起,出现了一种新的“高收益储蓄账户”类别,这些银行通过在线开户向全国各地的人们敞开了大门。

明确地,一些银行可能会及时限制具有介绍性利率的高收益储蓄账户。 另一方面,在当前的低利率环境下,这些账户可能很难获得。 尽管如此,由于可变年收益率 (APY) 在高收益储蓄账户中很常见,因此无罚金 CD 可能是消费者的一种可行选择。 然而,这些适用于寻求固定 APY 和能够在不受到处罚的情况下提取资金的消费者。

了解高收益储蓄账户

高收益储蓄账户可以帮助您赚取比普通储蓄账户更多的钱。 在全国范围内,储蓄账户的年收益率(APY)平均为 0.06%。 但是,这是平均水平,因为有些储蓄账户的收益较低。 另一方面,大型实体银行提供收益率低至 0.01% 的储蓄账户。

通常,高收益储蓄账户中的储蓄会随着时间的推移而增加。 显然,正是在这一点上,通常按月或按季度支付的利息开始累积。 因此,使用复利,您可能会看到您的储蓄随着时间的推移呈指数增长。 尽管,高收益储蓄账户有一些缺点。 无论如何,FDIC 为您的账户提供高达 250,000 美元的保险,但在某些情况下高达 1 万美元。 同样,它为您提供了对抗通货膨胀的机会。 因此,没有什么比赔钱的风险更重要了。

同样,高收益账户的储蓄账户回报也经常变化。 然而,这意味着银行可以随时提高或降低利率。 例如,在 2022 年初,一些银行开始提高年收益率 (APY)。 因此,打破了利率下降的趋势。

相反,虽然互联网储蓄账户提供了一些最大的 APY,但它们也比传统储蓄账户更难访问。 但是,这对于紧急储蓄来说可能是一件好事,因为您将没有那么多机会提取资金。

尽管有限地使用您的储蓄可能会带来压力,但它有助于避免频繁取款,将您的紧急储蓄保存在高收益账户中以观察它们的增长,而不是不断地耗尽它们。 此外,您的账户余额越大,您赚取的复利就越多。 所以,联邦提款限制毕竟是一件好事。

选择高收益储蓄账户

基本上,在寻找高收益储蓄账户时要考虑这些因素。

#1。 年收益率 (APY)

APY 是选择高收益储蓄账户时要考虑的众多关键因素之一。 复利是 APY 的一种效果。 换句话说,您的初始存款所赚取的利息与其他存款的利息收入相结合。 一般来说,APY越高越好。 但是,将其与获得它的标准进行比较至关重要。

#2。 最低存款要求

根据银行的不同,最低存款额从 0 美元到 10,000 美元不等。 无论如何,在比较高收益储蓄选项时,请考虑您的投资能力。 例如,如果您想省钱,请考虑可以节省多少以及可以节省多长时间。 同样,为了获得最佳回报,请在开设账户之前检查您想到的所有银行的最低存款要求。 就他们而言,在线银行经常免除最低初始存款和每月费用。

#3。 最低余额要求

一些高收益储蓄账户提供的 APY 可能有最低余额要求,以及创建账户的最低存款。 因此,在比较高息储蓄账户时要考虑的另一个关键因素是您需要多久获得一次资金。 如果你能跟上最低余额要求。

#4。 费率定期变化

基本上,银行和信用合作社经常改变利率。 同样,储蓄账户的收益率通常是可变的,这与 CD 不同,后者通常会在特定时间范围内固定一个利率。

但是,储蓄账户的 APY 可能会因多种原因发生变化。 虽然它可能会提高利率以鼓励新的存款。 这也可能是为了应对更广泛的经济环境,例如美联储货币政策的变化。

因此,由于储蓄率经常变化,因此请了解银行多久提供一次预告利率。 同时,计算第一年后您的潜在收入。

#5。 提款选项

一般来说,条例 D 将储蓄和货币市场账户的提款次数限制为每月六个。 这些确实包括在线支付、移动转账、定期转账、透支以及支票或借记交易。 另一方面,通过 ATM 或银行进行的提款或转账不会累加。

高收益储蓄账户利率

个别银行控制其浮动利率的调整时间,这与美联储的联邦基金利率密切相关。 简而言之,这意味着您设置高收益储蓄账户的利率并不是您长期保证的金额。 一般来说,您的 APY 不太可能每周或每月波动。 但是,这并不意味着您应该忽略它。 同样,储蓄账户利率长时间保持不变的情况并不少见。

