贸易融资可帮助各种规模的企业降低风险并增强供应链安全。 与海外供应商合作时，企业可以确信他们有足够的财力来支付商品和服务的成本。 鉴于当前的供应链中断和快速变化的全球经济，这种供应商和买家支持网络极为重要。 我们将通过其解决方案及其国际公司来了解贸易融资的基本原理。
什么是贸易融资
向开展国际业务的公司提供资金或信用担保被称为贸易融资。 这些公司可以在贸易融资的帮助下填补有效海外交易所需的资金缺口，以支付产品、运输和其他相关服务等成本。 对于参与国际商业交易的各方，它还提供信用、风险和欺诈预防。 贸易融资提供的服务包括：
- 减少信贷、货币兑换和延迟付款的风险
- 安排信用证
- 发票保理和贴现
- 购买交易保险
贸易融资提供了企业管理国际贸易风险并获得在其他地方开展业务的回报所需的资源和金融工具。
为什么贸易融资如此重要？
大多数当代经济体都以国际贸易为基础，贸易融资约占所有交易的 80%。 双方都冒着通过不可靠或未经证实的国际合作伙伴购买或销售物品的风险。 通过促进沟通和提供证据来加强供应商关系，贸易融资有助于降低风险。
得益于贸易融资，企业可以进入更大的市场并利用扩张前景。 它使他们能够承担更具挑战性的项目并获得更好的付款条件。
这些服务通过更简单地处理国际贸易中出现的汇率、货币和关税问题来帮助各方减少损失或罚款。
贸易融资如何运作
能够指导国内企业应对复杂的海外交易的专家网络对于贸易融资的成功至关重要。 贸易融资市场参与者众多。
- 银行和其他贷款机构
- 贸易融资代理
- 出口商和供应商
- 进出口专业人士
- 保险业务
- 出口信贷机构
- 航运物流代理
贸易融资流程
尽管贸易融资协议的具体细节取决于相关各方，但简单的贸易融资交易通常如下：
- 协商条款——通过确定文件需求、付款选项、交货日期和财务激励等条件，供应商和买方定义交易的边界。
- 申请融资：为了为交易融资，出口商必须向银行或其他金融机构申请贷款。
- 安全付款——出口商从他们自己的银行收到预付款担保 (APG) 或从进口商银行收到不可撤销的信用证 (LC)，如果满足所有要求，该信用证保证付款。
- 履行合同——在获得融资后，出口商履行合同义务并按照时间表发送物品。
- 收款——满足要求后，出口商按照合同约定通过电汇或其他汇款方式收款。
贸易融资的类型
为满足不同企业的需求及其独特情况，提供了多种金融产品和服务。 最典型的贸易融资类型如下：
#1。 采购订单融资
通过银行或其他金融机构等中介机构向公司付款，使其能够提前向供应商付款。 结果，减少了信用交易的危险。 为了在批量购买商品或服务时利用规模经济，公司也可以使用采购订单融资进行更大的交易和投资。
#2。 供应链融资
使企业能够在不影响其营运资金的情况下，提前向供应商付款并延长对客户的付款期限。 小型公司 (SMB) 能够利用其应收账款作为贸易信贷额度的担保。 由于供应商及时付款，采购商的现金流得到增强。
贸易融资的优势
贸易融资是一种有用的工具，可以保护各方免受任何财务损失或供应链中断，并让他们放心和安心。 除了后勤支持外，贸易融资还具有多种优势。
#1。 提高安全性
为确保双方履行各自的责任，贸易融资提供了额外的安全保障。 如果满足所有要求，出口商可以使用贸易融资从银行获得资金作为付款保证。
#2。 减少文档
与其他类型的借款相比，贸易融资需要的文书工作更少。 贸易融资通常由各种抵押品支持，包括股票、资产或发票。
#3。 节省成本
通过使公司避免昂贵的贷款或交易费用，贸易融资还可以帮助他们省钱。 通过贷款，企业可以避免为风险较高的交易进行大量资本投资。
#4。 更快的交易
通过提供前期资金，贸易融资可显着加速交易。 贸易融资使出口商能够自信地赊销货物，同时使买家无需等待客户付款即可进行采购。
#5。 更大的机会访问
贸易融资使公司能够接触到未开发的地区和客户。 他们能够提供有吸引力的条款和付款方式来促进销售。
国际贸易融资
国际贸易融资，是指银行或其他金融机构利用银行保函、信用证等多种金融工具，为进出口商开展业务而不面临财务困难而提供的金融援助。 通过提供财务支持和保证，国际贸易融资旨在为参与国际贸易的所有各方降低这些风险。 进口商、出口商、银行、贸易融资公司和其他各方都参与国际贸易融资。
谁使用国际贸易融资？
进口商、出口商、商人、生产商、制造商等都是使用国际贸易融资的例子。
#1。 谁提供贸易融资？
对于企业客户，银行以外的许多金融机构提供安全可靠的进出口金融服务。
#2。 金融机构
如果公司需要进行持续的业务交易，可以从具有有效营业执照的金融机构获得预付款。
#3。 金融中介机构
除上述金融机构外，还有一些金融中介机构与金融公司合作，协助国际贸易交易。 这些中介的例子包括代理和第三方服务提供商。 它由可以为您指明保险提供商方向的保险经纪人组成。
#4。 传统商业银行
小型和大型国内和国际银行为世界各地的企业提供与国际贸易融资相关的服务。
国际贸易融资与其他融资方式有何不同？
