财务顾问的工作是一个常见的问题。 一般来说，这些专家会帮助您决定如何使用您的资金，其中可能包括投资或其他行动。 您是否曾经觉得自己需要专业的财务建议，但又没有资金聘请顾问？ 请注意，财务顾问帮助普通人实现他们的财务目标，而不仅仅是富人。 但首先，本文首先旨在向您展示财务顾问的工作以及他们可以为您提供帮助的各种方式。
谁是财务顾问？
财务顾问是就财务问题向个人和公司提供咨询的专业人士。 通过提供投资规划、退休规划、遗产规划、税务规划、风险管理和预算编制等领域的知识，他们帮助客户做出明智的财务决策。 此外，客户可以与财务顾问合作，了解他们的财务目标，制定和实施财务计划，并随着时间的推移监控他们的发展。 有些人担任独立顾问，而另一些人则受雇于银行、经纪行或保险公司等金融机构。
财务顾问的职位描述
以下是财务顾问的一些职责：
#1。 退休规划
财务顾问协助您实现退休目标。 创业、度假和看孙辈都是可能的退休目标。 无论您的目标是什么，财务顾问都必须帮助您实现这些目标。
此外，财务顾问帮助您为退休储蓄，同时帮助您通过收入来源积累财富。 请注意，您可以在金融投资者的帮助下计划如何扩大退休储蓄并估计您的财务需求
#2。 投资
财务顾问通过协助您进行投资和积累财富来保护您的资金免受长期风险。 请注意，这些投资专家可以就最适合您的共同基金以及如何管理和最大化您的投资向您提供建议。 此外，投资专家还可以帮助您管理风险并了解实现财务目标所需的步骤。
最后，经验丰富的投资专家还可以帮助您在市场暴跌时保持冷静。 财务顾问知道共同基金在下跌时更有可能升值，因此他们会不断提醒您仔细查看您的投资。
#3。 税务筹划
处理税务问题可能会令人困惑，尤其是当您的财富增加并且您接近您一直想要的退休生活时。 税务专家可以清楚地解释税收如何影响您的财务状况。 目标是在提供最高回报水平的同时最大限度地减轻您的税负。 此外，您将从财务顾问那里了解到，您永远不应仅基于税收考虑来做出投资选择。
#4。 健康和长期护理计划
财务顾问可以帮助人们了解他们在长期健康保险、债务管理、预算、大学储蓄和遗产规划方面的选择。 他们还可以：
- 他们帮助他们选择一个现在和将来都能负担得起的计划。
- 此外，他们还可以制定策略来偿还债务并在未来避免债务。
- 最后，它们还可以帮助人们确定他们希望在死后继承遗产的人或组织。
财务顾问的类型
财务顾问是具有金融基础知识和执照的股票经纪人，可以帮助客户选择证券和投资策略。 他们还拥有作为财务规划师、投资顾问和分析师的专业技能。
财务顾问的类型包括：
#1。 注册财务规划师 (CFP)。
您必须通过严苛的认证流程并成功通过严苛的考试才能成为 CFP。 CFP 是为客户制定全面财务计划的专家。
#2。 特许金融分析师 (CFA)。
CFA 协会已认证这位特定的金融专家协助评估买卖双方的证券。
#3。 注册投资顾问 (RIA)。
该业务聘请私人财务顾问，经国家或美国证券交易委员会 (SEC) 授权经营。 RIA 工作人员有权为客户选择投资项目。
#5。 特许财务顾问 (ChFC)。
美国金融服务学院已认证此类顾问，以协助客户解决各种财务规划问题。
如何成为财务顾问
通常，获得执照并完成特定行业的培训是成为财务顾问的要求。 如果您准备从事金融职业，请考虑成为财务顾问所需的资格并采取以下行动：
#1。 找个工作
在将赞助您的执照的公司找到一份工作是成为财务顾问的第一步。 一些企业雇用之前没有金融行业经验的人，并培训他们担任财务顾问。 相比之下，这些公司经常寻找销售能力强的候选人，所以如果你有这样的经验，你应该在申请和面试中提及。
#2。 通过重要的执照考试
通过 FINRA 系列 7 考试以及基于您要销售的产品和服务类型的其他考试对于进入金融咨询行业至关重要。 例如，如果您想在大多数州销售证券，则需要通过美国金融业监管局 66 系列考试。
#3。 进行背景调查
作为新财务顾问注册过程的一部分，需要进行背景调查，这可能需要几周时间，并且会限制在完全许可的经纪人监督下工作或制定业务簿等活动。
#4。 建立客户群
建立强大的业务簿对于财务顾问取得成功至关重要。 为此，您应该提供一流的服务，响应客户的需求，并与您所在领域的其他专业人士建立关系。 这将帮助您将客户推荐给其他人并共同发展他们的业务。
#5。 随时了解教育要求
财务顾问在获得执照后必须遵守监管要求才能保留执照。 完成继续教育计划和通过标准考试是其中的几个要求。 请注意，保持遵守这些要求对于财务顾问了解最新的法律和行业最佳实践至关重要，尽管这可能很耗时。
成为财务顾问需要多长时间？