例如,美联储在 19 年 2020 月 COVID-XNUMX 大流行开始时将利率降至接近零的紧急决定可能会导致变化更快发生。

话虽如此,以下是截至 2022 年 XNUMX 月的各种高收益储蓄账户利率;

机构  APY     费用
Comenity Direct 高收益储蓄账户  0.75%      不包含
Quontic Bank 高收益储蓄  0.75%      不包含
LendingClub 银行高收益储蓄账户    0.70%    不包含
花旗银行加速高收益储蓄    0.60%      不包含
Live Oak 高收益在线储蓄    0.60%      不包含
同步银行高收益储蓄       0.60%       不包含
Alliant Credit Union 高息储蓄账户
    0.60%
无(纸质报表 1 美元)
CIBC 银行美国敏捷储蓄账户  0.57%      不包含
巴克莱网上储蓄    0.55%      不包含
五角大楼联邦信用合作社高级在线储蓄账户
    0.55%
              不包含
Ally 银行在线储蓄账户  0.50%      不包含
美国运通高收益储蓄账户    0.50%      不包含
发现银行网上储蓄账户  0.50%      不包含
Marcus by Goldman Sachs 高收益在线储蓄账户  0.50%      不包含
PNC银行高收益储蓄  0.50%    不包含
TIAA 银行基本储蓄  0.50%      不包含
Vio 银行高收益在线储蓄账户    0.50%无(纸质报表 5 美元)
公民访问储蓄账户    0.50%         不包含

高收益储蓄账户美国运通

一般来说,如果您希望在赚取高利率的同时轻松取款,那么高收益储蓄账户可能是您的不错选择。 然而,当您在美国运通开设高收益储蓄账户时,美国​​运通提供的不仅仅是低利率。

因此,美国运通高收益储蓄账户是最好的,比您的典型储蓄赚取更多的利息。 基本上,当您开设美国运通储蓄高收益储蓄账户 (HYSA) 时,您正在帮助您的资金以比全国平均水平更快的速度增长。

此外,美国运通高收益储蓄账户由联邦存款保险公司 (FDIC) 投保。 虽然没有月费或最低费用,但您每月最多可以进行 9 次提款/转账。

美国运通的消费者银行分行为储户提供高收益的在线储蓄账户和 CD 选择,具有竞争力的利率。 尽管没有 ATM 访问权限,但您可以轻松地将多个银行账户链接到您的美国运通储蓄账户进行转账。 美国运通移动应用程序不允许您 访问您的网上银行账户信息; 美国运通移动应用程序的功能仅对信用卡持卡人开放。

提款限额

您每月最多可以从您的高收益储蓄账户中提取或转账九 (9) 次。 但是,在退休年龄之前从 IRA(包括 IRA 高收益储蓄账户)提取资金有严格的要求。

服务时间

周一至周五(节假日除外)被视为工作日。 可以每周 24 天、每天 7 小时通过网站或电话进行转账。 东部时间晚上 7:00 之后或非工作日开始的转账将在下一个工作日开始处理。

计算所赚取的预期利息的估计值。 由于闰年、存款时间、四舍五入和利率差异等多种情况,实际结果可能与描述的不同。 要开始进行经常性存款,假定在任何第一次存款之后的第二个时期。

限制

IRA 供款受到所有美国运通和其他 IRA 计划的年度限制。 IRA 分配可能会受到 IRS 的征税和处罚。 RMD 仅适用于本 IRA 计划,不适用于美国运通或其他机构维护的其他 IRA 计划。

美国运通高收益储蓄账户

  • 年收益率(APY):0.50% APY 
  • 最低存款金额= $0

凭借高于平均水平的利率和对消费者友好的功能,高收益美国运通储蓄账户被评为最佳储蓄账户。 同时,使用美国运通可以无缝地在线管理您的帐户。 而您的利息每天复利并每月存入您的帐户。

带红利的高收益储蓄账户

一些银行目前正在提供额外的财务激励措施来吸引新用户。 这是为新的高收益储蓄账户订户提供高达 200 至 300 美元的奖金。

简而言之,当您开设一个新的高收益储蓄账户时,您将获得奖金。 但是,直到您满足要求。

因此,为了获得最佳的高收益储蓄账户交易,请比较这些银行奖金优惠和其他激励措施。

下表显示了有红利的高收益储蓄账户;