传统金融或信贷发行与国际贸易融资之间存在一些重大区别。 虽然广义融资用于管理偿付能力或流动性，但国际贸易融资可能并不总是表明买家现金或流动性紧张。
相反，与国际贸易相关的特定风险，例如汇率波动、政治不稳定、一方的信誉或不付款问题，可以在全球范围内避免使用贸易融资。
国际贸易融资的类型
国际贸易融资可以保护买卖双方免受国际贸易风险的影响，而一般融资则经常用于确保偿付能力或流动性。 它可以以多种方式提供。 国际贸易融资的多种形式如下：
#1。 信用证
信用证是一种证明资金存在的文件，由金融机构代表买方签发，向卖方保证他们将迅速收到所欠款项以换取他们提供的商品和服务。
#2。 银行担保
国际企业可以从国内外任何规模的银行获得国际贸易融资服务。
#3。 保理
当企业和组织需要快速现金时，可以将保理作为一种财务策略。 将企业应收账款卖给保理商，第三方就是保理的做法。 保理商或贸易融资人为出口商的票据支付较低的价格。 商业客户或消费者向该因素支付全部购买价格。
#4。 出口信贷
被称为出口信贷的担保、保险或信贷允许商品或服务的外国买家延期付款。 国际企业可以通过出口信贷组织获得这些金融服务。
#5。 福费廷
出口商以折扣价出售其所有帐户以没收所有帐户，以换取所有帐户的现金。 福费廷出售出口商应收账款而没有没收。
#6. 保险
出口商在国际贸易中容易受到货物丢失、产品损坏和客户不付款的影响。
贸易融资公司
银行和科技公司的数字化努力使贸易融资对企业变得更加重要。 为了实现环境、社会和治理 (ESG) 目标和机遇，无论是通过无纸化流程还是绿色融资。 因此，贸易融资公司包括：
#1。 法国巴黎银行
法国巴黎银行凭借其广泛而深入的贸易融资服务和解决方案赢得了今年的全球最佳贸易融资提供商银行奖。 该公司在 350 个贸易中心拥有超过 100 名贸易融资专业人员，为客户的贸易融资业务提供支持。 因此，法国巴黎银行在欧洲市场处于领先地位，并在亚太地区和美洲拥有强大的影响力。
#2。 菲纳斯特拉
Finastra 是我们的非银行最佳贸易融资提供商，它开发了一种应用程序解决方案，用于使用分布式账本技术管理和处理数字原始文档，从而消除了对中央注册表或文档存储库的需求。 该应用程序解决方案涉及将 Fusion Trade Innovation 与 Enigio 的 trace：原始解决方案相集成。 得益于该解决方案，银行能够提供可追溯的文件。 根据两家公司的说法，这可能会导致需要人工干预的工作减少 82%，处理和管理支出减少 91%。 此外，它可以将单个文档的 14 天处理时间缩短到几个小时。
#3。 储蓄银行
Sberbank 的 AI 策略简化了繁重的操作并使客户受益。 通过开发一个向客户推荐最佳贸易融资交易的在线评估系统，该银行获得了人工智能在贸易融资领域的最佳应用奖。 如果系统确定客户和交易对手需要信用证，则立即要求客户填写表格。
#4。 新韩银行
由于不断努力利用数字化来简化贸易融资，韩国新韩银行被评为最具创新性的贸易融资银行。 在内部，不同的贸易融资文件使用机器人流程自动化实现自动化，新韩正在利用人工智能 (AI) 进行文件筛选，以确保它们遵守不断变化的全球制裁合规性。 Shinhan 还积极参与利用各种技术的财团和试点项目，并一直致力于扩大其为数字贸易融资提供解决方案的努力。
#5。 渣打银行
2021年由香港渣打银行提供的第一个背靠背LC框架和essDOCS组合的电子文件显示，也在Contour上，获得最佳贸易文件管理奖。 渣打香港已经在基于区块链的贸易平台 Contour 上发行了全球首个以人民币计价的区块链信用证。
#6。 电脑影像
最佳贸易金融软件提供商 CGI 最近使用应用程序编程接口改进了 CGI Trade360 的后台功能，以支持客户并促进贸易和供应链金融领域的创新。 应付账款融资的直通式处理就是其中之一。 其他包括将电子签名解决方案集成到贸易融资工作流程中，将智能流程自动化集成到平台中，与数字文档平台集成，利用区块链技术，以及引入新的可持续供应链金融和与可持续发展相关的贷款产品。
贸易融资解决方案
企业可以使用贸易融资解决方案以多种方式为贸易融资。 经常使用诸如股票融资、借贷基础融资和采购订单融资等术语。 “采购订单”式贸易融资是市场上常用且容易获得的主要贸易融资方式。 在考虑一家贸易融资公司时，无论是在国内还是国外，这都是常态。
发票融资是另一种众所周知的贸易融资选择。 尽管这不完全是贸易融资，但发票可用于降低借款人的整体融资成本。 通常，发票融资比贸易融资便宜。 因此，当产品交付给最终客户时，会生成发票，并且通常会预付款项。
贸易融资风险高吗？
贸易融资的使用对于进口商和出口商来说是多种多样的。 因此，涉及交易的金融犯罪的可能性相对较高。
所有银行都提供贸易融资吗？
只有银行用于贸易融资。
贸易融资和贷款有什么区别？
现金不是使用您的信用或您公司的信用，而是根据您当前的交易和客户的信用通过贸易融资提供。
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参考资料