在 30 天内，一个人可以在一家公司找到一份工作并获得执照。 然而，成为一名财务顾问需要数月的学习和准备，以及额外的时间——数月或数年——以获得任何必要的额外执照或专业认证。
财务顾问提供的不仅仅是财务建议。 他们也可以在其他工作领域取得成功。 这些职业包括：
- 财务经理
- 金融分析师
- 预算分析师
- 保险销售代理
- 证券代理人
- 金融服务销售代理
- 房地产经纪人
财务顾问赚 6 位数吗？
他们可以，但个人财务顾问平均每年赚取 94,000 美元。 因此，一半的财务顾问赚得更多，另一半赚得更少。 虽然十分之一的人收入超过 200,000 美元，但十分之一的人收入不到 48,000 美元。
你能赚到 300K 作为财务顾问吗？
是的，你可以，但你必须遵循以下过程：
#1。 打造具有双重影响力的品牌。
品牌对于财务顾问来说至关重要，但具有双重影响力的品牌是与潜在富裕客户建立联系的关键。 为了有效地在富裕人士和主要推荐来源中定位自己，您需要突出您的技术知识和能力，并传达与您的合作如何支持他们的业务发展活动。
#2。 建立节点网络。
节点网络是财务顾问识别并与顶级推荐来源建立关系的一种方式。 它涉及筛选潜在来源，以确保他们拥有他们感兴趣的客户类型，并且可以按您的方式发送给他们。 此外，它有助于确定使它们成为新业务的稳定来源所需的经济粘合剂。
大多数财务顾问都具有相似的外观。 但是，快速显着发展您的财务咨询业务的最有效方法之一是凭借您的知识、洞察力和专业知识成为您所在领域的权威。
收入最高的财务顾问是什么？
#1。 高级财富顾问
薪水范围：每年$ 114,000- $ 150,000
在美国，大多数高级财富顾问的年薪目前在 114,000 美元至 150,000 美元之间。 尽管他们可以获得加薪，但平均工资范围表明，无论技能水平和经验年限如何，该职位的薪酬都是一致的。 根据最近的招聘信息，一些公司正在美国招聘高级财富顾问职位。
#2。 私人财富顾问
薪水范围：每年$ 60,000- $ 139,500
私人财富顾问管理个人或家庭的财务，以及他们的投资和资产，并提供建议。 他们与客户合作制定财富管理计划，并就重大财务决策向他们提供建议。 此外，他们通常是客户财务团队的一员，应该对市场表现和经济新闻了如指掌。
#3。 投资顾问
薪水范围：每年$ 45,000- $ 120,000
投资顾问建议客户如何投资他们的钱。 他们必须进行研究和分析、制定财务预测、评估目标并提出投资机会建议。 此外，他们必须与客户建立长期关系，并通过收取投资费用或佣金来赢得他们的信任。
财务顾问的职业好吗？
成为一名财务顾问是一个很好的职业，因为它为您提供了无限的收入潜力、灵活的工作时间表以及定制您的实践的能力。 然而，高压力、开发客户所需的努力以及满足监管要求的持续需求都是不利因素。
财务顾问会做很多数学运算吗？
财务顾问必须是优秀的数学学生，因为他们一直在处理数字。 他们必须决定要投资多少资金，随着时间的推移会改变或增长多少，以及如何通过各种投资建立平衡的投资组合。
担任财务顾问有压力吗？
财务顾问可能比他们的客户承受更大的压力。 财务规划协会的一项研究发现，虽然 70% 的顾问表示感到压力，但 60% 的投资者表示压力很大或中等。
与财务顾问类似的职业能获得多少报酬？
财务经理的平均工资为 132,000 美元，与财务顾问相当。 那一年，收入最高的 25% 收入为 192,000 美元，而收入最低的 25% 收入为 99,000 美元。
摩根士丹利财务顾问的薪水是多少
摩根士丹利财务顾问的估计总薪酬为每年 143,000 美元，这是平均水平。 基本工资为 81,000 美元，额外收入为 61,000 美元。
Merril Lynch 的财务顾问薪水是多少
Merrill Lynch 财务顾问的估计总薪酬为每年 156,000 美元，这是平均范围。 基本工资为 82,000 美元，额外收入为 74,000 美元。
我怎么知道我作为财务顾问的报酬是否公平？
如果您正在寻找一些观点来支持您对自己的薪水过低的怀疑并且您觉得这样做很舒服，您可能会考虑与您的同事讨论您的薪水。 如果这个想法让您感到害怕，请记住，雇主禁止在工作中讨论薪酬是违法的。 但是，仅仅因为法律允许您这样做并不意味着公开讨论薪酬的做法在您的工作场所为社会所接受。 如果您决定向同事询问他们的薪水，请确保以委婉的方式进行。
因此，您可以咨询您熟悉的敏感话题和您熟悉的人。 你也可以联系一位前同事，他现在可能更愿意谈论薪酬，因为它已经不那么重要了。 选择一个安静的环境，让谈话既轻松又私密。
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参考文献：