账号奖金金额截止日期
活橡树银行个人或企业储蓄      $2003/31/2022
道明银行超越储蓄或简单储蓄      $2003/31/2022
Alliant Credit Union 终极机会储蓄    $10012/31/2022
地区银行 LifeGreen 储蓄    高达$ 100      无
BMO哈里斯结单储蓄    高达$ 60      无

2023 年最佳高收益储蓄账户

具体来说,每家公司的年收益率 (APY) 在本文发布时是准确的。 但是,它们可能会根据美联储设定的利率而有所不同。 尽管如此,以下是一些最好的高收益储蓄账户;

#1。 发现(最佳整体)

  • 提供 24/7 电话和聊天客户支持
  • 联邦存款保险公司成员
  • 运营大型 ATM 网络

最低存款要求: 不包含

A年收益率:0.40%

最低余额要求: 不包含

费用: 如果您超过每个报表周期 6 笔交易的联邦限制,则不收取任何费用。

#2。 盟友银行(最佳在线银行)

  • 拥有多种在线工具或机器来增加储蓄
  • 提供每日复利免息访问 Allpoint ATM 网络
  • 由 FDIC 承保

年收益率: 0.50%

最低存款要求:无

最低余额要求:无

费用:如果您超过每个报表周期 10 次交易的联邦限制,则需支付 6 美元的超额交易费。

#3。 CIT Savings Builder(最佳承诺储蓄计划)

  • 每日复利
  • 通过在线储蓄账户使用 Zelle 和现金应用程序的选项
  • 访问高收益储蓄计算器
  • 经营网上支票存款

年收益率: 0.28% 到 0.40%

最低存款要求: $ 100开一个账户

最低余额要求: 每月赚 100 美元或保持 25,000 美元的余额

其他费用: 如果您超过每个报表周期 6 笔交易的限制,则需要支付额外的活动费用

#4。 Betterment Cash Reserve – 最佳现金管理服务

  • 无限的储蓄提款
  • 为特定储蓄目标选项创建现金目标
  • 提供 FDIC 保险

年收益率: 0.30%

最低存款要求: $10

最低余额要求: 不包含

费用: 不包含

#5。 PenFed 高级在线储蓄 – 最佳信用合作社

  • 提供免费在线转账
  • 免维护费
  • 收益按月计算并直接记入您的账户
  • 国家信用合作社管理局提供的最高 250,000 美元的保险

年收益率: 0.45%

最低存款要求: $5

最低余额要求: 不包含

费用: 如果您超过每个报表周期 6 笔交易的限制,可能会收取费用。

#6。 Varo – 最适合结合检查和储蓄

  • 每日复利,每月支付
  • 提供绝对的在线和移动访问
  • 分层利率计划的最高年利率
  • 提供 FDIC 保险

年收益率: 0.20%3.00%

最低存款要求: $5

最低余额要求: 不包含

费用: 不包含

结论

基本上,高收益储蓄账户可以帮助您比利率最高的普通储蓄账户更快地增加资金,同时还可以加快您实现目标的进程。

高收益储蓄账户常见问题

高收益储蓄账户值得拥有吗?

是的。 为什么? 因为您的现金受到联邦政府保险计划的保护。 此外,您可以获得比普通储蓄账户更好的收益。 尽管它仍然比您从风险较高的投资中获得的要少。

高收益储蓄账户有缺点吗?

高收益储蓄账户通常具有随时变化的可变利率。 同样,当您申请时,银行可能会提供较高的年收益率 (APY),但该利率并不能保证长期存在。

高收益储蓄账户安全吗?

与传统储蓄产品一样,高息储蓄账户通常被认为是安全的。 他们非常重视安全。 联邦存款保险公司 (FDIC) 和国家信用合作社股份保险基金 (NCUSIF) 为银行和信用合作社提供高达 250,000 美元的高收益储蓄账户提供保险。

是什么让在线储蓄账户脱颖而出?

通常可以在网上找到利率最高的储蓄账户。 网上银行机构更有可能提供具有竞争力收益的账户。 然而,这些银行能够支付更多费用的一个主要原因是它们没有分支机构,因此它们的支出较少

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